Tasas de cambio de tarjetas de crédito y tarifas de transacciones extranjeras: lo que necesita saber

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Uno de los beneficios de tener una tarjeta de crédito es la posibilidad de usarla donde quiera que vaya, incluso en otros países. En lugar de preocuparse por cambiar efectivo por una moneda extranjera, puede usar una tarjeta de crédito para convertir su dinero de manera efectiva con cada transacción que realice. Además, obtendrá recompensas de tarjetas de crédito por sus compras en el extranjero.

Sin embargo, la conversión de moneda de la tarjeta de crédito a veces puede tener cargos, incluso si tiene una tarjeta que no cobra cargos por transacciones extranjeras. Esto es lo que necesita saber sobre las tasas de conversión de moneda de las tarjetas de crédito y cómo limitar las tarifas de cambio de moneda tanto como sea posible.

¿Qué es la conversión de moneda?

La conversión de moneda es la conversión de una moneda (p. ej., dólares estadounidenses) a otra (p. ej., yen japonés). Cuando realiza una compra en un país extranjero con su tarjeta de crédito, esa compra debe convertirse a su moneda local antes de que pueda cargarse en su cuenta.

Por lo general, tendrá que pagar una tarifa para convertir la moneda en su tarjeta de crédito ( la tasa de conversión de moneda ). La tasa que se utiliza puede variar según la red de la tarjeta de crédito (por ejemplo, Visa, Mastercard, American Express) y el tipo de conversión de moneda que seleccione en el momento de la compra.

Hay dos tipos principales de conversión de divisas:

  • Conversión de moneda dinámica (DCC): con la conversión de moneda dinámica, el comerciante establece la tasa de conversión de moneda y convierte la compra a su moneda local antes de cargar su tarjeta de crédito.
  • Conversión de moneda realizada por el emisor de su tarjeta: en este escenario, su red de tarjeta de crédito utilizará su tasa de conversión de moneda para la fecha de liquidación y la moneda en la que realizó la compra.

Como verá en nuestro análisis a continuación, la conversión de divisas realizada por su red de tarjetas generalmente es justa y es una opción mucho mejor que la conversión dinámica de divisas.

Conversión de divisas frente a tarifas de transacciones extranjeras

Las personas a veces confunden las tarifas de transacción extranjera con la tarifa que debe pagar por la conversión de moneda. Sin embargo, la tarifa de transacción extranjera es una tarifa separada que paga además de la tasa de conversión de moneda . Cada vez que realiza una compra a un comerciante extranjero, ya sea que esté en su país o en el extranjero, el emisor de su tarjeta puede cobrar cargos por transacciones en el extranjero . La tasa varía entre las tarjetas de crédito, pero generalmente oscila entre el 2,7 % y el 3 % del precio de la transacción convertida.


Puede suponer que optar por la conversión dinámica de moneda para pagar en dólares estadounidenses lo protegerá de tener que pagar tarifas de transacción en el extranjero.
Sin embargo, ese no es el caso. La mayoría de las tarjetas cobran tarifas de transacción en el extranjero cada vez que su compra se procesa a través de un banco extranjero, incluso cuando paga en dólares estadounidenses.

Afortunadamente, hay una manera de evitar tener que pagar tarifas de transacción en el extranjero. Muchas de nuestras tarjetas de crédito para viajes favoritas no aplican cargos por transacciones en el extranjero. Para averiguar si su tarjeta de crédito no tiene cargos por transacciones extranjeras, deberá profundizar en sus «tasas y cargos» o «precios y términos», el largo documento legal que acordó al abrir su tarjeta de crédito.

Gracias a las regulaciones federales de los EE. UU., todas las tarifas de las tarjetas de crédito deben informarse claramente. Por ejemplo, el Chase Freedom Flex℠ con cargo anual de $0 cobra un cargo por transacción en el extranjero del 3 % de cada transacción en dólares estadounidenses del monto de cada transacción después de convertirla a dólares estadounidenses.

Tarifa

Mientras tanto, los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® Card no pagan ninguna tarifa de transacción en el extranjero:

Tarifa

¿Qué es la conversión dinámica de divisas?

La conversión de moneda dinámica se refiere al método en el que un comerciante extranjero convierte un cargo de la moneda local a su moneda local (por ejemplo, dólares estadounidenses) antes de cargar su tarjeta de crédito. Esta es una alternativa al proceso de conversión de moneda que usaría el emisor de su tarjeta, y generalmente se presenta como una opción cuando se visitan áreas turísticas.

Aunque es bueno saber exactamente cuánto se le está cobrando, la conversión dinámica de moneda puede usar tasas de cambio infladas y tarifas altas. Estos pueden sumarse a que le cobren de más por unos pocos puntos porcentuales. Además, ni siquiera evitará las tarifas de transacción en el extranjero al usar la conversión dinámica de moneda. Por lo tanto, nunca debe seleccionar la conversión de moneda dinámica.

¿Debe pagar en moneda local o extranjera con su tarjeta de crédito?


Siempre debe optar por pagar con la moneda extranjera cuando tenga la opción de pagar en su moneda local o en la moneda extranjera.
La tasa de conversión de moneda que utilizará el emisor de su tarjeta seguramente será mejor que la tasa de conversión que se cobra a través de la conversión dinámica de moneda.

Un comerciante puede seleccionar la conversión de moneda dinámica al procesar su transacción. Sin embargo, tiene derecho a optar por no participar. Si lo detecta en ese momento, pídale al comerciante que anule la transacción y vuelva a ejecutar la compra utilizando la moneda local. Si el comerciante no lo hace en ese momento, siempre tiene la opción de disputar la transacción con el emisor de su tarjeta.

Cómo disputar los cargos de conversión de moneda dinámica

A pesar de sus mejores esfuerzos para evitarlo, un comerciante aún puede procesar su compra mediante la conversión dinámica de moneda. Aunque esto suele ocurrir cuando un comerciante quiere cobrarle de más de forma artificial, no siempre es así. A veces, un cajero intenta por error ayudarlo a evitar cargos cobrando la transacción en su moneda local.

De cualquier manera, no está obligado a pagar la tasa de transacción más alta.


  • Primero, comuníquese con el emisor de su tarjeta y explíquele la situación.

  • También puede presentar una disputa en línea indicando que le cobraron de más por una compra.
    Si sigue esta ruta, es posible que deba calcular y proporcionar la cantidad correcta que se le debería haber cobrado utilizando la tasa de cambio de la tarjeta de crédito adecuada.

Si no puede resolver la situación a través del emisor de su tarjeta, siempre puede comunicarse con la red de su tarjeta (Visa, Mastercard, Discover o American Express). Las redes de tarjetas tienen requisitos estrictos para que los comerciantes usen la conversión de moneda dinámica e incluso pueden imponer sanciones a los comerciantes que no cumplan con estas reglas.

Tipos de cambio de tarjetas de crédito: ¿son una buena oferta?

Las tarjetas de crédito a menudo ofrecen tarifas razonables para el cambio de moneda. Las tasas de conversión de divisas las establecen las redes de tarjetas de crédito. Algunas de estas redes publican el tipo de cambio que utilizan para convertir las compras realizadas en moneda extranjera. Puedes echar un vistazo a la calculadora de cambio de divisas de Visa y la calculadora de conversión de divisas de Mastercard .

Para nuestro ejemplo, comparamos transacciones realizadas en euros el 22 de septiembre de 2021 para titulares de tarjetas que usan USD como moneda local. Como puede ver en nuestro análisis a continuación, la tasa de cambio es casi idéntica a la tasa rastreada por un sitio web de terceros.

Empresa
Tipo de cambio de EUR a USD*
Margen
Sitio web de terceros 1.173 N / A
Tarjeta MasterCard 1.175 0,17%
Visa 1.175 0,17%

* tarifa al 22/09/2021

¿Se puede usar una tarjeta de crédito para cambiar dinero?

Sí, puede usar una tarjeta de crédito para retirar moneda extranjera. Sin embargo, generalmente es una mala idea ya que el emisor de su tarjeta cobrará tarifas significativas por hacerlo.

Incluso las tarjetas de crédito para viajes que eximan las tarifas de transacciones extranjeras en las compras cobrarán una tarifa de anticipo de efectivo en los retiros de efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® Card cobra una tarifa por adelantos en efectivo. Además, debe pagar hasta un 25,24 % de APR de anticipo de efectivo variable.

Si necesita retirar efectivo en el extranjero, le recomendamos que utilice su tarjeta de débito bancaria. Puede evitar por completo las tarifas de retiro de efectivo en cajeros automáticos internacionales realizando operaciones bancarias con un banco líder para viajes internacionales .

¿Se puede ahorrar dinero en tasas de cambio de divisas con una tarjeta de crédito?

La mejor manera de reducir sus tarifas de transacción cuando está en el extranjero es cargar las compras a una tarjeta que exime las tarifas de transacción en el extranjero. Además de evitar el pago de comisiones y tratar con moneda local, ganarás puntos, millas o devolución de dinero en tus compras. Además, es más seguro llevar una tarjeta de crédito que efectivo.

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Preguntas frecuentes sobre el tipo de cambio de la tarjeta de crédito

¿Las tarjetas de crédito cobran por las conversiones de moneda?

Las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, calculan las tasas de conversión de moneda antes de proporcionar los detalles de la compra a su banco. El único cargo que puede cobrar el emisor de su tarjeta en compras en el extranjero es un cargo por transacción en el extranjero o un cargo por adelanto de efectivo si usó su tarjeta de crédito en el extranjero para retirar moneda local.

¿Cómo funciona el tipo de cambio con una tarjeta de crédito?

Las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, convierten las transacciones extranjeras que realiza a la moneda que utiliza (por ejemplo, USD). La tasa de conversión de divisas la establece la red de la tarjeta y, por lo general, está cerca de la tasa de cambio actual del mercado.

¿Cuánto cobran las compañías de tarjetas de crédito por el cambio de moneda?

Los bancos pueden cobrar una tarifa de transacción extranjera del 1% al 3% del precio convertido. Sin embargo, puede evitar estos cargos utilizando una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones extranjeras .

¿Las tarjetas de crédito dan el mejor tipo de cambio?

Siempre que evite la conversión dinámica de divisas al realizar compras en el extranjero, obtendrá un buen tipo de cambio cuando utilice una de las principales redes de tarjetas como Visa o Mastercard.

¿Qué tipo de cambio usará mi tarjeta de crédito?

Los cargos de la tarjeta de crédito realizados en moneda extranjera se convierten a su moneda local (por ejemplo, USD) al tipo de cambio establecido por la red de tarjetas, como Visa o Mastercard. Esta tasa es generalmente cercana a la tasa de cambio utilizada para la banca internacional.

Para conocer las tarifas y cargos de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí