Verificación de crédito para el empleo: por qué los empleadores verifican su informe de crédito

En ciertos estados, los empleadores tienen derecho a verificar el informe crediticio de los empleados potenciales antes de tomar una decisión de contratación. El principal argumento para justificar la práctica dice que estos datos brindan a las empresas una mejor perspectiva sobre la capacidad de un candidato para llevar a cabo sus funciones laborales, especialmente si se trasladan a un puesto que implica el manejo de las finanzas. Algunos creen que si una persona es incapaz de administrar sus propias finanzas, esto puede correlacionarse con la forma en que puede administrar otros aspectos de su vida, incluido su trabajo. Quienes se oponen a esta práctica cuestionan la correlación entre el crédito de una persona y su desempeño laboral real.

Tabla de contenido

  • ¿Dónde pueden los empleadores verificar mi puntaje de crédito?
  • ¿Cómo puedo verificar lo que ven los empleadores en mi informe de crédito?
  • Informes de crédito vs puntajes de crédito
  • Disputar errores en los informes de crédito

¿Dónde pueden los empleadores verificar mi puntaje de crédito?

La cuestión de si los empleadores pueden verificar su informe crediticio ha sido cuestionada en varios estados y ciudades de los Estados Unidos. Sepa que la Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus siglas en inglés) requiere que los empleadores obtengan el consentimiento antes de obtener el informe crediticio de un solicitante o empleado. En otros lugares, los informes crediticios no se pueden verificar a menos que una persona solicite un puesto muy específico.

Actualmente, 11 estados imponen restricciones a la capacidad de los empleadores de utilizar la información crediticia para tomar decisiones laborales: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawái, Illinois, Maryland, Nevada, Oregón, Vermont y Washington.

Regulaciones de verificación de crédito del estado del empleador de 2017

Puede usar la lista a continuación para ver la redacción exacta de la regulación para el estado en el que vive.

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Regulación
Legislación

California

Un empleador o posible empleador no puede utilizar un informe crediticio del consumidor para fines laborales, a menos que exista una excepción. Proyecto de Ley 22 de la Asamblea
Colorado Un empleador no utilizará la información crediticia del consumidor con fines laborales a menos que la información esté sustancialmente relacionada con el trabajo actual o potencial del empleado. Ley de Oportunidades de Empleo de Colorado

Connecticut

Ningún empleador o agente, representante o designado del empleador puede exigir que un empleado o posible empleado dé su consentimiento para solicitar un informe de crédito que contenga información sobre el puntaje de crédito del empleado o posible empleado, saldos de cuentas de crédito, historial de pagos, saldos de cuentas corrientes o de ahorros o números de cuenta corriente o de ahorro como condición de empleo, a menos que se apliquen exenciones Ley Pública Núm. 11-223

Delaware

Un empleador no puede exigir que un empleado o solicitante dé su consentimiento para solicitar un informe de crédito como condición de empleo. Proyecto de Ley No. 167 de la Cámara de Representantes de Delaware

Hawai

Los empleadores no pueden negarse a contratar a una persona, ni despedirla, debido al historial o informe de crédito de la persona. Proyecto de Ley 31 SD1 CD1

Illinois

Se considera ilegal que cualquier empleador se niegue a contratar o discrimine a cualquier individuo en compensación, términos, condiciones o privilegios de empleo debido al historial de crédito o informe de crédito del individuo. Ley de privacidad de crédito para empleados

Maryland

Los empleadores no pueden negarse a contratar personas o cambiar la compensación, o un término, condición o privilegio de empleo debido al historial de crédito o informe de crédito de la persona. Tampoco pueden preguntar sobre el historial de crédito de un solicitante o empleado; u ordenar u obtener el informe de crédito de un solicitante o empleado de una agencia de informes del consumidor. Ley de equidad para los solicitantes de empleo

Nevada

Los empleadores no pueden usar el informe crediticio o el historial crediticio de un solicitante o empleado para determinar si negar el empleo, despedirlo o determinar la compensación o los términos, condiciones o privilegios de un empleado. Proyecto de Ley 127 del Senado de Nevada

Oregón

Es una práctica laboral ilegal que un empleador obtenga o utilice con fines laborales la información contenida en el historial crediticio de un solicitante de empleo o de un empleado, o que se niegue a contratar, despedir, degradar, suspender, tomar represalias o discriminar de otro modo a un solicitante. o un empleado con respecto a la promoción, compensación o los términos, condiciones o privilegios de empleo en base a la información en el historial de crédito del solicitante o empleado. Proyecto de Ley del Senado 1045
Vermont Es ilegal que los empleadores obtengan informes crediticios o usen la información contenida en ellos para tomar decisiones sobre promociones, compensación o contratación/despido de un empleado. Ley de Vermont No. 154 (S. 95)
Washington Un empleador no puede obtener un informe de crédito que contenga la solvencia, la situación crediticia o la capacidad crediticia del consumidor. RCW Capítulo 19.182 — Ley de informes crediticios justos

¿Cómo puedo verificar lo que ven los empleadores en mi informe de crédito?

Si desea echar un vistazo a lo que los posibles empleadores pueden ver cuando extraen su informe de crédito, puede hacerlo. Todos tienen derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito por año, de cada una de las tres principales agencias de crédito de EE. UU.: Experian, Equifax y TransUnion. Para obtener sus informes, puede usar AnnualCreditReport.com , que es un sitio web aprobado por el gobierno federal. En teoría, los tres informes de cada uno de los burós de crédito deberían contener más o menos la misma información. La mejor estrategia es solicitar un informe de una sola agencia cada pocos meses. De esa manera, puede monitorear sus informes de crédito para detectar cambios durante el año.

Tenga en cuenta que el informe que obtiene su empleador no es el mismo que obtiene de las oficinas. Sin embargo, puede ver la mayor parte de la misma información en sus informes personales que la empresa vería al mirar los suyos.

Es imposible saber qué datos específicos puede estar viendo una empresa en estos informes al evaluar a un candidato. El estado de la cuenta y el historial de pago pueden ser uno de los indicadores más importantes en el informe crediticio de una persona. Si alguna vez se atrasó en el pago de su facturao una cuenta suya fue cerrada y enviada a cobranza, es probable que esto se refleje negativamente en usted a los ojos de un empleador. Del mismo modo, si alguna vez se declaró en bancarrota o si su informe contiene un gravamen fiscal impago, estos también se consideran negativos. Tenga en cuenta que la mayoría de estos elementos no permanecerán en su informe indefinidamente. Por ejemplo, los pagos atrasados ​​solo permanecerán en su informe durante 7 años, mientras que las quiebras se enumerarán durante 10 años. Por lo tanto, si tiene 40 años y cometió algunos errores financieros a los 20, es muy probable que su empleador no lo haga. ver esa información.

Cuando examine sus informes de crédito, debe estar atento a los errores. La FTC realizó un estudio que encontró que uno de cada cinco informes contenía errores que debían corregirse. Ampliamos más sobre esto en la siguiente sección.

Los empleadores miran los informes de crédito y no los puntajes de crédito

Cuando los empleadores realizan una verificación de crédito, están mirando su informe de crédito, no su puntaje de crédito . Este último es solo un número de tres dígitos que toma toda la información dentro de su informe de crédito, la pasa a través de algún algoritmo y le asigna una puntuación .

Disputar errores en los informes de crédito

Si encuentra un error en su informe de crédito, es crucial que lo corrija. Cuando un empleador realiza una verificación de crédito, no podrá determinar que algo se atribuyó erróneamente a su cuenta, a menos que notifique a las agencias de crédito.

Los consumidores que creen que pueden ser víctimas de robo de identidad tienen derecho a congelar sus informes de crédito. Esto evitará que alguien pueda solicitar préstamos o trabajos a su nombre, ya que nadie podrá obtener los informes crediticios. Use este tiempo para disputar artículos en su archivo de crédito enviando solicitudes a las tres agencias de crédito. Puede enviar solicitudes por escrito a las siguientes direcciones:

transunion
equifax
Experian
Centro de Disputas del Consumidor de TransUnion LLC PO Box 2000 Chester, PA 19016 Equifax Information Services LLC PO Box 740256 Atlanta, GA 30374 Experian Experian PO Box 4500 Allen, TX 75013

Fuentes

  • Consejo Legislativo de California
  • Proyecto de Ley Suplente del Senado de Connecticut No. 361, Ley Pública No. 11-223

  • Asamblea General de Delaware
  • Hawái HB No. 31
  • Proyecto de Ley 87 de la Cámara de Representantes de Maryland
  • NevadaSB 127
  • Proyecto de Ley 1045 del Senado de Oregón
  • Proyecto de ley de Vermont S.95
  • Legislatura del estado de Washington