La mejor tarjeta de crédito de recompensas en general y para viajes
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
$95
16,24% – 23,24% Variable
720 – 850
- Earn 80,000 bonus points after you spend $4,000 on purchases in the first 3 months from account opening. That’s $1,000 when you redeem through Chase Ultimate Rewards®.
- Enjoy benefits such as a $50 annual Ultimate Rewards Hotel Credit, 5x on travel purchased through Chase Ultimate Rewards®, 3x on dining and 2x on all other travel purchases, plus more.
- Get 25% more value when you redeem for airfare, hotels, car rentals and cruises through Chase Ultimate Rewards®. For example, 80,000 points are worth $1,000 toward travel.
- With Pay Yourself Back℠, your points are worth 25% more during the current offer when you redeem them for statement credits against existing purchases in select, rotating categories
- Count on Trip Cancellation/Interruption Insurance, Auto Rental Collision Damage Waiver, Lost Luggage Insurance and more.
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una buena tarjeta de crédito de recompensas de viaje para las personas que desean ganar puntos flexibles. Gana 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes. Puede canjear esos puntos prácticamente de la forma que desee: para viajar a través del portal Ultimate Rewards® de Chase para obtener una bonificación del 25 %, para reembolsos en efectivo y muchas otras opciones. También puede transferir puntos a una de las aerolíneas u hoteles asociados de Chase en una proporción de 1:1. Además, la tarjeta viene con otros excelentes beneficios de viaje, que incluyen tarifas de transacciones extranjeras de $ 0 y seguro de automóvil de alquiler principal.
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Los puntos valen un 25% más en viajes . Cuando canjea sus puntos Ultimate Rewards por viajes, valen 1.25 centavos cuando los canjea a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards®.
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Traslado a 14 hoteles y aerolíneas asociadas . Sus puntos se pueden transferir 1:1 a hoteles y aerolíneas asociadas.
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Protección primaria de vehículos de alquiler . Su coche de alquiler está cubierto con la protección primaria de coches de alquiler contra robo o daños.
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Canjear puntos por devolución de dinero . Si necesita cerrar la tarjeta y cobrar los puntos, puede contar con obtener un valor decente por ellos: los canjes de devolución de efectivo son de 1 centavo por punto.
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La regla Chase 5/24 limita la capacidad de aplicar . Si abrió cinco o más tarjetas de crédito nuevas de cualquier banco en los últimos 24 meses, no puede abrir esta tarjeta.
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Cuota anual de $95 . Si bien los beneficios de la tarjeta, incluido un generoso bono de registro, valen fácilmente la pena, tendrá que tenerlo en cuenta en la ecuación.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas por devolución de efectivo
?
Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠
Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses
$0
15,24%-25,24% TAE variable
660 – 850
- Earn a $200 cash rewards bonus after spending $1,000 in purchases in the first 3 months
- Earn unlimited 2% cash rewards on purchases
- 0% intro APR for 15 months from account opening on purchases and qualifying balance transfers, then a 15.24% to 25.24% variable APR; balance transfers made within 120 days qualify for the intro rate and fee of 3% then a BT fee of up to 5%, min: $5
- $0 annual fee
- No categories to track or remember and cash rewards don’t expire as long as your account remains open
- Enjoy a premium collection of benefits at a selection of the world’s most intriguing and prestigious hotel properties with Visa Signature Concierge
- Get up to $600 protection on your cell phone (subject to $25 deductible) against covered damage or theft when you pay your monthly cellular telephone bill with your Wells Fargo Active Cash℠ Card
- Select “Apply Now” to learn more about the product features, terms and conditions
Nuestros pensamientos
La tarjeta Wells Fargo Active Cash es una excelente opción para aquellos que buscan obtener un reembolso en efectivo debido a su sólida estructura de recompensas de tasa fija, su lucrativa oferta de bienvenida y otras valiosas ventajas. Por una tarifa anual de $0, los titulares de tarjetas obtendrán recompensas en efectivo ilimitadas del 2 % en las compras. También recibirá una APR introductoria del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y una APR introductoria del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen. Después de eso, su APR será 15.24%-25.24% APR variable. En última instancia, esta tarjeta puede ser excelente para las personas que buscan pagar deudas y al mismo tiempo obtener recompensas de devolución de efectivo en todas sus compras.
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Cuota anual de $0. Es inusual que una tarjeta ofrezca una tasa de recompensas tan alta y una oferta de bienvenida sin cargo anual.
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Fuerte tarifa plana en todas las compras. Obtendrá recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras.
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Valiosa oferta de bienvenida. Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses
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Oferta de APR de introducción baja en compras y transferencias de saldo. APR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y APR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen. Después de eso, su APR será 15.24%-25.24% APR variable.
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Protección del teléfono celular. Obtenga hasta $600 de protección contra daños o robo al pagar su factura telefónica con su tarjeta. Esto está sujeto a un deducible de $25. Se aplican términos.
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Tarifa de transacción extranjera del 3%. Esta tarjeta no es una gran opción para aquellos que viajan internacionalmente con frecuencia, ya que las tarifas de transacción en el extranjero pueden acumularse rápidamente.
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Sin categorías de bonificación. Debido a que esta tarjeta ofrece una tasa fija de recompensas, los titulares de tarjetas no tendrán la oportunidad de maximizar sus ganancias de recompensas.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas por devolución de efectivo con categorías rotativas
Chase Libertad Flex℠
¡Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta!
$0
14,99% – 23,74% Variable
660 – 850
- Earn a $200 Bonus after you spend $500 on purchases in your first 3 months from account opening.
- 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in bonus categories each quarter you activate. Enjoy new 5% categories each quarter!
- 5% cash back on travel purchased through Chase Ultimate Rewards®, our premier rewards program that lets you redeem rewards for cash back, travel, gift cards and more
- 3% cash back on drugstore purchases and dining at restaurants, including takeout and eligible delivery service, and unlimited 1% cash back on all other purchases.
- No minimum to redeem for cash back. You can choose to receive a statement credit or direct deposit into most U.S. checking and savings accounts. Cash Back rewards do not expire as long as your account is open!
- 0% Intro APR for 15 months from account opening on purchases and balance transfers, then a variable APR of 14.99% – 23.74%.
- No annual fee – You won’t have to pay an annual fee for all the great features that come with your Freedom FlexSM card
- Keep tabs on your credit health – Chase Credit Journey helps you monitor your credit with free access to your latest score, real-time alerts, and more.
Nuestros pensamientos
Para los titulares de tarjetas que anhelan hacer un poco más de trabajo para ganar algunos puntos de bonificación, Chase Freedom Flex℠ ofrece un gran esquema de ganancias: Gane un 5 % de reembolso en efectivo en compras elegibles en categorías rotativas , 5 % de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en bonificación categorías cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras. Tienes que inscribirte en las categorías rotativas de la tarjeta, que cambian cada trimestre. Sin embargo, siempre que lo haga antes de que finalice el trimestre, obtendrá un reembolso del 5 % en hasta $1500 en compras en esas categorías (por hasta $300 en reembolso de efectivo de bonificación cada año). Además, a diferencia de su contraparte, elDiscover it® Cash Back , el Chase Freedom Flex℠ ofrece una bonificación continua en otras categorías de compras (viajes, restaurantes y farmacias) a una tarifa muy generosa.
Incluso si no obtiene una gran puntuación en las categorías rotativas de la tarjeta, puede salir adelante en sus categorías en curso. Esto hace que Chase Freedom Flex℠ sea una de las mejores tarjetas de crédito con recompensas en efectivo.
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Categorías de bonos trimestrales rotativos . 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras. Se requiere activación.
- Ongoing bonus on travel, dining and drugstores. In addition to the card’s rotating bonus categories, you’ll earn bonus cash back on travel and dining purchases.
- Long intro APR. 0% Intro APR on Purchases for 15 months (then a 14.99% – 23.74% Variable APR applies)
- Earn 5% cash on Lyft Rides. Earn 5% cash back on Lyft Rides (4% on top of the regular 1% earning rate) until June 30, 2022.
- Travel and purchase protections. Get a suite of protections for your purchases, including trip cancellation/interruption insurance and up to $1,000 in cell phone protection per year.
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Combine sus recompensas con otras tarjetas de Chase . Chase Freedom Flex℠ es parte de la familia de tarjetas Ultimate Rewards , lo que significa que puede transferir sus recompensas a ciertas tarjetas, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, y usarlas para viajar para aumentar su valor.
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Debe registrarse para ganar un 5% de reembolso en efectivo . Para recibir el reembolso del 5% en efectivo, debe registrarse antes de que finalice el trimestre.
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Limitado a $1,500 en gastos cada trimestre . El reembolso de bonificación en efectivo del 5% no es ilimitado. Después de alcanzar el límite, sus compras fuera de las otras categorías de bonificación obtendrán solo un 1% de reembolso en efectivo.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para gasolina
Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
$0
15,49% (variable)
720 – 850
- Discover one of Citi’s best cash back rewards cards designed exclusively for Costco members
- 4% cash back on eligible gas for the first $7,000 per year and then 1% thereafter
- 3% cash back on restaurants and eligible travel purchases
- 2% cash back on all other purchases from Costco and Costco.com
- 1% cash back on all other purchases
- No annual fee with your paid Costco membership and enjoy no foreign transaction fees on purchases
- Receive an annual credit card reward certificate, which is redeemable for cash or merchandise at U.S. Costco warehouses, including Puerto Rico
- The standard variable APR for Citi Flex Plan is 15.49%. Citi Flex Plan offers are made available at Citi’s discretion.
Nuestros pensamientos
La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi es una excelente opción para las recompensas de compra de gasolina, ya que gana un 4% de reembolso en efectivo en hasta $7,000 en gasolina comprada en cualquier gasolinera elegible cada año (no solo en las gasolineras de Costco). No tiene una tarifa anual ($ 0) y también otorga un reembolso adicional en efectivo en compras de comidas, viajes y Costco.
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Gane hasta un 4% de reembolso en efectivo . Obtendrá un 4% de reembolso en efectivo en gasolina elegible durante los primeros $7,000 por año y luego 1% a partir de entonces, 3% en restaurantes y viajes, 2% en Costco y Costco.com, 1% en todas las demás compras.
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Cuota anual de $0 . Los miembros de Costco pagan una tarifa anual de $0 por esta tarjeta de crédito.
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Compra protecciones . Las compras elegibles están cubiertas contra daños o robo durante los primeros 120 días (o 90 días para los residentes de Nueva York).
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0% tarifa de transacción extranjera . La tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi también es una buena compañera de viaje, ya que no cobra comisión por transacciones realizadas fuera de EE. UU.
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Sin bono de bienvenida . No obtendrá un bono de bienvenida al registrarse en esta tarjeta de crédito de recompensas.
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Usted gana Costco Cash Rewards . En lugar de reembolsos en efectivo que se pueden usar en cualquier lugar, sus ganancias son Recompensas en efectivo de Costco que solo se pueden usar para realizar compras en Costco. Estas recompensas se emiten una vez al año en febrero en forma de certificado y deben usarse en una sola transacción de Costco.
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Si cancela su membresía de Costco, perderá sus recompensas . Si cancela su membresía antes de recibir su certificado en febrero, perderá todas las recompensas de reembolso de ese año.
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Debe ser miembro de Costco para aplicar . Para presentar una solicitud, primero debe unirse a Costco y pagar sus tarifas de membresía a partir de $ 60. Si se le rechaza la tarjeta, no tendrá que pagar las tarifas para unirse a Costco.
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La categoría de gas es limitada . Obtendrá un 4% de reembolso en efectivo sobre los primeros $7,000 que gaste en gasolina cada año. Las compras adicionales de gas ganan solo el 1%.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para comestibles
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Reembolso de $300 después de gastar $3,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Cuota anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $95
14,24%-24,24% Variable
660 – 850
- Earn a $300 statement credit after you spend $3,000 in purchases on your new Card within the first 6 months.
- $0 intro annual fee for the first year, then $95.
- Buy Now, Pay Later: Enjoy $0 intro plan fees when you use Plan It® to split up large purchases into monthly installments. Pay $0 plan fees on plans created during the first 12 months after account opening. Plans created after that will have a monthly plan fee up to 1.33% of each purchase amount moved into a plan based on the plan duration, the APR that would otherwise apply to the purchase, and other factors.
- Low intro APR: 0% for 12 months on purchases from the date of account opening, then a variable rate, 14.24% to 24.24%
- 6% Cash Back at U.S. supermarkets on up to $6,000 per year in purchases (then 1%).
- 6% Cash Back on select U.S. streaming subscriptions.
- 3% Cash Back at U.S. gas stations and on transit (including taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses and more).
- 1% Cash Back on other purchases.
- Cash Back is received in the form of Reward Dollars that can be redeemed as a statement credit.
- Terms Apply.
Nuestros pensamientos
Para las personas que cocinan en casa y transmiten más programas, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es la tarjeta de crédito de recompensas ideal. Obtendrá un 6 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. con compras de hasta $6,000 por año (luego 1 %), 6 % de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de EE. UU. selectas, 3 % de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más), 1% de reembolso en efectivo en otras compras. Se aplican términos. Las recompensas de $25 o más se pueden canjear fácilmente por créditos de estado de cuenta para sus compras.
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí .
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Obtenga un reembolso del 6 % en compras en supermercados de EE . UU . Obtendrá un 6% de reembolso en efectivo sobre los primeros $6,000 que gaste cada año en los supermercados de EE. UU.
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Reciba un 6% de reembolso en efectivo en la transmisión . Ciertos servicios de transmisión de EE. UU. también se incluyen en la categoría de devolución de efectivo del 6 %.
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3% de reembolso en efectivo en el transporte . Obtenga un 3 % de reembolso en efectivo en taxis, servicios de viajes compartidos, estacionamiento, peajes y más. Además, recibirá un 3% por todas sus compras en gasolineras.
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APR introductorio del 0% en compras . Disfrutará de una APR inicial del 0 % en compras durante 12 meses (14,24 %-24,24 % APR variable a partir de entonces). Esto le da tiempo adicional para pagar sus compras sin pagar ningún interés.
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Cuota anual . La tarifa anual de $0 de tarifa anual introductoria durante el primer año, luego $95 reduce el beneficio de obtener un reembolso en efectivo. Deberá gastar casi $1,600 en comestibles solo para cubrir los gastos después de pagar la tarifa anual (pero vale la pena para la mayoría de los compradores de comestibles).
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Tarifas de transacciones extranjeras . Las compras internacionales pagan una tarifa del 2,7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.
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Tasas de penalización . Si paga tarde o le devuelven un pago, pagará hasta $40 por incidente.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para restaurantes
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Capital One® Savor®
Gane un bono en efectivo único de $300 una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards es una de las mejores tarjetas de crédito de recompensas para las personas a las que les gusta comer en restaurantes, asistir a eventos y divertirse. Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 4 % en servicios de transmisión de comidas, entretenimiento y populares, más un 3 % en supermercados y un 1 % en otras compras. Es una tarjeta de devolución de efectivo, lo que significa que las recompensas son fáciles de canjear: puede aplicarlas como créditos contra compras en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito en cualquier momento. La tarjeta viene con una tarifa anual de $ 95, pero si es un entusiasta de la comida y asiste con frecuencia a eventos, las recompensas que gana pueden compensar fácilmente esa tarifa.
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Reembolso ilimitado del 4% en efectivo en comidas y entretenimiento . No hay límite para la cantidad de reembolso que puede ganar cuando sale a comer y se divierte.
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Gane un 8% de reembolso en efectivo en boletos . Hasta el 31 de enero de 2023, obtendrá un 8 % de reembolso en efectivo al comprar boletos para conciertos, deportes y eventos a través de Vivid Seats.
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Reciba un 3% de reembolso en efectivo en comestibles . Para los días en los que quieras comer, obtendrás un 3% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado.
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Cuota anual de $95 . Algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas vienen sin una tarifa anual, o le dan un año con una tarifa de $ 0, pero ese no es el caso aquí. Para alcanzar el punto de equilibrio con la tarifa anual de $ 95, deberá gastar casi $ 2,400 cada año en comidas y entretenimiento. Para algunos titulares de tarjetas, la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards con tarifa anual de $ 0 podría ser una mejor opción.
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Sin promoción de transferencia de saldo . Aunque no pagará una comisión por transferir un saldo, no recibirá una promoción de 0% APR con esta tarjeta.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para hoteles
Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express
Gane 150 000 puntos de bonificación de Hilton Honors después de gastar $4000 en compras con la tarjeta dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
Nuestros pensamientos
La tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express es la tarjeta de crédito de lujo de Hilton con beneficios muy lucrativos para los viajeros frecuentes y los huéspedes de los hoteles Hilton. Recibirá automáticamente el estado Diamond y una noche de fin de semana gratis anual (se requiere inscripción). Los grandes consumidores pueden incluso ganar una segunda noche de fin de semana gratis cada año. Además, hay un crédito de resort anual de $250 que puede usar en Hilton para pagar los cargos elegibles del resort.
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Estatus de diamante Hilton Honors de cortesía . Los titulares de tarjetas reciben automáticamente el estado Diamond de Hilton Honors , que ofrece una bonificación del 100 % en sus ganancias de puntos base de estadías pagas, mejoras de habitación y más (se requiere inscripción). Por lo general, necesita 15 estadías, 30 noches o 60,000 puntos base para obtener el estatus Diamond Elite.
- Free weekend night rewards. You’ll receive one free weekend night upon approval and each year that you renew your card. Additionally, you can earn a second free weekend night after spending $60,000 in a calendar year.
- Annual Hilton resort statement credit. You can use up to $250 in resort credits each year on eligible purchases you make at participating Hilton locations.
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Puntos de bonificación generosos en las compras . Gane 14X por $1 de compras elegibles en su tarjeta directamente con un hotel o resort Hilton participante, 7X por compras elegibles: en vuelos reservados directamente con aerolíneas o amextravel.com; en alquileres de automóviles reservados directamente de compañías de alquiler de automóviles seleccionadas; y en restaurantes de EE. UU., y 3X para otras compras con su tarjeta. Esa es una tasa de ganancias extremadamente generosa.
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Cuota anual de $450 . La tarifa anual es una de las más altas para una tarjeta de crédito de hotel. Es posible que los viajeros ocasionales no reciban suficientes beneficios para justificar la alta tarifa anual.
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Se requiere un alto gasto para ganar una segunda noche de fin de semana gratis . Para ganar la segunda noche gratis de fin de semana, los titulares de tarjetas deben gastar $60,000 en un año calendario. Esto será difícil de lograr para muchos hogares.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para aerolíneas
Tarjeta Delta SkyMiles® Platino American Express
Gane 50 000 millas de bonificación y 5000 millas de calificación Medallion® (MQM) después de gastar $2000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros 3 meses.
$250
15,99%-24,99% Variable
660 – 850
- Earn 50,000 bonus miles and 5,000 Medallion® Qualification Miles (MQMs) after you spend $2,000 in purchases on your new Card in your first 3 months.
- Earn up to 20,000 Medallion® Qualification Miles (MQMs) with Status Boost® per year. After you spend $25,000 in purchases on your Card in a calendar year, you can earn 10,000 MQMs up to two times per year, getting you closer to Medallion® Status. MQMs are used to determine Medallion® Status and are different than miles you earn toward flights.
- Earn 3X Miles on Delta purchases and purchases made directly with hotels.
- Earn 2X Miles at restaurants worldwide including takeout and delivery in the U.S., and at U.S. supermarkets.
- Earn 1X Miles on all other eligible purchases.
- Receive a Domestic Main Cabin round-trip companion certificate each year upon renewal of your Card. Payment of the government imposed taxes and fees of no more than $75 for roundtrip domestic flights (for itineraries with up to four flight segments) is required. Baggage charges and other restrictions apply. See terms and conditions for details.
- Enjoy your first checked bag free on Delta flights.
- Fee Credit for Global Entry or TSA PreCheck® after you apply through any Authorized Enrollment Provider. If approved for Global Entry, at no additional charge, you will receive access to TSA PreCheck.
- Enjoy an exclusive rate of $39 per person per visit to enter the Delta Sky Club® for you and up to two guests when traveling on a Delta flight.
- No Foreign Transaction Fees.
- $250 Annual Fee.
- Terms Apply.
Nuestros pensamientos
A los viajeros que vuelan regularmente con Delta Air Lines les encantarán los beneficios de la tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express . Proporciona un certificado de pase de acompañante anual y un camino acelerado al estado Medallion en función de sus gastos. Además, gane el triple de millas en compras de Delta y compras realizadas directamente con hoteles. Gane 2X Millas en restaurantes de todo el mundo, además de comida para llevar y entrega en los EE. UU., y en supermercados de EE. UU. y gane 1X Millas en todas las demás compras elegibles.
Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express, haga clic aquí .
- Annual companion certificate. Cardholders receive a main cabin companion certificate each year to have a companion accompany them free of charge, save for taxes and fees (up to $75 for the fare).
- First checked bag free. The first checked bag is free on Delta flights for the cardholder and up to eight travelers on the same itinerary while traveling with Delta. That’s a savings of $240 for a family of four on a round-trip flight.
- Priority boarding for you and your companions. No matter which ticket you buy, you’ll receive priority boarding with Main Cabin 1 for you and up to eight companions on the same itinerary.
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Alcanza el estado Medallion más rápido . La tarjeta Delta Platinum gana hasta 20,000 MQM por año según sus compras. Recibirá 10 000 MQM por cada $25 000 que gaste, hasta dos veces por año calendario. Además, los requisitos de MQD para el estatus Elite Silver, Gold y Platinum de Delta SkyMiles no se aplican cuando gasta al menos $25,000 cada año.
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Cuota anual de $250 . Es posible que la tarifa anual más alta no cubra los beneficios recibidos por viajeros ocasionales o de bajo consumo. Para maximizar los beneficios de esta tarjeta, debe planificar gastar al menos $ 25,000 por año para obtener la exención de MQM y MQD para el estado de élite.
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Cargo de $39 por acceso a la sala VIP del aeropuerto . Los miembros de la tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express pueden acceder a los salones del aeropuerto Delta Sky Club, sin embargo, hay una tarifa de $ 39 por persona, que es bastante costosa. Los titulares de tarjetas pueden traer hasta dos invitados con ellos al salón, pero también deben pagar la tarifa.
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El certificado de acompañante es solo para la cabina principal . Si viaja en primera clase o en clase ejecutiva, su acompañante no podrá sentarse con usted.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas para empresas
La Business Platinum Card® de American Express
Gane 120,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $15,000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
La Business Platinum Card® de American Express ofrece muchos beneficios lucrativos para los propietarios de pequeñas empresas. Cuenta con numerosos créditos para cosas como viajes aéreos y compras de Dell Technologies cada año, lo que representa la mayor parte de la tarifa anual de $ 695 de la tarjeta si los aprovecha. Ganará 5X puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Obtenga un 50 % más de puntos Membership Rewards®. Eso es medio punto adicional por dólar, en cada compra elegible de $5,000 o más.
A diferencia de las tarjetas Amex típicas, la tarjeta le permite mantener un saldo para ciertos cargos, pero no para todos.
- Up to $400 per year in Dell credits. You’ll receive up to $200 in statement credits for Dell purchases from January to June, and up to another $200 from July to December each year. Enrollment required.
- Up to $360 Indeed credit. Enroll and get up to $360 in statement credits per year for purchases with Indeed with your card.
- Up to $150 Adobe credit. Up to $150 in statement credits per year for purchases made with your card toward annual prepaid plans for eligible Creative Cloud for teams and Acrobat Pro DC with e-sign. Enrollment required.
- Up to $120 wireless credit. Up to $120 in statement credits per year for wireless telephone service purchases made directly with a wireless provider in the U.S. on your card. Enrollment required.
- Access to Global Lounge Collection. Cardholders can use more than 1,300 airport lounges across 140 countries, including American Express Centurion Lounges, Priority Pass lounges and more.
- 35% airline bonus on redemptions. When you pay with points when booking flights, you’ll get 35% of those points back. This benefit has a maximum of 500,000 points per year, and you only earn the bonus with one airline that you must designate at the beginning of the year. Enrollment required.
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Estado automático de élite del hotel . Los titulares de tarjetas reciben automáticamente el estado Hilton Honors Gold y Marriott Bonvoy Gold. Se requiere inscripción.
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Cuota anual alta . Hay una tarifa anual de $695 para el titular principal de la tarjeta.
La mejor tarjeta de crédito de recompensas por mal crédito
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
Nuestros pensamientos
A las personas que están trabajando para construir o reconstruir su crédito les gustará la tarjeta de crédito asegurada Discover it® . A diferencia de muchas tarjetas dirigidas a personas con puntajes crediticios más bajos, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® ofrece un buen programa de recompensas en efectivo. Además, Discover iguala cualquier reembolso en efectivo ganado al final del primer año para nuevos titulares de tarjetas, básicamente duplicando todas las recompensas que gana. Después de siete meses, Discover realiza revisiones mensuales automáticas para ver si su tarjeta asegurada se puede cambiar a una sin depósito de seguridad. Si mantiene sus pagos a tiempo, estará bien encaminado hacia un mejor crédito.
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Cashback coincide con el primer año . Todo el reembolso en efectivo que gane durante el primer año será igualado por Discover sin límites.
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Obtenga recompensas en sus compras . 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente
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Usted elige su depósito de seguridad . Su línea de crédito es igual a su depósito de seguridad. Los depósitos de seguridad comienzan en solo $200.
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Revisiones automáticas a los siete meses . Después de siete meses, Discover revisará su tarjeta automáticamente para ver si califica para la transición a una tarjeta de crédito sin garantía.
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Puntaje FICO gratis . Puede realizar un seguimiento de su progreso hacia la construcción de su crédito con un puntaje FICO Score gratuito en línea, a través de su aplicación y en su estado de cuenta mensual.
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El límite de crédito se basa en su depósito de seguridad . Su límite de crédito máximo se decide por su depósito de seguridad. Los clientes pueden tener problemas para ahorrar para un depósito más grande.
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El depósito de seguridad no genera intereses . No ganará intereses sobre su depósito de seguridad.
Menciones de honor: mejor tarjeta de crédito de recompensas
Reserva Chase Sapphire®
Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
$550
17,24% – 24,24% Variable
720 – 850
- Earn 50,000 bonus points after you spend $4,000 on purchases in the first 3 months from account opening. That’s $750 toward travel when you redeem through Chase Ultimate Rewards®
- $300 Annual Travel Credit as reimbursement for travel purchases charged to your card each account anniversary year.
- Earn 5x total points on air travel and 10x total points on hotels and car rentals when you purchase travel through Chase Ultimate Rewards® immediately after the first $300 is spent on travel purchases annually. Earn 3x points on other travel and dining & 1 point per $1 spent on all other purchases
- Get 50% more value when you redeem your points for travel through Chase Ultimate Rewards®. For example, 50,000 points are worth $750 toward travel
- With Pay Yourself BackSM, your points are worth 50% more during the current offer when you redeem them for statement credits against existing purchases in select, rotating categories
- 1:1 point transfer to leading airline and hotel loyalty programs
- Access to 1,300+ airport lounges worldwide after an easy, one-time enrollment in Priority Pass™ Select and up to $100 application fee credit every four years for Global Entry, NEXUS, or TSA PreCheck®
- Count on Trip Cancellation/Interruption Insurance, Auto Rental Collision Damage Waiver, Lost Luggage Insurance and more
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
Chase Sapphire Reserve® conserva su título como una de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje gracias a su poder adquisitivo y la flexibilidad de sus puntos para canjear. Ganas 5x puntos en vuelos y 10x puntos en hoteles y alquileres de autos a través de Chase Ultimate Rewards® Aunque su tarifa anual aumentó $100 en 2020, se agregaron nuevos beneficios que disfrutarán los viajeros frecuentes. Estos beneficios incluyen puntos 10X en viajes de Lyft hasta el 30 de junio de 2022.
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Valioso bono de bienvenida . El bono de la tarjeta tiene un valor de $600 en efectivo, $750 en viajes a través del portal Ultimate Rewards®.
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Crédito de viaje anual de $300 . Este crédito se puede usar para pagar cualquier gasto de viaje, incluida la reserva de vuelos u hoteles y el transporte público.
- Unlimited 3X points on travel and dining worldwide. You’ll earn 3 Chase Ultimate Rewards points per dollar on every travel and dining purchase you make anywhere in the world.
- Points are worth 25% more towards travel. You can redeem points for 1.25 cents each towards travel reservations through the Chase Ultimate Rewards® online travel portal.
- 1:1 points transfer to hotel and airline partners. Points transfer on a 1:1 basis to leading hotel and airline programs.
- 10X on qualifying Lyft rides. Earn an additional 7 points per $1 spent on qualifying Lyft rides through June 30, 2022.
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Acceso al salón del aeropuerto de cortesía . Regístrese para obtener una membresía Priority Pass™ Select gratuita que incluye acceso a más de 1200 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo.
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Cobertura primaria de autos de alquiler . Cuando cargue el monto total a su tarjeta (y rechace el seguro de colisión de la compañía), recibirá protección principal contra robo o daños en su automóvil de alquiler.
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Cuota anual de $550 . A algunos viajeros les puede resultar difícil justificar la gran tarifa anual cada año. Esto es especialmente cierto en este momento cuando las personas viajan menos debido a las restricciones de COVID-19, aunque Chase ha agregado algunos beneficios por tiempo limitado para compensar.
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Los usuarios autorizados cuestan $75 cada uno . Si desea extender sus beneficios a un usuario autorizado, deberá pagar $75 adicionales cada año por persona.
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Gran requisito de gasto mínimo . Para ganar el bono de bienvenida, deberá gastar $ 4,000 dentro de los tres meses. Para algunos clientes, este es un umbral difícil de superar.
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Disfrute de un bono único de 60,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $600 en viajes
$95
16,24% – 24,24% (Variables)
660 – 850
- Enjoy a one-time bonus of 60,000 miles once you spend $3,000 on purchases within 3 months from account opening, equal to $600 in travel
- Earn unlimited 2X miles on every purchase, every day
- Miles won’t expire for the life of the account and there’s no limit to how many you can earn
- Receive up to a $100 credit for Global Entry or TSA PreCheck®
- Earn 5X miles on hotels and rental cars booked through Capital One Travel, where you’ll get Capital One’s best prices on thousands of trip options
- Use your miles to get reimbursed for any travel purchase—or redeem by booking a trip through Capital One Travel
- Transfer your miles to your choice of 15+ travel loyalty programs
- No foreign transaction fees
Nuestros pensamientos
The Capital One Venture Rewards Credit Card makes it easy to redeem rewards for travel purchases. You earn an unlimited 2 Miles per dollar on every purchase, every day; 5 Miles on hotels and rental cars booked through Capital One Travel, then «erase» your travel charges up to 90 days after with the rewards that you’ve earned by using Capital One’s Purchase Eraser feature to receive an account credit for these purchases. Its loyalty program has turned into one of the best flexible points programs with the addition of airline and hotel transfer partners.
- The same high rewards rate on every purchase. You’ll earn 2 Miles per dollar on every purchase, every day; 5 Miles on hotels and rental cars booked through Capital One Travel without any limits.
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Reembolso de TSA Precheck o Global Entry . Obtenga un reembolso de hasta $100 por las tarifas de solicitud una vez cada cuatro años.
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Transfiera millas a aerolíneas y hoteles asociados . Capital One ha agregado más de 15 programas de lealtad de aerolíneas y hoteles a los que puede transferir millas. El valor de esas recompensas transferidas variará según el socio, pero a veces puede encontrar buenas ofertas entre algunos de estos programas.
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Cuota anual de $95 . Hay una tarifa anual de $95, que reduce el valor de las recompensas que gana. Tendrá que considerar si ganaría o no suficientes millas para alcanzar el punto de equilibrio.
Compara las mejores tarjetas de crédito de recompensas de 2022
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Tarjeta de crédito
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Oferta introductoria
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Recompensas
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Cuota anual
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| Lo mejor para viajes y en general Chase Sapphire Preferred® Card |
Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. | 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes | $95 |
Aplica ya
En el sitio web seguro de Chase
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| Lo mejor para recompensas en efectivo Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠ |
Obtenga un bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses | Gane recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras | $0 |
Aplica ya
Consulte Tarifas y cargos. En el sitio web seguro de Wells Fargo
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| Lo mejor para devolución de efectivo con categorías rotativas Chase Freedom Flex℠ |
¡Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta! | 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras. | $0 |
Aplica ya
En el sitio web seguro de Chase
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Cómo elegir una tarjeta de crédito de recompensas
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Determine qué tipo de recompensas ganar
- Devolución de dinero
- millas aéreas
- Puntos hoteleros
- puntos flexibles
Considere en qué categorías gasta más dinero
Piensa en qué categorías gastas más dinero. Encuentre una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas adicionales por gastar en minoristas en esas categorías. Por ejemplo, si viaja y sale a cenar con frecuencia, busque tarjetas que ofrezcan bonificaciones en viajes y compras en restaurantes.
Aproveche una gran oferta de bienvenida
Encontrar una tarjeta con una gran oferta de registro puede impulsar sus ganancias de recompensas. Sin embargo, debe revisar cuánto gasto se requiere para ganarlo y cuánto tiempo tiene para superar ese obstáculo. Puede que sea el bono más grande que jamás hayas visto, pero si no puedes gastar tanto en el tiempo permitido, no lo ganarás. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito requieren gastar $3,000 dentro de los tres meses posteriores a su aprobación.
Determine sus necesidades de flexibilidad de redención
No todos los puntos son iguales. En general, los puntos de aerolíneas se usan principalmente para reservar vuelos para una aerolínea específica y los puntos de hotel se usan para reservar habitaciones de hotel para una cadena hotelera específica. Algunos programas de lealtad de aerolíneas y hoteles se asocian con otras empresas para permitirle canjear sus recompensas para otros usos.
Los programas de puntos flexibles, como Chase Ultimate Rewards y American Express Membership Rewards , tienden a tener la mayor cantidad de opciones de canje, que incluyen devolución de efectivo, reserva de viajes o transferencia a aerolíneas y hoteles asociados.
Tenga en cuenta que cuando canjea sus puntos por reembolsos en efectivo en lugar de viajes, el valor de sus recompensas suele ser menor.
Si tiene objetivos específicos en mente, debe elegir una tarjeta que gane recompensas para ese objetivo. De lo contrario, una tarjeta de puntos flexible tiende a ser mejor debido a la mayor cantidad de opciones de canje que ofrece.
Confirme que los socios de transferencia son compatibles con sus preferencias
Al elegir una tarjeta de crédito de puntos flexibles, observe con qué aerolíneas y hoteles se asocia el banco. En general, no hay mucha superposición, por lo que querrá elegir una tarjeta de crédito de puntos flexibles que se asocie con su aerolínea u hotel preferido (por ejemplo, American Express para Delta Air Lines).
Pesar las recompensas y los beneficios frente a la tarifa anual
Pagar o no una cuota anual es una decisión personal. Algunas personas están en contra de pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito. Pero, si las recompensas que gana y los beneficios que recibe valen la pena, pagar una tarifa anual puede tener mucho sentido.
Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito de hotel ofrecen una noche gratis cada año después de pagar una tarifa anual de $100 o menos. Dependiendo de cómo se canjee, esa noche gratis puede valer mucho más que la tarifa anual que pagó.
Considere ventajas adicionales
Las tarjetas de crédito para viajes a menudo incluyen una serie de otros beneficios que pueden ahorrarle dinero y mejorar su viaje. Algunas de estas ventajas pueden ser tan valiosas (si no más) que las recompensas que gana. Ejemplos de estos beneficios incluyen:
Acceso al salón del aeropuerto
Protección primaria o secundaria de vehículos de alquiler
Servicios de conserjería
Reembolso de solicitud de TSA Precheck o Global Entry
Protección de equipaje perdido
Cobertura de retraso o cancelación de vuelo
Cómo elegir una tarjeta de crédito de recompensas para viajar
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La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes ganan puntos o millas, pero algunas ganan puntos flexibles que se pueden canjear por viajes y reembolsos en efectivo, junto con muchas otras opciones. La mayoría de los viajeros harían bien en tener una tarjeta de cada tipo: una tarjeta de crédito para la aerolínea y el hotel que usan con más frecuencia, además de una tarjeta de puntos flexible que pueden usar para otros gastos de viaje.
1. Tarjetas de aerolíneas
2. Tarjetas hoteleras
3. Tarjetas de puntos flexibles
Acumule millas para canjear premios
Suelen proporcionar equipaje documentado gratis, embarque prioritario y descuentos en compras durante el vuelo
- Las mejores tarjetas de millas aéreas
1. Airline cards
- Earn miles to redeem rewards
- Often provide free checked bags, priority boarding and discounts on in-flight purchases
- Best airline miles cards
2. Hotel cards
- Typically provide automatic elite status
- Frequently offer a free night each year at eligible hotel properties
- Earn higher elite status based on your spending
- Best hotel credit cards
3. Flexible point cards
- Best for people who are unsure of which airline or hotel to use
- Points earned can be redeemed for cash back, to book travel or to transfer to airline and hotel partners
- Provide numerous choices when redeeming rewards
- Best flexible points cards
Determina tu estrategia de puntos y millas
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¿Dónde y cuándo quieres viajar?
Al elegir una tarjeta de crédito de recompensas, es útil pensar en cuándo y dónde desea viajar. Vaya al sitio web del hotel y asegúrese de que tenga propiedades a las que desea viajar. Y asegúrese de que la aerolínea vuele a su destino preferido.
¿Cómo quieres canjear tus recompensas?
Hay muchas opciones cuando se trata de canjear sus recompensas. Algunos de ellos ofrecen más valor que otros, y no todos están disponibles con todos los programas. Estas son algunas de las opciones de canje más populares para sus recompensas:
reservar un vuelo
reservar una habitación de hotel
Canjear por tarjetas de regalo
Deposite efectivo en su cuenta bancaria
Reserva un coche de alquiler
Tienda en linea
¿Qué programa de recompensas de viaje se ajusta a sus necesidades?
Airline loyalty programs earn miles
- American Airlines AAdvantage
- Delta SkyMiles
- Southwest Rapid Rewards
- United Airlines MileagePlus
Hotel loyalty programs earn points
- Hilton Honors
- IHG Rewards Club
- Marriott Bonvoy
- World of Hyatt
When picking a travel rewards program to earn miles and points in, make sure that it fits your needs. Look at where the airline flies to and where the hotel has locations. If the hotel or airline doesn’t serve your desired destination, the program isn’t right for you at this time.
For example
If you want to fly to Europe in first class, earning Southwest Rapid Rewards points is not the way to go. All Southwest Airlines routes are in the Western hemisphere – primarily in the U.S., Mexico, Central America and the Caribbean.
Además, Southwest no ofrece asientos de primera clase. Por lo tanto, sus sueños de beber champán en primera clase en su camino a París no son posibles con esta aerolínea.
El valor de los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito dependerá del programa y la opción de canje. Para calcular el valor de sus puntos, utilice esta sencilla ecuación:
Cálculo de valores de puntos y millas
Precio en efectivo* ÷ Número de puntos o millas necesarios para el canje
* Verifique si los impuestos y cargos están incluidos en su premio
Cómo maximizar una tarjeta de crédito de recompensas
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- Gasta lo suficiente para ganar el bono de bienvenida.
- Pague su saldo en su totalidad cada mes.
- Use su tarjeta de crédito de recompensas para todas sus compras.
- Sepa qué tarjetas ganan recompensas de bonificación en diferentes minoristas.
- Utilice un portal de compras en línea para obtener recompensas adicionales al realizar compras en línea.
- Acumule recompensas registrando su tarjeta de crédito con programas gratuitos como Dosh y Rewards Network.
- Revise los beneficios de su tarjeta de crédito de recompensas para asegurarse de no perderse ventajas ocultas.
- Agregue un usuario autorizado para compartir los beneficios y obtener recompensas adicionales por sus gastos.
Cómo comparar tarjetas de crédito de recompensas
Gasto anual de la tarjeta de crédito
Determine cuánto gasta cada año y en qué categorías. Calcule las recompensas potenciales que ganará en función de estos montos y las categorías de bonificación que ofrece la tarjeta de crédito.
Bono de registro de tarjeta
Compara los bonos de bienvenida que ofrece cada tarjeta de crédito y determina si uno es más fácil de conseguir que el otro. Si no puede gastar razonablemente lo suficiente para cumplir con el requisito de gasto mínimo, esa tarjeta no es adecuada para usted.
Valor de redención
Calcula la cantidad de puntos necesarios para canjear por tu objetivo. ¿Cuántos puntos se requieren para poder reservar su vuelo o estadía en el hotel? Según sus gastos normales, ¿cuánto tiempo le llevará ganar esos puntos?
Cuota anual
La tarifa anual que paga reduce el valor de las recompensas que gana. Asegúrese de ganar suficientes recompensas para compensar la tarifa anual y aun así reservar su viaje.
Valor de otros beneficios
Algunos beneficios son difíciles de valorar y, a menudo, dependen de la frecuencia con que se usen esos beneficios. En algunos casos, esos beneficios adicionales valen más que el bono de bienvenida o las recompensas obtenidas por sus gastos.
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards frente a tarjeta Chase Sapphire Preferred®
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Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards |
Tarjeta Chase Sapphire Preferred® |
|---|---|---|
| tasa de ganancias | 2 Millas por dólar en cada compra, todos los días; 5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel | 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes. |
| Puntos/millas ganadas ($3,600 en comidas y viajes, $14,400 en otras compras) | 36,000 | 21,600 |
| Bonus al registrarse | Disfrute de un bono único de 60,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $600 en viajes. | Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. |
| Opción de redención de destino | Crédito de extracto de viaje (por valor de 1 centavo/milla) | Transferencia a Southwest airlines (por valor de 1,5 centavos/punto) |
| Valor de las recompensas | (36,000 + 60,000) x 1 centavo = $960 | (21,600 + 80,000) x 1.5 centavos = $1,524 |
| Cuota anual | $95 | $95 |
| Valor del primer año | $865 | $1,429 |
| Otros beneficios |
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Aplica ya
En el sitio web seguro de Capital One
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Aplica ya
En el sitio web seguro de Chase
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Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito de recompensas
¿Qué es una tarjeta de crédito de recompensas?
Para los titulares de tarjetas que viajan con la frecuencia suficiente para utilizar los beneficios, las tarjetas de viaje suelen ser la mejor opción. Cuando canjea puntos por reembolso en efectivo en lugar de viajar , el valor de sus recompensas suele ser menor. Los canjes de viajes, por otro lado, generalmente ofrecen el valor más alto cuando se canjean por vuelos premium, hoteles de lujo o durante períodos de viaje populares.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para recompensas?
La tarjeta correcta es aquella que coincide con sus objetivos y la forma en que gasta. Esta es una decisión personal y qué tarjeta es adecuada para una persona puede no serlo para otra. Piense en dónde gasta más dinero y qué es más importante (devolución de efectivo, millas o puntos), luego elija la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si tiene problemas para elegir una, comience con una tarjeta de crédito de puntos flexible. La capacidad de ganar recompensas de tarjetas de crédito hoy y luego elegir entre devolución de efectivo, reserva de viajes o transferencia a socios en una fecha posterior es una gran característica de estas tarjetas.
¿Las recompensas de tarjetas de crédito están sujetas a impuestos?
El IRS trata las recompensas de tarjetas de crédito como un reembolso de sus compras, por lo tanto, las recompensas que gana generalmente no se consideran imponibles. Sin embargo, algunos bancos emiten 1099 cuando gana recompensas por recomendar a sus amigos y familiares para que presenten su solicitud.
¿Valen la pena las recompensas de tarjetas de crédito?
Las recompensas de las tarjetas de crédito valen la pena si las usa de manera efectiva y planifica con anticipación. Hay innumerables historias de personas que se van de vacaciones increíbles gracias a las recompensas que han ganado con sus tarjetas de crédito.
¿Debe tener un saldo en una tarjeta de crédito de recompensas?
Si no puede pagar su saldo en su totalidad cada mes y termina pagando intereses sobre sus saldos, es posible que las recompensas de tarjetas de crédito no sean una buena opción en este momento. Una mejor opción puede ser encontrar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o una oferta de transferencia de saldo para ayudarlo a pagar su deuda rápidamente.
¿Cómo funcionan las recompensas de tarjetas de crédito?
Las recompensas de la tarjeta de crédito se obtienen cada vez que utiliza su tarjeta de crédito para realizar una compra. El banco cobra al comerciante un porcentaje de la transacción y comparte una parte contigo en forma de recompensas. Estas recompensas pueden ser reembolsos en efectivo, millas aéreas, puntos de hotel, puntos flexibles y otros. Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas adicionales cuando gasta con ciertas categorías de comerciantes, como supermercados, para alentarlo a usar la tarjeta en estas tiendas.
¿Cómo se canjean las recompensas de la tarjeta de crédito?
El canje de recompensas funciona de manera diferente para cada programa de recompensas y según el tipo de canje que esté realizando. En casi todos los casos, iniciará sesión en su sitio web de recompensas y seguirá las instrucciones. Estas son algunas opciones de canje: reembolso en efectivo: deposite efectivo en su cuenta bancaria, solicite un cheque o crédito en su factura; millas aéreas: busque un vuelo y reserve usando millas; puntos de hotel: elija la ubicación de su hotel y las fechas de viaje, luego canjee los puntos; Puntos flexibles: canjéelos por reembolsos en efectivo, reserve un viaje o transfiéralo a hoteles y aerolíneas asociadas.
¿Caducan las recompensas de las tarjetas de crédito?
El vencimiento de las recompensas varía de una tarjeta a otra. Las recompensas de muchos programas nunca caducan mientras su cuenta esté abierta y activa. Sin embargo, algunas recompensas tienen una vida útil definida. Lea la letra pequeña o busque artículos de ValuePenguin sobre el programa de recompensas que elija.
¿Qué es un programa de recompensas de tarjetas de crédito?
Los programas de recompensas de tarjetas de crédito son la forma en que los bancos incentivan a los clientes a usar sus tarjetas de crédito para realizar compras. Estos programas varían de un banco a otro, pero por lo general obtendrá devoluciones de efectivo, puntos de hotel, millas aéreas o puntos flexibles.
¿Cuál es el mejor programa de recompensas de tarjetas de crédito?
Hay muchos programas de recompensas de tarjetas de crédito disponibles y cada uno se adapta mejor a un tipo específico de cliente. Considere qué tipo de recompensas son más importantes para usted y en qué categorías gasta más al elegir su próxima tarjeta de crédito de recompensas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con recompensas sin cargo anual?
Chase Freedom Flex℠ es una de las mejores tarjetas de crédito de recompensas sin cargo anual, ya que ganará puntos valiosos a través de categorías continuas y rotativas. Si bien esto tiene la marca de una tarjeta de devolución de efectivo, en realidad obtendrá recompensas a través del programa Chase Ultimate Rewards, posiblemente uno de los mejores programas de tarjetas de crédito de recompensas que existen. Puede canjear sus puntos por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más.
¿Es el 2% una buena tasa de devolución de efectivo?
Sí. La tarjeta Citi® Double Cash Card: la oferta de BT de 18 meses, entre varias otras tarjetas, ofrece la oportunidad de ganar un 2% de reembolso en efectivo. Esta es una gran oferta, especialmente teniendo en cuenta que no hay categorías confusas con las que mantenerse al día. Mientras que otras tarjetas pueden ofrecer porcentajes más altos en ciertas categorías, una oferta ilimitada de reembolso del 2% le permite ganar el doble de puntos, sin importar la compra.
¿Qué son las recompensas de reembolso?
Las recompensas de reembolso son cuando recibe una parte de su compra en efectivo. En lugar de tener que memorizar estrategias de canje complicadas y no estar seguro de cuánto valen sus recompensas, las recompensas de reembolso son simples y directas.
¿Qué son los puntos de las tarjetas de crédito?
Los puntos de tarjetas de crédito son una forma de recompensas que se pueden usar para reservar viajes, canjear por reembolsos en efectivo u otras opciones. La mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas ganan una cantidad base de puntos por dólar gastado, con puntos de bonificación ganados para categorías específicas que varían de una tarjeta a otra. El valor de estos puntos depende del programa en el que se encuentren y de cómo planee canjearlos.
¿Por qué las tarjetas de crédito dan recompensas?
Los bancos otorgan recompensas cuando gastas con tu tarjeta de crédito porque le cobran al comerciante un porcentaje de la transacción cada vez que deslizas tu tarjeta. El banco te da una parte de esta tarifa y se queda con el resto para pagar los gastos y obtener ganancias. Aunque muchas personas pagan sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, no todos lo hacen. El banco también gana dinero cobrando intereses a las personas que mantienen un saldo de mes a mes.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito de recompensas para abril de 2022
La mejor en general y para viajar: Chase Sapphire Preferred® Card
Lo mejor para devolución de efectivo: Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠
Lo mejor para devolución de efectivo con categorías rotativas: Chase Freedom Flex℠
Lo mejor para gasolina: Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi
Lo mejor para comestibles: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Lo mejor para restaurantes: Tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards
Lo mejor para hoteles: Hilton Honors Aspire Card de American Express
Lo mejor para las aerolíneas: Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express
Lo mejor para los negocios: The Business Platinum Card® de American Express
Lo mejor para el mal crédito: Discover it® Secured Credit Card
Mención de honor: Chase Sapphire Reserve®
Mención de honor: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Metodología
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de recompensas?
La elección de ValuePenguin para la mejor tarjeta de recompensas es la tarjeta Chase Sapphire Preferred® .
Si bien la mejor tarjeta de crédito de recompensas dependerá de sus hábitos y preferencias personales de gastos, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® viene con un generoso bono de inscripción y recompensas flexibles. Para los consumidores que buscan una tarjeta de recompensas valiosa, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede ser una excelente opción.
Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito de recompensas
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express, haga clic aquí .
ValuePenguin ha recopilado de forma independiente la información relacionada con Discover it® Cash Back, Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card, Hilton Honors Aspire Card de American Express, The Business Platinum Card® de American Express y Discover it® Secured Credit Card. y no ha sido revisado ni proporcionado por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación. Se aplican términos a las ofertas de tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.