Examinamos alrededor de 200 tarjetas de crédito de más de 50 emisores para tener una idea de las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito, o las APR promedio de las tarjetas de crédito, entre los tipos de tarjetas. Puede usar esto como una guía para ver cómo se comparan sus APR existentes o potenciales. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, considere nuestros datos para ayudarlo a determinar cómo podría reducir sus pagos de intereses.
- Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito por tipo de tarjeta
- APR históricos de tarjetas de crédito
- APR promedio de penalización en tarjetas de crédito
Tasas de interés promedio de tarjetas de crédito por tipo de tarjeta
La APR promedio de la tarjeta de crédito varía significativamente según el tipo de tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de recompensas generalmente pueden tener APR promedio más altas para compensar los beneficios adicionales. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un rango de APR que dependerá de su solvencia, por lo que también nos enfocamos en cifras bajas y altas.
Las APR más bajas son generalmente para aquellos consumidores con excelentes puntajes de crédito.
Tasas de interés de tarjetas de crédito: 10 años de historia
La Reserva Federal recopila información sobre las APR de tarjetas de crédito emitidas a consumidores estadounidenses por bancos comerciales; esto incluye datos de cuentas de tarjetas de crédito minoristas y sin recompensa. Estos números se informan en dos segmentos: tasas de interés en todas las cuentas de tarjetas de crédito y aquellas específicamente para cuentas que devengan intereses.
Durante la última década, las APR de las tarjetas de crédito se han mantenido relativamente estables, aunque desde 2010 se han producido pequeñas fluctuaciones de unos pocos puntos porcentuales.
APR de tarjetas de crédito durante la última década
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Año
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Tasa de interés promedio en todas las cuentas de tarjetas de crédito
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Tipo de interés medio de las cuentas que devengan intereses
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|---|---|---|
| 2020 | 14,65% | 16,28% |
| 2019 | 14,87% | 16,88% |
| 2018 | 14,73% | 16,86% |
| 2017 | 13,16% | 14,99% |
| 2016 | 12,41% | 13,61% |
| 2015 | 12,22% | 13,70% |
| 2014 | 11,99% | 13,68% |
| 2013 | 11,85% | 12,89% |
| 2012 | 11,88% | 12,81% |
| 2011 | 12,36% | 12,78% |
| 2010 | 13,44% | 13,67% |
Y aquí hay una mirada más completa que data de 2000:
APR promedio de penalización en tarjetas de crédito
La tasa de penalización, también llamada tasa predeterminada, es la APR que se le puede cobrar en el futuro si no realiza los pagos a tiempo. Esta tasa de penalización a menudo es significativamente más alta que la APR inicialmente ofrecida en su tarjeta de crédito.
Las empresas, a través de la Ley CARD, pueden aumentar las APR solo después de que tenga 60 días de retraso en sus pagos durante el primer año de su cuenta. Dependiendo de la compañía de su tarjeta de crédito, una serie de otros factores pueden hacer que también incurra en las tasas de penalización, incluido el exceso de su límite de crédito o el incumplimiento de otra cuenta con el mismo emisor. Sin embargo, los emisores pueden aumentar su tasa por cualquier motivo si su cuenta tiene más de un año.
En nuestra encuesta de tarjetas de crédito, la APR de penalización generalmente dependía del emisor de la tarjeta. No existe un límite federal para las APR máximas permitidas.
Ejemplo de APR de penalización
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Editor
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Tasa de interés de penalización (%)
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|---|---|
| Citi | Hasta 29,99% |
| Perseguir | Hasta 29,99% |
| American Express | Tasa preferencial + 25.99% |
| Capital uno | 29,40% |
Las tasas de interés de penalización, o predeterminadas, son al menos cinco puntos porcentuales más altas que las peores APR que normalmente vería en las tarjetas de crédito.
Si tiene un excelente perfil crediticio, las APR de penalización pueden ser más de 15 puntos porcentuales más altas que lo que se le ofreció originalmente en su tarjeta. Es un gran consejo pagar siempre las cuentas de su tarjeta de crédito a tiempo.
Fuentes
- PréstamoÁrbol
- Reserva Federal
- Experian