Tarjetas de crédito corporativas: cómo funcionan y las diferencias con las tarjetas comerciales


Mientras que las tarjetas de crédito para pequeñas empresas generalmente requieren una garantía personal, las tarjetas de crédito corporativas no.
Sin embargo, las tarjetas de crédito corporativas solo están destinadas a grandes empresas y, por lo general, requieren que su empresa tenga un ingreso anual de más de $ 4 millones.

Las tarjetas corporativas son menos riesgosas para los tarjetahabientes individuales, ya que la responsabilidad de la deuda está ligada a la compañía a la que se emite la tarjeta (y posiblemente a los empleados tarjetahabientes que realizan compras no autorizadas), no a un individuo en particular.

Dicho esto, solo debe obtener una tarjeta de crédito corporativa si es una corporación importante que puede cumplir fácilmente con los requisitos de elegibilidad para una tarjeta corporativa. Todos los demás dueños de negocios deben optar por una tarjeta de crédito comercial , que es básicamente lo mismo, pero requiere una garantía personal.

Tarjetas de crédito corporativas vs. tarjetas de crédito comerciales

tarjetas de credito comerciales
Tarjetas de Crédito Corporativas
Elegibilidad Disponible para todo tipo de empresas, incluidos autónomos y propietarios únicos Solo disponible para corporaciones:


  • Corporación C

  • S-Corp

  • Seleccionar LLC

Se requiere garantía personal
Establecer límites de gasto para tarjetas de empleados
Herramientas de contabilidad y seguimiento de gastos Básico Avanzado
Ofrece recompensas por gastar
Las recompensas están destinadas a reinvertir en negocios
Ofrece ventajas y beneficios comerciales.

¿Qué son las tarjetas de crédito corporativas y cómo funcionan?

Las tarjetas de crédito corporativas están diseñadas para empresas con numerosos empleados y enormes ingresos anuales, que generalmente requieren un mínimo de $ 4 millones. Estas tarjetas prevén un número elevado de usuarios autorizados y no requieren garantía personal, por lo que si la empresa quiebra, ningún individuo es responsable de la deuda devengada; en cambio, está en el negocio mismo.

ventajas


  • No se requiere garantía personal

  • Obtenga recompensas al gastar

  • Puede emitir tarjetas de empresa a muchos empleados y establecer límites de gasto

  • Acceso a herramientas de contabilidad avanzadas para realizar un seguimiento de los gastos

  • Más fácil para los empleadores y los empleados administrar los gastos de la empresa.

Contras


  • Requisitos estrictos de elegibilidad

  • Solo disponible para grandes corporaciones

  • Los empleados no obtienen recompensas personales por sus gastos

  • Se requiere un historial crediticio comercial positivo para la aprobación

  • Puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito

Requisitos de elegibilidad más estrictos

Las tarjetas de crédito corporativas son mejores para las corporaciones :


  • Con un ingreso anual de al menos $ 4 millones

  • Con un alto número de empleados para gastar en tarjetas de crédito de la empresa

  • Quién puede cumplir con los estrictos requisitos de elegibilidad

  • A menudo puede beneficiarse de este tipo de tarjetas


Una diferencia importante entre las tarjetas de crédito para pequeñas empresas y las tarjetas de crédito corporativas es que cualquiera puede solicitar una tarjeta para pequeñas empresas, mientras que las tarjetas de crédito corporativas tienen requisitos de elegibilidad mucho más estrictos.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito corporativas solo pueden ser adquiridas por corporaciones S, corporaciones C y LLC con un puntaje de crédito comercial preestablecido. Por lo general, también necesitará tener una cierta cantidad de empleados y un alto ingreso anual, como mencionamos anteriormente.

Herramientas de análisis

Las tarjetas de crédito corporativas a menudo están equipadas con poderosas herramientas de análisis que permiten a los contadores y gerentes de la empresa tener una mejor idea de dónde se gasta el dinero. Bancos como Capital One o American Express permiten a sus clientes comerciales configurar diferentes opciones de seguimiento, ya sea por departamento o por diferentes proveedores. Tener este nivel de control también es importante cuando se trata de conciliación y reembolso.

Debido a que las tarjetas de crédito corporativas a menudo se emiten a una gran cantidad de empleados, puede ser difícil hacer un seguimiento de los diferentes gastos. A medida que su empresa crece y se expande, las tarjetas de crédito corporativas están diseñadas para escalar con ella, asegurándose de que su empresa no pierda el control de sus gastos.

Recompensas orientadas a grandes corporaciones

Al igual que con las tarjetas de crédito comerciales, las tarjetas de crédito corporativas a menudo obtienen reembolsos y recompensas por sus gastos, en forma de devolución de efectivo, puntos o millas , y pueden incluir beneficios como acceso a la sala VIP del aeropuerto, créditos Global Entry y TSA Precheck y más.

Sin embargo, estas recompensas generalmente se acreditan a la cuenta principal de la empresa. La mayoría de los emisores también ofrecen opciones sin recompensas, destinadas específicamente a grandes empresas y organizaciones sin fines de lucro (con ingresos de más de $10 millones) que tienen políticas corporativas internas que les impiden obtener este tipo de ingresos o beneficios de reducción de precios.

¿Cómo afecta una tarjeta de crédito corporativa a su puntaje de crédito?

Al igual que con una tarjeta de crédito personal o de pequeña empresa, el uso responsable de las tarjetas de crédito corporativas por parte de una corporación afectará positivamente el puntaje crediticio de la empresa. Esto significa pagar el saldo de todas las tarjetas emitidas por la compañía en su totalidad y a tiempo cada mes. De lo contrario, se producirá un impacto negativo en la calificación crediticia de una empresa.

Sin embargo, si usted es un empleado que está a punto de recibir una tarjeta de crédito corporativa, algunos emisores pueden realizar una verificación de crédito contra su historial personal . Esta fuerte presión sobre su historial crediticio tendrá un impacto temporal en su puntaje FICO, aunque es mínimo. Sin embargo, los pagos atrasados ​​y las morosidades por parte de la empresa no afectarán negativamente su puntaje crediticio. Como empleado, es importante seguir la política de su empresa sobre el gasto en tarjetas de la empresa y nunca usar una tarjeta de crédito corporativa para gastos personales para evitar tener problemas.

¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales y cómo funcionan?

Las tarjetas de crédito comerciales permiten a los propietarios de pequeñas empresas y sus usuarios autorizados cargar todos sus gastos comerciales a una cuenta comercial. La principal diferencia entre las tarjetas de crédito comerciales y las tarjetas de crédito corporativas es que las tarjetas de crédito comerciales generalmente requieren una garantía personal, lo que significa que el propietario de la empresa es personalmente responsable de todos los gastos cargados a su tarjeta.

ventajas


  • Manera fácil de rastrear y limitar los gastos de los empleados

  • Obtenga recompensas al gastar

  • Límites de crédito más altos que las tarjetas de crédito personales

  • Mantener los gastos comerciales y personales separados

  • El uso responsable mejora la puntuación de crédito empresarial

  • Acceso a herramientas de administración de cuentas

Contras


  • Por lo general, requiere una garantía personal

  • Altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados

  • El mal uso puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales son las mejores para los propietarios de pequeñas empresas :


  • Que quieren mantener sus gastos personales y comerciales separados

  • Con varios empleados que necesitan acceso a los fondos de la empresa

  • Quienes están interesados ​​en ganar recompensas por sus gastos

  • Que estén dispuestos a dar una garantía personal

Las tarjetas de crédito comerciales más gratificantes ofrecen recompensas y beneficios a sus titulares, al igual que las tarjetas de crédito personales. Sin embargo, las recompensas de las tarjetas de crédito comerciales tienden a ser más lucrativas y los límites de crédito suelen ser más altos que las tarjetas de crédito personales porque las empresas generalmente gastan más. Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen valiosos beneficios comerciales, como tarjetas gratuitas para empleados, para las cuales puede establecer límites de gasto y obtener recompensas por los gastos de la tarjeta. También puede recibir acceso a útiles herramientas y recursos de contabilidad que lo ayudarán a mantenerse al tanto de sus finanzas.

Si bien las tarjetas de crédito corporativas tienen reglas de elegibilidad estrictas, las tarjetas de crédito comerciales están disponibles para cualquier tipo de negocio , incluidos:


  • autónomos

  • Propietarios de pequeñas empresas

  • Propietarios únicos

Para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito comercial, generalmente deberá someterse a una verificación de crédito y una prueba de propiedad comercial.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empresas?

Existen numerosas tarjetas de crédito comerciales disponibles para propietarios de pequeñas empresas. Las mejores tarjetas para pequeñas empresas le brindarán fuertes recompensas y beneficios comerciales que pueden ser valiosos para su empresa.

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preguntas frecuentes

¿Las tarjetas de crédito comerciales afectan el crédito personal?

Si su tarjeta de crédito comercial afectará o no su crédito personal dependerá de si su tarjeta específica informa a las agencias de crédito del consumidor. Si no informa a las agencias de crédito al consumidor, la actividad de su tarjeta de crédito comercial no debería afectar su puntaje de crédito personal. Sin embargo, si informa a las agencias de crédito al consumidor, puede afectar su puntaje de crédito personal.

¿Tener una tarjeta de crédito corporativa ayuda a su crédito?

Tener una tarjeta de crédito corporativa no debería afectar su crédito personal, ya que las tarjetas de crédito corporativas no requieren una garantía personal. Sin embargo, una tarjeta de crédito corporativa puede afectar su puntaje de crédito comercial. Con un uso responsable, puede mejorar su puntaje de crédito comercial y con un mal uso, puede dañar su puntaje de crédito comercial.

La información relacionada con la tarjeta American Express Blue Business Cash™ y la tarjeta comercial Hilton Honors American Express ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación. Se aplican términos a las ofertas de tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.