Las mejores tarjetas de crédito para principiantes de 2022
Mejor en general y para una tarjeta asegurada
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Lo mejor para los estudiantes
Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Lo mejor para graduados universitarios
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Elegir una de las mejores primeras tarjetas de crédito puede tener mucho sentido si necesita una forma de generar crédito desde cero. No solo es fácil calificar para las mejores tarjetas de crédito para principiantes , sino que el hecho de que informen a las tres agencias de crédito le da la oportunidad de demostrar que es responsable. Algunas tarjetas de inicio incluso ofrecen recompensas por sus gastos, y muchas también ofrecen un puñado de ventajas o beneficios para el titular de la tarjeta, que van desde un puntaje de crédito FICO gratuito hasta protecciones de viaje.
Mientras busca una tarjeta de crédito que pueda ayudarlo a comenzar, probablemente notará que algunas son tarjetas de crédito aseguradas, lo que significa que requieren un depósito en efectivo como garantía para comenzar. Otras tarjetas de crédito para principiantes son las tarjetas de crédito para estudiantes o las tarjetas básicas no garantizadas que están dirigidas a consumidores con crédito justo o limitado. Para evitar enviar múltiples solicitudes y eventualmente dañar su puntaje crediticio, encuentre una tarjeta de crédito que se adapte mejor a sus necesidades y que esté dentro del rango de su puntaje crediticio .
Compara las mejores tarjetas de crédito de inicio de 2022
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Tarjeta
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Oferta de Bienvenida
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crédito necesario
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Cuota anual
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| tarjeta asegurada |
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
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Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar. | 540 – 669 | $0 |
No disponible en ValuePenguin
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| Tarjeta asegurada finalista |
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
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Sin bonificación | 540 – 599 | $0 |
No disponible en ValuePenguin
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| Estudiantes |
Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
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Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar. | 540 – 659 | $0 |
No disponible en ValuePenguin
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View more cards
Secured card
Runner-up secured card
Welcome Offer
Credit Score Needed
Annual Fee
La mejor primera tarjeta de crédito para una tarjeta de crédito asegurada
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
$0
23,24% TAE variable
540 – 669
- No credit score required to apply.*
- No Annual Fee, earn cash back, and build your credit with responsible use.
- Using your secured credit card helps build a credit history with the three major credit bureaus. Generally, prepaid and debit cards can’t do that.
- Establish your credit line with your tax return by providing a refundable security deposit of at least $200. That means a $200 deposit for a $200 credit line. Or a $500 deposit for a $500 credit line. Bank information must be provided when submitting your deposit, and the security deposit equals your credit limit.
- Automatic reviews starting at 7 months to see if we can transition you to an unsecured line of credit and return your deposit.*
- Earn 2% cash back at Gas Stations and Restaurants on up to $1,000 in combined purchases each quarter. Plus, earn unlimited 1% cash back on all other purchases – automatically.
- Discover is accepted nationwide by 99% of the places that take credit cards.
- Get 100% U.S. based customer service & get your free Credit Scorecard with your FICO® Credit Score.
- INTRO OFFER: Unlimited Cashback Match – only from Discover. Discover will automatically match all the cash back you’ve earned at the end of your first year! There’s no minimum spending or maximum rewards. Just a dollar-for-dollar match.
- Get an alert if we find your Social Security number on any of thousands of Dark Web sites.* Activate for free.
- Click «APPLY NOW» to see rewards, FICO® Credit Score terms, Cashback Match™ details & other information.
tarjeta de credito asegurada
Nuestros pensamientos
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad reembolsable como garantía, sin embargo, estas tarjetas son las más fáciles de calificar si no tiene historial de crédito o ha cometido errores de crédito en el pasado. De cualquier manera, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas, principalmente debido al hecho de que puede ganar recompensas. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® otorga un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente. Discover incluso igualará todas las recompensas obtenidas al final del primer año para los nuevos titulares de tarjetas.
Su límite de crédito será igual al depósito que realizó con esta tarjeta, por lo que solo comenzará con $ 200 en crédito disponible si realiza un depósito de $ 200 en efectivo. Sin embargo, sus pagos mensuales se informarán a las agencias de informes crediticios, para que pueda acumular crédito con el tiempo. Los titulares de tarjetas también obtienen un puntaje de crédito FICO gratis todos los meses.
Las tarjetas de crédito aseguradas son algunas de las más fáciles de calificar
Gane recompensas por todos sus gastos, luego vea sus recompensas igualadas al final de 12 meses
Reportes a los tres burós de crédito
Discover revisará automáticamente su cuenta a partir de los siete meses para ver si es elegible para actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada
Se requiere depósito en efectivo para comenzar
El límite de crédito es igual a su depósito de seguridad
Subcampeón a la mejor primera tarjeta de crédito para una tarjeta de crédito asegurada
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
$0
27,24% (variable)
540 – 599
- No annual or hidden fees. See if you’re approved in seconds
- Building your credit? Using the Capital One Platinum Secured card responsibly could help
- Put down a refundable security deposit starting at $49 to get a $200 initial credit line
- You could earn back your security deposit as a statement credit when you use your card responsibly, like making payments on time
- Be automatically considered for a higher credit line in as little as 6 months with no additional deposit needed
- Enjoy peace of mind with $0 Fraud Liability so that you won’t be responsible for unauthorized charges
- Monitor your credit score with CreditWise from Capital One. It’s free for everyone and can help you understand how your credit history impacts your credit score
tarjeta de credito asegurada
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum no ofrece recompensas por gastar, lo cual es parte de la razón por la que ocupa el segundo lugar en esta categoría. Dicho esto, esta tarjeta de crédito garantizada permite a los consumidores comenzar con un depósito de seguridad de tan solo $49 y una línea de crédito inicial de al menos $200. Tampoco hay una tarifa anual y puede ser considerado para un límite de crédito más alto en tan solo seis meses.
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum también viene sin cargos por transacciones en el extranjero, y puede obtener la precalificación en línea sin una consulta exhaustiva en su informe de crédito.
Comience con un depósito de seguridad reembolsable de $49, $99 o $200
Reportes a los tres burós de crédito
cuota anual de $0
Obtenga la precalificación en línea
Sin recompensas por sus gastos
TAE alta del 27,24% (Variable) sobre compras
La mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes
Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes
Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
$0
13,24% – 22,24% TAE variable
540 – 659
- No credit score required to apply.*
- INTRO OFFER: Unlimited Cashback Match – only from Discover. Discover will automatically match all the cash back you’ve earned at the end of your first year! So you could turn $50 cash back into $100. Or turn $100 into $200. There’s no minimum spending or maximum rewards. Just a dollar-for-dollar match.
- Earn 5% cash back on everyday purchases at different places each quarter like Amazon.com, grocery stores, restaurants, gas stations and when you pay using PayPal, up to the quarterly maximum when you activate. Plus, earn unlimited 1% cash back on all other purchases – automatically.
- Earn rewards while building your credit history that can help you after graduation. And, get your free Credit Scorecard that includes your FICO® Credit Score and important details that help make up your score.
- No annual fee. No late fee on first late payment. No APR change for paying late.
- Refer-a-Friend: Once you become a Discover it® Student cardmember, you can earn a statement credit each time you refer a friend and they’re approved. Over half a million students got Discover Cards from their friends’ recommendations.
- Freeze It® on/off switch for your account that prevents new purchases, cash advances & balance transfers in seconds.
- Get an alert if we find your Social Security number on any of thousands of Dark Web sites.* Activate for free.
- Discover is accepted nationwide by 99% of the places that take credit cards.
- 0% intro APR on purchases for 6 months, then the standard variable purchase APR of 13.24% – 22.24% applies.
- Click «APPLY NOW» to see rewards, FICO® Credit Score terms, Cashback Match™ details & other information.
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito Discover it® Student Cash Back es fácilmente una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes debido a su generoso programa de recompensas. Esta tarjeta le permite ganar un 5 % de reembolso en efectivo en diferentes lugares cada trimestre hasta el máximo trimestral cuando la active. 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente. Discover incluso igualará todas las recompensas que gane al final del primer año.
Esta tarjeta cuenta con un Ilimitado Cashback Match, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
Generosa oferta de igualación de efectivo en el primer año para nuevos titulares de tarjetas
Las categorías de recompensas de bonificación del 5% tienen un tope de $ 1,500 en gastos cada trimestre
Tienes que inscribirte en las categorías del 5% cada trimestre para ganar el bono
Solo gana un 1% de reembolso en efectivo en otras compras
Subcampeón a la mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes
Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One
$0
27,24% (variable)
540 – 659
- Earn 1% cash back on all your purchases. Pay on time to boost your cash back to a total of 1.25% for that month
- Earn $5 per month for 12 months on Select Streaming Subscriptions when you pay on time. *Exclusions Apply
- Enjoy no annual fee and no foreign transaction fees
- You can help build your credit with responsible use of a card like this
- Pick the monthly due date that works best for you
- Be automatically considered for a higher credit line in as little as 6 months
- $0 fraud liability if your card is ever lost or stolen
- Monitor your credit profile with the CreditWise® app, free for everyone
Nuestros pensamientos
The Journey Student Rewards de Capital One le permite ganar un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras; 0.25% de bonificación de reembolso en efectivo sobre el reembolso en efectivo que gana cada mes que paga a tiempo (lo que ya debería estar haciendo). Hay una tarifa anual de $ 0, e incluso puede calificar para hasta $ 60 por año en créditos para servicios de transmisión, que se distribuyen como créditos mensuales de $ 5.
Esta tarjeta es ideal para crear crédito, ya que se comercializa para personas con un puntaje de crédito «Promedio/Justo/Limitado», y Capital One informa a las tres agencias de crédito. También puede ser elegible para un aumento de la línea de crédito en tan solo seis meses.
Obtenga más reembolsos en efectivo cuando pague su factura a tiempo
Califique para hasta $60 en créditos para compras de transmisión cada año
Califique para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses
cuota anual de $0
TAE Alta del 27,24% (Variable)
La mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes internacionales
Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
Hasta $59 en créditos de estado de cuenta para Amazon Prime Student cuando gasta $500 en los primeros tres estados de cuenta
$0
18,74% Variable
540 – 779
- Receive one year of Amazon Prime Student on Deserve after your first purchase with your new Deserve EDU Mastercard (Lifetime Value of $59).
- Earn 1% Cash Back on all purchases with your Deserve EDU Mastercard. Once approved, you’ll automatically start earning cash back on all purchases.
- Feel secure with cell phone protection up to $600.
- No deposit required. No annual fees.
- No international transaction fees on purchases abroad so you can travel with confidence.
- No Social Security Number required for international students to apply.
- Refer A Friend Program: Refer anyone to Deserve using your personal referral code. Upon approval, card activation and use, you’ll receive $30 and so will your referral. Referral bonuses are unlimited!
- Manage and track your spending, set automatic payments and securely freeze your card all through one easy to use app.
- See if you prequalify with no impact to your credit score in minutes.
- Deserve Mastercards are issued by Celtic Bank, Member FDIC.
- Enjoy Mastercard Platinum Benefits intended to make your life easier like Mastercard ID Theft Prevention™ and Master Rental®.
Nuestros pensamientos
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes es ideal para personas que solo tienen un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) y no tienen un número de Seguro Social. La tarjeta tiene una tarifa anual de $0 y ofrece una serie de beneficios para los estudiantes, incluida una membresía de Amazon Prime Student por un año, protección para teléfonos celulares de hasta $600 y una exención de daños por colisión. También puede usar esta tarjeta en el extranjero ya que no hay tarifas de transacción en el extranjero.
Esta tarjeta gana recompensas en forma de 1% de reembolso ilimitado en TODAS las compras . Con una APR variable relativamente baja de 18.74%, esta podría ser una excelente tarjeta para estudiantes internacionales que buscan construir su crédito.
No necesita un número de Seguro Social para registrarse
Las recompensas están centradas en los estudiantes, como la membresía gratuita de Amazon Prime Student por un año
Solo elegible para estudiantes actuales
La mejor primera tarjeta de crédito para graduados universitarios
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Disfrute de un bono único de 60,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $600 en viajes
$95
16,24% – 24,24% (Variables)
660 – 850
- Enjoy a one-time bonus of 60,000 miles once you spend $3,000 on purchases within 3 months from account opening, equal to $600 in travel
- Earn unlimited 2X miles on every purchase, every day
- Miles won’t expire for the life of the account and there’s no limit to how many you can earn
- Receive up to a $100 credit for Global Entry or TSA PreCheck®
- Earn 5X miles on hotels and rental cars booked through Capital One Travel, where you’ll get Capital One’s best prices on thousands of trip options
- Use your miles to get reimbursed for any travel purchase—or redeem by booking a trip through Capital One Travel
- Transfer your miles to your choice of 15+ travel loyalty programs
- No foreign transaction fees
Nuestros pensamientos
Una vez que se haya graduado de la universidad y haya acumulado un historial de uso responsable del crédito, puede pasar a tarjetas de crédito más tradicionales con mejores recompensas y términos. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una primera tarjeta de crédito popular después de la universidad debido a sus generosas recompensas y flexibilidad general. Una vez que se registre, puede ganar 2 millas ilimitadas por dólar en cada compra, todos los días; 5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel. La tarjeta también ofrece un fantástico bono de registro: disfrute de un bono único de 60 000 millas una vez que gaste $3000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $600 en viajes
Se aplica una tarifa anual de $ 95 a esta tarjeta, pero obtiene un crédito para la membresía de Global Entry o TSA Precheck. Cuando se trata de canjear sus recompensas, puede usarlas para cualquier compra de viaje cargada a su cuenta o para transferencias a socios de hoteles o aerolíneas de Capital One. También puede canjear sus recompensas por compras realizadas a través de Amazon.com o PayPal.
Gane la misma tarifa en cada compra y un generoso bono de registro
Opciones flexibles cuando se trata de canjear sus recompensas
Hasta $100 de crédito para Global Entry/TSA Precheck
Se aplica una tarifa anual de $95
Debe tener un crédito excelente para calificar
Mejor primera tarjeta de crédito para Chase
Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
Bonificación de $ 50 después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
$0
14,99% variable
660 – 850
- $50 Bonus after first purchase made within the first 3 months from account opening
- Earn 1% cash back on all purchases
- No annual fee
- $20 Good Standing Rewards after each account anniversary for up to 5 years
- Earn a credit limit increase after making 5 monthly payments on time within 10 months from account opening when meeting credit criteria
- No minimum to redeem for cash back. Cash Back rewards do not expire as long as your account is open.
- Free credit score with Chase Credit Journey
Nuestros pensamientos
Chase ofrece una tarjeta de crédito para estudiantes que puede ser increíblemente valiosa para aquellos que desean acumular crédito y ganar algunas recompensas en el proceso. La tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom® inicia a los nuevos titulares con un bono de $50 después de la primera compra realizada dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Los titulares de tarjetas también pueden obtener un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras más $20 de recompensas por buena reputación después de cada aniversario de la cuenta por hasta 5 años, y no hay cargo anual.
Además, los titulares de tarjetas pueden calificar para un aumento de la línea de crédito después de realizar al menos cinco pagos a tiempo dentro de los 10 meses posteriores a la apertura de la cuenta. También se ofrece un puntaje de crédito gratuito como un beneficio para el titular de la tarjeta.
Obtenga recompensas por gastar y obtener buenas calificaciones
Reportes a los tres burós de crédito
Puede calificar para una línea de crédito más alta en tan solo 10 meses
Tasa de recompensas más baja que algunas tarjetas de la competencia para principiantes
La mejor primera tarjeta de crédito para viajar
Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes
25,000 puntos de bonificación en línea si realiza al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta
$0
13,99%-23,99% variables
N / A
- Intro 0% APR for 15 billing cycles on purchases, then 13.99%-23.99% variable APR
- $0 annual fee
- 25,000 online bonus points offer
Nuestros pensamientos
Los estudiantes que deseen acumular una reserva de recompensas para viajar deben considerar la tarjeta de crédito para estudiantes de Bank of America® Travel Rewards . Esta tarjeta ofrece 1.5 puntos ilimitados por cada $ 1 que gasta en todas las compras, que se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para cubrir compras de viajes como vuelos, hoteles, paquetes de vacaciones, alquiler de autos, cruceros o cargos por equipaje. Además de eso, los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar 25,000 puntos de bonificación en línea si realiza al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta.
Los nuevos clientes también pueden calificar para una APR introductoria del 0 % durante los primeros 15 meses en compras, seguida de una APR variable del 13,99 % al 23,99 %. Hay 0% de tarifas de transacción en el extranjero o tarifas anuales.
Sin tarifa anual, tarifas extranjeras o tarifas ocultas
Obtenga recompensas al gastar
Canjee recompensas por compras de viajes sin preocuparse por fechas restringidas o controles de capacidad
La oferta APR introductoria le permite ahorrar intereses en nuevas compras durante 12 meses
Alta tasa de interés variable en compras (después de la oferta de introducción) y transferencias de saldo
Mejor primera tarjeta de crédito para aerolíneas
Tarjeta asegurada SKYPASS Visa®
5,000 millas después de su primera compra
$50
17,99%
N / A
- 1,000 Bonus miles at renewal
- 5,000 SKYPASS bonus miles after your first purchase
- Earn 1 mile for every $1 you spend in eligible net purchases
- $250,000 in Travel Accident Insurance
- Earn SKYPASS miles while building or re-establishing your credit history
tarjeta de credito asegurada
Nuestros pensamientos
Si bien la gran mayoría de las tarjetas de crédito de las aerolíneas no están aseguradas, la tarjeta Korean Air SKYPASS Visa® Secured Card es una excepción que podría ser fácil de obtener. Aunque esta tarjeta es específica de Korean Air, puede canjear las millas SKYPASS que gana por vuelos en socios de la alianza SkyTeam como Delta Air Lines y Air France.
Esta tarjeta viene con un bono de registro de 5,000 millas después de su primera compra . Al renovar la tarjeta, gane 1,000 millas adicionales cada año. Si bien esto no es necesariamente un gran bono de registro, podría ayudarlo a canjear su camino a su próximo vuelo. Además, las millas SKYPASS son algunas de las millas aéreas más desafiantes para ganar y tienen muchas posibilidades de canje valiosas. La tasa de recompensas de la tarjeta es estándar, ya que ganará 1X millas por cada $1 que gaste .
Para determinar su límite de crédito, deberá hacer un depósito de seguridad que oscila entre $300 y $5,000. Si bien hay una tarifa anual de $50 con la tarjeta SKYPASS Visa® Secured, disfrutará de beneficios de viaje, como un seguro de alquiler de automóvil, así como la posibilidad de trabajar para alcanzar el estatus de élite a través del Morning Club de Korean Air.
Una de las únicas tarjetas de aerolínea que es una tarjeta de crédito asegurada
Ofrece millas de bonificación, que se pueden canjear en socios de Korean Air y SkyTeam
Cuota anual de $50
Limitado a ciertas aerolíneas
La mejor primera tarjeta de crédito para pequeñas empresas
Capital One® Spark® Clásico para empresas
$0
26,99% (variable)
540 – 659
- Earn unlimited 1% cash back for your business on every purchase, everywhere, no limits or category restrictions
- No annual fee
- Build and strengthen credit for your business by using this credit card responsibly
- $0 Fraud Liability if your card is lost or stolen
- Free employee cards, which also earn unlimited 1% cash back on all purchases
- Rewards won’t expire for the life of the account, and you can redeem your cash back for any amount
- No foreign transaction fees
Nuestros pensamientos
La Capital One® Spark® Classic for Business es una tarjeta de crédito inicial para propietarios de pequeñas empresas que tienen un crédito justo. Eso hace que sea más fácil calificar para esta tarjeta que para muchas otras tarjetas de crédito comerciales de Capital One , y aun así puede obtener un reembolso fijo del 1% en efectivo en cada compra.
Si bien no hay muchos beneficios para los titulares de tarjetas que esperar, Capital One® Spark® Classic for Business ofrece tarjetas de empleados gratuitas y sin cargos por transacciones en el extranjero.
Tarifa anual de $0 y sin tarifas de transacción en el extranjero
Gane 1% de reembolso en efectivo en cada compra
Tasa de recompensas baja en comparación con otras tarjetas de crédito comerciales y algunas otras tarjetas de crédito iniciales
TAE alta del 26,99% (Variable) para compras
Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito
La mejor primera tarjeta de crédito no es la misma para todos, por lo que debe pensar en su situación antes de presentar la solicitud. Considere estos detalles mientras busca una tarjeta de crédito para principiantes.
Puede ser útil verificar su puntaje de crédito antes de solicitar una tarjeta de crédito inicial. Es posible que pueda calificar para una tarjeta sin garantía si su puntaje de crédito es «justo» o mejor, lo que significa que su puntaje FICO Score está dentro del rango de 580 a 669 o más. Si tiene un puntaje de crédito más bajo que eso, o no tiene ningún historial de crédito del que hablar, es probable que deba comenzar con una tarjeta de crédito asegurada .
La mayoría de las tarjetas de crédito iniciales vienen con tasas APR altas , aunque algunas ofrecen tasas iniciales en compras o transferencias de saldo. Asegúrese de conocer y comprender la APR variable que se le cobrará en sus compras, teniendo en cuenta que estará mejor si paga su factura en su totalidad y evita tener un saldo.
Tenga cuidado con los cargos de la tarjeta de crédito que le pueden cobrar, como cargos anuales, cargos por pagos atrasados o cargos por transacciones en el extranjero . Afortunadamente, algunas de las mejores tarjetas de crédito para principiantes vienen con tarifas mínimas o sin ninguna tarifa.
Si desea ganar recompensas por sus gastos, hay muchas tarjetas no aseguradas y tarjetas de crédito aseguradas para elegir. Asegúrese de comparar las tasas de recompensas y considere cómo podrían alinearse con sus gastos.
Algunas de las mejores tarjetas de crédito para principiantes ofrecen un puntaje de crédito gratuito en su estado de cuenta mensual, mientras que otras ofrecen la posibilidad de un límite de crédito más alto después de seis a ocho meses. Asegúrese de verificar las características que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio aún más a largo plazo.
Otros beneficios del titular de la tarjeta a tener en cuenta incluyen protección de compra , garantías extendidas y beneficios de seguro de viaje .
Rangos de puntuación de crédito
Según el modelo FICO, esto es lo que significa su puntuación de crédito :
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Menos de 580: mal crédito
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580-669: crédito justo
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670-739: Buen crédito
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740-799: Muy buen crédito
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800 y superior: Excelente crédito
Tarjetas de crédito fáciles de conseguir
- Tarjetas de crédito para estudiantes : Comience su viaje de crédito temprano con una tarjeta de crédito para estudiantes para facilitar las tareas posteriores a la graduación, como alquilar un apartamento. Considere las mejores tarjetas de crédito de viaje para estudiantes si estudia en el extranjero o ahorra para las vacaciones de primavera.
- Tarjetas de crédito garantizadas : una tarjeta de crédito garantizada se diferencia de una tarjeta de crédito tradicional porque requiere que el titular de la tarjeta deposite primero un depósito de seguridad para abrir la cuenta. Para aquellos que tienen mal crédito, o tal vez ningún crédito, este depósito de seguridad actúa como una red de seguridad si no pueden pagar su saldo. Mientras tanto, las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren ningún depósito antes de solicitarlas, pero pueden ser más difíciles de calificar si no tiene historial crediticio; los términos también pueden ser deficientes para los usuarios con puntajes crediticios bajos, incluidas las costosas tarifas mensuales de mantenimiento y las tarifas anuales. En la mayoría de los casos, su depósito de seguridad será el equivalente a su línea de crédito.
Por ejemplo, al hacer un depósito inicial de $500, se le otorgará una línea de crédito de $500. Luego, puede usar su nueva tarjeta como cualquier tarjeta de crédito estándar, tomando prestado hasta su límite de crédito y pagando al menos el mínimo adeudado cada mes. Al cerrar su cuenta, el prestamista le devuelve todo su depósito de seguridad si no debe ningún saldo restante. Algunas tarjetas incluso devolverán el depósito de seguridad para aquellos que realizan pagos 100% puntuales durante un período de tiempo determinado, a menudo entre ocho y 12 meses.
Si no tiene crédito en absoluto , es probable que deba comenzar su viaje hacia un buen crédito con una tarjeta de crédito asegurada . Si bien las tarjetas de crédito garantizadas requieren garantía, a veces puede hacer un pago inicial de tan solo $ 49 para comenzar.
Cómo usar una tarjeta de crédito
Una vez que haya sido aprobado para la mejor primera tarjeta de crédito que pueda encontrar, querrá ser extremadamente consciente de cómo la usa. Después de todo, una tarjeta de crédito inicial puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito , pero hacer los movimientos incorrectos puede dejarlo con peor crédito que cuando comenzó.
Consejos para crear crédito
-
Pague su factura antes oa tiempo. El factor más importante que conforma su puntaje FICO Score es su historial de pagos. Esto significa que pagar la factura de su tarjeta de crédito antes oa tiempo puede tener un gran impacto positivo en su puntaje, pero que los pagos atrasados pueden causar daños innecesarios.
-
No agote su tarjeta. Teniendo en cuenta que su tarjeta de crédito inicial puede tener un límite bajo, este consejo es importante. Haga pequeñas compras que pueda pagar y nunca use más del 30% de su límite de crédito de un mes a otro.
-
Mantenga su cuenta abierta. Elegir una tarjeta sin cargo anual facilita mantener su cuenta abierta incluso si no la está utilizando. Este consejo es importante ya que la duración promedio de su historial crediticio representa el 15 % de su puntaje FICO Score, y el cierre de cuentas puede afectar su crédito en esta categoría.
-
Se paciente. Cuantos más pagos puntuales realice en sus tarjetas de crédito, más profundidad agregará a sus informes de crédito. Mejorar su puntaje crediticio puede tomar tiempo, pero el esfuerzo valdrá la pena y luego podrá actualizar su tarjeta o solicitar una diferente con mejores beneficios.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito
Si bien elegir la mejor tarjeta de crédito para principiantes no siempre es fácil, solicitar una tarjeta de crédito es pan comido. Todo lo que tienes que hacer es encontrar la tarjeta que deseas y seguir estos pasos:
-
Paso 1: busque la tarjeta que desea y haga clic en «aplicar ahora».
-
Paso 2: Proporcione información personal como su nombre, su dirección, su número de Seguro Social y los detalles de su empleo.
-
Paso 3: Comparta su información financiera, incluidos sus ingresos, el monto de su alquiler o hipoteca y el tipo de cuentas financieras que tiene.
-
Paso 4: espere para ver si está aprobado, lo que podría suceder en línea en cuestión de minutos. También puede conocer el estado de su aprobación por correo postal.
Nota: Si está solicitando una tarjeta de crédito asegurada, también se le puede pedir que comparta su información bancaria para que el emisor de la tarjeta cobre su depósito de seguridad.
Cómo ser aprobado para una tarjeta de crédito
Ya sea que esta sea su primera tarjeta de crédito o la quinta, los siguientes consejos pueden ayudarlo a aumentar sus probabilidades de aprobación.
Solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Como se mencionó anteriormente, una tarjeta de crédito asegurada es una apuesta más segura para aquellos que no están seguros de calificar para una tarjeta no asegurada. Proporcionar un depósito de seguridad les mostrará a los prestamistas que usted es responsable de cualquier posible pago atrasado y que existe un riesgo mínimo asociado. Para obtener más información, visite nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito garantizadas .
Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de aprobación instantánea
Al buscar las tarjetas de crédito más fáciles de obtener, es posible que encuentre tarjetas de crédito de aprobación instantánea y de aprobación garantizada. Aquí hay dos cosas que debe saber sobre este tipo de tarjetas:
- Instant approval is a bit of a misnomer. Instant approval credit cards don’t mean you will be instantly approved for them — they will simply give users a quick response about whether or not they are qualified (usually within 60 seconds). This, however, does not guarantee approval. These cards aren’t always easy to get, either: Some cards marketed as «instant approval» only accept consumers with excellent FICO scores.
-
Las tarjetas de «aprobación garantizada» son a menudo el dominio de los prestamistas depredadores. Las personas que buscan tarjetas de crédito de fácil aprobación suelen tener problemas de crédito, lo que significa que tienen puntajes de crédito bajos o inexistentes o no tienen acceso a instituciones bancarias establecidas. En los últimos años, los prestamistas depredadores se han centrado en este segmento de la población, ya que tienden a ser los más vulnerables y desesperados por obtener crédito. Este tipo de empresas normalmente cobran altas tasas de interés y tarifas que están muy por encima del promedio del mercado. Si está comprando una tarjeta de crédito en este espacio, debe conocer sus derechos y protecciones básicos .
Aproveche las herramientas de aprobación previa
Si la tarjeta de crédito que le interesa ofrece una herramienta de aprobación previa, asegúrese de aprovecharla. En cuestión de minutos, sabrá si es probable que califique o no para una tarjeta en particular, todo sin afectar su puntaje de crédito en el proceso. Sin embargo, tenga en cuenta que una aprobación previa no garantiza necesariamente la aprobación de su solicitud de tarjeta.
¿Debería obtener una tarjeta de crédito?
Abrir una tarjeta de crédito es una parte emocionante y crucial de su viaje hacia la salud financiera. Al establecer buenos hábitos financieros y pagar las cuentas de su tarjeta de crédito a tiempo, estará en el camino hacia la aprobación de préstamos y tasas de interés bajas. Pero primero, debe decidir qué tipo de tarjeta de crédito se adapta mejor a sus necesidades actuales.
Para la mayoría de las personas, sugerimos una tarjeta de reembolso simple que gane del 1% al 2% en cada compra.
Hay algunos casos en los que debe esperar para solicitar una tarjeta de crédito:
Si no tiene un flujo de ingresos estable, por ejemplo, es posible que desee posponer la solicitud de crédito hasta que pueda pagar sus compras de manera confiable.
Alternativamente, si tiene un historial de atrasos con sus facturas o sobregiros en su cuenta corriente, es posible que desee practicar una gestión financiera responsable con su tarjeta de débito y cuenta corriente primero.
Uno de los componentes clave de tener un puntaje crediticio alto es la edad promedio de sus cuentas, por lo que es importante elegir una tarjeta de crédito que le guste tener en su billetera durante mucho tiempo. Por eso es mejor que tu primera tarjeta de crédito sea algo sin cuota anual: si quieres poner tus gastos en una tarjeta diferente en el futuro, puedes dejar de usar tu primera tarjeta de crédito sin tener que cancelarla (cancelar una tarjeta anterior puede disminuir su puntaje de crédito ).
Pros y contras de la tarjeta de crédito
ventajas
Contras
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para principiantes
Puede solicitar una tarjeta de crédito por su cuenta a la edad de 18 años, y puede obtener la aprobación siempre que tenga prueba de ingresos individuales.
Si tiene entre 18 y 21 años y no tiene ingresos, por otro lado, necesitará un padre o tutor para firmar su solicitud de tarjeta de crédito.
La mayoría de los consumidores tienen un
puntaje de crédito incluso si no tienen una tarjeta de crédito. Esto se debe a que todos los tipos de productos de préstamos se tienen en cuenta en su puntaje, incluidos los préstamos para estudiantes y los préstamos para automóviles. Además, algunos cálculos de su puntaje FICO Score tienen en cuenta los pagos de facturas de teléfono y electricidad de los consumidores que no tienen archivos de crédito grandes. Puede verificar su puntaje de crédito utilizando un servicio gratuito como Credit Karma, Mint o LendingTree, nuestra empresa matriz.
Definitivamente es posible obtener una tarjeta de crédito si no tiene un historial de crédito anterior.
Lo mejor que puedes hacer es solicitar una tarjeta asegurada, que requiere que realices un depósito de seguridad que sirve como límite de crédito. Si es estudiante, le sugerimos abrir una tarjeta de estudiante como Discover it® Student Cash Back. Una vez que haya establecido un historial crediticio con una tarjeta garantizada o de estudiante, puede pasar a una tarjeta de reembolso , de recompensas o de crédito paraviajes .
Si puede administrar una línea de crédito de manera responsable, le sugerimos que su primera tarjeta de crédito sea una tarjeta que gane recompensas, como Discover it® Cash Back, Chase Freedom® o Chase Freedom Unlimited®.
Si su crédito está dañado y necesita reconstruirlo abriendo una nueva línea de crédito, lo mejor es solicitar una tarjeta asegurada como la tarjeta de crédito asegurada Discover it® o la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum.
Varios bancos ofrecen tarjetas de crédito populares para principiantes, incluidos Chase, Capital One y Citi.
Sugerimos comparar las mejores primeras tarjetas de crédito según los beneficios y beneficios que ofrecen, así como los requisitos de crédito e ingresos que deberá cumplir para ser aprobado.
Para obtener una tarjeta de crédito por primera vez, deberá seguir los pasos para solicitarla.
Sin embargo, antes de hacerlo, puede ser útil verificar su puntaje de crédito y saber cuál es su posición con anticipación. También puede buscar tarjetas de crédito iniciales que le permitan ser precalificado primero sin una consulta exhaustiva en su informe de crédito.
Puede solicitar una tarjeta de crédito sin ingresos, pero tendrá dificultades para obtener la aprobación.
Con eso en mente, debe saber que puede usar los ingresos del hogar en su solicitud de tarjeta de crédito. Si usted es un cónyuge que se queda en casa y su pareja tiene un trabajo, por ejemplo, el ingreso total que aporta el hogar contaría.
Si no tiene ningún historial de crédito o tiene mal crédito, la tarjeta más fácil de aprobar siempre será una tarjeta de crédito asegurada.
Asegúrese de comparar todas las mejores opciones de tarjetas de crédito garantizadas para encontrar la opción adecuada.
La mayoría de las tarjetas de crédito establecerán un límite de crédito en función de sus ingresos y otros factores.
Por otro lado, las tarjetas de crédito a menudo vienen sin límite de crédito, pero también requieren que pagues tu saldo en su totalidad cada mes.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito de inicio de 2022
Mejor seguro: Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Mejor finalista asegurado: Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Lo mejor para los estudiantes: Discover it® Student Cash Back Credit Card
Mejor finalista para estudiantes: Journey Student Rewards de Capital One
Lo mejor para estudiantes internacionales: Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
Lo mejor para graduados universitarios: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Lo mejor para Chase: tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®
Lo mejor para viajar: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes
Lo mejor para las aerolíneas: SKYPASS Visa® Secured Card
Lo mejor para pequeñas empresas: Capital One® Spark® Classic for Business
Metodología
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
La información relacionada con Discover it® Student Cash Back, Discover it® Secured Credit Card, Capital One Platinum Secured Credit Card, Chase Freedom® Student credit card, Journey Student Rewards de Capital One, Bank of America® Travel Rewards Credit Card for Students y ValuePenguin ha recopilado de forma independiente Capital One® Spark® Classic for Business y el emisor de esta tarjeta no la ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.
La información relacionada con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, Journey Student Rewards de Capital One, Deserve® EDU Mastercard para estudiantes, SKYPASS Visa® Secured Card y Capital One® Spark® Classic for Business ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada. o proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación.