Estadísticas de uso y propiedad de tarjetas de crédito (Informe de 2021)

La industria de las tarjetas de crédito tiene un gran efecto en la vida cotidiana de los EE. UU. El estadounidense promedio posee múltiples tarjetas de crédito con saldos que alcanzan los miles de dólares. La propiedad y el uso de tarjetas de crédito están impulsados, al menos en parte, por algunas tendencias clave de la industria de tarjetas de crédito, como el fácil acceso al crédito. A continuación, examinamos las estadísticas y tendencias de tarjetas de crédito para individuos y la industria por igual.

• Hechos rápidos
• ¿Cómo usan las personas las tarjetas de crédito?
  • Tasas de utilización de tarjetas de crédito
  • Límites de crédito
  • Morosidad de tarjetas de crédito
• Estadísticas de propiedad y deuda de tarjetas de crédito
  • por estado
• Tasas de Solicitud y Rechazo de Tarjetas de Crédito

Titularidad y uso de la tarjeta: datos breves

Estadísticas de tarjetas de crédito sobre el estadounidense promedio: el estadounidense promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,313 y un puntaje crediticio de 710. [1]

¿Cómo usan las personas las tarjetas de crédito?

De los 176 millones de usuarios de tarjetas de crédito, la mayoría de los tarjetahabientes mantienen un saldo mensual. El informe del segundo trimestre de 2020 de la Asociación Estadounidense de Banqueros revela que el 44,6% de los usuarios de tarjetas de crédito son revólveres, lo que significa que llevan un saldo al mes siguiente al menos una vez cada trimestre. Otro 31,6% de los usuarios de tarjetas de crédito son transactores, lo que significa que no tienen saldo y no tienen cargos por financiamiento. El 23,8% restante de los usuarios de tarjetas de crédito no muestran actividad. [3]

Las tarjetas de crédito van detrás del efectivo de débito como la opción de pago más popular, según los hallazgos de 2020 del Diario de opciones de pago del consumidor (el 24 % de los encuestados prefirió el crédito como forma de pago en 2019 frente al 30 % de débito y el 26 % de efectivo) . Sin embargo, la preferencia por las tarjetas de débito y crédito ha ido en aumento año tras año. [2]

Tasas de utilización de tarjetas de crédito

Los consumidores estadounidenses, en promedio, utilizan el 25,3% de los límites de sus tarjetas de crédito. Las personas pertenecientes a la Generación X tienen las tasas de utilización de crédito renovable promedio más altas con un 31 % (a mayo de 2020). [4]

Límites de crédito

¿Cuál es el límite de crédito promedio? Los límites de crédito varían ampliamente dependiendo de la solvencia del consumidor. El límite de crédito promedio para una cuenta nueva fue de $3952 en el tercer trimestre de 2020 (frente a $5284 en el tercer trimestre de 2019), según un informe de TransUnion. [5]

morosidad de la tarjeta de crédito

En el primer trimestre de 2020, el 5,31% de los saldos de las cuentas de tarjetas de crédito tenían al menos 90 días de atraso. Esta es una disminución con respecto al primer trimestre de 2019, cuando el 5,32% de las cuentas de tarjetas de crédito tenían una morosidad superior a 90 días. [6]

Estadísticas de titularidad y deuda de tarjetas de crédito

Una encuesta realizada por la Reserva Federal en 2019 reveló que el 86% de los encuestados poseía al menos una tarjeta de crédito. [7]

Titularidad de tarjetas de crédito por edad: las personas mayores de 60 años tienen más probabilidades de poseer una tarjeta de crédito (93 %). La tasa de titularidad de tarjetas de crédito disminuye por tramo de edad: 86 % para personas de 45 a 59 años, 80 % para personas de 30 a 44 años y 75 % para personas de 18 a 29 años. [7]

Estadísticas de tarjetas de crédito por estado

Los residentes de Minnesota tienen el puntaje de crédito promedio más alto de la nación con 709, mientras que los residentes de Mississippi tienen el más bajo con 647. [1]

Los residentes de Mississippi también tienen la tasa de utilización de crédito más alta con un 31 %, que es 6 puntos porcentuales más alta que el promedio nacional. [4]

Tasas de solicitud y rechazo de tarjetas de crédito

Las tasas de solicitud de tarjetas de crédito disminuyeron en 2020 : según una encuesta realizada por la Reserva Federal de Nueva York, el 15,7 % de los participantes en la encuesta informaron haber presentado una solicitud de tarjeta de crédito en octubre de 2020. Esta es una fuerte disminución con respecto a febrero de 2020, cuando el 26,3 % de los encuestados informaron presentar una solicitud de tarjeta de crédito. [8]

La expectativa de los encuestados de que su solicitud de tarjeta de crédito sea rechazada también aumentó considerablemente durante este período, del 12,9 % en febrero de 2020 al 35,1 % en octubre de 2020.[8]

El acceso al crédito también disminuyó : la tasa de aprobación de crédito por solicitante (para todos los tipos de crédito) cayó del 39,1 % en febrero de 2020 al 28,3 % en octubre de 2020. Sin embargo, la tasa de aprobación más baja parece deberse a la renuencia de los solicitantes a solicitar crédito en lugar de un aumento en el rechazo. La tasa de rechazo en realidad mejoró durante el mismo período, disminuyendo del 6,5 % en febrero de 2020 al 6,2 % en octubre de 2020. [8]

Fuentes

[1] Revisión de crédito al consumidor de Experian 2020

[2] Hallazgos de 2020 del Diario de opciones de pago del consumidor

[3] Asociación Americana de Banqueros: Informe Q2 2020

[4] Informe de Experian

[5] Informe de perspectivas de la industria de TransUnion

[6] Banco de la Reserva Federal de Nueva York: Informe de deuda y crédito de los hogares

[7] Reserva Federal de EE. UU.: Encuesta de economía doméstica y toma de decisiones

[8] Banco de la Reserva Federal de Nueva York: Encuesta de Expectativas del Consumidor

[9] Censo de EE. UU.: Banca, Finanzas y Seguros

Nota: Nuestro informe utiliza VantageScore como un indicador del puntaje crediticio de un consumidor.