Tarifas anuales promedio de tarjetas de crédito

Nuestro estudio encontró que la tarifa anual promedio de la tarjeta de crédito, para las tarjetas que tenían tarifas anuales, era de $147. Analizamos las tarjetas ofrecidas por siete de los mayores emisores de tarjetas: American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Discover y Wells Fargo. Aproximadamente la mitad de las tarjetas que examinamos tenían tarifas anuales, que oscilaban entre $25 y $550. Esta guía le mostrará las tarifas anuales típicas que puede esperar para un emisor de tarjeta, tipo de tarjeta o público objetivo determinado.

  • Cuota Anual por Emisor
  • Cuota Anual por Tipo de Tarjeta
  • Cuota Anual por Tipo de Usuario
  • Metodología

Cuota Anual por Emisor

Para las tarjetas que las tenían, las tarjetas Citibank tenían la tarifa anual promedio más alta y las tarjetas Discover tenían la más baja. La falta de tarifas anuales de Discover se puede atribuir a los tipos de tarjetas que ofrece. De las siete tarjetas Discover incluidas aquí, seis eran tarjetas de devolución de efectivo y de bajo interés. De todos los tipos de tarjetas, las tarjetas de devolución de efectivo y de bajo interés tienen los porcentajes más bajos de tarifas anuales.

Emisor de la tarjeta

Tarjetas Con Cuotas Anuales
Mediana
Cuota Anual Promedio para Tarjetas con Cuotas Anuales
American Express 67% $95 $189
Banco de America 43% $0 $74
Capital uno 31% $0 $81
Perseguir 67% $80 $153
Citibank 41% $0 $190
Descubrir 0% $0 $0
pozos fargo 25% $0 $35

Una de las razones por las que American Express y Chase tenían un porcentaje tan alto de tarjetas de crédito con tarifas anuales es que, en muchos casos, ofrecían tarjetas del mismo tipo (aerolínea, recompensas, devolución de efectivo, etc.) a varios precios diferentes. . Por ejemplo, las tarifas anuales para las tarjetas de la aerolínea American Express Delta van desde $95 hasta $450.

A pesar de estar empatado en el porcentaje más alto de tarjetas con tarifas anuales, American Express ofreció una exención de la tarifa del primer año en el 50 % de esas tarjetas, mientras que Chase ofreció una exención de la tarifa anual en solo el 25 %. Aunque el valor de las exenciones disminuye cuanto más años tiene un consumidor una tarjeta en particular, aún reduce la cantidad que los consumidores pagan para comenzar a usar la tarjeta.

Cuota anual por tipo de tarjeta de crédito

Las tarjetas de recompensas tenían la tarifa anual promedio más alta de las tarjetas con tarifas que se incluyeron en nuestro estudio. Las tarjetas de aerolíneas y hoteles tenían la mayor concentración de tarjetas con tarifas anuales: 88% y 89% respectivamente. También se ubicaron entre los primeros en términos de precio de tarifa anual promedio y representaron algunas de las tarifas anuales individuales más altas, con algunas de hasta $ 450.

Tipo de tarjeta

Tarjetas Con Cuotas Anuales
Mediana
Cuota Anual Promedio para Tarjetas con Cuotas Anuales
Aerolínea 88% $95 $148
Devolución de dinero 12% $0 $147
Hotel 89% $95 $130
Interés 20% $0 $32
Recompensas 51% $39 $181
Viaje 40% $0 $85

Para las tarjetas con devolución de efectivo , si incluye las tarjetas sin cargo anual al calcular el cargo anual promedio, resulta en solo $ 17, que es $ 130 menos que el cargo anual promedio solo para las tarjetas con cargos anuales. Esta cantidad es más representativa del tipo de tarjeta en su conjunto en términos de cuotas anuales.

Solo el 20% de las tarjetas de bajo interés tenían cargos anuales, lo que se puede atribuir al hecho de que estas tarjetas están dirigidas a consumidores que están interesados ​​principalmente en mejorar sus puntajes de crédito en lugar de cobrar recompensas o beneficios. Es difícil justificar el pago de una tarifa anual por una tarjeta que no le permite recuperar el dinero en recompensas o reembolsos en efectivo, por lo que los emisores de este tipo de tarjetas generalmente omiten la tarifa anual.

Cuota Anual por Tipo de Usuario

Existe una fuerte correlación entre la audiencia de la tarjeta y el precio de las cuotas anuales. Las tarjetas comercializadas para consumidores preferenciales y súper preferenciales, que son personas con un puntaje de crédito superior a 680, tenían las tarifas anuales promedio más altas de las tarjetas encuestadas. También componen la gran mayoría de las tarjetas que examinamos.

Audiencia de cartas

Tarjetas Con Cuotas Anuales
Mediana
Cuota Anual Promedio para Tarjetas con Cuotas Anuales
Prime/Súper Prime 49% $0 $154
Negocio 67% $95 $145
subprime 33% $0 $32
Estudiantes 0% $0 $0

Las tarjetas comercializadas para estudiantes y personas con puntajes crediticios bajos, etiquetadas como subprime en la mesa, generalmente no tienen tarifas anuales, porque la función principal de estas tarjetas es generar crédito. El valor de estas tarjetas no está necesariamente vinculado a ningún valor de recompensa que ofrezcan, lo que dificulta que los titulares de tarjetas recuperen los costos iniciales o anuales, como una tarifa anual.

La razón clave por la que la tarifa promedio fue baja para las tarjetas comercializadas para consumidores de alto riesgo es que muchas de estas tarjetas estaban aseguradas. Para obtener estas tarjetas, el consumidor primero debe pagar un depósito de seguridad que recibe el emisor de la tarjeta si el consumidor no paga sus préstamos. Dado que obtener una de estas tarjetas ya requiere un gasto de bolsillo significativo, por lo general tienen tarifas anuales más bajas. Al igual que las tarjetas de estudiante, estas tarjetas están dirigidas a consumidores que buscan construir un buen crédito.

Las tarjetas comerciales tenían el porcentaje más alto de tarjetas con tarifas anuales con un 67%. Muchas, más de dos tercios, de estas tarjetas tienen tarifas anuales de entre $90 y $100. Más del 60 % de estas tarjetas no cobraron la tarifa anual durante el primer año, lo que las convierte en una opción atractiva para los usuarios a corto plazo.

Metodología

Para este estudio, analizamos 117 tarjetas de crédito diferentes. Se incluyeron los siguientes emisores: American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Discover y Wells Fargo. Nuestros datos para cada tarjeta se recopilaron del sitio web de cada emisor. Luego, categorizamos las tarjetas según el emisor, el tipo, el público objetivo y calculamos el porcentaje de tarjetas con tarifas anuales y la tarifa anual promedio para las tarjetas que las tenían.