Las 7 mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2022

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes para devolución de efectivo

Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes

Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.

  • Recompensas : 5% de reembolso en efectivo en diferentes lugares cada trimestre hasta el máximo trimestral cuando se activa. 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.

Veredicto de ValuePenguin

Con términos indulgentes y beneficios únicos para estudiantes de tiempo completo, Discover it® Student Cash Back es una primera tarjeta de crédito ideal, especialmente si está buscando el máximo reembolso en efectivo.

Requiere más mantenimiento que la tarjeta de devolución de efectivo promedio y puede no ser ideal para estudiantes que rara vez salen del campus. Pero con bonos generosos en una amplia variedad de compras y un bono de bienvenida estelar, ofrece a quienes buscan recompensas por primera vez una oportunidad inigualable para ganar una cantidad sustancial de reembolso en efectivo.

Beneficios

  • Un generoso bono de devolución de efectivo . Con una tasa de devolución de efectivo del 5% en compras de hasta $1,500 por trimestre, los estudiantes pueden ganar fácilmente $300 al año o más. Eso es enorme para una tarjeta de estudiante.
  • Amplias categorías de bonos . A pesar de cambiar cada tres meses, las categorías de bonificación trimestral de Discover it® Student Cash Back cubren muchas compras. En 2022, por ejemplo, los estudiantes pueden obtener un 5 % de devolución en restaurantes y compras de PayPal antes del semestre de otoño y un 5 % de devolución en Amazon.com y compras de billetera digital durante las vacaciones.
  • Una oferta de bienvenida prometedora . Con la igualación de recompensas del 100 % de Discover, los estudiantes tendrán que esperar un año para cobrar su bono. Pero tienen casi la garantía de ganar algo, e incluso pueden ganar significativamente más de lo que obtendrían con un bono de registro tradicional. Por ejemplo, si ganaron $300 en efectivo en su primer año, cobrarían un total de $600.

inconvenientes

  • No es libre de mantenimiento . Para obtener el máximo valor de Discover it® Student Cash Back, los estudiantes deberán prestar atención a las categorías de bonificación rotativas. De lo contrario, es posible que no sepan qué compras son elegibles para el 5% de devolución.
  • Los bonos no están garantizados . Los titulares de tarjetas deben optar afirmativamente por la opción de bonificación del 5 % cada tres meses. De lo contrario, las compras obtienen solo un 1% de devolución.
  • Las categorías de bonificación no siempre coinciden con el gasto de los estudiantes . Discover revisa sus categorías de bonos trimestrales cada año. Pero los titulares de tarjetas generalmente pueden esperar recibir un 5% de reembolso en las compras diarias, como gasolina y comestibles, en algún momento. Eso es genial para los estudiantes que viven fuera del campus. Pero no es tan emocionante para los estudiantes que no conducen ni cocinan por sí mismos.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes para viajar

Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes

Gane 25,000 puntos de bonificación en línea si realiza al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta

  • Recompensas : 1.5 puntos por cada $1 que gastes en todas las compras
  • TAE : 13,99%-23,99% variable
  • Cuota anual : $0

Veredicto de ValuePenguin

La tarjeta de crédito Travel Rewards para estudiantes de Bank of America® es una de las pocas tarjetas para estudiantes que ofrece recompensas tan ricas como las que encontrará en una tarjeta de crédito de propósito general. Por ejemplo, la tarjeta de viaje para estudiantes anuncia la misma bonificación de inscripción que la tarjeta de crédito para estudiantes Travel Rewards de Bank of America®. También ofrece términos y beneficios idénticos.

Con una bonificación constante de 1,5 puntos en cada compra, la tarjeta de crédito Travel Rewards para estudiantes de Bank of America® también brinda a los estudiantes una oportunidad única de ahorrar para el viaje de sus sueños mucho antes de graduarse.

Beneficios

  • Más flexible que una tarjeta de recompensas basada en categorías . A los estudiantes que no tienen hábitos de gasto o gastos predecibles les resultará más fácil acumular puntos. Con una tarjeta de tarifa plana, no importa lo que compres: obtendrás la misma bonificación de puntos en cada compra.
  • Ahorro sin esfuerzo . Las tarjetas de tarifa plana también son excelentes para los titulares de tarjetas de recompensas sin experiencia, ya que pueden acumular puntos sin pensar en ello.
  • Un gran comienzo . El bono de inscripción de la tarjeta de crédito Travel Rewards para estudiantes de Bank of America® tiene un valor de $ 250, que es más de lo que ganan algunos estudiantes inscritos en trabajos de estudio y trabajo a tiempo parcial en un mes.
  • Los primeros 12 meses son sin intereses . Obtiene una APR inicial del 0 % durante los primeros 15 meses en compras (13,99 %-23,99 % APR variable a partir de entonces). Es inusual encontrar una tarjeta de estudiante en línea con una APR tan larga del 0%.
  • 0% de comisiones por transacciones en el extranjero . Esta característica no importará tanto ahora que los estudiantes no están viajando. Pero podría ser útil si un estudiante luego decide estudiar en el extranjero o viajar de mochilero por el mundo.
  • Permite co-firmantes . Bank of America es uno de los pocos emisores de tarjetas de estudiante que permite a los solicitantes agregar a otra persona a su solicitud. Eso es importante para los solicitantes menores de edad. La ley federal prohíbe que los prestamistas entreguen una tarjeta a alguien menor de 21 años, a menos que el estudiante tenga algún tipo de ingreso calificado o pueda conseguir que un adulto sea cofirmante de su cuenta.

inconvenientes

  • TAE más alta . Los estudiantes que planean mantener un saldo por más tiempo que el primer año pueden querer mantenerse alejados. Esta tarjeta ofrece una tasa más alta que varios competidores.
  • No hay ventajas especiales para los estudiantes . La versión para estudiantes de la tarjeta de viaje de Bank of America es idéntica a la tarjeta para no estudiantes. En otras palabras, la versión para estudiantes de la tarjeta no ofrece ninguna recompensa especial, como premios por buenas calificaciones o aumentos automáticos del límite de crédito.
  • Fuertes sanciones . La tarjeta de recompensas de viaje cobra hasta $ 40 por pago perdido, lo que puede acumularse si un estudiante que no tiene experiencia en el pago de facturas se atrasa repetidamente. Los estudiantes que se atrasan repetidamente también pueden recibir una APR de penalización variable de 13.99%-23.99%.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes para estudiantes internacionales

Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
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$0

18,74% Variable

540 – 779

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  • Recompensas : 1% de reembolso ilimitado en TODAS las compras
  • TAE : 18,74% Variable
  • Cuota anual : $0

Veredicto de ValuePenguin

Ideal para estudiantes internacionales, Deserve® EDU Mastercard for Students se distingue de otras tarjetas de estudiante al permitirles obtener una tarjeta incluso si aún no tienen un número de Seguro Social.

Pero los estudiantes internacionales no son los únicos que probablemente encontrarán útiles los beneficios para estudiantes de Deserve® EDU Mastercard for Students. Es probable que los estudiantes que están encerrados en sus casas de la infancia o en sus dormitorios debido al distanciamiento social aprecien el otro beneficio exclusivo de Deserve® EDU Mastercard para estudiantes: un año gratis de transmisión gracias a la membresía gratuita de Amazon Prime Student de la tarjeta.

Beneficios

  • Beneficios sólidos . Además de una membresía gratuita de Amazon Prime, Deserve® EDU Mastercard para estudiantes también ofrece seguro de teléfono celular, un buen beneficio para los estudiantes que poseen teléfonos que cuestan más que el alquiler de otros.
  • Programa sencillo de devolución de efectivo . El programa de recompensas Deserve® EDU Mastercard para estudiantes no es lujoso. Pero para una tarjeta de estudiante, es competitivo.
  • Ninguna tarifa de transacción en el extranjero . Una vez que puedan viajar nuevamente, los estudiantes no tendrán que preocuparse por pagar una tarifa adicional cuando usen sus tarjetas en el extranjero. También podrán comprar regalos para parientes lejanos en sitios extranjeros.
  • Sin tasa de penalización . Los estudiantes no tendrán que preocuparse de que sus APR aumenten repentinamente sin previo aviso si se atrasan repetidamente en los pagos.

inconvenientes

  • Los estudiantes están limitados a solo 1% de reembolso en efectivo . Es casi seguro que pueden ganar más efectivo a través de tarjetas con mejores bonos.
  • Su APR mínimo también está en la parte alta . Deserve simplifica las cosas anunciando solo una APR: 18.74% Variable. Pero para los estudiantes que ya han desarrollado un puntaje crediticio sólido y pueden pagar tasas más bajas, la APR única de la tarjeta Deserve podría ser un factor decisivo.
  • Pagar tarde le dolerá . Merecen cargos de hasta $25 por recargo por pago atrasado.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes por mal crédito

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®

Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.

  • Recompensas : 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.

Veredicto de ValuePenguin

Una tarjeta asegurada puede ser una buena alternativa para los estudiantes que no pueden obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estudiantil normal. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una opción especialmente atractiva porque es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que ofrece un programa de recompensas decente: 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras – automáticamente

Además de ofrecer una bonificación sólida en comidas y compras en efectivo, por ejemplo, la tarjeta asegurada también ofrece la bonificación Cashback Match exclusiva de Discover. Ese beneficio por sí solo podría dar a los estudiantes que son nuevos en las recompensas una gran ventaja.

Beneficios

  • Fuertes recompensas por una tarjeta asegurada . Con una bonificación del 2% en compras de gasolina y comidas por valor de hasta $1,000, los estudiantes podrían ganar al menos $20 simplemente llenando sus tanques de gasolina y cenando afuera.
  • Un excelente bono de registro . El 100 % de devolución de efectivo de Discover también podría proporcionar a los estudiantes que luchan con la paciencia una gran oportunidad de aprendizaje. Si pueden esperar hasta el final del año y continuar usando sus tarjetas, podrían recuperar cientos de dólares.
  • Rampa de salida fácil . Discover revisará su cuenta y considerará cambiarlo a una tarjeta no asegurada tan pronto como siete meses después de abrir su cuenta.

inconvenientes

  • Alto precio de la entrada . A partir de $200, el depósito de seguridad reembolsable requiere que los estudiantes tengan bastantes ahorros.
  • Las ganancias de las bonificaciones se limitan rápidamente . La tarjeta asegurada limita los bonos del 2% a $1,000 en gastos, lo que permite a los estudiantes ganar solo $20 en bonos.

La mejor tarjeta de crédito estudiantil para gasolina y comestibles

Discover it® Chrome para estudiantes

Cashback Match ilimitado: solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! Por lo tanto, podría convertir $ 50 en efectivo en $ 100. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.

  • Recompensas : 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.

Veredicto de ValuePenguin

La tarjeta cromada Discover it® Student brilla cuando la usan los estudiantes que viven solos o con sus padres, compartiendo compras. Los estudiantes obtienen un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso ilimitado en todas las demás compras, automáticamente

Beneficios

  • Recompensas decentes . En comparación con las tarjetas de estudiante que solo ofrecen un 1 % de reembolso en las compras, la tarjeta cromada Discover it® Student ofrece una buena oferta: los estudiantes pueden obtener una bonificación limitada del 2 % en compras grandes, como gasolina y comidas.
  • Una excelente promoción de introducción . La igualación de devolución de efectivo característica de Discover también hace que la tarjeta tenga un mejor valor de lo que parece. En el primer año, por ejemplo, las ganancias de bonificación del 2% de los estudiantes podrían crecer de $20 a $40. Mientras tanto, $ 200 de ganancias de devolución de efectivo del 1% podrían convertirse en $ 400 con la igualación de devolución de efectivo.

inconvenientes

  • Los bonos son extremadamente limitados . Lo máximo que puede ganar a través del gasto de bonificación es de $ 20, que no es mucho en comparación con otras opciones de tarjeta.
  • Los bonos también pueden ser difíciles de obtener si vive en el campus . Las categorías de bonificación de la tarjeta también son imperfectas para los estudiantes universitarios. Aunque es posible que algunos estudiantes cenen fuera de vez en cuando, es poco probable que cenen fuera con tanta frecuencia. Los estudiantes que viven en el campus o usan el transporte público tampoco aprovecharán mucho las recompensas de comidas.
  • Las recompensas generales son mediocres . Una vez que los estudiantes alcanzan el máximo de la bonificación en efectivo del 2 %, los titulares de tarjetas obtienen solo un 1 % de devolución en cada compra. Tienen una mejor oportunidad de ganar más con Discover it® Student Cash Back.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes para desarrollar buenos hábitos crediticios

Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One

Gane $ 5 por mes durante 12 meses en suscripciones de transmisión seleccionadas cuando pague a tiempo.

  • Recompensas : 1% de reembolso en efectivo en todas las compras; 0.25% de bonificación de reembolso en efectivo sobre el reembolso en efectivo que gana cada mes que paga a tiempo
  • TAE : 27,24% (Variable)
  • Cuota anual : $0

Veredicto de ValuePenguin

The Journey Student Rewards de Capital One no es la tarjeta de estudiante más barata. De hecho, los estudiantes que tienen un saldo pueden esperar pagar algunas de las tasas más altas que existen. Pero para los estudiantes aún sentimos que merecía un lugar en esta lista porque ofrece una serie de herramientas útiles para la creación de crédito que están diseñadas para motivar a los titulares de tarjetas a cuidar bien su crédito.

Por ejemplo, la tarjeta se destaca con aumentos automáticos del límite de crédito a cambio de buenos hábitos crediticios. También ofrece a los titulares de tarjetas un incentivo adicional para pagar sus facturas a tiempo al recompensarlos con un aumento significativo de un cuarto de punto en su tasa de recompensas.

Beneficios

  • Una tasa de reembolso competitiva para tarjetahabientes responsables . La tasa de reembolso en Journey Student Rewards de Capital One comienza en 1%. Pero si los estudiantes pagan sus facturas a tiempo, pueden contar con un aumento adicional de un cuarto de punto en su tasa de reembolso, lo que les otorga un reembolso del 1,25 % en cada compra.
  • Crédito de suscripción de transmisión de $ 60 . Durante los primeros 12 meses de membresía, los tarjetahabientes que paguen su factura a tiempo también serán recompensados ​​con un crédito mensual de $5 para servicios de transmisión populares como Spotify y Disney+.
  • Aumentos automáticos del límite de crédito . Los estudiantes que no tienen experiencia con el crédito pueden esperar que se les asigne una pequeña línea de crédito. Los límites mínimos de crédito para Journey Student Rewards de Capital One comienzan en solo $300. Sin embargo, la tarjeta Journey brinda a los estudiantes la oportunidad de desarrollar su crédito más rápidamente al revisar automáticamente su crédito después de solo seis meses.
  • Ninguna tarifa de transacción en el extranjero . The Journey Student Rewards de Capital One es otra tarjeta de estudiante que permite a los titulares realizar compras en todo el mundo, sin pagar tarifas adicionales.

inconvenientes

  • TAE extremadamente alta . El mayor inconveniente de Journey Student Rewards de Capital One es su APR excepcionalmente alta del 27,24 % (variable). Capital One fue uno de los pocos emisores que no redujo las tasas en las ofertas de nuevas tarjetas cuando la Reserva Federal redujo las tasas casi a cero. Como resultado, Journey Student Rewards de Capital One es mucho más caro que la mayoría de las tarjetas de estudiante.
  • La tasa de recompensas podría ser mayor . Los estudiantes que tienen algo de experiencia con tarjetas de crédito pueden tener más suerte al buscar tarjetas con tasas de recompensa más altas y APR más bajas.
  • Un gran recargo por retraso . Los estudiantes que paguen tarde podrían recibir un recargo por pago tardío de hasta $39. Y a diferencia de Discover, Capital One no anuncia esto.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes con una TAE inicial del 0 %

Tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes

Gane un bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de su cuenta

  • Recompensas : reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras
  • TAE : 13,99% a 23,99% variable
  • Cuota anual : $0

Veredicto de ValuePenguin

A diferencia de la mayoría de las opciones de tarjetas para estudiantes, la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes permite a los estudiantes mantener un nuevo saldo durante un año antes de que se les cobren intereses. Esa es una herramienta útil para los estudiantes que necesitan hacer compras al comienzo del año escolar, pero no pueden pagarlo todo de una vez.

La tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes también es una buena tarjeta de reembolso. Los estudiantes pueden ahorrar dinero en compras al obtener un 3% de reembolso en efectivo en los artículos que más compran. Los estudiantes pueden elegir la categoría de gasto que genera un reembolso adicional en efectivo, incluidas las compras de gasolina, comidas, viajes y farmacias.

La opción de compra en línea de la tarjeta puede ser la categoría más gratificante para los estudiantes, especialmente si compran útiles escolares, libros de texto o productos electrónicos en línea. La mayoría de las compras en línea cuentan para la bonificación, incluidas las compras en línea de comerciantes populares, como Apple, Etsy, Amazon y Best Buy.

Beneficios

  • Los estudiantes pueden practicar el uso del crédito antes de que entre en vigor la APR estándar de la tarjeta . La tarjeta ofrece una APR introductoria de 0% APR introductoria por 15 ciclos de facturación en compras sobre compras (13.99% a 23.99% APR variable a partir de entonces). Si un estudiante accidentalmente cobra de más, tendrá más tiempo para pagar el saldo antes de que los costosos cargos por intereses comiencen a acumularse.
  • Su programa de recompensas es inusualmente flexible . La posibilidad de elegir categorías de bonificación es una gran ventaja para los estudiantes que no obtienen tanto valor de las categorías de bonificación tradicionales, como viajes, gasolina o comestibles.
  • No es difícil ganar recompensas . Muchas compras diferentes cuentan para las categorías de bonificación de la tarjeta de reembolso. Por ejemplo, si un estudiante elige un reembolso del 3% en efectivo en viajes, obtendrá una bonificación en todo, desde viajes compartidos hasta estacionamiento y transporte público. Del mismo modo, el bono de comidas de la tarjeta cubre todo, desde comida rápida hasta servicios de entrega, como GrubHub.

inconvenientes

  • No hay ventajas especiales para los estudiantes . Esta tarjeta es idéntica a la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America® de propósito general. Por lo tanto, no ofrece ningún beneficio adicional para los titulares de tarjetas nuevos e inexpertos.
  • Un bono de registro inaccesible . La tarjeta ofrece un generoso bono en efectivo de $200. Pero los estudiantes tendrían que gastar $1,000 en solo tres meses para obtenerlo. Eso es $ 333 por mes, lo que puede estar fuera del presupuesto para muchos estudiantes.
  • No es un buen compañero de viaje . Los estudiantes que intenten usar esta tarjeta en el extranjero incurrirán en una tarifa del 3% con cada compra en el extranjero.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Una tarjeta de estudiante es una tarjeta de inicio para prestatarios nuevos en el crédito. Algunas tarjetas de estudiante ofrecen ventajas y beneficios especiales diseñados específicamente para aquellos que están inscritos en la escuela, como bonificaciones por buenas calificaciones o suscripciones de transmisión de estudiantes. Otras tarjetas de estudiante ofrecen los mismos términos y beneficios que encontrará en las tarjetas comercializadas para no estudiantes.

Dado que las tarjetas de estudiante están destinadas a ayudar a los prestatarios a generar crédito, es posible que califique para una tarjeta de estudiante incluso si nunca ha tenido otra tarjeta de crédito. Sin embargo, es probable que deba estar inscrito activamente en la escuela para calificar para una tarjeta diseñada exclusivamente para estudiantes.

Los estudiantes menores de 21 años que no tienen ningún tipo de trabajo también pueden tener dificultades para calificar para una tarjeta de estudiante. Una ley federal llamada Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito (también conocida como Ley de TARJETA de Crédito de 2009) requiere que los prestamistas verifiquen que los prestatarios menores de edad puedan pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Entonces, si tiene entre 18 y 20 años, deberá demostrar que gana suficientes ingresos independientes para pagar la factura de su tarjeta de crédito o, si su prestamista permite cosolicitantes, necesitará un adulto elegible para cofirmar su solicitud.

¿Por qué los estudiantes universitarios deben tener tarjetas de crédito?

Siempre que se use de manera responsable, una tarjeta de estudiante puede ayudarlo a impulsar su vida financiera mucho antes de graduarse.

Por ejemplo, una tarjeta de estudiante te ayuda a:

Crear crédito

Con cada pago de tarjeta de crédito a tiempo, agregará otro punto de datos positivos a sus informes de crédito . Con el tiempo, este registro de pagos a tiempo puede ser extremadamente valioso, especialmente si no tiene muchos activos acumulados después de graduarse y necesita crédito para hacer compras grandes. Por ejemplo, abrir una tarjeta de crédito mientras aún está en la universidad le dará a su historial crediticio una valiosa ventaja al aumentar la edad promedio de sus cuentas de crédito, que es una métrica importante de puntaje crediticio.

Practica usando crédito

Abrir una tarjeta mientras aún está en la escuela también le dará una oportunidad más baja de practicar una buena higiene crediticia y usar una tarjeta de manera responsable, mucho antes de que tenga que lidiar con una edad adulta de mayor presión. También es probable que obtenga un límite de crédito relativamente bajo. Por lo tanto, puede practicar el uso del crédito sin el riesgo de cargar su camino hacia una deuda inmanejable.

Gana recompensas

Si usted es como la mayoría de los estudiantes universitarios con problemas de liquidez, es poco probable que gane muchas recompensas con su primera tarjeta. Pero las pequeñas cantidades de efectivo o puntos de recompensa que gana pueden ser útiles. $ 20 adicionales, por ejemplo, pueden significar la diferencia entre un viernes por la noche en casa o una noche de distanciamiento social en el cine.

Cómo obtener una tarjeta de crédito para estudiantes

Verifique su puntaje de crédito primero

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante saber cuál es su crédito , especialmente si no es su primera tarjeta de estudiante. Eso le ayudará a determinar para qué tipo de tarjeta califica.

Rangos de puntuación FICO:

  • Se considera mal crédito a cualquier persona con un puntaje FICO de menos de 580
  • La calificación crediticia justa o justa estará entre 580 y 669
  • El buen crédito está entre 670 y 739
  • Muy buen crédito está entre 740 y 799
  • Excelente crédito es cualquier cosa por encima de 800

Si nunca ha usado crédito antes o no lo ha usado por un tiempo, es posible que no tenga ningún puntaje de crédito. Sin embargo, no descarte sus posibilidades si es nuevo en el crédito. Las tarjetas de estudiante están destinadas a ser utilizadas por prestatarios sin experiencia. Por lo tanto, los prestamistas aún pueden aprobarlo, incluso si es su primera tarjeta.

No solicite demasiadas tarjetas a la vez

Como regla general, cuando quiera llenar su billetera con nuevas tarjetas, es una buena idea espaciar sus aplicaciones. Los prestamistas tienden a ver una gran cantidad de solicitudes de tarjetas de crédito abarrotadas en un período corto como una señal de alerta. Es posible que se preocupen de que esté desesperado por obtener crédito y, por lo tanto, no esté en una buena posición para pagar sus cuentas. Los puntajes de crédito también lo llamarán para consultas difíciles, que son anotaciones en un informe de crédito que indican que un prestamista sacó su informe después de que usted solicitó un crédito.

Componentes de puntaje de crédito FICO

Aplicar en sucursal a través de su banco

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes requieren que solicites la tarjeta en persona. Otros le permiten presentar su solicitud en línea. Sin embargo, puede beneficiarse de hablar con un banquero personal en persona y pedirle que presente una solicitud en su nombre.

Enumere todos sus activos en su solicitud

Si tiene bienes valiosos, como una propiedad, que pueda vender por dinero en efectivo, inclúyalos en su solicitud si hay espacio para ello. Esto ayudará a mostrar a los prestamistas que tiene medios adicionales para pagar sus facturas.

Conviértete en un usuario autorizado

Si no puede calificar para un préstamo por sí mismo, considere convertirse en un usuario autorizado en una de las tarjetas de sus padres. Es posible que no tenga un impacto tan grande en su puntaje de crédito como tener su propia tarjeta (y dependiendo del puntaje que use el prestamista, es posible que no afecte su puntaje en absoluto). Sin embargo, aparecerá en su informe de crédito si el prestamista lo informa y muestra a los posibles prestamistas que usted tiene alguna experiencia crediticia. Pregúntele al prestamista si reportan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito.

Convertirse en un usuario autorizado también le dará la posibilidad de cobrar compras conociendo a alguien. Además, podrá practicar el uso del crédito e incluso puede obtener mejores recompensas.

Obtener un co-firmante

Si tiene menos de 21 años y no tiene una fuente de ingresos independiente, o si tiene más de 21 años, pero no puede obtener la aprobación para una tarjeta usted mismo, puede tener más suerte si agrega un codeudor calificado a su aplicación. La solicitud conjunta de una tarjeta de crédito le permitirá beneficiarse del historial crediticio de uno de los padres u otro codeudor. Sin embargo, aún obtendrá crédito por los pagos a tiempo, lo que lo ayudará a aumentar su historial crediticio. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los prestamistas permiten cosignatarios, por lo que deberá consultar con su banco preferido para ver si se permite un cosignatario.

Pide una reconsideración si te rechazan

Si solicita una tarjeta en línea y es rechazada, llame al prestamista y pregúntele si estaría dispuesto a considerar su solicitud. El prestamista puede estar más dispuesto a trabajar con usted una vez que haya hablado con un banquero personal sobre su situación.

Solicite una tarjeta asegurada si no puede obtener una tarjeta no asegurada

Si todo lo demás falla, considere una tarjeta de crédito garantizada . Con una tarjeta asegurada, le proporciona al prestamista un pago reembolsable por adelantado llamado depósito de seguridad que se colocará en una cuenta a su nombre. Los prestamistas pueden tomar ese dinero si no realiza sus pagos. Por lo tanto, es más probable que se arriesguen con su aplicación. La cantidad que debe depositar variará según la tarjeta. Algunas tarjetas aseguradas le permiten abrir una cuenta de límite bajo con tan solo $49. Otros requieren que haga un pago inicial de al menos $ 200 o más.

Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito para estudiantes

Tener una tarjeta con éxito no es especialmente complicado. Todo lo que necesita para hacer crecer su historial crediticio es abrir una tarjeta, usarla ocasionalmente y pagar cada factura a tiempo. Del mismo modo, la mayoría de las tarjetas de recompensas le devolverán al menos un 1 % con cada compra.

Sin embargo, se necesita organización y planificación para maximizar el uso de su tarjeta y evitar cobrar más de lo que puede pagar.

Para obtener el máximo valor de su tarjeta de estudiante:

  1. Cuida tu saldo y solo cobra lo que sabes que puedes pagar rápidamente . De lo contrario, podría sorprenderse de lo rápido que crece su saldo.
  2. Preste atención al ciclo de facturación de su tarjeta de crédito . El período de tiempo entre el primer día de un ciclo de facturación y la fecha de vencimiento se denomina ciclo de facturación de su tarjeta de crédito . La ley exige que dure al menos 21 días. Sin embargo, los ciclos de facturación de algunos prestamistas duran hasta 25 días o más. Este período es importante porque no se le cobrarán intereses durante este período (que también se conoce como período de gracia) si paga sus facturas en su totalidad. Pero si tiene un saldo, un prestamista puede comenzar a cobrar intereses tan pronto como se registre una compra en su cuenta.
  3. No lleve un saldo si no es necesario . Siempre que pague su saldo mensual en su totalidad cada mes, puede esperar hasta la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito para pagar sus compras mensuales sin incurrir en intereses. Sin embargo, si pierde un mes y tiene un saldo, es posible que deba esperar uno o dos meses antes de que su prestamista reinicie el período de gracia sin intereses.
  4. Pagar más de la cantidad mínima adeudada . Si necesita mantener un saldo, pague la mayor parte de su saldo que pueda pagar. Si solo paga el mínimo adeudado, pagará mucho más en intereses y también correrá el riesgo de atrasarse a medida que su saldo crezca rápidamente.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito para estudiantes

¿Se pueden pagar los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito?

No si son préstamos estudiantiles federales. Según las reglas del Departamento del Tesoro , los prestamistas no pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito para préstamos respaldados por el gobierno federal. Un prestamista privado puede aceptar pagos directos con tarjeta de crédito o pagos mediante aplicaciones móviles. Sin embargo, deberá consultar con su prestamista para ver qué aceptan. Sallie Mae, por ejemplo, acepta pagos con Apple Pay. Pero si paga en línea a través del sitio web de Sallie Mae, solo tiene la opción de pagar desde su cuenta de depósito.

Para los prestamistas que no aceptan pagos con tarjeta, es posible que pueda utilizar un servicio de tercer pago que acepte su pago con tarjeta de crédito y luego pague a su prestamista en su nombre. Sin embargo, tenga cuidado con las tarifas elevadas. Plastiq, por ejemplo, puede cobrarle hasta un 2,85 % por transacción.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes?

Depende del estudiante. La mejor tarjeta para un estudiante en particular ofrecerá recompensas que se acerquen a sus gastos diarios y que no cobre tasas o cargos excesivos. Al cierre de esta edición, la línea de tarjetas de Discover, que incluye Discover it® Student Cash Back y la tarjeta cromada Discover it® Student, ofrece la mejor combinación de recompensas sólidas y términos favorables para los estudiantes.

¿Qué poner como ingreso en una solicitud de tarjeta de crédito para estudiantes?

Las fuentes de ingresos aceptables pueden variar, según el emisor de su tarjeta. Pero en lo que respecta a las regulaciones federales, puede incluir:


  • Salarios obtenidos de un trabajo, como un trabajo de estudio y trabajo a tiempo parcial o una pasantía remunerada

  • Depósitos regulares en la cuenta bancaria de un estudiante, como depósitos mensuales de un padre.
    (Nota: los depósitos ocasionales no cuentan).

  • Bienes personales

  • Ayuda financiera sobrante una vez que se hayan realizado otros pagos escolares

¿Deben los estudiantes universitarios tener tarjetas de crédito?

Depende. Todos somos diferentes, por lo que una tarjeta de crédito puede no ser la mejor opción para todos los estudiantes. Por ejemplo, si un estudiante es tan desorganizado que apenas puede recordar las fechas límite de sus tareas, agregar una fecha límite de tarjeta de crédito de alto riesgo a su rutina mensual puede ser una mala idea. De manera similar, si un estudiante es demasiado inmaduro emocionalmente para manejar el crédito de manera responsable, puede estar mejor con una opción más segura, como una tarjeta prepaga. Pero para los estudiantes que están listos para asumir la responsabilidad, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil.

¿Puede un estudiante obtener una tarjeta de crédito sin ingresos?

No si son menores de 21 años. Por ley, los titulares de tarjetas menores de edad deben tener algún tipo de ingreso para calificar para una tarjeta por su cuenta. De lo contrario, tendrán que solicitar conjuntamente una tarjeta con un codeudor.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito para estudiantes en la escuela secundaria?

Si un estudiante tiene más de 18 años, puede calificar para una tarjeta de crédito. Sin embargo, dependerá del prestamista. Algunos prestamistas requieren específicamente que los prestatarios sean estudiantes universitarios. Los estudiantes menores de edad también deberán cumplir con los mismos requisitos para todos los titulares de tarjetas menores de 21 años.

¿Una tarjeta de crédito para estudiantes genera crédito?

Si un estudiante es el propietario principal de su tarjeta de crédito, lo ayudará a generar crédito a través de pagos puntuales regulares.

¿Pueden los estudiantes internacionales obtener una tarjeta de crédito en los EE. UU.?

Depende del prestamista. Algunos prestamistas, como Deserve, permiten que los estudiantes internacionales califiquen para una tarjeta, incluso si no tienen un número de Seguro Social.

¿Qué sucede con su tarjeta de crédito de estudiante cuando se gradúa?

Puede ser elegible para una actualización. Según el prestamista, es posible que califique para una tarjeta de propósito general una vez que se gradúe o que se le permita conservar su tarjeta, con los mismos beneficios, pero solicite un límite de crédito más alto.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito para estudiantes después de graduarse?

Si se graduó de la universidad, es mejor que solicite una tarjeta de crédito de propósito general. Las tarjetas de estudiante generalmente están destinadas a personas que están inscritas en la escuela.

¿Qué tan difícil es obtener una tarjeta de crédito para estudiantes?

Depende de la edad del estudiante y de la tarjeta a la que se dirige. Cada prestamista tiene su propio umbral de riesgo, que a menudo está sujeto a cambios. Por ejemplo, es menos probable que un prestamista apruebe una tarjeta de estudiante durante una recesión económica o durante un período en el que muchas personas se atrasan en el pago de las facturas. Las tarjetas de estudiante son más difíciles de obtener para los estudiantes universitarios menores de edad que deben cumplir con las pautas federales de elegibilidad.

¿Debo poner «estudiante» o «empleado» en mi solicitud de tarjeta de crédito?

A menos que esté empleado a tiempo completo y solo esté tomando clases a tiempo parcial, debe indicar que es estudiante.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito para estudiantes con mal crédito?

Si tiene un historial de pagos atrasados, podría tener dificultades para calificar para las mejores tarjetas de estudiante. En cambio, puede tener mejor suerte con una tarjeta de crédito asegurada.

¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito apuntan a los estudiantes universitarios?

Las compañías de tarjetas de crédito valoran a los clientes a largo plazo y, por lo tanto, pueden ver las tarjetas de estudiante como una oportunidad para fomentar una relación con un posible prestatario de por vida mientras aún están en sus años formativos. Esta estrategia puede ser beneficiosa para los prestamistas si un estudiante regresa repetidamente para obtener tarjetas adicionales u otros productos financieros, como un préstamo para automóvil o una hipoteca.

¿Los préstamos estudiantiles cuentan como ingresos para las solicitudes de tarjetas de crédito?

Depende del emisor. Sin embargo, las reglamentaciones federales permiten que los estudiantes cuenten los ingresos de los préstamos estudiantiles que no se utilizan para la matrícula y las cuotas escolares.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2022


  • Lo mejor para la devolución de efectivo:
    Discover it® Student Cash Back

  • Lo mejor para viajar:
    Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes

  • Lo mejor para estudiantes internacionales:
    Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

  • Lo mejor para el mal crédito:
    Discover it® Secured Credit Card

  • Lo mejor para gasolina y comestibles:
    Discover it® Student chrome

  • Lo mejor para crédito responsable:
    Journey Student Rewards de Capital One

  • Lo mejor para 0% APR:
    Tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes

Metodología

Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .

La información relacionada con la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, Discover it® Student Chrome, Journey Student Rewards de Capital One, Bank of America® Travel Rewards Credit Card para estudiantes, Bank of America® Unlimited Cash Rewards Credit Card para estudiantes y Discover it® ValuePenguin ha cobrado de forma independiente el reembolso en efectivo para estudiantes y el emisor de esta tarjeta no lo ha revisado ni proporcionado antes de su publicación.