La mejor tarjeta de crédito sin verificación de crédito
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una de las mejores apuestas para los titulares de tarjetas que buscan abrir una cuenta de crédito sin tener que hacer una verificación de crédito. Dado que es una tarjeta asegurada , deberá depositar algo de dinero por adelantado para un depósito (al menos $ 200). Para una tarjeta que no requiere una verificación de crédito, la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® ofrece una tarifa anual razonable de $35 y se informa a las tres agencias de crédito para ayudarlo a construir su historial crediticio.
Desafortunadamente, no ofrece un programa de recompensas, y la tarifa anual significa que deberá pagar para mantener la tarjeta abierta o cerrarla una vez que haya pasado a mejores tarjetas (lo que podría afectar negativamente su puntaje). Si está dispuesto a someterse a una verificación de crédito, encontrará mejores opciones en esta lista.
TAE: 17,39% (variable) para compras y adelantos de efectivo
Tarifas: tarifa anual de $ 35, sin tarifas de mantenimiento
Depósito de seguridad requerido: Sí, tan bajo como $200 y hasta $3,000
Funciones de creación de crédito: OpenSky informa a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Otros beneficios notables: Su depósito de seguridad está asegurado por la FDIC y se le reembolsa por completo cuando cierra su cuenta.
La mejor tarjeta de crédito para estudiantes sin crédito
Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Nuestros pensamientos
Discover it® Student Cash Back es una buena opción para los estudiantes sin antecedentes crediticios. Le permite ganar un 5 % de reembolso en efectivo en diferentes lugares cada trimestre hasta el máximo trimestral cuando se activa. 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente
Para 2021, las categorías del 5% incluyen supermercados, Walgreens y CVS (enero-marzo); estaciones de servicio, clubes mayoristas y servicios de transmisión selectos (abril-junio); restaurantes y PayPal (julio-septiembre); y Amazon.com, Target.com y Walmart.com (octubre-diciembre).
Además, Discover ofrece un Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
TAE: Ver condiciones
Tarifas: Ver términos
Depósito de seguridad requerido: Ninguno
Características de creación de crédito: su historial de pago se enviará a las agencias de crédito como una forma de ayudar a construir su crédito. También puede acceder a su Credit Scorecard gratis, que incluye su FICO® Score, el número de consultas recientes e información crediticia adicional.
Otros beneficios notables: bonificación trimestral rotativa del 5 % y devolución de efectivo en el primer año para nuevos titulares de tarjetas.
La mejor tarjeta de crédito para estudiantes internacionales sin crédito
Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
$0
18,74% Variable
540 – 779
- Receive one year of Amazon Prime Student on Deserve after your first purchase with your new Deserve EDU Mastercard (Lifetime Value of $59).
- Earn 1% Cash Back on all purchases with your Deserve EDU Mastercard. Once approved, you’ll automatically start earning cash back on all purchases.
- Feel secure with cell phone protection up to $600.
- No deposit required. No annual fees.
- No international transaction fees on purchases abroad so you can travel with confidence.
- No Social Security Number required for international students to apply.
- Refer A Friend Program: Refer anyone to Deserve using your personal referral code. Upon approval, card activation and use, you’ll receive $30 and so will your referral. Referral bonuses are unlimited!
- Manage and track your spending, set automatic payments and securely freeze your card all through one easy to use app.
- See if you prequalify with no impact to your credit score in minutes.
- Deserve Mastercards are issued by Celtic Bank, Member FDIC.
- Enjoy Mastercard Platinum Benefits intended to make your life easier like Mastercard ID Theft Prevention™ and Master Rental®.
Nuestros pensamientos
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes , como su nombre lo indica, está dirigida a estudiantes sin perfiles crediticios. Específicamente, la tarjeta Mastercard para estudiantes Deserve® EDU es una buena opción para los estudiantes internacionales que asisten a un colegio o universidad en los Estados Unidos, ya que no requiere un número de seguro social para aplicar. Hay una tarifa anual de $0 y obtendrá un 1% de reembolso ilimitado en TODAS las compras. También obtendrá una membresía de cortesía a Amazon Prime Student por un año, lo que puede ayudarlo a estirar su presupuesto de otras maneras.
TAE: 18,74% Variable
Cuotas: $0 cuota anual o cuotas de mantenimiento
Depósito de seguridad requerido: Ninguno
Características de creación de crédito: Deserve EDU informa la solvencia crediticia a dos agencias de crédito: TransUnion y Experian.
Otros beneficios notables: 1% de reembolso ilimitado en TODAS las compras, membresía Amazon Prime Student por un año, protección de teléfono celular hasta $600.
La mejor tarjeta de crédito Capital One sin crédito
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es la mejor opción de Capital One para personas sin crédito. No cobra una tarifa anual y, con un depósito tan bajo como $49, puede obtener líneas de crédito desde $200. Si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros de Capital One, es posible que desee considerar solicitar la tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum, ya que es más probable que se apruebe su solicitud. Capital One realiza revisiones de cuenta mensuales automáticas a partir de los seis meses, y con pagos puntuales, es posible que pueda aumentar su línea de crédito después de solo seis meses, lo que podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
TAE: 27,24% (Variable)
Tarifas: tarifa anual de $ 0 y sin tarifas de mantenimiento
Depósito de seguridad requerido: depósito de seguridad mínimo reembolsable de $49, $99 o $200. Deberá vincular una cuenta bancaria autorizada para procesar el depósito de seguridad.
Características de creación de crédito: Su solvencia se informa a cada una de las tres principales agencias de crédito. También se le considerará automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.
Otros beneficios notables: si usa su tarjeta de manera responsable haciendo cosas como hacer sus pagos a tiempo, Capital One puede reembolsar su depósito como un crédito de estado de cuenta.
La mejor tarjeta de crédito de Chase sin crédito
Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito Chase Freedom® Student podría ser una excelente manera de desarrollar una relación con Chase Bank, abriendo el camino para solicitar una de las tarjetas de crédito de recompensas sobresalientes de Chase . La tarjeta de crédito Chase Freedom® Student no tiene tarifa anual y es la única tarjeta en nuestra lista que ofrece un bono de bienvenida por adelantado. Recibirá un bono de $ 50 después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
TAE: 14,99% TAE Variable
Tarifas: tarifa anual de $ 0 y sin tarifas de mantenimiento
Depósito de seguridad requerido: Ninguno
Características de creación de crédito: Chase puede aumentar su límite de crédito si realiza cinco pagos mensuales a tiempo dentro de los 10 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Su historial de pago también se informa a las principales agencias de crédito.
Otros beneficios notables: Gane un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras más $20 de recompensas por buena reputación después de cada aniversario de la cuenta por hasta 5 años, $50 de bonificación después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
La mejor tarjeta Discover sin crédito
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una tarjeta de crédito asegurada, donde su depósito de seguridad inicial es su línea de crédito. Y viene con un programa de recompensas decente: Obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
Además, Discover ofrece un Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® informa a las tres principales agencias de crédito y revisará su cuenta después de siete meses para posiblemente reembolsar su depósito de seguridad inicial.
TAE: Ver condiciones
Tarifas: Ver términos
Depósito de seguridad requerido: Mínimo de $200 y hasta un máximo de $2,500
Características de creación de crédito: Discover informa su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito. También podrá ver su FICO® Score en sus estados de cuenta mensuales o en su cuenta en línea. Después de siete meses, Discover revisará automáticamente su cuenta para ver si se puede actualizar a una tarjeta no asegurada y reembolsar su depósito.
Otros beneficios notables: 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente. Iguala el reembolso en efectivo en el primer año para los nuevos titulares de tarjetas.
Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito
Si tiene un historial de crédito muy limitado, hay algunos pasos que puede seguir para ayudarlo a abrir una cuenta de tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito más fáciles de obtener sin historial crediticio son las tarjetas aseguradas. Estas tarjetas de crédito requieren que presente un depósito de seguridad que actuará como su línea de crédito. Si no paga su deuda, perderá el depósito de seguridad. Antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, asegúrese de que el emisor informe su actividad a cualquiera de las tres agencias de crédito principales, si no a las tres, lo cual es clave para crear un historial de crédito .
Si su cónyuge o un miembro de su familia tiene una cuenta en la que estarían dispuestos a ponerlo, esto generará inmediatamente un FICO Score para usted, lo que le permitirá solicitar mejores tarjetas. Muchos bancos permiten usuarios autorizados a partir de los 13 años. Sin embargo, al igual que con las tarjetas aseguradas, no todos los emisores informarán a las agencias de crédito sobre los usuarios autorizados. Pregúntele al emisor de la tarjeta antes de aplicar y comprométase con esto como una solución.
Al hablar con un representante del banco, podría aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Un banquero puede trabajar con usted para verificar dos veces los factores que pueden hacerlo elegible para una cuenta de tarjeta. También pueden ayudarlo a llamar a una línea de reconsideración si su solicitud es rechazada inicialmente.
Es posible que su solicitud inicial sea rechazada, especialmente si no tiene un historial de crédito existente. En ese caso, ya sea que solicite en la sucursal o en línea, la mayoría de los prestamistas tienen una línea de reconsideración a la que puede llamar si se le niega. Explicar su situación financiera a un banquero puede ayudar a que se apruebe su solicitud.
Abrir una cuenta corriente o de ahorros con el emisor también puede ayudar a obtener una tarjeta de crédito de ellos. Debido a que quieren retenerlo como cliente, un banco puede estar dispuesto a relajar los requisitos mínimos para sus nuevos solicitantes de tarjetas de crédito. Con algunos bancos, como Bank of America , los titulares de cuentas bancarias también obtienen recompensas adicionales (solo tenga cuidado con las tarifas de las cuentas corrientes).
La prueba de ingresos estables puede aumentar las probabilidades de aprobación de su solicitud. Uno de los principales factores que un banco considera al decidir si emitir o no una nueva cuenta de crédito es la capacidad del individuo para pagar la deuda. La ley federal exige que el emisor esté seguro de que el titular de la cuenta podrá pagar al menos el monto mínimo adeudado en la línea de crédito que emite.
Además de los ingresos continuos, muchas solicitudes de tarjetas de crédito le permiten enumerar activos. Si posee un automóvil, cuentas corrientes o de ahorro, artículos de colección u otros activos valiosos, asegúrese de incluirlos cuando corresponda al solicitar una tarjeta de crédito. Esto puede ser especialmente útil cuando se presenta una solicitud con un banquero en persona, ya que puede demostrar que tiene capacidad adicional para pagar su tarjeta de crédito.
Si todo lo demás falla, puede intentar registrarse para obtener una tarjeta en una gran tienda minorista, como Macy’s o Target. En términos generales, las tarjetas de crédito de las tiendas son mucho más fáciles de obtener que las tarjetas emitidas por los bancos. Sin embargo, debe leer atentamente los términos de dichas tarjetas: si bien son fáciles de obtener, también son notorias por tener altas APR y tarifas. Si esta será tu primera tarjeta de crédito, lo ideal es que busques una sin cuota anual. Incluso si no tiene un gran programa de recompensas, aún puede usarlo para establecer su historial de crédito. Realice todos sus pagos a tiempo y mantenga baja la utilización del crédito; dentro de un año, debería poder calificar para una mejor tarjeta.
Cómo elegir una tarjeta para construir su historial crediticio
Hay algunos factores que entran en juego cuando intenta elegir una tarjeta para construir su historial crediticio. Aquí están algunos de los más importantes:
Una de las primeras cosas que querrá tener en cuenta al elegir una tarjeta para crear su historial de crédito es el puntaje de crédito requerido para esa tarjeta. Algunas tarjetas de crédito están dirigidas específicamente a personas con poco o ningún historial crediticio, o como una «tarjeta de crédito para estudiantes»; busque este lenguaje en el sitio del emisor.
La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés que se paga durante el año por mantener un saldo en una tarjeta. Por supuesto, debe tratar de pagar su saldo cada mes para evitar endeudarse y aumentar su puntaje crediticio. Sin embargo, los titulares de tarjetas novatos son especialmente vulnerables a realizar pagos atrasados o acumular saldos que no pueden pagar, por lo que aún debe prestar mucha atención a la APR de una tarjeta antes de solicitarla. Trate de evitar las tarjetas con APR extremadamente altas; en general, cuanto más baja sea la APR, mejor.
Debe prestar especial atención a todas las tarifas asociadas con su tarjeta. La mayoría de las tarjetas cobrarán cargos por pagos atrasados o perdidos o por transacciones de anticipo de efectivo, y muchas tarjetas de crédito también cobran un cargo anual. Algunas tarjetas incluso cobran una tarifa de apertura de cuenta y tarifas mensuales de mantenimiento que pueden sumar $100 o más por año. Debe leer atentamente la letra pequeña antes de presentar la solicitud para asegurarse de que está al tanto de los cargos que vendrían con la tarjeta.
Las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser una fuente lucrativa de ingresos y beneficios adicionales. Muchas tarjetas que se comercializan para personas sin historial crediticio no tienen recompensas, por lo que puede ser un buen diferenciador si encuentra una tarjeta que sí las tenga. Antes de concentrarse en las recompensas que ofrece una tarjeta, primero querrá asegurarse de tener la capacidad financiera y la disciplina para pagar la tarjeta en su totalidad cada mes. De lo contrario, el interés o las tarifas que pagará podrían consumir con creces cualquier recompensa de tarjeta de crédito que pueda ganar.
Many credit cards for people with no credit history offer credit building features that can aid in establishing a solid credit history. The first thing that you’ll want to look for is a credit card company that reports transaction and payment information to the three major credit bureaus (Experian, Equifax and TransUnion). Most, if not all, unsecured credit cards report to the credit bureaus — however, not all secured credit cards do, so you should double check for this feature before you apply.
Otra característica de creación de crédito a la que hay que prestar atención son las revisiones de cuenta garantizadas con aumentos en la línea de crédito . Muchos prestamistas aprueban a las personas con un historial crediticio limitado para una línea de crédito relativamente pequeña al principio. Sin embargo, si realiza sus pagos en su totalidad y a tiempo, algunos emisores revisarán su cuenta y aumentarán su línea de crédito disponible, lo que puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito.
Muchas tarjetas de crédito dirigidas a personas con historial crediticio limitado ofrecen otros beneficios útiles. Algunos pueden ofrecer una bonificación única, ya sea cuando se registra para obtener la tarjeta o al final del año de su aniversario. Otros brindan acceso para poder ver su puntaje de crédito de forma gratuita. Ver su puntaje FICO Score real puede ayudarlo a determinar la probabilidad de que pueda solicitar otras tarjetas de crédito.
Tarjetas aseguradas vs. no aseguradas sin crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito tradicionales se consideran «sin garantía». Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere garantía para abrir la cuenta (es decir, no tendrá que depositar dinero por adelantado).
Una tarjeta de crédito asegurada requiere que realice un depósito de seguridad monetaria por adelantado. A medida que realiza compras, su límite disponible se resta de su depósito inicial; a medida que realiza los pagos, su depósito se repone. Si no paga su tarjeta de crédito asegurada, el prestamista se quedará con su depósito de seguridad.
Puede pensar que una tarjeta de crédito sin garantía siempre es el camino a seguir, ya que no tiene que aportar mucho dinero para abrir la tarjeta. Sin embargo, encontrará que muchas de las opciones de tarjetas no garantizadas disponibles para aquellos con historiales crediticios limitados están cargadas de tarifas, incluidas tarifas anuales, tarifas de solicitud y tarifas mensuales, que pueden equivaler a un depósito de seguridad durante un año. Sin mencionar que el emisor continuará cobrando la mayoría de estas tarifas año tras año hasta que cierre la cuenta.
Si tiene unos pocos cientos de dólares disponibles, es probable que ahorre dinero a largo plazo al pagar el depósito para abrir una tarjeta de crédito garantizada sin una tarifa anual.
Cómo construir crédito rápido sin crédito
Aquí hay algunos consejos sobre cómo aumentar su crédito si no tiene crédito o tiene un historial crediticio limitado:
- Pídele a un amigo o familiar de confianza que te agregue a una de sus tarjetas como usuario autorizado.
- Considere suscribirse a una tarjeta de crédito asegurada, en lugar de una tarjeta de crédito no asegurada con tarifas exorbitantes.
- Herramientas como Experian Boost pueden aumentar su puntaje de crédito para pagar regularmente cosas como facturas de servicios públicos, teléfono celular o servicios de transmisión.
- Si tiene un perfil de crédito en otro país, a veces puede usarlo para construir su crédito en los Estados Unidos.
- Si tiene un préstamo para automóvil o préstamos estudiantiles, hacer pagos regulares y puntuales de esos préstamos puede ayudarlo a desarrollar su perfil crediticio.
- Si está alquilando, pregunte si su arrendador informará sus pagos de alquiler a tiempo a las agencias de crédito. Esto puede mostrar pagos mensuales consistentes y construir su perfil de crédito.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito sin crédito
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin crédito?
Hay muchas tarjetas de crédito que se comercializan y están diseñadas para personas sin crédito. Muchas de las tarjetas de crédito enumeradas en este artículo están destinadas a personas sin crédito, y los prestamistas entienden que muchas personas que solicitan estas tarjetas de crédito no tendrán un perfil crediticio significativo.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito?
Si no tiene historial crediticio, lo mejor es buscar una tarjeta de crédito diseñada para personas con crédito limitado. Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser más fáciles de obtener: los prestamistas están dispuestos a aceptar solicitantes con perfiles crediticios más riesgosos, ya que los titulares de tarjetas realizan un depósito para garantizar su línea de crédito. Considere las tarjetas descritas en este artículo como posibles opciones para obtener tarjetas de crédito sin crédito.
¿Se puede solicitar una tarjeta de crédito sin trabajo?
Es posible ser aprobado para una tarjeta de crédito sin trabajo. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito, si no todas, le pedirán su ingreso anual, incluida la fuente de cualquier ingreso que tenga. Pero si no tiene trabajo, eso no significa que no podrá obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito, incluidas las de este artículo, están dirigidas a personas que están comenzando en la vida y es posible que no hayan tenido un trabajo antes.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin crédito?
La mejor tarjeta de crédito sin crédito depende de su situación específica: eche un vistazo a algunas de las tarjetas en este artículo para encontrar una que sea adecuada para usted. En general, debe buscar una tarjeta que no cobre tarifas costosas e informes a todas las principales agencias de crédito.
¿Se puede solicitar una tarjeta de crédito sin ingresos?
Es posible solicitar y ser aprobado para una tarjeta de crédito sin ingresos. Aunque la mayoría (si no todas) las solicitudes de tarjetas de crédito le pedirán sus ingresos, puede hacer un pago inicial de $0 si no tiene una fuente de ingresos actual. Si le preocupa su capacidad para solicitar una tarjeta de crédito sin ingresos, podría considerar primero abrir una tarjeta asegurada. Con una tarjeta asegurada, realiza un depósito monetario inicial. Las tarjetas aseguradas son más fáciles de aprobar y pueden ser un buen trampolín para una tarjeta de crédito no asegurada.
Si no tiene crédito, ¿cuál es su puntaje?
Si no tiene nada en su perfil de crédito, no tendrá ningún puntaje de crédito. En muchos sentidos, no tener puntaje crediticio es mejor que tener un puntaje crediticio bajo, ya que es más fácil convertirlo en un puntaje crediticio bueno pagando regularmente sus obligaciones mensuales.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito sin crédito 2022
- La mejor tarjeta de crédito sin verificación de crédito : OpenSky® Secured Visa® Credit Card
- La mejor tarjeta de crédito para estudiantes sin crédito : Discover it® Student Cash Back
- La mejor tarjeta de crédito para estudiantes internacionales sin crédito : Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
- La mejor tarjeta de crédito Capital One sin crédito : Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
- La mejor tarjeta de crédito de Chase sin crédito : Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
- La mejor tarjeta Discover sin crédito : Discover it® Secured Credit Card
Metodología
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
La información relacionada con OpenSky® Secured Visa® Credit Card, Discover it® Student Cash Back, Capital One Platinum Secured Credit Card, Chase Freedom® Student credit card y Discover it® Secured Credit Card ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada o proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación.