Guía del programa Bank of America Preferred Rewards: Cómo maximizar su relación bancaria y el gasto con tarjeta de crédito

Bank of America ofrece su propio programa de recompensas a sus clientes como una forma de agradecerles por su negocio. Como miembro del programa Preferred Rewards, puede calificar para descuentos especiales en productos financieros como hipotecas y préstamos para automóviles. Estos descuentos aumentan de valor a medida que crecen sus inversiones con Bank of America.

Sin embargo, el valor real de este programa es el aumento del valor de las recompensas de la tarjeta de crédito. Al maximizar el valor del programa Preferred Rewards, puede aumentar el valor de las recompensas de su tarjeta de crédito hasta en un 75%. Si bien nombres como American Express y Chase tienden a dominar el espacio de recompensas, vale la pena considerar Bank of America Preferred Rewards si tiene una tarjeta de crédito de recompensas de Bank of America.

Cómo inscribirse en Bank of America Preferred Rewards

El programa Bank of America Preferred Rewards incentiva a los clientes a usar Bank of America como una ventanilla única para productos financieros. Esto es muy diferente a programas como American Express Membership Rewards® o Chase Ultimate Rewards® ya que estos programas se enfocan en recompensar la actividad de la tarjeta de crédito. Si su actividad bancaria es más compleja que una simple cuenta de cheques y/o de ahorros, el programa Bank of America Preferred Rewards es una excelente manera de maximizar su relación bancaria.

Hay dos requisitos para inscribirse en el programa Bank of America Preferred Rewards. Debe tener una cuenta de cheques elegible de Bank of America y un saldo combinado promedio de tres meses de $20,000 o más en cuentas bancarias elegibles de Bank of America y/o cuentas Merrill Guided Investing.

Una vez que cumpla con estos requisitos, puede inscribirse a través de su portal de Banca en Línea.

Beneficios del programa de recompensas de Bank of America

Como muchas cosas en la vida, cuanto más invierte en el programa Preferred Rewards, más obtiene de él. El programa tiene una estructura escalonada, que brinda a los consumidores más beneficios cuanto más invierten en su relación bancaria con Bank of America. Y aunque cada nivel tiene los mismos beneficios, el valor de los beneficios aumenta significativamente con cada nivel.

Niveles de Preferred Rewards de Bank of America

Aumento de la tasa de interés del ahorro . Los miembros de Preferred Rewards reciben un aumento del 5% al ​​20% en la tasa de interés de su cuenta de ahorros. Si bien los números suenan impresionantes, debe considerar que las tasas de interés de las cuentas de ahorro de Bank of America están cerca del 0%, y el aumento en el interés del programa Preferred Rewards es, en el mejor de los casos, satisfactorio. Para una cuenta de ahorros con una tasa de interés mucho más alta, consulte nuestra página de las mejores cuentas de ahorros .

Bono de recompensas de tarjetas de crédito . Los miembros pueden obtener un aumento del 25 % al 75 % en las recompensas obtenidas con una tarjeta de crédito de Bank of America. Este es un gran beneficio del programa, que detallaremos a continuación.

Transacciones en cajeros automáticos sin cargo . Según su estado, puede recibir hasta 12 transacciones gratuitas en cajeros automáticos de un cajero automático que no esté relacionado con Bank of America, o puede recibir transacciones ilimitadas. Si visita regularmente y se encuentra en las categorías Gold o Platinum, asegúrese de realizar un seguimiento de cuántos retiros realiza.

Descuento en la tarifa de Merrill Guided Investing . Merrill Guided Investing se asocia con Bank of America para satisfacer las necesidades de inversión de sus clientes. Sin embargo, sus cuentas de jubilación tienen tarifas auxiliares para cubrir los costos de gestión. Como miembro del programa Preferred Rewards, esas tarifas se pueden reducir hasta en un 0,15%.

Reducción de la comisión de originación de hipotecas . Las tarifas de originación de hipotecas pueden variar en precio, pero generalmente costarán entre el 0,5 % y el 1 % de los costos de cierre. El programa Preferred Rewards puede ayudar a reducir ese costo hasta en $600 si usa Bank of America para su hipoteca.

Descuento en la tasa de interés de préstamos para automóviles . A partir del 15 de julio de 2020, los préstamos para automóviles de Bank of America comienzan con una APR de 2,69 %, y esa tasa de interés puede reducirse hasta un 0,50 % a través del programa Preferred Rewards.

Si bien sus beneficios bancarios aumentarán con el aumento de la inversión, es vital recordar cuáles son sus necesidades financieras. Por ejemplo, la reducción de la tarifa de originación de la hipoteca no es beneficiosa si no planea comprar una casa. Entonces, antes de sumergirse, evalúe qué beneficios puede utilizar y si son competitivos para otros bancos.

Tarjetas de crédito Bank of America Preferred Rewards

Si desea aprovechar al máximo el programa Bank of America Preferred Rewards, debe considerar suscribirse a una de sus tarjetas de crédito bancarias. Los miembros de Preferred Rewards reciben entre un 25 % y un 75 % de bonificación sobre las recompensas que obtienen con estas tarjetas:

Si tiene más de $100,000 en efectivo entre su cuenta corriente y su cuenta Merrill Guided Investing, alcanzará el estado Platinum Honors. Si puede combinar esto con una o más de las tarjetas de crédito de Bank of America , puede lograr rendimientos sobresalientes en sus gastos. Estas son las bonificaciones de categoría que un miembro Platinum Honors puede ganar con las tarjetas de Bank of America con la bonificación del 75% calculada en:

Estas tasas son sobresalientes en comparación con otras tarjetas de crédito en el mercado. Para empezar, la categoría de gasolina entregará la friolera de 5.25% por cada $ 1 gastado. Esto reemplaza a la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi , que solo le brinda lo siguiente: 4 % de reembolso en efectivo en gasolina elegible durante los primeros $ 7,000 por año y luego 1 % a partir de entonces, 3 % en restaurantes y viajes, 2 % en Costco y Costco .com, 1% en todas las demás compras.

Para aquellos que gastan fuera de estas categorías específicas, la tasa del 2,62 % en otras compras es casi imbatible. La tarjeta Citi® Double Cash Card: la oferta de BT de 18 meses le permite ganar un 2% en cada compra con un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando compra, más un 1% adicional cuando paga esas compras. Si bien esta es una de las tasas más altas que existen, no llega a la tasa del 2,625 % que se ofrece a los miembros Platinum Honors con la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® o la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards.

Aunque estas tarifas son excelentes, es vital analizar siempre sus gastos para elegir las mejores tarjetas de crédito y programas de fidelización para sus necesidades. Casi todas las tarjetas y programas tienen beneficios e incentivos únicos para atraer nuevos clientes, pero no todos funcionarán para usted. Para determinar si el programa Bank of America Preferred Rewards vale la pena, identifique sus necesidades financieras y vea si los beneficios del programa se ajustan a ellas. Si lo hacen, el programa Bank of America Preferred Rewards puede valer su inversión.