Compara las mejores tarjetas de crédito comerciales de 2022
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| Lo mejor para viajar: Business Platinum Card® de American Express | Gane 120,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $15,000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
Esta oferta y/o promoción puede haber cambiado, caducado o ya no está disponible. |
5X puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Obtenga un 50 % más de puntos Membership Rewards®. Eso es medio punto adicional por dólar, en cada compra elegible de $5,000 o más. | $695 | Leer reseña |
La mejor tarjeta de crédito empresarial para viajar
La Business Platinum Card® de American Express
Gane 120,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $15,000 en compras elegibles con su Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta.
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
La Business Platinum Card® de American Express es una de las mejores tarjetas de negocios para viajar, ya que ofrece un excelente conjunto de beneficios para el propietario de un negocio que viaja. Desde el acceso a American Express Global Lounge Collection® en aeropuertos seleccionados hasta un crédito de solicitud de Global Entry o TSA Precheck, la tarjeta es imprescindible para los guerreros de la carretera. También nos encanta que la tarjeta gane 5X puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Obtenga un 50 % más de puntos Membership Rewards®. Eso es medio punto adicional por dólar, en cada compra elegible de $5,000 o más. También ofrece el 35 % de sus puntos de vuelta al canjear Membership Rewards por boletos seleccionados (se requiere inscripción).
Otros beneficios, como el estatus Hilton Honors Gold Elite de cortesía (se requiere inscripción), un crédito semestral de $200 de Dell (por hasta $400 por año, se requiere inscripción) y seguro de cancelación y demora de viaje de cortesía, completan las ventajas que ayudan a justificar el la alta cuota anual de la tarjeta y la convierten en una de las mejores tarjetas de crédito de empresa para el viajero frecuente.
Esta oferta y/o promoción puede haber cambiado, caducado o ya no está disponible.
5X puntos Membership Rewards® en vuelos y hoteles prepagos en amextravel.com. Obtenga un 50 % más de puntos Membership Rewards®. Eso es medio punto adicional por dólar, en cada compra elegible de $5,000 o más.
Acceso a American Express Global Lounge Collection.
- Up to $400 in Dell statement credits each year — up to $200 in statement credits between January and June, and another $200 in statement credits between July and December each calendar year. Enrollment required.
- Up to $360 Indeed credit yearly when you enroll and make purchases with your card.
- Up to $150 yearly credit for purchases made with your card toward annual prepaid plans for eligible Creative Cloud for teams and Acrobat Pro DC with e-sign. Enrollment required.
- Up to $120 in statement credits per year for wireless telephone service purchases made directly with a wireless provider in the U.S. on your card. Enrollment required.
- Up to $100 Global Entry or TSA PreCheck fee credit once every four years.
35% de sus puntos de Membership Rewards en viajes de primera clase o clase ejecutiva en cualquier aerolínea o viaje económico con su aerolínea seleccionada (se requiere inscripción) cuando se reserva a través de amextravel.com y se paga con puntos.
Estatus Hilton Honors Gold y Marriott Bonvoy Gold de cortesía (se requiere inscripción).
Se aplican términos.
Alto requisito de gasto de $15,000 para ganar la oferta de bienvenida de la tarjeta.
La tarifa anual de $695 por la tarjeta puede ser difícil de justificar.
Se aplican términos.
Tenga en cuenta que, a diferencia de las tarjetas de crédito típicas, The Business Platinum Card® de American Express le permite mantener un saldo para ciertos cargos, pero no para todos.
La mejor tarjeta de crédito empresarial para empresas emergentes
Brex 30
Beneficios para socios por valor de más de $ 150,000 para servicios como Amazon Web Services, Google Ads, QuickBooks y UPS.
Detalles en https://www.brex.com/product/rewards/ .
Nuestros pensamientos
Si es una nueva empresa que busca una gran línea de crédito para ayudar a que su negocio avance, entonces eche un vistazo a Brex 30. Una de las mejores tarjetas de crédito comerciales para nuevas empresas, Brex afirma ofrecer límites de crédito 10x a 20x más altos que otros prestamistas y no requiere una garantía personal. La tarjeta no ofrece un bono de registro, pero proporciona altas tasas de ganancia y créditos adaptados a una empresa tecnológica emergente. La tarjeta le permite 8x en viajes compartidos. 5x en viajes Brex. 4x en restaurantes. 3x en software recurrente. 1x en el resto.. Los puntos valen $0.01.
Sin embargo, los créditos son los que hacen que esta tarjeta sea verdaderamente atractiva para una startup tecnológica. Brex se ha asociado con numerosas empresas, ofreciendo beneficios para socios por un valor de más de $ 150,000. Una cosa a tener en cuenta: Brex solo ofrece su Brex For Startups a entidades comerciales no individuales. Las empresas corporativas (como C-corps, S-corps, LLC o LLP) organizadas y registradas en los Estados Unidos son elegibles para Brex 30; Las entidades comerciales de propietario único y sociedad no son elegibles.
Atractivas tasas de ganancia adaptadas a las nuevas empresas tecnológicas, incluidos 8X puntos en viajes compartidos, software y créditos de servicio.
La tarjeta no requiere garantía personal.
Tarifa anual de $0.
Sin oferta de bienvenida tradicional o bono de registro.
Solo las corporaciones son elegibles.
El programa de recompensas y los créditos se adaptan a un nicho de mercado.
La mejor tarjeta de crédito para gastos comerciales
Tarjeta Business Gold American Express®
Gane 70 000 puntos Membership Rewards® después de gastar $10 000 en compras elegibles con la tarjeta Business Gold dentro de los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.*
Nuestros pensamientos
La tarjeta American Express® Business Gold ofrece un enfoque único para las recompensas con sus categorías flexibles, lo que la convierte en nuestra elección como la mejor tarjeta de crédito para gastos comerciales. En lugar de limitarlo a categorías específicas, la tarjeta le permite obtener 4 puntos Membership Rewards® en las 2 categorías seleccionadas en las que su empresa gastó más cada mes*. Estas categorías están fuera de una selección de seis: pasajes aéreos, publicidad en medios de EE. UU. seleccionados, proveedores de tecnología de EE. UU. seleccionados, estaciones de servicio de EE. UU., restaurantes de EE. UU. y compras de envío de EE. UU. La tasa de ganancias 4x se aplica hasta un máximo de $150,000 en gastos combinados anuales en todas las categorías.
La tarjeta gana valiosos puntos de Membership Rewards , que se pueden usar para tarjetas de regalo, pasajes aéreos, reservas de hotel y más, o se pueden transferir a una variedad de aerolíneas y hoteles asociados. La tarjeta American Express® Business Gold también ofrece un 25 % de reembolso al usar Pagar con puntos a través de American Express Travel. Si su negocio tiene gastos sustanciales en cualquiera de las categorías que se ofrecen, la tarjeta puede ser muy gratificante.
Esta oferta y/o promoción puede haber cambiado, caducado o ya no está disponible.
Obtenga 4 puntos Membership Rewards® en las 2 categorías seleccionadas en las que su empresa gastó más cada mes*.
Obtenga un 25 % de reembolso al usar Pagar con puntos con American Express Travel.
Garantía extendida y protección de compra por robo y accidente de 90 días en compras cubiertas elegibles.
Tarifas de transacción en el extranjero: ninguna.
Se aplican términos.
Limite la cantidad de puntos que puede ganar anualmente a la tasa 4x.
Tarifa anual bastante alta de $ 295.
Se aplican términos.
Tenga en cuenta que, a diferencia de las tarjetas de crédito típicas, la tarjeta American Express® Business Gold le permite mantener un saldo para ciertos cargos, pero no para todos.
La mejor tarjeta de crédito empresarial por millas
Tarjeta de presentación United℠
Gane 75,000 millas de bonificación después de gastar $5,000 en compras en los primeros 3 meses de apertura de su cuenta.
Cuota anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $99
16,49% – 23,49% Variable
660 – 850
- Earn 75,000 bonus miles after you spend $5,000 on purchases in the first 3 months your account is open.
- $0 introductory annual fee for the first year, then $99.
- Receive a 5,000-mile «better together» bonus each anniversary when you have both the United℠ Business Card and a personal United® credit card.
- Earn 2 miles per $1 spent on United® purchases, dining (including eligible delivery services), at gas stations, office supply stores, and on local transit and commuting
- Earn 1 mile per $1 spent on all other purchases. Plus, employee cards at no additional cost – miles earned from their purchases accrue in your account so you can earn rewards faster.
- Enjoy a free first checked bag – a savings of up to $140 per roundtrip (terms apply), 2 United Club℠ one-time passes per year, and priority boarding privileges.
- $100 United® travel credit after 7 United® flight purchases of $100 or more each anniversary year.
Nuestros pensamientos
La tarjeta comercial United℠ es una de las mejores tarjetas de crédito comerciales que acumulan millas. Ofrece un conjunto de excelentes beneficios para el viajero frecuente de United Airlines. La tarjeta le permite Ganar 2 millas por cada $1 que gaste en compras de United®, comidas, estaciones de servicio, tiendas de artículos de oficina y tránsito local y desplazamientos. Gane 1 milla por cada $1 gastado en todas las demás compras. Otros beneficios agregan un valor significativo a la tarjeta de negocios de United, incluido un equipaje documentado gratispara usted y un acompañante, 25 % de descuento en compras de United durante el vuelo realizadas con la tarjeta y un crédito de $100 después de realizar compras de viajes elegibles de United. La tarjeta comercial United℠ tampoco cobra cargos por transacciones en el extranjero, lo que le permite ahorrar dinero mientras está en el extranjero. Si usted es un viajero frecuente con United Airlines, la tarjeta fácilmente valdrá su tarifa anual: tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $99.
Puede usar sus millas de United para reservar boletos de premio con United y sus socios globales. Además, si tiene la tarjeta comercial United℠ y una tarjeta de crédito personal de United, será recompensado con 5000 millas de bonificación de aniversario de United.
Gane 2 millas por cada $1 que gaste en compras de United®, comidas, estaciones de servicio, tiendas de artículos de oficina y tránsito local y desplazamientos. Gane 1 milla por cada $1 gastado en todas las demás compras.
Beneficios de viaje con United, que incluyen una maleta documentada gratis, embarque prioritario, 25 % de descuento en compras durante el vuelo y dos pases anuales de United Club.
Tarifas de transacciones extranjeras de $0.
Cobra una tarifa anual: tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $99.
Lo obliga a ganar millas de United en lugar de reembolsos en efectivo o puntos flexibles.
Mejor bono de registro de tarjeta de crédito comercial
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠
Gane 100 000 puntos de bonificación después de gastar $15 000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
$95
15,99%-20,99% Variable
720 – 850
- Earn 100k bonus points after you spend $15,000 on purchases in the first 3 months from account opening. That’s $1,000 cash back or $1,250 toward travel when redeemed through Chase Ultimate Rewards®
- Earn 3 points per $1 on the first $150,000 spent on travel and select business categories each account anniversary year. Earn 1 point per $1 on all other purchases
- With Fraud Protection your card transactions will be monitored for possible signs of fraudulent activity using real-time fraud monitoring
- With Zero Liability you won’t be held responsible for unauthorized charges made with your card or account information
- Redeem points for cash back, gift cards, travel and more – your points don’t expire as long as your account is open
- Points are worth 25% more when you redeem for travel through Chase Ultimate Rewards®
- Purchase Protection covers your new purchases for 120 days against damage or theft up to $10,000 per claim and $50,000 per account
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠ actualmente ofrece la mejor bonificación de registro de tarjeta de crédito comercial de cualquier tarjeta para pequeñas empresas, con un valor de $ 1,250 cuando se canjea por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards® . También puede transferir sus Ultimate Rewards a cualquiera de los socios de viajes de Chase , que pueden ofrecer aún más valor.
Titulares de tarjetas Gane 3 puntos por $1 en los primeros $150,000 gastados en compras combinadas de viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta. Gane 1 punto por cada $1 en todas las demás compras, sin límite en la cantidad que puede ganar. Otros beneficios incluyen el seguro de cancelación e interrupción del viaje y una exención de daños por colisión de automóviles cuando se viaja por motivos de negocios. El seguro de teléfono celular contra robo o daño es otro beneficio extremadamente valioso que puede pagar la tarifa anual de la tarjeta muchas veces si daña su teléfono y tiene un reclamo elegible.
Excelente oferta de bienvenida.
Gane 3 puntos por cada $ 1 en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas de viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta. Gane 1 punto por cada $1 en todas las demás compras, sin límite en la cantidad que puede ganar.
Posibilidad de transferir puntos a los socios de viaje de Chase Ultimate Rewards.
Valiosas protecciones de seguro de viaje y cobertura de compra, que incluyen hasta $600 en seguro de teléfono celular por incidente cubierto.
Mínimo de compra alto de $5,000 dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta para calificar, eso podría ser elevado para pequeñas empresas o empresas pequeñas que tienen gastos bajos.
Cuota anual moderada de $95.
La mejor tarjeta de crédito comercial para un crédito justo y la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener
Capital One® Spark® Clásico para empresas
Gane un 1% de reembolso en efectivo en cada compra con una tarifa anual de $0.
Nuestros pensamientos
El Capital One® Spark® Classic for Business está diseñado para dueños de negocios con un crédito menos que excelente que buscan mejorar su puntaje crediticio. Esta tarjeta solo requiere un puntaje de crédito Justo/Limitado , lo que la convierte en una de las tarjetas de crédito comerciales más fáciles de obtener. Es una excelente opción que no requiere cargos adicionales ni depósito de seguridad. También ganará un 1% de reembolso en efectivo en cada compra. Sin embargo, evite llevar un saldo, ya que incurrirá en una APR alta del 26,99 % (variable).
También nos encanta el hecho de que la tarjeta no cobra tarifas por transacciones en el extranjero, un beneficio poco común entre las tarjetas de devolución de efectivo sin una tarifa anual. También puede obtener tarjetas de empleado sin costo adicional.
Disponible para aquellos con crédito promedio y puede permitirle construir o reconstruir su puntaje de crédito.
Tarifas de transacción en el extranjero: ninguna.
Cuota anual de $0.
Sin cargo para agregar empleados a su cuenta.
La tarjeta no ofrece un bono de bienvenida.
Lackluster 1% de reembolso en efectivo en cada compra.
Alto 26.99% APR (variable) si tiene un saldo.
La mejor tarjeta de crédito comercial con una introducción 0% APR
Tarjeta American Express Blue Business Cash™
Nuestros pensamientos
La tarjeta American Express Blue Business Cash™ es una de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas que obtiene un reembolso en efectivo a tasa fija. Usted gana 2% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles hasta $50,000 por año calendario, luego 1%. Las recompensas se pueden canjear fácilmente por créditos de estado de cuenta para sus compras. Este es un rendimiento anual de $ 1,000, si lo maximiza.
La tarjeta ofrece un crédito de estado de cuenta de $250 después de realizar compras de $3,000 con su tarjeta en los primeros 3 meses. La tarjeta tampoco cobra una tarifa anual y ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (a partir de entonces se aplica una APR variable del 13,49% – 21,49%).
Obtenga un 2 % de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles de hasta $50 000 por año calendario, luego 1 %
Intro 0% en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (13,49% – 21,49% Variable a partir de entonces).
Sin cuota anual.
Se aplican términos.
El reembolso del 2% en efectivo tiene un tope de $50,000 en gastos anuales.
Oferta de bienvenida no estándar que puede no ser útil para todas las empresas.
Se aplican términos.
La mejor tarjeta de visita con devolución de efectivo
Capital One Spark Efectivo Plus
$150
N / A
660 – 850
- Earn up to a $1,000 cash bonus; $500 once you spend $5,000 in the first 3 months, and $500 once you spend $50,000 in the first 6 months of account opening
- Earn unlimited 2% cash back on every purchase, everywhere—with no limits or category restrictions
- Comes with no preset spending limit, so it can adapt to your needs based on your spending behavior, payment history and credit profile
- Earn an annual $200 cash bonus every year you spend $200,000 or more
- Add employee cards for free, and earn unlimited 2% cash back from their purchases
- Rewards won’t expire for the life of the account, and you can redeem your cash back for any amount
- $150 annual fee
- Spark Cash Plus has no APR because your balance is due in full every month
Gane un bono en efectivo de hasta $1,000; $500 una vez que gaste $5,000 en los primeros 3 meses y $500 una vez que gaste $50,000 en los primeros 6 meses de la apertura de la cuenta
Nuestros pensamientos
Si está buscando una tarjeta comercial con devolución de efectivo que no tenga un límite en sus recompensas, Capital One Spark Cash Plus podría ser exactamente lo que necesita. La tarjeta gana un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en cada compra, sin límite en el gasto anual, lo que la convierte en una de las mejores tarjetas comerciales de reembolso disponibles. El bono de registro de la tarjeta también es muy atractivo.
La tarjeta es especialmente gratificante para los grandes consumidores: obtiene un bono en efectivo de $ 200 cada año que gasta $ 200,000 o más en la tarjeta.
El problema principal con la tarjeta es su tarifa anual de $ 150, ya que hay otras tarjetas de devolución de efectivo comparables que no cobran una tarifa anual. Aún así, si sus gastos mensuales son significativos (deberá gastar al menos $7,500 por año para justificar la tarifa anual), sus recompensas anuales cubrirán con creces la tarjeta.
Gana un 2% ilimitado de reembolso en efectivo en cada compra
Tarifas de transacciones extranjeras: Ninguna
Las empresas que gastan más de $ 200,000 obtienen un bono de reembolso de $ 200 cada año
Sin límite de gasto preestablecido: la tarjeta se adapta a sus hábitos de gasto
cuota anual de $150
El bono de bienvenida puede ser difícil de ganar para las empresas sin muchos gastos mensuales.
Tiene que pagar el saldo total cada mes o recibir un recargo por mora del 2,99 %
La mejor tarjeta de crédito comercial sin cuota anual
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
15,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta
Gana puntos transferibles
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express es una de las favoritas entre los dueños de negocios que valoran mucho los puntos Membership Rewards , pero que también desean una tarjeta sin cargo anual. Titulares de tarjeta Gane el doble de puntos Membership Rewards® en compras comerciales diarias, como artículos de oficina o cenas para clientes. 2X se aplica a los primeros $50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces. Puede utilizar los puntos Membership Rewards de todas las formas típicas, incluida la transferencia a socios de viaje.
Nos gusta mucho el hecho de que esta tarjeta gana puntos bancarios transferibles pero no cobra una tarifa anual. También disfrutará de una APR inicial del 0 % en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta, luego la tarjeta vuelve a su APR variable estándar de 13,49 % – 21,49 %.
Gane el doble de puntos Membership Rewards® en compras comerciales diarias, como suministros de oficina o cenas para clientes. 2X se aplica a los primeros $50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces.
15,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros 3 meses de Membresía de la Tarjeta
APR introductorio del 0 % en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego se aplica un APR variable de 13,49 % – 21,49 %).
Sin cuota anual.
Se aplican términos.
El gasto anual para ganar 2x puntos tiene un tope de $50,000.
Oferta de bienvenida relativamente baja
Se aplican términos.
La mejor tarjeta de crédito empresarial para hoteles
La tarjeta de negocios Hilton Honors American Express
Gane 130 000 puntos de bonificación después de gastar $3000 en compras con la tarjeta comercial Hilton Honors en los primeros 3 meses de membresía de la tarjeta.
Nuestros pensamientos
La tarjeta comercial Hilton Honors American Express es nuestra elección como la mejor tarjeta de crédito comercial para recompensas de hotel. Si se hospeda en hoteles Hilton con frecuencia por motivos de trabajo, esta tarjeta puede ser ideal para su billetera, ya que ofrece una variedad de valiosos beneficios: Estos incluyen el estatus Hilton Honors Gold Elite de cortesía (se requiere inscripción), 10visitas a la sala Priority Pass de cortesía por año y la capacidad de ganar una noche de fin de semana gratis, e incluso el estatus de Hilton Diamond con un gasto suficiente de la tarjeta (se requiere inscripción).
La tarjeta también tiene buenas tasas de ganancias, lo que lo recompensa con 12X en hoteles y resorts en la cartera de Hilton, 6X en compras selectas de negocios y viajes, 3X en cualquier otro lugar. Se aplican términos y limitaciones. Sin embargo, sepa que estos beneficios vienen con una tarifa anual de $95.
Oferta de bienvenida elevada.
Excelente tasa de ganancia en estadías en hoteles Hilton.
Estatus de élite Hilton Gold de cortesía durante el tiempo que mantenga su cuenta abierta (se requiere inscripción).
Posibilidad de ganar una noche de fin de semana gratis después de $15,000 de gasto anual y estatus Diamante después de $60,000 de gasto anual (se requiere inscripción).
Tarifas de transacciones extranjeras: Ninguna
Se aplican términos.
Lo obliga a ganar puntos con un programa de hotel específico.
Cuota anual de $95.
Se aplican términos.
La mejor tarjeta de crédito comercial de inicio sin crédito
Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard®
No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para la aprobación.
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured es una de las mejores tarjetas de crédito para empresas nuevas sin crédito. No viene con muchas campanas y silbatos, pero si se pregunta cómo iniciar un negocio sin crédito, esta tarjeta de crédito comercial es una excelente opción. Quizás el mejor beneficio de esta tarjeta es que no se requiere un historial crediticio ni un puntaje crediticio mínimo para su aprobación, y es difícil encontrar una tarjeta de crédito comercial que no requiera un puntaje mínimo. Si está buscando una tarjeta de crédito empresarial para mal crédito, definitivamente debería echarle un vistazo más de cerca a esta tarjeta.
Esta tarjeta también viene con un APR variable del 10,24% para compras, que es extremadamente bajo en relación con lo que cobran otras tarjetas. Tenga en cuenta que la tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard® ofrece una línea de crédito renovable basada en su depósito de garantía reembolsable.
No se requiere historial crediticio ni puntaje crediticio mínimo para la aprobación
TAE variable muy baja
Aceptado a nivel nacional
Requiere un depósito de seguridad reembolsable
Cuota anual de $49
Carece de recompensas u otros beneficios
La mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pequeñas empresas
Tarjeta Business Platinum de US Bank
APR introductorio 0% APR introductorio en compras durante 20 ciclos de facturación en compras y 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante los primeros 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo. Luego aplica una TAE de 11.99%-20.99% Variable.
Nuestros pensamientos
La tarjeta Business Platinum de US Bank ofrece una oferta fantástica en transferencias de saldo. Esta tarjeta de crédito comercial con transferencia de saldo del 0% cobra una tarifa anual de $0 y viene con funciones comerciales útiles, incluida la capacidad de realizar un seguimiento de los gastos y administrar sus gastos de manera más eficiente con Visa Business Reporting. Para ser aprobado para esta tarjeta, debe cumplir con el requisito de puntaje de crédito de la tarjeta Platinum Business de US Bank de Excelente .
Sin embargo, la principal desventaja de la tarjeta Business Platinum de US Bank es que más allá de su oferta de transferencia de saldo, no ofrece ninguna recompensa ni muchas otras ventajas interesantes. Independientemente, esta sigue siendo una de las mejores tarjetas de crédito comerciales para transferencias de saldo disponibles.
cuota anual de $0
Excelente oferta de APR de introducción en compras y transferencias de saldo
No hay otras ventajas o recompensas significativas
Cómo elegir una tarjeta de crédito comercial
- Decida de qué tipo de tarjeta se beneficiará más su empresa : si espera acumular puntos de hotel o millas de aerolíneas, considere elegir una tarjeta de recompensas para su pequeña empresa. Si prefiere obtener un reembolso en efectivo en sus compras, sería más adecuado para una tarjeta de reembolso.
- Decida qué tipo de beneficios le interesan : ¿Está buscando una tarjeta con un generoso bono de registro? ¿Está interesado en beneficios de lujo? ¿Ventajas de viaje? ¿Acceso al salón? Todas estas son cosas a considerar al elegir la mejor tarjeta de crédito comercial para sus necesidades.
- Identifique los hábitos de gasto de su negocio : si sabe que su negocio tiende a tener la mayor cantidad de gastos en ciertas categorías de gastos, querrá elegir una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en esas categorías específicas.
- ¿Está dispuesto a pagar una cuota anual? El costo de su tarjeta de crédito para pequeñas empresas debe compararse con su tarifa anual. Si su empresa está buscando reducir costos, es posible que desee considerar una tarjeta sin cargo anual.
- ¿Está dispuesto a arriesgarse a una APR más alta? Las empresas que no paguen el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses deben optar por una tarjeta con una oferta de APR inicial baja o del 0%.
- ¿La tarjeta requiere una garantía personal? Muchos emisores exigen una garantía personal para sus tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Si no se siente cómodo asumiendo responsabilidad personal por su tarjeta de crédito comercial, querrá buscar una tarjeta sin un requisito de garantía personal.
- ¿Se beneficiará de las ventajas específicas de la empresa? Las mejores tarjetas de crédito comerciales ofrecen elementos como tarjetas de empleados gratuitas y descuentos en envíos o viajes de negocios. Elija una tarjeta que ofrezca beneficios que beneficien más a su empresa.
- ¿Necesita otros beneficios para el titular de la tarjeta? Las tarjetas premium generalmente ofrecen una variedad de beneficios de viaje, como el estatus de hotel de cortesía y el acceso a la sala VIP del aeropuerto. Algunas tarjetas ofrecen créditos anuales en varios comercios o en categorías específicas. Si viaja al extranjero por trabajo, también querrá encontrar una tarjeta que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero.
En muchos sentidos, encontrar la mejor tarjeta de crédito para pequeñas empresas es muy parecido a encontrar la mejor tarjeta para el consumidor. Hay algunas preguntas que debes hacerte: ¿Qué tipo de gastos tengo? ¿Necesito hacer una compra grande al iniciar mi negocio? ¿Necesitaré tarjetas de empleado? Aquí hay algunos factores a considerar antes de tomar una decisión sobre la mejor tarjeta de crédito comercial para su situación particular.
1. Decide which type of card your business will benefit most from
Business credit cards can be segmented into the following types — you’ll need to decide which of these best meets your needs:
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Decide which type of card your business will benefit most from
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| Points and miles cards | Good for: frequent business travelers |
| Cashback cards | Good for: businesses with high expenses, especially in business-specific spending categories |
| Balance transfer cards | Good for: business owners already carrying a balance on another credit card |
A: Earn points and miles
If you travel frequently, a card that earns points or miles could be a good fit for you. You’ll need to decide whether airline miles, hotel points or flexible points will be more useful to you:
- Airline miles: Credit cards that earn airline miles can save frequent business travelers money on flight tickets and often come with travel perks like free checked bags or airport lounge access. You need to travel frequently with the airline to get the value out of the card’s perks and awards — otherwise, you’re better off with a general travel card or a cashback card.
- Hotel points: Hotel-branded credit cards can earn cardholders free nights and special hotel perks like room upgrades or free breakfast. If you don’t typically stay with one particular hotel brand, or you don’t stay in hotels at all when you travel, you may want to choose a cash back or other type of rewards card instead.
- Bank rewards program points: Credit cards associated with a particular bank often offer their own rewards program that earn cardholders either cash back or rewards points. For cardholders who don’t want to be stuck with a particular hotel or airline program, these can be a better option. You can generally use these points for travel with any airline or hotel. Some cards even allow you to transfer points into other airline and hotel loyalty program accounts.
B: Earn cash back
Cashback cards earn cardholders cash back on every purchase made with the card. The amount of cash back earned can depend on the spending category of your purchase. Typically these types of cards are lucrative and are much more flexible with their rewards than travel rewards cards (you can basically use cash back any way you please) — plus, they’re an especially good option if you don’t travel often. The downside is that you don’t have the option to maximize your rewards value like you would for a points or miles-earning credit card.
C: Balance transfer cards
Balance transfer cards can be especially useful for small businesses owners who are already carrying significant amounts of debt on another credit card. You can transfer your debt onto your credit card to take advantage of the low to no percentage APR these types of cards offer.
2. Decide what type of perks you’re interested in
The sign-up bonus or welcome offer for a new credit card is often one of the most attractive features, the carrot that lenders dangle in front of prospective borrowers. Whether the bonus consists of cash back, airline miles, hotel points or some other reward, make sure you understand the value of the sign-up bonus. You may need to look up the value of airline miles, bank points or hotel points to help determine how much a bonus offer is worth.
If you’re looking for items like luxury travel benefits and lounge access, there are plenty of options for business cards that offer all different types of perks.
3. Identify your business’ spending habits
Another critical factor to consider when picking the best small business credit card for your needs is what bonus earning categories it offers. For businesses with expenses in niche categories, such as advertising or travel, some cards may offer much better rewards. Meanwhile, those with a large variety of expenses may find cards with flat-rate earning to be a better choice.
Typical bonus categories for many business credit cards include:
- Travel
- Restaurants
- Office supply stores
- Shipping
- Advertising
- Gas stations
Some of the cards in our list of best business credit cards offer bonus earnings in these common categories.
4. Are you willing to pay an annual fee?
The cost of your small business credit card needs to be weighed against the annual fee. If your monthly spending is small, it’s usually better to opt for a small business credit card without an annual fee. Though if your business expenses are larger, you may be completely able to justify a card with an annual fee, even one as high as the $695 commanded by The Business Platinum Card® from American Express, which also offers many valuable travel perks.
Ultimately, you’ll want to ensure that the rewards and perks provided by your small business credit card fully justify the annual fee.
5. Are you willing to risk a higher APR?
Businesses that fail to pay off their credit card balance in full every month should opt for a card with a low or 0% intro APR offer. That’s because carrying a balance on your card means your business will have to pay costly interest fees, which often outweigh any rewards offered by a small business card. A card with a low or 0% intro APR will waive the interest for a certain time period (typically six to 12 months) on purchases, balance transfers or both.
A business that pays its credit card balances off in full every month doesn’t need to consider APR as carefully, as the balances won’t accrue interest.
6. Does the card require a personal guarantee?
Most issuers require a personal guarantee for their small business credit cards, so you’ll need to decide if this is something that you are willing to bear. A personal guarantee makes you personally responsible for the debt rather than it being borne strictly by a separate corporate entity. In the event the business fails, you’ll still be liable for the debt. Issuers will typically be looking for a business to have $1 million or more in annual revenue to be considered for a card without a personal guarantee.
The reason that most issuers require a personal guarantee is that it protects the issuer from loss. Nearly half of businesses fail within the first five years, and lenders could be stuck with a large amount of unpaid business debt unless they made borrowers personally responsible for the debt.
7. Will you benefit from business-specific perks?
There are some specific business benefits that you may want to ensure your selected card offers. If you have employees, you may want a card that offers employee authorized user cards at no extra cost. Most of the best business credit cards do, but some will charge a fee for employee authorized users. Being able to track and monitor employee spending is one excellent reason to have a business credit card.
8. Do you need other cardholder benefits?
Las tarjetas de crédito comerciales a veces ofrecen otros beneficios para los titulares de tarjetas. Las tarjetas premium, como la Business Card de American Express, ofrecen una variedad de beneficios de viaje, como el estatus de hotel de cortesía y el acceso a la sala VIP del aeropuerto. Algunas tarjetas ofrecen créditos anuales en varios comercios o en categorías específicas. Si viaja al extranjero por trabajo, también querrá encontrar una tarjeta que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero.
Algunos de los beneficios solo se aplican a gastos de negocios o viajes. Por ejemplo, el principal beneficio de exención de responsabilidad por daños por colisión de automóviles de alquiler de la tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred℠ solo se aplica cuando el automóvil se alquila con fines comerciales o de negocios.
Cómo obtener una tarjeta de crédito empresarial
Deberá tener un negocio para calificar para una tarjeta de crédito comercial. Incluso si es un profesional independiente en línea u opera un negocio de servicios sin una tienda física, su negocio ciertamente puede calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Estos son los pasos que deberá seguir para obtener una tarjeta de crédito comercial:
- Determine su puntaje de crédito personal o comercial . Para las tarjetas de crédito comerciales respaldadas por una garantía personal, deberá conocer su puntaje de crédito personal para ayudar a determinar su elegibilidad. Esto es típico de las empresas unipersonales. Muchas de las mejores tarjetas de crédito comerciales requieren un excelente puntaje de crédito, generalmente más de 720. Para las empresas con un perfil de crédito comercial, su elegibilidad se basará en su perfil de crédito comercial.
- Decida qué tarjeta de crédito para pequeñas empresas satisface sus necesidades . Hay muchas tarjetas de crédito comerciales en el mercado, aunque las opciones son más limitadas que las tarjetas de consumo. Le sugerimos que revise nuestra lista anterior de las mejores tarjetas de crédito comerciales.
- Reúna la información de la aplicación . Necesitará su número de identificación de empleador (EIN) o su número de seguro social (SSN) para solicitar una tarjeta de crédito comercial (muchas empresas de propiedad única no tienen un EIN). También deberá proporcionar detalles, como el nombre comercial legal, el tipo de entidad, los ingresos comerciales anuales, la dirección comercial, el número de teléfono y otros elementos importantes.
- Complete su solicitud y haga un seguimiento . Una vez que envíe su solicitud, puede recibir una aprobación instantánea o es posible que deba revisarse más a fondo. En algunos casos, el banco realizará un seguimiento con una solicitud de información adicional, como un estado de cuenta de DBA o información de la cuenta bancaria comercial. El emisor de la tarjeta puede aprobar su solicitud después de la revisión o puede denegarla por completo.
Si se aprueba su solicitud de tarjeta, se le enviará la tarjeta por correo y deberá activarla, al igual que con una tarjeta de crédito personal.
Cómo usar una tarjeta de crédito comercial
Estas son algunas de las mejores prácticas para usar una tarjeta de crédito comercial:
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Use su tarjeta estrictamente para gastos comerciales . Una de las funciones de una tarjeta de crédito comercial es poder mantener separados los gastos personales y comerciales.
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Realice tantas transacciones comerciales como pueda con su tarjeta . Si tiene una tarjeta de crédito que gana recompensas, esto le permite maximizar su rendimiento.
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Decida quién debe tener una tarjeta de crédito comercial . Si tiene empleados, decida las métricas para quién recibirá una tarjeta y por qué.
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Utilice las herramientas de informes financieros de fin de año disponibles con muchos productos de tarjetas de crédito comerciales . Esto hará que la declaración de gastos en el momento de la declaración de impuestos sea mucho más fácil.
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Al igual que con las tarjetas personales, siempre pague su tarjeta de crédito comercial todos los meses . Llevar un saldo resultará en cargos por intereses.
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¡No se pierda un pago ! Las tarjetas de crédito comerciales no están sujetas a las mismas protecciones que las tarjetas de crédito personales, y los emisores pueden aumentar sustancialmente su tasa de interés.
¿Qué es una tarjeta de crédito empresarial?
Una tarjeta de crédito comercial es una tarjeta de crédito destinada al uso comercial en lugar del uso personal.
Las tarjetas de crédito comerciales ayudan a mantener separados los gastos personales y comerciales, pero por lo demás funcionan de manera muy similar a una tarjeta de crédito personal, brindando comodidad y la capacidad de realizar un seguimiento de los gastos fácilmente. Las empresas de todos los tamaños, desde empresas individuales hasta corporaciones, pueden ser elegibles para una tarjeta de crédito empresarial.
Tarjetas de crédito comerciales versus tarjetas de crédito personales
En general, las tarjetas de crédito comerciales funcionan como tarjetas de crédito personales. Ambos se utilizan para compras, por lo general tienen un límite de crédito y acumulan intereses, y pueden ofrecer recompensas al titular de la tarjeta. Las categorías de bonificación pueden ser diferentes entre las tarjetas de crédito personales y comerciales: las tarjetas de crédito comerciales a menudo están más orientadas a los gastos comerciales, como la compra de suministros de oficina, mientras que las tarjetas de crédito personales pueden tener tiendas de comestibles como una categoría de bonificación.
Hay varias diferencias entre las tarjetas de crédito comerciales y personales:
- Las tarjetas de crédito comerciales no ofrecen el mismo nivel de protección al consumidor que las tarjetas de crédito personales . La Ley CARD de 2009 requiere que los emisores brinden más transparencia en sus reglas y estableció límites sobre cuándo se pueden aumentar las tarifas y cómo se pueden calcular los cargos financieros. Algunos emisores (en particular, Bank of America) ofrecen protecciones en sus productos de tarjetas comerciales, pero depende de usted comprender los términos del acuerdo de la tarjeta.
- Las cuentas de tarjetas de crédito comerciales generalmente se reportan en un informe de crédito comercial separado de las tarjetas personales . Sin embargo, algunos emisores también optan por informar la actividad a la oficina del consumidor. A veces, solo la información negativa, como los pagos atrasados, se informará a la oficina del consumidor. En particular, las tarjetas de crédito comerciales Discover y Capital One informan tanto a oficinas personales como comerciales.
- Es posible que deba enviar un número de identificación de empleador (EIN) en su solicitud de tarjeta de crédito comercial . Para las empresas con un EIN, deberá incluirlo. Para empresas sin un EIN (generalmente LLC de un solo miembro y empresas unipersonales), puede usar el número de Seguro Social del propietario de la empresa. En cualquier caso, el nombre de su empresa puede estar impreso en la tarjeta de crédito empresarial.
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Beneficio
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tarjeta de credito comercial
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tarjeta de credito personal
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|---|---|---|
| Puede hacer compras |
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| Gana recompensas | Orientado a compras comerciales | Orientado a compras personales |
| Protecciones al consumidor | Protecciones parciales ofrecidas por algunos emisores, pero no todos |
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| Informes de crédito | A veces, informes a un informe de crédito comercial separado, a veces también informes a oficinas de consumidores. | Informes a las oficinas del consumidor |
| Número de identificación del empleador (EIN) requerido | A veces requerido | No requerido |
Construyendo un perfil de crédito comercial
El crédito comercial se puede desarrollar independientemente del crédito personal, y es importante saber cómo construirlo. Su perfil de crédito comercial informará a los prestamistas qué tan solvente es su negocio. Influirá en las tasas y los términos de los préstamos, la capacidad de su negocio para calificar para financiamiento e incluso las primas de seguros comerciales.
- Para poder crear un perfil de crédito comercial, su negocio debe estar incorporado como una entidad legal separada del propietario . Puede ser una corporación C, una corporación S o una LLC. También deberá solicitar un EIN y abrir cuentas bancarias comerciales y una línea telefónica.
- Los puntajes de crédito comercial siguen una escala diferente a los puntajes de crédito del consumidor y deberá saber cómo leerlos, así como también cómo leer su informe de crédito comercial . Hay dos agencias de informes crediticios que rastrean los perfiles crediticios personales y comerciales: Equifax y Experian. Sin embargo, las puntuaciones y los perfiles están separados. Hay otras oficinas, incluidas Dun & Bradstreet y FICO SBSS, que solo rastrean los perfiles y puntajes de crédito comercial.
¿Debería obtener una tarjeta de crédito comercial?
Obtenga una tarjeta de crédito para pequeñas empresas si tiene cargos comerciales que puede pagar con tarjeta de crédito y puede pagar sus gastos todos los meses.
Su tarjeta de crédito para pequeñas empresas le otorgará valiosas recompensas en todas sus compras comerciales, además de ofrecerle su comodidad y seguridad al igual que una tarjeta de crédito personal.
Elegibilidad: si es propietario de una pequeña empresa, incluso si es un trabajador independiente en línea, ciertamente es elegible para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.
Un gran beneficio de una tarjeta de crédito comercial es que le permite mantener separados sus gastos comerciales y sus gastos personales. Muchas tarjetas de crédito comerciales hacen que los informes financieros sean extremadamente fáciles al final del año, ya que proporcionan informes detallados y categorizados para cuando llegue el momento de los impuestos.
Conozca los efectos en su puntaje de crédito
Cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, tenga en cuenta que es probable que el emisor también realice una verificación exhaustiva de su informe de crédito personal, lo que puede afectar su puntaje de crédito personal. Es por eso que es importante asegurarse de saber qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta de crédito comercial antes de presentar la solicitud para asegurarse de que sea aprobado. Sin embargo, su línea de crédito comercial y sus líneas de crédito personales estarán completamente separadas, por lo que sus gastos en su tarjeta de crédito comercial no afectarán su uso de crédito personal.
Antes de comprometerse con una tarjeta de crédito comercial, averigüe si el emisor informa o no a las agencias de crédito al consumidor. Si la tarjeta informa a las agencias de crédito del consumidor, la actividad de su tarjeta de crédito comercial probablemente afectará su puntaje de crédito personal . Dicho esto, hay muchas tarjetas de crédito comerciales que no obtienen crédito personal, así que asegúrese de investigar con anticipación si es algo que le preocupa.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito comercial para mi empresa?
No existe la mejor tarjeta de crédito para pequeñas empresas para todas las empresas, ya que cada empresa es diferente. Consulte la lista anterior de las mejores tarjetas de crédito comerciales para encontrar una que satisfaga sus necesidades comerciales particulares.
¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan el crédito personal?
Las consultas estrictas de las solicitudes de tarjetas de negocios aparecerán en su informe de crédito personal para las tarjetas de crédito de pequeñas empresas donde hay una garantía personal (que requiere la mayoría de las tarjetas). Las consultas recientes pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales no informan a las agencias de crédito personales.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito comerciales?
Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas funcionan esencialmente igual que las tarjetas de crédito personales. Están destinados a los gastos comerciales y le permiten mantener las finanzas de su negocio separadas de sus finanzas personales.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin un negocio?
Debe tener un negocio para obtener una tarjeta de crédito empresarial. Sin embargo, su negocio puede ser un trabajo independiente o un «trabajo secundario» que solo hace a tiempo parcial.
¿Las tarjetas de crédito comerciales generan crédito?
Las tarjetas de crédito comerciales pueden construir su crédito personal si informan a las agencias de crédito personales.
¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito empresarial?
Cualquier persona con una pequeña empresa puede potencialmente ser elegible para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. La pequeña empresa no necesita ser su empleo de tiempo completo.
¿Puede un propietario único obtener una tarjeta de crédito comercial?
Sí, los propietarios únicos pueden obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?
Hay algunas tarjetas de crédito disponibles para negocios o dueños de negocios con mal crédito. La Capital One® Spark® Classic for Business (entre las que se encuentran en nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito comerciales) es una opción para propietarios de negocios con crédito Justo/Limitado.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito para iniciar un negocio?
Si bien es posible usar una tarjeta de crédito para financiar el inicio de su negocio, generalmente es una propuesta arriesgada. Aún así, definitivamente querrás obtener una tarjeta de crédito con una APR del 0% si la estás usando para iniciar un negocio.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito personal para negocios?
Sí, puede usar una tarjeta de crédito personal para fines comerciales. Sin embargo, es posible que se pierda algunos de los beneficios de tener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. También debe tener cuidado al mezclar gastos personales y comerciales en la misma tarjeta.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito comercial para gastos personales?
Si bien no es ilegal usar una tarjeta de crédito comercial para gastos personales, a menudo va en contra de los términos de la cuenta y el emisor puede tener motivos para cerrar su cuenta. También es probable que esté mezclando gastos personales y comerciales en la misma tarjeta, lo cual es una mala práctica.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito comerciales de 2022
Lo mejor para viajar: Business Platinum Card® de American Express
Lo mejor para nuevas empresas: Brex 30
Lo mejor para gastos comerciales: American Express® Business Gold Card
Mejor por millas: United℠ Business Card
Lo mejor para el bono de registro: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred℠
Lo mejor para el crédito promedio y la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener: Capital One® Spark® Classic for Business
Mejor para 0% APR: Tarjeta American Express Blue Business Cash™
Lo mejor para devolución de efectivo: Capital One Spark Cash Plus
Lo mejor sin cargo anual: la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
Lo mejor para hoteles: la tarjeta de negocios Hilton Honors American Express
La mejor tarjeta de crédito para empresas emergentes sin crédito: First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card
La mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pequeñas empresas: US Bank Business Platinum Card
Información de expertos para ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes
ValuePenguin ha seleccionado un panel exclusivo de profesionales, que abarcan varias áreas de especialización, para ayudar a diseccionar temas difíciles y capacitarlo para tomar decisiones financieras más inteligentes. Siga leyendo para obtener más información sobre tarjetas de crédito.
- ¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
- ¿Qué consejo tiene para que los empresarios mantengan sus fondos personales separados de los gastos comerciales?
- En su opinión, ¿las empresas deberían vigilar de cerca sus puntajes de crédito al proporcionar tarjetas de crédito comerciales a sus empleados? ¿Por qué o por qué no?
- ¿Cómo espera que cambie la demanda de viajes de negocios en los próximos dos años?
- bradley poulos
Conferenciante
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- José R. Stasio Jr.
profesor adjunto
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- marc compeau
Profesor de Práctica, Innovación y Emprendimiento
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- Sean Wise, Ph.D.
profesor adjunto
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- Juan Mullane
Profesor
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- Latisha Nixon-Jones
Profesor asistente
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- Eduardo E. Ackerley
Instructor adjunto
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- Joe Roberts, Ph. D.
Director
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Los comentarios proporcionados por estos expertos de la industria representan únicamente sus puntos de vista y opiniones.
bradley poulos
Profesor, Emprendimiento y Estrategia, Universidad de Ryerson
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
La mayoría de los empresarios tienen muy poca o ninguna red en la comunidad de inversión financiera y tienen que construir una desde cero. También carecen de una comprensión profunda de cómo funciona el mundo de la financiación de empresas emergentes o qué atrae a los inversores, lo que provoca una curva de aprendizaje que a menudo conduce a retrasos o algo peor.
José R. Stasio Jr.
Profesor Asociado, Departamento de Marketing, Girard School of Business, Merrimack College
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
The biggest challenge facing entrepreneurs when seeking funding for their startups is determining how much money they really need. Several factors play a role in this matter. Is this venture a small business where the needs are rather nominal, or is it a high-technology one where large sums of money are required in different stages for research and development and then testing?
Investors always want to know two things: When will we get our money, and what will be the expected return on our investment? All sources of capital expect that entrepreneurs have made some investment in their venture besides sweat equity. This is why online sites like GoFundMe are popular for small businesses. They do not require any upfront investment from the founders. So, entrepreneurs really need to understand the financial and economic circumstances of their startups before seeking funding.
What advice do you have for entrepreneurs to keep their personal funds separate from business expenses?
All startup financials should be kept separate from the founders of the organization. Risk is the most important reason. There are many pitfalls that can affect a company’s well-being and market performance. Some are controllable, but many are not. Insurance is designed to address many of them. If personal finances are separate from the business, the personal financial risks can be greatly mitigated to prevent personal downfalls. If they are comingled, it could spell disaster for them. It also makes accounting and tax preparation much neater.
How would you expect the demand for business travel to change in the next two years?
Dado el continuo avance de las reuniones electrónicas (Zoom, WhatsApp, etc.) y debido a la pandemia y toda la incertidumbre que genera, el impacto en los viajes de negocios será mixto en el mejor de los casos, pero en general seguirá reduciéndose. La excepción a esto son las conferencias y ferias comerciales donde las personas necesitan interactuar. Siempre existirán aquellas condiciones en las que las personas necesiten una interacción cara a cara, pero en general, la tendencia será negativa durante los próximos dos años.
marc compeau
Profesor de Práctica, Innovación y Emprendimiento, Universidad de Clarkson
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
To qualify for traditional financing, small businesses used to be able to rely on the «three Cs,» which are credit, collateral and character. It was common to walk into a bank and sit down with a friend you knew from high school, run a credit report, offer assets as collateral and off you went. As banks today have become a bit more corporate in their approach to lending, the face-to-face is really hard to make happen, even in smaller communities. Today it’s really about «two Cs,» which are credit and collateral. Banks lend to low-risk businesses, and that’s really tough for startups, as most are higher risk by the nature of the early stage.
Today it is a must to find lending partners, local government-backed programs incentivized to lend to riskier startups, SBA guarantees, etc. The challenge then becomes that all of your assets are locked up — if cash flow becomes a later concern, your hands are pretty tied, and creativity will become the critical strategy.
What advice do you have for entrepreneurs to keep their personal funds separate from business expenses?
Veo esto como una de las razones más comunes del fracaso de las pequeñas empresas. Piense en el negocio como una entidad completamente separada. Nombralo. Ponle el nombre de tu abuelo favorito. ¿Le robarías a tu abuela? Ponerse en la nómina definitivamente ayuda. Si es demasiado temprano para la nómina, podría ser útil programar retiros regulares como parte de su planificación de gastos. Las nuevas empresas en etapa inicial simplemente no pueden confiar en el negocio para respaldar los gastos personales. El lujo de eso viene después de un poco de sudor: la zanahoria que persiguen todos los empresarios.
¿Cómo espera que cambie la demanda de viajes de negocios en los próximos dos años?
Una vez más, mi atención se centra en Main Street, EE. UU. Estos empresarios no están viajando; abren las puertas por la mañana y cierran por la noche.
Sean Wise, Ph.D.
Profesor Asociado, Emprendimiento y Estrategia, Universidad de Ryerson
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
Debido a que el costo de lanzar y probar una oportunidad se ha reducido a unos pocos cientos de dólares (donde eran millones durante el auge de las punto.com), los inversionistas esperan que los fundadores tengan tracción antes de venir y lanzar. Tener una idea ya no es suficiente. Hoy en día, los inversores quieren una verdadera prueba de concepto, que yo defino como «encender la luz y que alguien te pague para leer debajo». La luz que simplemente funciona ya no es suficiente para interesar a los financiadores. Sin embargo, muchos fundadores creen que deben obtener financiación antes de probar la oportunidad. Y ese no ha sido el caso durante más de una década.
What advice do you have for entrepreneurs to keep their personal funds separate from business expenses?
Being a founder of a startup can be all-consuming; you need to hedge your bets. You should make sure that while you are «all in,» you aren’t being dumb by putting all your eggs in one basket. I recommend that entrepreneurs open a business bank account and use a business credit card for all purchases. That will make bookkeeping really easy when it comes to tax time.
How would you expect the demand for business travel to change in the next two years?
No tengo una bola de cristal, pero creo que la pandemia ha hecho que mucha más gente piense en trabajar desde casa a tiempo completo. Viajar se ha convertido en un lujo en el que pocas empresas quieren invertir. En mi humilde opinión, no veo que los viajes vuelvan a los niveles anteriores a la COVID-19 durante mucho tiempo. Las empresas seguirán utilizando tecnologías digitales para reemplazar las reuniones en persona, no solo por razones de seguridad, sino también por razones de calidad de vida y costo.
Juan Mullane
Profesor, Gestión Estratégica y Emprendimiento, Universidad Estatal de Middle Tennessee
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
The biggest challenge for first-time entrepreneurs is newness. If they don’t have any startup experience or particular, notable expertise in the area of their business, it will be difficult to get taken seriously. Many investors list the skills and abilities of the entrepreneur as their No. 1 consideration, and the potential of the idea comes second. Thus, in the absence of experience, an entrepreneur is playing from behind right away. The lack of experience usually also means that the entrepreneur is lacking in contacts. Who you know is indeed as important as what you know when it comes to funding a startup.
For an experienced entrepreneur, the biggest challenge is keeping equity. Investors will want as much as they can get, and it’s your job to hang on to as much as you can. It’s a bit of a tug-of-war, but usually it’s better to grow slowly through cash flow while keeping control of your company than it is to pursue fast growth while only holding a minority stake.
What advice do you have for entrepreneurs to keep their personal funds separate from business expenses?
Do it! Before you open for business, you should have a business account that is separate from your personal accounts. Get a certified public accountant involved; it’s worth the money!
In your opinion, should businesses keep a close eye on their credit scores when providing business credit cards to their employees? Why or why not?
Sí, claro. El puntaje crediticio de su empresa afectará su capacidad para obtener crédito en el futuro. Incluso si cree que no necesitará crédito en el futuro, no lo sabe. Es mejor tener una buena calificación crediticia y no necesitarla que la alternativa. Pon límites a tus tarjetas de visita y obsérvalas con atención. Siempre que sea posible, pague el saldo todos los meses. Si debe mantener un saldo, observe esas tasas de interés. Se comerán tus ganancias.
¿Cómo espera que cambie la demanda de viajes de negocios en los próximos dos años?
R: Si bien Zoom nos enseñó que no todas las reuniones deben ser en persona, también nos enseñó que muchas son mejores en persona. Si bien no se basa en ninguna investigación, espero que la demanda de viajes de negocios se recupere a los niveles previos a la pandemia en los próximos dos años.
Latisha Nixon-Jones
Profesor Asistente de Derecho, Mercer University
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
Los dos mayores desafíos para los empresarios son tener la estructura legal y los documentos correctos y tener suficiente crédito comercial. La mayoría de los empresarios carecen del conocimiento de las formas correctas de establecer crédito y acceder a la financiación. Como resultado, carecen de la capacidad de contratar abogados para crear estructuras legales adecuadas para su negocio.
¿Qué consejo tiene para que los empresarios mantengan sus fondos personales separados de los gastos comerciales?
Los empresarios deben tener dos cuentas bancarias separadas tan pronto como inicien un negocio. Una cuenta personal para pagarse un salario y una cuenta comercial para pagar los gastos del negocio.
In your opinion, should businesses keep a close eye on their credit scores when providing business credit cards to their employees? Why or why not?
Businesses have a responsibility to monitor their employees because employees can act as agents in the business. An agent is someone that can create liabilities for the company including incurring debt, loans and credit. Businesses should limit access to credit cards to employees that are essential to their employment.
How would you expect the demand for business travel to change in the next two years?
Los viajes de negocios experimentarán dos nuevas tendencias: 1) las empresas continuarán utilizando medios virtuales para reunirse en reuniones locales y 2) los viajes por necesidades de distancia volverán a niveles normales o aumentados a medida que aumenten las tasas de vacunación. La tecnología virtual, incluido Zoom, ha permitido a las empresas satisfacer las necesidades del negocio al tiempo que reduce los costos y aumenta la eficiencia de los empleados. El aumento de los ahorros permitirá a las empresas invertir en viajes de larga distancia adicionales.
Eduardo E. Ackerley
Instructor adjunto de Marketing, Comunicación y Cine/Televisión, Eller College of Management, Universidad de Arizona
¿Qué consejo tiene para que los empresarios mantengan sus fondos personales separados de los gastos comerciales?
One of the big mistakes entrepreneurs make is to comingle their private funds with business. If you are going to «start a business,» you need to treat it as such. You should apply for an employer identification number (EIN) with the IRS, incorporate if you wish to have a corporation and register with your state’s corporate commission, and go to a bank (in person or online) and set up a business account. You should have a business plan to guide you through the process (the S.C.O.R.E. program is a good place to start), and you should institute a marketing plan so that you can promote your new business (hire an advertising professional to assist).
It is OK to give «seed money» to your business by making a temporary investment in the company. However, your business plan should include enough cash flow to pay off the loan within the first year. Additionally, you should keep your bookkeeping records separate from your personal records. If you are handling your own bookkeeping and accounting, make sure you use an accepted bookkeeping software package. If you can (and it is recommended), hire a professional bookkeeping firm or accountant to assist you with your finances. This will help you get monthly reports, give you access to cash flow and help when it comes time to file taxes.
It is tempting to comingle the personal and business funds because «what the heck, it’s just me.» But the IRS will want to make the distinction between your personal income and that generated by the company. You should treat your new company as just that — a company. As if someone else owned it and that you were accountable to them for making sure the revenues are recorded and the expenses are documented every day, week, month and annually. This documentation will assist at the end of the year when taxes are due. If you are ever audited by the IRS, check with an IRS attorney, accounting firm or specialist that can help you navigate the waters of the audit. Having good records including for your loan and repayment will save you much time and grief in the future.
From time to time it may be necessary to loan the company additional money, and this should be recorded with every intent to pay back. You should write a contract with yourself and make a repayment schedule that the company can afford and stick to it. You may have to «not pay yourself» because you have other bills that need to be paid. In this case, you should again make documentation of this and record the amount due for your pay and try to recoup these funds when cash flow allows.
If you purchase something on behalf of your new company with your personal debit, credit card or cash, make meticulous notes and place them with the receipt when the expense is recorded so that when you are paid back by the company, that expense can be notated. This is especially the case when you pay for entertainment and dining — make sure that you record the person(s) you dined with, their proper spelling of names, day, date and time, and make a note of the purpose of the business discussion. It would seem you could just «remember» these details, but even a week or two later it is difficult to remember exactly why you had a meal with someone, what you talked about and why it could be considered business. So be meticulous and record your receipts every day (at least weekly) to ensure that you have the proper records.
Loaning yourself money from your personal accounts to your business accounts is acceptable, but make sure you record the transaction in as much detail as you can, include a payback schedule and adhere to the contract. If you must miss a payment or skip several payments, make a clear and concise record on the agreement to amend the agreed-to contract so that you stick to it and make the payback as soon as you are able. It is good to be able to have the resources to help the company, but you should look at it like you are loaning a good friend money rather than yourself. How would you want to be paid, when, and how much would you be willing to loan?
Si la empresa que creas no genera dinero, y si pasas un tiempo sin obtener ganancias y continúas financiando la operación, no pasará mucho tiempo antes de que la empresa de tus sueños se convierta en tu pesadilla y pierdas no solo la empresa, sino todo el dinero personal que aportó. Tenga cuidado con los préstamos, concéntrese en la recuperación de la inversión y mantenga la vista en obtener ganancias para no tener que prestarse dinero a sí mismo.
Joe Roberts, Ph. D.
Director, Centro de Innovación y Desarrollo Profesional, Universidad de Webster
¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores cuando intentan obtener financiamiento para su startup?
Hay varios desafíos que los emprendedores deben superar para obtener financiación inicial.
First, some context.
There are always investors or lenders willing to invest in a good idea that can solve people’s problems or improve the quality of life for users of a product or service provided by a company. However, these investors or lenders are seeking to generate revenues and a reasonable rate of return for their investments or loans.
On the other hand, there are entrepreneurs with reasonably good ideas seeking a loan or an investment. The challenge is bringing these two sides together and finding common ground. The difficulty lies in finding this common ground. The list below identifies some of the biggest challenges/barriers to uncovering this common ground.
- Establishing proof of concept to demonstrate that the product or service is workable and developing a functioning prototype.
- Convincing funding entities that the startup/entrepreneur can produce and deliver products or services to the marketplace.
- Determining the true costs involved from ideation to production and distribution of a product or service and going to market to acquire customers.
- The other challenge is creditworthiness. In most cases, entrepreneurs must demonstrate that they are financially and fiscally responsible by obtaining and maintaining a high FICO Score.
- Demonstrating that the entrepreneur has assembled an exceptional management team to work through the various rules, regulations and laws required for a successful launch.
- Assembling a board of directors, advisors and mentors to guide the start-up process is also a challenge that entrepreneurs must overcome.
What advice do you have for entrepreneurs to keep their personal funds separate from business expenses?
Develop a system that works for you. This can be a set of inboxes within your email application or in some cases two shoe boxes. It is not important which system you choose to deploy, but that you have a system and you are willing to strictly follow the system.
Keep business purchases and expenses separate from personal expenses. Some entrepreneurs have two separate bank accounts, debit cards and credit cards. One for personal use and one for business use. This is a good idea.
Whatever the case may be, get into the habit of identifying personal expenses and business expenses and tracking them. If you do not have a business credit card, try to get one. There are excellent resources available to help you get a business credit card.
Use your personal credit card for personal expenses/purchases and your business credit card for business expenses. For example: Say you are meeting someone to determine which social media campaign you should choose for your company. The money you spend on your campaign is a business expense and so are travel, meals and incidental expenses. You should use your business credit card for these expenses.
You decide to go shopping after this meeting. For personal shopping/expenses such as buying shoes or clothes, use your personal credit card.
In some cases, individuals end up buying personal items using business credit cards. Avoid this bad practice. It is best practice not to mix personal and business expenses.
In your opinion, should businesses keep a close eye on their credit scores when providing business credit cards to their employees? Why or why not?
The short answer is yes. Keep a very close eye on the business and personal credit scores. In most cases, employee business credit cards for small businesses and startups are tied to the entrepreneur/owner’s credit history.
Employee credit cards issued by the business and how these expenses and payments are managed in terms of frequency of payments and balances impact the business and personal credit of business owners. Some employees end up using these cards for personal expenses. This is not OK.
As a matter of policy, companies usually do not allow personal expenses on business-issued credit cards. If there is no such policy for your company, it is recommended that you establish such a policy ASAP. Personal use of business-issued credit cards by employees is problematic and should be avoided.
Example: If an employee is traveling and wants to use the business-issued credit card for meals and Uber and hotel stays, that is fine. It is not OK, however, to go shopping for personal items and use the business credit card to pay for them. Employees should use their personal credit cards for shopping. Managing this practice carefully will help improve credit ratings for business-issued credit cards.
How would you expect the demand for business travel to change in the next two years?
Se espera que la demanda de viajes de negocios aumente en los próximos dos años. En comparación con los niveles previos a la pandemia, hay varias señales de que los viajes de negocios se recuperarán. Sin embargo, es posible que no vuelva a subir a los niveles previos a la pandemia.
Hay varias razones para creer que es posible que la demanda de viajes de negocios no vuelva a los niveles anteriores a la pandemia. Las reuniones de negocios que utilizan plataformas en línea como Zoom, Webex y aplicaciones similares se han vuelto normales en los últimos meses, y los ahorros logrados por las empresas al no viajar en términos de tiempo, energía y dinero gastado en eventos locales, regionales, nacionales e internacionales viajes están afectando las decisiones de viaje.
En general, los viajes de negocios aumentarán en los próximos dos años. Por cuánto queda por ver.
Metodología
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
La información relacionada con The Business Platinum Card® de American Express, Brex 30, American Express® Business Gold Card, Capital One® Spark® Classic for Business, American Express Blue Business Cash™ Card, The Blue Business® Plus Credit Card de American Express, The Hilton Honors American Express Business Card, First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card y US Bank Business Platinum Card han sido cobradas de forma independiente por ValuePenguin y no han sido revisadas ni proporcionadas por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación. Se aplican términos a las ofertas de tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.