Explicación de la protección de compras con tarjeta de crédito

La protección de compras es un beneficio común de las tarjetas de crédito que permite a los consumidores presentar un reclamo ante su emisor para recibir reemplazo, reparación o reembolso por cualquier artículo robado o dañado elegible. Las principales redes de tarjetas de crédito, como Mastercard y Visa, tienen diferentes políticas para la protección de compras.

Los consumidores deben comprender la política de su red para asegurarse de que sus productos estén cubiertos en caso de un incidente, especialmente cuando compran muebles o dispositivos electrónicos costosos. En general, los reclamos de protección de compras se pueden presentar en línea o por teléfono para todas las principales redes de tarjetas de crédito.

Comparación de protección de compras en las principales redes

Si bien la mayoría de las principales redes de tarjetas de crédito ofrecen protección de compra, el nombre de la función puede diferir según la compañía. Las diferencias pueden afectar el tiempo que los usuarios de tarjetas de crédito tienen para presentar reclamos, la duración de la cobertura de su compra y los límites de reclamo. Por ejemplo, Mastercard lo llama «garantía de compra», mientras que Visa se refiere a ella como «seguridad de compra». En la siguiente tabla, describimos las diferencias entre los programas de protección de compras de cada red de tarjetas.

Vale la pena señalar que la protección de compra sirve como cobertura secundaria, lo que significa que primero debe presentar un reclamo con su seguro principal. Por ejemplo, si tiene un seguro de alquiler, la protección de compra de su tarjeta de crédito servirá como cobertura secundaria. Si alguien irrumpe en su apartamento y roba su computadora portátil, la protección de compra solo cubrirá la diferencia restante.

Protección de compra de American Express

American Express tiene una de las mejores políticas de protección de compras de las principales redes de tarjetas, gracias a su política integral que se ofrece en todas sus tarjetas personales. Los pagos máximos dependerán de la tarjeta, pero las mejores tarjetas ofrecen hasta $10,000 por reclamo y hasta $50,000 por año.

Mientras que otras redes limitan la protección de compra a productos dañados o robados, American Express incluye artículos perdidos en los beneficios de la cobertura. Su protección de compra cubrirá los artículos comprados dentro de los 90 días. Tiene 30 días, o tan pronto como sea razonablemente posible, para presentar un reclamo por el incidente. Se aplican términos a las ofertas de tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.

Protección de compra de Mastercard

Si recibirá beneficios de protección de compras con Mastercard dependerá de su institución financiera. Para ver si su tarjeta es elegible, asegúrese de consultar su guía de beneficios para ver si la protección de compra está disponible.

Al igual que American Express, la protección de compra de Mastercard cubrirá su artículo hasta 90 días a partir de la fecha de compra. Sin embargo, el límite de reclamos individuales es más bajo: recibirá hasta $1,000 por reclamo o $50,000 por año. A partir de la fecha del incidente, tiene 90 días adicionales para presentar su reclamo.

Protección de compra de visa

Visa ofrece seguridad de compra solo para las tarjetas Visa Signature e Infinite. Si su artículo es robado o dañado dentro de los 90 días posteriores a la compra, esta póliza puede reemplazarlo, repararlo o reembolsarle hasta $10,000 por reclamo o un máximo de $50,000 por año. Esta política tiene limitaciones, así que asegúrese de leer la guía de beneficios de su tarjeta para obtener una explicación completa de lo que está excluido bajo la seguridad de compra. Los artículos que se pierden no son elegibles para la protección de compra.

Visa deja muy claro que si le roban su artículo, debe presentar un informe policial dentro de las 48 horas. Luego, querrá notificar a su administrador de beneficios a través de su institución financiera dentro de los 60 días posteriores al incidente, independientemente de si se trata de un robo o daño. Debe completar el formulario de reclamaciones y proporcionar toda la documentación necesaria dentro de los 90 días posteriores al incidente.

Protección de compras por emisores de tarjetas de crédito

Ahora que hemos repasado las principales redes de tarjetas, echamos un vistazo a la protección de compras de los emisores de tarjetas de crédito. Además de American Express, Chase es la única institución financiera que ofrece protección de compra en todas sus tarjetas de crédito, sin importar si es Visa o Mastercard. Mientras tanto, algunos emisores de tarjetas no ofrecen protección de compra en absoluto. La siguiente tabla desglosa los emisores de tarjetas de crédito que ofrecen protección de compra y, si corresponde, las tarjetas vienen con este beneficio.

En los últimos años, Barclays, Citi y Discover han eliminado la protección de compra (entre otros beneficios de compra) de todas sus tarjetas. Su mejor opción es solicitar cualquiera de las tarjetas enumeradas anteriormente, ya que aún cuentan con este valioso beneficio.

¿Qué cubre la protección de compra de una tarjeta de crédito?

La protección de compra de una tarjeta de crédito generalmente cubre el robo y el daño a un artículo tangible dentro de un período de tiempo específico desde que compró el artículo. Para que un artículo califique para la protección de compra, debe comprarlo con la tarjeta de crédito con la que planea presentar un reclamo.

La cobertura de daños incluye daños físicos a un artículo elegible. Por ejemplo, si rompe la pantalla de su teléfono dentro de los 90 días posteriores a la compra, puede presentar un reclamo bajo la política de protección de compras de la red de su tarjeta de crédito, hasta los límites del reclamo.

La protección de compra cubre el robo de cualquier artículo elegible. Las principales redes de tarjetas de crédito generalmente requieren que se presente un informe policial en caso de robo. Debe proporcionar esta documentación de respaldo junto con su formulario de reclamos.

Los artículos perdidos generalmente no están cubiertos por la protección de compra. Si no recuerda lo que le sucedió a su teléfono, pero no hubo un incidente específico, como un robo, entonces, por lo general, no está cubierto por la protección de compra. Solo American Express cubre artículos perdidos.

Mientras que las principales redes de tarjetas de crédito ofrecen términos y condiciones para la protección de compras, los emisores de tarjetas de crédito, como Citi y Bank of America, pueden ofrecer a sus clientes políticas modificadas. Los consumidores deben preguntar directamente al emisor de la tarjeta sobre lo que cubre su tarjeta de crédito.

Cómo presentar un reclamo de protección de compra

Se recomienda a los usuarios de tarjetas de crédito que presenten reclamos bajo la política de protección de compras de su red tan pronto como un artículo haya sido robado o dañado. Si el artículo se dañó, se le puede pedir al consumidor que devuelva el artículo elegible como parte del proceso de reclamación. A continuación, enumeramos los documentos comunes que los consumidores deberán presentar como parte de un reclamo junto con la información de contacto para presentar un reclamo de protección de compra:

¿En qué se diferencia la protección de compras con tarjeta de crédito de la cobertura de garantía extendida y la protección de precios?

La protección de compras difiere de otros beneficios que ofrecen las principales redes de tarjetas de crédito, como la protección de precios, la garantía extendida y la garantía de devolución. Si bien la protección de compras ofrece cobertura por robo y daños accidentales dentro de un período de tiempo limitado, estos son otros beneficios típicos de la tarjeta que vale la pena mencionar:

Las mejores tarjetas de crédito para la protección de compras

De todas las tarjetas que ofrecen protección de compra, estas son nuestras mejores opciones. Además de los excelentes beneficios de viaje, las siguientes tarjetas vienen con políticas integrales de protección de compras de las que carecen las tarjetas de la competencia.

Veredicto de ValuePenguin

La protección de compras es un beneficio subestimado pero valioso que se ofrece en muchas tarjetas de crédito. Saber cómo aprovechar correctamente este beneficio podría ayudarlo a ahorrar miles de dólares por año, ya que muchos de los principales emisores de la red le permiten presentar reclamos de hasta $50,000 en un año calendario. Puede acelerar el proceso de reclamo al proporcionar toda la documentación necesaria, lo que lo ayudará a obtener su reembolso lo más rápido posible.