Nuestros investigadores encontraron que la deuda promedio por familia estadounidense es de $2700 , mientras que la deuda promedio es de $6270 . El saldo promedio para los consumidores es de $5,315 , aunque parte de esa deuda puede estar en tarjetas conjuntas y, por lo tanto, contarse dos veces. En general, los estadounidenses deben $807 mil millones en casi 506 millones de cuentas de tarjetas. A continuación, encontrará algunas de las tendencias más destacadas que surgieron.
- Resultados clave
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Deuda promedio de tarjeta de crédito
- Por estado
- Por edad
- Por ingresos
- Por nivel educativo
- por raza
- Cómo la crisis del COVID-19 ha cambiado la deuda de las tarjetas de crédito
- Fuentes
Estadísticas de deuda de tarjetas de crédito estadounidenses y hallazgos clave
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Deuda de tarjeta de crédito familiar estadounidense promedio: $ 6,270
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Deuda total pendiente de consumo de EE. UU.: 4,2 billones de dólares
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Deuda total de tarjetas de crédito: $ 807 mil millones
- El 45,4% de las familias tiene algún tipo de deuda de tarjeta de crédito.
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Las familias con el cuartil más bajo de patrimonio neto (valor neto medio de $310) tienen un promedio de $4,830 en deudas de tarjetas de crédito, aunque solo el 44 % tiene deudas de tarjetas.
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Occidente tiene la deuda de tarjeta de crédito promedio más alta, con un promedio de más de $ 7,000.
Deuda promedio de tarjetas de crédito en Estados Unidos
La deuda de tarjeta de crédito promedio de las familias estadounidenses es de $6,270, según los datos más recientes de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Esta información proviene de datos recopilados hasta 2019, lo que representa la medida más confiable de endeudamiento de tarjetas de crédito en los EE. UU.
Deuda del consumidor estadounidense (miles de millones)
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Deuda de tarjeta de crédito
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Deuda total
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Porcentaje de la deuda de tarjetas de crédito a la deuda total
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|---|---|---|---|
| 2003 | $693 | $7,555 | 9,2% |
| 2004 | $706 | $8,833 | 8,0% |
| 2005 | $732 | $9,792 | 7,5% |
| 2006 | $754 | $11,111 | 6,8% |
| 2007 | $817 | $12,133 | 6,7% |
| 2008 | $858 | $12,675 | 6,8% |
| 2009 | $812 | $12,279 | 6,6% |
| 2010 | $731 | $11,844 | 6,2% |
| 2011 | $693 | $11,661 | 5,9% |
| 2012 | $674 | $11,310 | 6,0% |
| 2013 | $672 | $11,280 | 6,0% |
| 2014 | $680 | $11,710 | 5,8% |
Fuente: Banco de la Reserva Federal de Nueva York
Deuda promedio de tarjeta de crédito por estado
Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito
La deuda promedio de las tarjetas de crédito varió ampliamente según el estado. El prestatario típico en Alaska tiene la mayor deuda de tarjeta de crédito: $6,617 en promedio. Esto es un 10% más que Connecticut, que tiene la siguiente deuda de tarjeta de crédito promedio más alta.
El prestatario promedio en Iowa tiene solo $ 4,289 en deuda de tarjeta de crédito, que es la menor de cualquier estado. Wisconsin y Kentucky estaban entre otros estados que tenían la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja.
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Rango
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Expresar
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Saldo promedio de tarjeta de crédito 2020
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|---|---|---|
| 29 | Alabama | $5,047 |
| 1 | Alaska | $6,617 |
| 22 | Arizona | $5,157 |
| 37 | Arkansas | $4,791 |
| 26 | California | $5,120 |
| 11 | Colorado | $5,541 |
| 2 | Connecticut | $6,040 |
| 12 | Delaware | $5,462 |
| 8 | Distrito de Columbia | $5,671 |
| 9 | Florida | $5,623 |
| 7 | Georgia | $5,693 |
| 10 | Hawai | $5,614 |
Fuente: Experian
Deuda promedio de tarjeta de crédito por edad
La mediana de la deuda de las tarjetas de crédito alcanza los $3200 para quienes tienen entre 45 y 54 años.
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Deuda mediana de tarjetas de crédito
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Deuda promedio de tarjeta de crédito
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Porcentaje que tiene deuda
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|---|---|---|---|
| Menor de 35 | $1,900 | $3,660 | 47,6% |
| 35-44 | $2,700 | $5,990 | 50,5% |
| 45-54 | $3,200 | $7,670 | 51,7% |
| 55-64 | $3,000 | $6,880 | 46,6% |
| 65-74 | $2,850 | $7,030 | 41,1% |
| 75 o más | $2,700 | $8,080 | 28,0% |
Fuente: Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal
Deuda media de tarjetas de crédito por ingresos
Cuanto mayor es el ingreso del hogar, mayor es la deuda de la tarjeta de crédito. Las personas en el percentil de ingreso anual más alto, del 90 al 100, tenían un promedio de $12,600 en deudas de tarjetas de crédito, más de tres veces más que los hogares que ganan menos.
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percentil de ingresos
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Ingreso anual medio
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Porcentaje que tiene deuda de tarjeta de crédito
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Deuda promedio de tarjeta de crédito
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|---|---|---|---|
| Menos de 20 | $16,290 | 30,5% | $3,830 |
| 20-39,9 | $35,630 | 45,6% | $4,650 |
| 40-59,9 | $59,050 | 55,0% | $4,910 |
| 60-79,9 | $95,700 | 56,8% | $6,990 |
| 80-89.9 | $ 151,700 | 45,9% | $9,780 |
| 90-100 | $290,160 | 32,2% | $12,600 |
Fuente: Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal
Deuda promedio de tarjetas de crédito por nivel educativo
Las personas con títulos universitarios tienen saldos de tarjetas de crédito más altos, aunque solo el 43 % tiene deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 52 % que tiene algo de universidad y el 47 % que terminó su educación después de la escuela secundaria.
Deuda promedio de tarjeta de crédito por raza
Las personas que se identificaron como blancas (sin origen hispano) informaron que sus familias tenían una deuda crediticia promedio de $6,940, la cantidad más alta de cualquier grupo racial.
Les siguió «otros», que incluye asiáticos, indios americanos y personas que se identifican como multirraciales, con una deuda de tarjeta de crédito promedio de $6,320. Los hogares afroamericanos tenían la menor deuda con un promedio de $3940, que es un 37 % más bajo que el promedio nacional.
Cómo la crisis de COVID-19 cambió la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos
La deuda promedio de los consumidores individuales se redujo de $6194 en 2019 a $5315 en 2020. De hecho, el saldo promedio disminuyó en todos los estados.
Tras años de crecimiento, tanto la deuda pendiente de las tarjetas de crédito como los límites de crédito de los emisores cayeron en 2020 en medio de la crisis del coronavirus. Las disminuciones de saldo generalmente se han atribuido a caídas en el gasto durante los períodos de cuarentena y la capacidad de pagar saldos con pagos de impacto económico y dinero suplementario de desempleo.
Los bancos redujeron los límites de las tarjetas para el 34% de los consumidores al comienzo de la crisis, según CompareCards, como una forma de mitigar pérdidas potenciales en tiempos económicos inciertos.
Fuentes
- Experian
- Reserva Federal
- Banco de la Reserva Federal de Nueva York
- Encuesta de la Reserva Federal sobre Finanzas del Consumidor