Diferentes tarjetas de crédito ofrecen una variedad de puntos, millas y reembolsos en efectivo, todos valen cantidades variables. Averigüe qué tipo de tarjeta de recompensas es mejor para usted según sus preferencias y hábitos de gasto.
Citi es un socio publicitario
Si no está familiarizado con los puntos de tarjeta de crédito, las millas y el juego de devolución de dinero, es posible que se pregunte cómo funcionan exactamente los puntos de tarjeta de crédito. Si bien es más sencillo discernir el valor de las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas en efectivo, algunas tarjetas de crédito ofrecen puntos y millas, cuyo valor puede ser más difícil de determinar.
Querrá tomar nota no solo de cómo puede ganar recompensas, sino también de cómo puede canjearlas; a veces, las tarjetas con excelentes tasas de ganancia tienen opciones limitadas cuando se trata de usar sus puntos. En esta guía, presentaremos los pros y los contras de los puntos de tarjetas de crédito y ofreceremos nuestras recomendaciones para los mejores programas de puntos.
¿Qué son los puntos de las tarjetas de crédito?
Los puntos de tarjeta de crédito son las recompensas que los usuarios ganan con ciertas tarjetas de crédito. Aunque a menudo se los conoce simplemente como «puntos», existen varios tipos de «monedas» de tarjeta:
Puntos
Millas
Devolución de dinero
Es importante tener en cuenta que 1 punto o milla de una tarjeta no necesariamente vale lo mismo que 1 punto o milla de otra tarjeta . Esto significa que comparar tarjetas de crédito y sus recompensas puede ser un desafío. Aquí compararemos el valor de los puntos de los principales emisores de tarjetas de crédito y veremos cómo calcular la tasa de recompensas de una tarjeta de crédito.
¿Cuánto valen los puntos de la tarjeta de crédito?
El valor de los puntos de la tarjeta de crédito dependerá de cómo se puedan canjear:
Por ejemplo, el uso de puntos para reservar viajes puede generar un mayor valor que canjear sus puntos por reembolsos en efectivo .
Sin embargo, los puntos de algunos programas de recompensa valen significativamente más cuando se transfieren a los socios de viaje del programa.
Dos excelentes ejemplos de esto son los programas Chase Ultimate Rewards® y American Express Membership Rewards . Se considera que estos tipos de puntos valen más porque su valor se puede maximizar cuando se transfieren a programas de aerolíneas u hoteles asociados.
Cuando no es titular de una tarjeta, encontrar los detalles exactos de canje puede ser difícil. Una opción es llamar al emisor de la tarjeta y pedir algunos ejemplos de cómo podría canjear puntos. A veces, la información también se puede encontrar en el sitio web del emisor.
Ecuación de cálculo de puntos : para calcular el valor de un solo punto, divida el valor en dólares de una recompensa por los puntos necesarios para desbloquearla. Por ejemplo, si se necesitan 80 000 puntos para pagar un boleto de avión de $800, el cálculo es:
$800 / 80,000 = 1 centavo
En promedio, los titulares de tarjetas pueden esperar recibir alrededor de 1 centavo por punto, aunque esto puede variar sustancialmente de una tarjeta a otra.
| 10,000 |
Devolución de dinero |
$100 |
1 centavo |
| 10,000 |
Viaje |
$200 |
1 a 2 centavos |
| 10,000 |
Tarjeta de regalo |
$100 |
1 centavo |
Programas de puntos de tarjetas de crédito comparados
Para simplificar el proceso de comparación de programas de recompensas, analizamos el valor de los puntos de tarjetas de crédito en los principales emisores de tarjetas de crédito de EE. UU. Según nuestros resultados, los puntos Chase Ultimate Rewards® son los que más valen y ofrecen hasta 1,5 centavos por punto con ciertas tarjetas del programa.
| Chase Ultimate Rewards® |
1 a 1,5 centavos para redenciones de viaje
1 centavo por reembolso
|
| Recompensas de membresía de American Express |
0,75 céntimos a 1 céntimo para vuelos, hoteles, alquiler de coches, paquetes vacacionales o cruceros a través del portal Membership Rewards
0.6 centavos por crédito de estado de cuenta de devolución de efectivo
|
| Recompensas de agradecimiento de Citibank |
1 céntimo para redenciones de viaje
0,8 centavos por compras en Amazon.com
0,5 a 1 céntimo por crédito en el estado de cuenta de reembolso
|
| Millas Capital One |
1 céntimo para redenciones de viaje
0,5 céntimos de reembolso
|
¿Cuáles son los mejores programas de recompensas de tarjetas de crédito?
Hay varios factores que hacen que un programa de recompensas sea superior a otro. La capacidad de maximizar los puntos de recompensa a través de la transferencia a un programa de socios y las opciones de canje flexibles son consideraciones importantes, por ejemplo.
Aquí están nuestras selecciones para los mejores programas de recompensas de tarjetas de crédito:
Chase Ultimate Rewards®
El programa Chase Ultimate Rewards® ofrece una serie de tarjetas de crédito, tanto personales como comerciales, que permiten canjear recompensas de forma flexible. Con este programa, usted puede:
Canjee puntos de Ultimate Rewards por viajes, tarjetas de regalo, mercadería y más
-
Transfiera puntos de Ultimate Rewards a más de 10 hoteles asociados y programas de lealtad, incluidos Marriott Rewards, IHG® Rewards Club, United MileagePlus y JetBlue TrueBlue
Canjee puntos por viajes a través del portal Ultimate Rewards
Obtenga hasta un 50% de bonificación en sus puntos a través del portal Ultimate Rewards con algunas tarjetas
Canjee puntos por devolución de efectivo a un valor de 1 centavo cada uno (Citi y Amex no ofrecen tanto valor por devolución de efectivo)
Tarjetas de crédito que ganan Chase Ultimate Rewards®
Chase Libertad Flex℠
En el sitio web seguro de Chase
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5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras. |
$0 |
Chase Freedom Unlimited®
En el sitio web seguro de Chase
|
Disfrute de un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más; 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 1.5 % en todas las demás compras |
$0 |
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
En el sitio web seguro de Chase
|
5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes |
$95 |
Mostrar todas las filas
Puntos American Express Membership Rewards
El programa Membership Rewards de American Express permite a los titulares de tarjetas obtener valiosas recompensas al ofrecer opciones de canje versátiles:
Puede canjear sus puntos Membership Rewards por viajes, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta y más
El viaje vale 1 centavo por punto como máximo cuando se canjea a través del portal de viajes de Amex (para la mayoría de las tarjetas)
-
Transfiera puntos Amex a más de 20 socios de viaje para obtener el máximo valor (los socios incluyen British Airways, Air Canada y varios otros)
Tarjetas de crédito que ganan Amex Membership Rewards
La tarjeta Platinum Card® de American Express
Consulte Tarifas y cargos. Se aplican términos. En el sitio web seguro de American Express
|
5X puntos Membership Rewards® en vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel hasta $500,000 en estas compras por año calendario y 5X puntos Membership Rewards® en hoteles prepagos reservados con American Express Travel. Se aplican términos. |
$695 |
Tarjeta American Express® Dorada
Consulte Tarifas y cargos. Se aplican términos. En el sitio web seguro de American Express
|
Gane 4 puntos Membership Rewards® en restaurantes, además de comida para llevar y entrega en los EE. UU., y gane 4 puntos Membership Rewards® en supermercados de EE. UU. (hasta $ 25,000 por año calendario en compras, luego 1X) y 3 puntos Membership Rewards® en vuelos reservado directamente con las aerolíneas o en amextravel.com. Se aplican términos. |
$250 |
| Tarjeta Verde American Express® |
Gane el triple de puntos Membership Rewards® en restaurantes de todo el mundo, incluida la comida para llevar y la entrega a domicilio. Además, gane 3 puntos Membership Rewards® en todos los viajes elegibles, desde viajes en metro y asientos junto a la ventana hasta estadías en hoteles y recorridos por la ciudad. |
$150 |
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Recompensas de agradecimiento de Citibank
De manera similar a Membership Rewards y Chase Ultimate Rewards®, el programa Citibank ThankYou Rewards también ofrece varias formas de maximizar sus puntos de recompensa:
Puede canjear puntos Citi ThankYou por viajes, tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta y más
El viaje vale 1 centavo por punto como máximo cuando canjea a través del portal de viajes de Citi
-
Transfiera puntos Citi ThankYou a más de 10 socios de viajes para obtener el máximo valor de sus recompensas (lamentablemente, los socios de viajes de Citi no incluyen ninguna de las principales aerolíneas por el momento)
Canjee sus recompensas por tarjetas de regalo a la alta tasa de 1 centavo por punto
Gane puntos a través de la banca y gastando en su tarjeta de crédito, lo que ofrece más flexibilidad a los usuarios que no gastan con frecuencia en su tarjeta.
Tarjetas de crédito que ganan Citibank ThankYou Rewards
Tarjeta Citi Rewards+®
En el sitio web seguro de Citibank
|
Por tiempo limitado, gane 5 ThankYou® Points por cada $1 gastado en viajes aéreos y hoteles hasta $6,000 en los primeros 12 meses y luego 1X Points por cada $1 gastado. Gane 2X Puntos ThankYou® en Supermercados y Estaciones de Servicio por los primeros $6,000 por año y luego 1X Puntos a partir de entonces. Además, gane 1 X puntos ThankYou® en todas las demás compras. |
$0 |
Tarjeta Citi Premier®
En el sitio web seguro de Citibank
|
Gane 3X puntos por cada $1 gastado en restaurantes, supermercados, gasolineras, viajes aéreos y hoteles y 1X por cada $1 gastado en todas las demás compras |
$95 |
¿Qué es una tasa de recompensas de tarjetas de crédito?
Una tasa de recompensas de tarjeta de crédito es una métrica que se utiliza para determinar qué tan gratificante es una tarjeta de crédito para ciertas compras. Se expresa con mayor frecuencia como un rendimiento porcentual de cada dólar gastado.
Por ejemplo
Si una tarjeta de crédito tiene una tasa fija de recompensas del 2 %, eso significa que los titulares de la tarjeta obtienen un retorno del 2 % en cada compra que cargan a esa tarjeta.
Una tasa de recompensas es útil porque ayuda a los consumidores a comparar las tarjetas de crédito de recompensas basadas en puntos con otras tarjetas, incluidas las tarjetas de reembolso . Reduce efectivamente las recompensas a un denominador común, lo que permite una comparación más rápida. Por ejemplo, puede ser difícil saber si una tarjeta que otorga 3 puntos por dólar es mejor o peor que una tarjeta que otorga un 2% de reembolso en efectivo. Sin embargo, si sabemos que la primera tarjeta tiene una tasa de recompensas del 2,5 %, entonces podemos decir con confianza que es mejor que una tarjeta de reembolso del 2 %, suponiendo que todo lo demás sea igual.
Ecuación de cálculo de la tasa de recompensas : La tasa de recompensas es igual al valor del punto de recompensa multiplicado por la tasa de obtención de puntos. Ejemplo: Digamos que una tarjeta de crédito gana 2 puntos por cada $1 y cada uno de esos puntos vale 1 centavo. El calculo es:
2 x $0.01 = tasa de recompensas del 2 %
Las matemáticas se vuelven más complicadas si la tarjeta ofrece categorías de bonificación. Deberá calcular la cantidad que probablemente gastará en cada una de las categorías de la tarjeta, luego combine esas cantidades para calcular cuántos puntos (o cuánto reembolso en efectivo) ganará en promedio con la tarjeta.
Ejemplo: Digamos que una tarjeta ofrece 3 puntos en comidas y 1 punto en todo lo demás y sus puntos valen $0.015 cuando se canjean por viajes. Eres un aficionado a la comida, por lo que el 20 % de los gastos de tu tarjeta de crédito se destinan a salir a cenar; crees que esta tarjeta podría ser una mejor opción que una tarjeta que ofrece 2 puntos en cada compra. Así es como calcularía sus ganancias de puntos promedio para decidir:
0.6 + 0.8 = 1.4 puntos ganados por $1 en promedio
1,4 x 0,015 $ = tasa de recompensas del 2,1 %
La tarjeta le daría una tasa de recompensas de alrededor del 2,1 %, que apenas supera a la tarjeta que ofrece 2 puntos en cada compra. Puede que sea mejor optar por la tarjeta de tarifa plana, en aras de la simplicidad.
Una tasa de recompensas netas es una métrica un poco más complicada que también tiene en cuenta la tarifa anual de una tarjeta en el resultado. Aunque es más difícil de calcular, la tasa de recompensas netas es la representación más precisa del valor que tiene una tarjeta de crédito para aquellos que la usan continuamente.
Ecuación de cálculo de la tasa de recompensas netas: para calcular la tasa de recompensas netas, use el siguiente cálculo: (Vea nuestro ejemplo a continuación).
Monto gastado x Puntos ganados por $1 x Valor de puntos – Tarifa anual = Tasa neta de recompensas
| $10,000 |
20,000 |
$200 |
$50 |
1,5% |
| $10,000 |
20,000 |
$250 |
$0 |
2,5% |
| $10,000 |
10,000 |
$200 |
$25 |
1,75% |
Puntos de tarjeta de crédito vs devolución de efectivo
Por lo general, las tarjetas de crédito le ofrecerán recompensas en puntos o en efectivo.
Si está buscando recompensas simples y de alto valor, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ser una excelente opción. Las recompensas de reembolso tienen un par de ventajas:
-
El valor es más directo . Si obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con su tarjeta, sabe que está obteniendo 1 centavo por cada dólar que gasta
-
El reembolso en efectivo es fácil de canjear . Por lo general, el reembolso en efectivo se puede canjear como un crédito de estado de cuenta o depositarse directamente en su cuenta corriente.
Los puntos, por otro lado, pueden ser un poco más difíciles de cuantificar, pero tienen sus propias ventajas:
-
Puede canjear puntos de varias maneras . Tiene muchas más formas de usar sus recompensas, incluidos viajes, tarjetas de regalo y mercadería (aunque los dos últimos a menudo tienen un valor terrible).
-
Puede maximizar su valor . Al canjear estratégicamente sus puntos, puede obtener un rendimiento mejor que 1 centavo por punto.
-
A menudo, puede transferir puntos a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles . Muchos programas de tarjetas de crédito le permiten transferir puntos a programas de fidelización externos. Esto puede ser un gran beneficio si ya está acumulando recompensas en una cuenta del programa de fidelización y, a menudo, le devuelve el mejor valor en sus puntos.
En pocas palabras: si no viaja con frecuencia o no está dispuesto a trabajar para usar o maximizar los puntos de recompensa de su tarjeta de crédito para viajar, es probable que sea mejor que elija una tarjeta de crédito que gane recompensas de devolución de efectivo. Si prefiere tener opciones de canje más flexibles y maximizar el valor de sus puntos usándolos para viajar, las tarjetas de crédito que ganan puntos de recompensa tradicionales serán la mejor opción para usted.
¿Valen la pena los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito?
Los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito ciertamente pueden valer la pena cuando se utilizan correctamente. El uso de puntos y millas de tarjetas de crédito puede ayudarlo a ahorrar mucho en gastos de viaje, ganándole cosas como vuelos gratis, mejoras de asiento, noches de hotel gratis y mejoras y más. Incluso si solo viaja unas pocas veces al año, los puntos de la tarjeta de crédito pueden ayudar a cubrir los costos para que no termine pagando de su bolsillo. Si prefiere ganar recompensas en efectivo, obtendrá un porcentaje de devolución de cada dólar que gaste, lo que puede terminar ahorrándole sumas significativas de dinero a largo plazo.
La mejor parte de las recompensas de las tarjetas de crédito es que, con la tarjeta correcta, las gana simplemente gastando dinero en las cosas que habría comprado de todos modos, lo que lo recompensa por sus compras diarias. Para los consumidores que usan con frecuencia una tarjeta de crédito, los puntos de recompensa definitivamente valen la pena.
preguntas frecuentes
¿Cómo funcionan los puntos en las tarjetas de crédito?
Los puntos de la tarjeta de crédito funcionan al hacer compras con su tarjeta para ganar y canjear puntos. Diferentes tarjetas ofrecen diferentes tasas de ganancia, lo que le permite ganar más puntos en diferentes categorías de gastos. Puede canjear sus puntos por artículos como devolución de efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más.
¿Cuánto valen 1.000 puntos?
Las tasas de las recompensas variarán según la tarjeta de crédito en particular que esté utilizando, pero generalmente las recompensas valen alrededor de 1 centavo por punto. Si gana 1,000 puntos, eso valdría alrededor de $ 10.
¿Vale la pena sacar una tarjeta de crédito por puntos?
Si usted es un viajero frecuente o podría beneficiarse de obtener recompensas de devolución de efectivo, definitivamente puede valer la pena obtener una tarjeta de crédito que gane puntos. Los puntos de tarjeta de crédito pueden ahorrarle dinero en compras de vuelos y hoteles, ofrecerle mejoras y más.
¿Qué tarjeta de crédito tiene el mejor programa de puntos?
Si bien existen muchos programas de puntos excelentes, creemos que Chase Ultimate Rewards® es uno de los mejores. Tiene varias opciones de canje flexibles y le permite maximizar el valor de sus recompensas transfiriendo puntos a cualquiera de sus muchos socios de viaje. Algunas de las tarjetas que ganan Chase Ultimate Rewards® incluyen Chase Freedom Flex℠ , Chase Freedom Unlimited® , Chase Sapphire Preferred® Card y Chase Sapphire Reserve® .
Para conocer las tarifas y cargos de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta American Express® Gold, haga clic aquí .
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