Deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos: 2021

Nuestros investigadores encontraron que la deuda promedio por familia estadounidense es de $2700 , mientras que la deuda promedio es de $6270 . El saldo promedio para los consumidores es de $5,315 , aunque parte de esa deuda puede estar en tarjetas conjuntas y, por lo tanto, contarse dos veces. En general, los estadounidenses deben $807 mil millones en casi 506 millones de cuentas de tarjetas. A continuación, encontrará algunas de las tendencias más destacadas que surgieron.

  • Resultados clave
  • Deuda promedio de tarjeta de crédito

    • Por estado
    • Por edad
    • Por ingresos
    • Por nivel educativo
    • por raza

  • Cómo la crisis del COVID-19 ha cambiado la deuda de las tarjetas de crédito
  • Fuentes

Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito estadounidenses y hallazgos clave

  • Deuda de tarjeta de crédito familiar estadounidense promedio: $ 6,270
  • Deuda total pendiente de consumo de EE. UU.: 4,2 billones de dólares
  • Deuda total de tarjetas de crédito: $ 807 mil millones
  • El 45,4% de las familias tiene algún tipo de deuda de tarjeta de crédito.
  • Las familias con el cuartil más bajo de patrimonio neto (valor neto medio de $310) tienen un promedio de $4,830 en deudas de tarjetas de crédito, aunque solo el 44 % tiene deudas de tarjetas.
  • Occidente tiene la deuda de tarjeta de crédito promedio más alta, con un promedio de más de $ 7,000.

Deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos

La deuda de tarjeta de crédito promedio de las familias estadounidenses es de $6,270, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Esta información proviene de datos recopilados hasta 2019, lo que representa la medida más confiable de endeudamiento de tarjetas de crédito en los EE. UU.

Deuda del consumidor estadounidense (miles de millones)

Deuda de tarjeta de crédito
Deuda total
Porcentaje de la deuda de tarjetas de crédito a la deuda total
2003 $693 $7,555 9,2%
2004 $706 $8,833 8,0%
2005 $732 $9,792 7,5%
2006 $754 $11,111 6,8%
2007 $817 $12,133 6,7%
2008 $858 $12,675 6,8%
2009 $812 $12,279 6,6%
2010 $731 $11,844 6,2%
2011 $693 $11,661 5,9%
2012 $674 $11,310 6,0%
2013 $672 $11,280 6,0%
2014 $680 $11,710 5,8%
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Fuente: Banco de la Reserva Federal de Nueva York

Deuda promedio de tarjeta de crédito por estado


Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Aprende más

La deuda promedio de las tarjetas de crédito varió ampliamente según el estado. El prestatario típico en Alaska tiene la mayor deuda de tarjeta de crédito: $6,617 en promedio. Esto es un 10% más que Connecticut, que tiene la siguiente deuda de tarjeta de crédito promedio más alta.

El prestatario promedio en Iowa tiene solo $ 4,289 en deuda de tarjeta de crédito, que es la menor de cualquier estado. Wisconsin y Kentucky estaban entre otros estados que tenían la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja.

Rango
Expresar
Saldo promedio de tarjeta de crédito 2020
29 Alabama $5,047
1 Alaska $6,617
22 Arizona $5,157
37 Arkansas $4,791
26 California $5,120
11 Colorado $5,541
2 Connecticut $6,040
12 Delaware $5,462
8 Distrito de Columbia $5,671
9 Florida $5,623
7 Georgia $5,693
10 Hawai $5,614
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Fuente: Experian

Deuda promedio de tarjeta de crédito por edad

La mediana de la deuda de las tarjetas de crédito alcanza los $3200 para quienes tienen entre 45 y 54 años.

Deuda mediana de tarjetas de crédito
Deuda promedio de tarjeta de crédito
Porcentaje que tiene deuda
Menor de 35 $1,900 $3,660 47,6%
35-44 $2,700 $5,990 50,5%
45-54 $3,200 $7,670 51,7%
55-64 $3,000 $6,880 46,6%
65-74 $2,850 $7,030 41,1%
75 o más $2,700 $8,080 28,0%

Fuente: Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal

Deuda media de tarjetas de crédito por ingresos

Cuanto mayor es el ingreso del hogar, mayor es la deuda de la tarjeta de crédito. Las personas en el percentil de ingreso anual más alto, del 90 al 100, tenían un promedio de $12,600 en deudas de tarjetas de crédito, más de tres veces más que los hogares que ganan menos.

percentil de ingresos
Ingreso anual medio
Porcentaje que tiene deuda de tarjeta de crédito
Deuda promedio de tarjeta de crédito
Menos de 20 $16,290 30,5% $3,830
20-39,9 $35,630 45,6% $4,650
40-59,9 $59,050 55,0% $4,910
60-79,9 $95,700 56,8% $6,990
80-89.9 $ 151,700 45,9% $9,780
90-100 $290,160 32,2% $12,600

Fuente: Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal

Deuda promedio de tarjetas de crédito por nivel educativo

Las personas con títulos universitarios tienen saldos de tarjetas de crédito más altos, aunque solo el 43 % tiene deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 52 % que tiene algo de universidad y el 47 % que terminó su educación después de la escuela secundaria.

Deuda promedio de tarjeta de crédito por raza

Las personas que se identificaron como blancas (sin origen hispano) informaron que sus familias tenían una deuda crediticia promedio de $6,940, la cantidad más alta de cualquier grupo racial.

Les siguió «otros», que incluye asiáticos, indios americanos y personas que se identifican como multirraciales, con una deuda de tarjeta de crédito promedio de $6,320. Los hogares afroamericanos tenían la menor deuda con un promedio de $3940, que es un 37 % más bajo que el promedio nacional.

Cómo la crisis de COVID-19 cambió la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos

La deuda promedio de los consumidores individuales se redujo de $6194 en 2019 a $5315 en 2020. De hecho, el saldo promedio disminuyó en todos los estados.

Tras años de crecimiento, tanto la deuda pendiente de las tarjetas de crédito como los límites de crédito de los emisores cayeron en 2020 en medio de la crisis del coronavirus. Las disminuciones de saldo generalmente se han atribuido a caídas en el gasto durante los períodos de cuarentena y la capacidad de pagar saldos con pagos de impacto económico y dinero suplementario de desempleo.

Los bancos redujeron los límites de las tarjetas para el 34% de los consumidores al comienzo de la crisis, según CompareCards, como una forma de mitigar pérdidas potenciales en tiempos económicos inciertos.

Fuentes

  • Experian
  • Reserva Federal
  • Banco de la Reserva Federal de Nueva York
  • Encuesta de la Reserva Federal sobre Finanzas del Consumidor