Tarjeta Chase Sapphire Preferred® vs. Chase Sapphire Reserve®: ¿Debería actualizar?


Si bien Chase Sapphire Reserve® es una buena opción para los viajeros de lujo que desean acceder a la sala VIP del aeropuerto, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es un mejor valor para los consumidores cotidianos.

Las tarjetas Chase Sapphire Preferred® Card y Chase Sapphire Reserve® son ampliamente consideradas como algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viajes en el mercado. Sin embargo, la mayoría de los consumidores obtendrán más valor de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®:


  • La tarjeta Chase Sapphire Preferred® solo cobra una tarifa anual de $95 (en comparación con la fuerte tarifa anual de $550 de Chase Sapphire Reserve®) y viene con muchos de los mismos beneficios que Chase Sapphire Reserve®.

  • La tarjeta Chase Sapphire Preferred® también viene con un bono de registro más alto y altas tasas de ganancias en valiosas categorías de gastos diarios.

Sin embargo, si le gusta el acceso a la sala VIP del aeropuerto, querrá ir con la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, que viene con una membresía Priority Pass™ Select.

Vale la pena señalar que ambas tarjetas son parte del programa Chase Ultimate Rewards® , que le permite transferir sus puntos en una proporción de 1:1 a 14 programas de fidelidad de viajes. Los puntos valen al menos un 25 % más cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®, por lo que no puede equivocarse al elegir cualquiera de estas tarjetas.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred® frente a Chase Sapphire Reserve®

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Leer reseña

Reserva Chase Sapphire®


Chase Sapphire Reserve®

Leer reseña

Valor del primer año $1,212.12 $866.76
Mejor para… La mayoría de los viajeros Aquellos que gastan mucho en viajes o desean acceder a la sala VIP
Cuota anual $95 $550
tasa de ganancias 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes 5x puntos en vuelos y 10x puntos en hoteles y alquiler de autos a través de Chase Ultimate Rewards®
Valor estimado en puntos $0.0125 $0.015
Prima Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Valor de bonificación estimado $1,000 $750
Créditos de viaje

  • $50 de crédito anual de hotel Ultimate Rewards


  • Crédito de viaje anual de $ 300

  • Hasta $100 de reembolso de la tarifa TSA Precheck/Global Entry/NEXUS

Acceso al salón Ninguna Acceso Priority Pass a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en más de 500 ciudades de todo el mundo
Tarifa de usuario autorizado $0 $75
Apply Now

En el sitio web seguro de Chase
Apply Now

En el sitio web seguro de Chase

Recompensas

Ganador: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®


Para el consumidor promedio, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece mayores recompensas, tanto durante como después del primer año de propiedad de la tarjeta.

El bono de registro más bajo y la tarifa anual más alta compensan el valor total de la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, a pesar de su condición de tarjeta de crédito premium.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® cubre las mismas categorías de gastos que la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, además ofrece una bonificación en comestibles en línea y servicios de transmisión. Para categorías cotidianas como cenas, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una oferta comparable a la Chase Sapphire Reserve®. La única categoría en la que Chase Sapphire Reserve® es el ganador obvio son las compras de viajes, pero los titulares de tarjetas Chase Sapphire Preferred® aún obtendrán 5 puntos considerables en todos los gastos de viaje de Ultimate Rewards.

Categorías de ganancias
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

  • 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®

  • 3x en comidas, servicios de transmisión y compras de comestibles en línea

  • 2x en todas las demás compras de viajes

  • 1x en todas las demás compras

Reserva Chase Sapphire®

  • 5x puntos en vuelos y 10x puntos en hoteles y alquiler de autos a través de Chase Ultimate Rewards®

  • 3x puntos en otros viajes después de gastar los primeros $300 en compras de viajes anualmente

  • 10x puntos en Chase Dining

  • 3x puntos en cenas

Debido a su tarifa anual más baja y su bono de registro más alto, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® se destaca cuando observamos cuánto puede ganar un consumidor promedio con cada tarjeta. En nuestro ejemplo a continuación, nuestro tarjetahabiente modelo gana alrededor de $962 en recompensas con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y solo $867 en valor con Chase Sapphire Reserve® .

Por supuesto, el valor de las recompensas puede variar drásticamente, dependiendo de cuánto gaste en las categorías de bonificación de una tarjeta. Debe hacer sus propios cálculos para decidir qué tarjeta se adaptará mejor a sus patrones de gasto.

Ejemplos de recompensas ganadas en el primer año y después del primer año (basado en un gasto anual de tarjeta de crédito de $18,000)

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Valor
80.000 puntos de bonificación x 0,0125 $ $1,000
Gasto general en comidas de $2,895 x bono de 3 puntos x $0.0125 $108.56
Gasto general en viajes de $780 x bono de 2 puntos x $0.0125 $19.50
Gasto general de $14,325 x bono de 1 punto x $0.0125 $179.06
Primer año: bono de $1,000 + $307.12 en puntos – cuota anual de $95 $1,212.12
Después del primer año: $307.12 en puntos – tarifa anual de $95 $212.12

Reserva Chase Sapphire®

Valor
50.000 puntos de bonificación x 0,015 $ $750
Gasto general en comidas de $2,895 x bono de 3 puntos x $0.015 $130.28
Gasto general en viajes y comidas de $480 (restando $300 de crédito de viaje) x bonificación de 3 puntos x $0.015 $21.60
Gasto general de $14,325 x bono de 1 punto x $0.015 $214.88
Primer año: bonificación de $750 + $366,76 en puntos + crédito de viaje de $300 – tarifa anual de $550 $866.76
Después del primer año: $366.76 en puntos + $300 de crédito de viaje – tarifa anual de $550 $116.76

Además, tenga en cuenta que una serie de factores pueden afectar el valor de estas dos tarjetas, que incluyen:

  • Ya sea que planee agregar un usuario autorizado , aunque no hay costo para la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, hay una tarifa de $75 cada año para Chase Sapphire Reserve®.
  • Ya sea que transfiera puntos a uno de los socios de viaje de Chase , en cuyo caso el valor de puntos entre la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Sapphire Reserve® será el mismo, ya que ofrecen las mismas opciones de transferencia de puntos.
  • Otras características de las tarjetas : la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, por ejemplo, puede ser la opción más valiosa si prefiere una tarjeta con acceso al salón del aeropuerto.

Bonus al registrarse

Ganador: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene la mejor bonificación de registro debido a la gran cantidad de puntos que ofrece, aunque depende de cómo use esos puntos.

Si canjea sus ganancias de bonificación de registro a través de Chase Ultimate Rewards®, obtendrá $1,000. Y si elige transferir sus recompensas a un hotel de Chase o a una aerolínea asociada, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® seguirá estando en primer lugar, ya que puede obtener aún más valor de sus puntos.

Ganador: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Tarjeta Chase Sapphire Preferred® Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
Reserva Chase Sapphire® Gane 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Esta oferta vale al menos $ 750.

Cuota anual

Ganador: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Cuando se trata de comparar las tarifas anuales de estas tarjetas, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es la clara ganadora.


Sin embargo, si la tarifa anual de cualquiera de las tarjetas vale o no la pena para usted, dependerá de qué beneficios es probable que use y cuánto valor puede obtener de la tarjeta.

En la siguiente tabla, sumamos el valor de los beneficios de cada tarjeta para determinar cuánto superan sus beneficios sus tarifas anuales. Si bien la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene una tarifa anual más baja, Chase Sapphire Reserve® potencialmente ofrece más valor, especialmente si aprovecha su membresía Priority Pass.

Cuotas anuales vs. valor de los beneficios

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Reserva Chase Sapphire®
Cuota anual $95 $550
Beneficios

  • Bono de registro: $ 1,000

  • Ganancias de recompensas: $ 307

  • Crédito anual de hotel Ultimate Rewards: $50


  • Bono de registro: $ 750

  • Ganancias de recompensas: $ 367

  • Crédito de viaje anual: $300

  • Crédito Global Entry/TSA Precheck/NEXUS: $100

  • Membresía Priority Pass: $299

Valor neto $1,262 $1,266

Cobertura de viaje y protecciones de compra

Ganador: Chase Sapphire Reserve®

Si bien ambas tarjetas ofrecen una gran cantidad de coberturas de viaje y protecciones de compra, Chase Sapphire Reserve® ofrece una mayor cobertura en la mayoría de las situaciones.


  • Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Reserve® ofrece protección de compra que lo cubre hasta $10,000 por reclamo y $50,000 por año, mientras que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® solo ofrece $500 por reclamo y $50,000 por cuenta.

  • La tarjeta Chase Sapphire Reserve® ofrece evacuación y transporte de emergencia y protección de devolución para artículos comprados, donde la tarjeta Chase Sapphire Preferred® no incluye esas ofertas en absoluto.

Si la cobertura de viaje y las protecciones de compra son esenciales para usted, Chase Sapphire Reserve® será la mejor opción.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Reserva Chase Sapphire®
Exención de daños por colisión de vehículos de alquiler Cobertura primaria; proporciona reembolso hasta el valor real en efectivo del vehículo por robo y daños por colisión para la mayoría de los autos de alquiler. Cobertura primaria; proporciona un reembolso de hasta $75,000 por robo y daños por colisión para autos de alquiler.
Seguro de cancelación/interrupción de viaje Hasta $10,000 por persona y $20,000 por viaje Hasta $10,000 por persona y $20,000 por viaje
Cero responsabilidad y protección contra el fraude
Protección de garantía extendida Extiende la garantía original por un año adicional en garantías elegibles de tres años o menos. Extiende la garantía original por un año adicional en garantías elegibles de tres años o menos
Protección de compra Cubre sus nuevas compras por 120 días contra daño o robo hasta $500 por reclamo y $50,000 por cuenta. Cubre compras nuevas por 120 días contra daño o robo hasta $10,000 por reclamo y $50,000 por año.
Evacuación y transporte de emergencia N / A Servicios médicos y transporte cubiertos hasta $100,000
Reembolso por retraso de viaje Para viajes retrasados ​​de más de 12 horas (o que requieran pasar la noche), obtenga hasta $500 por boleto Para viajes retrasados ​​de seis o más horas (o que requieran pasar la noche), obtenga hasta $500 por boleto
Seguro de accidentes de viaje Cobertura por muerte accidental o desmembramiento de hasta $500,000 Cobertura por muerte accidental o desmembramiento hasta $1,000,000
Seguro de retraso de equipaje Hasta $100 por día durante cinco días por retrasos de más de seis horas Hasta $100 por día durante cinco días por retrasos de más de seis horas
Asistencia en carretera Las tarifas del servicio en la carretera se proporcionarán cuando llame y se facturarán a su tarjeta Hasta $50 por incidente cuatro veces al año
Protección de devolución N / A Hasta $500 por artículo, $1,000 por año dentro de los 90 días posteriores a la compra
Reembolso de equipaje perdido Hasta $3,000 por pasajero Hasta $3,000 por pasajero

Otros beneficios

Ganador: Chase Sapphire Reserve®

Los beneficios adicionales que vienen con estas tarjetas son comparables, pero la tarjeta Chase Sapphire Reserve® supera a la tarjeta Chase Sapphire Preferred® en todo momento.


El principal diferenciador aquí es el acceso al salón que ofrece Chase Sapphire Reserve®.
Los titulares de tarjetas recibirán una membresía
Priority Pass™ Select que les otorga acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo.

También obtendrá créditos de viaje significativamente más valiosos con la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, incluido un crédito de tarifa TSA Precheck/Global Entry/NEXUS y un crédito de viaje de $300.

Beneficio
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Reserva Chase Sapphire®
Acceso al salón N / A Membresía Priority Pass Select de cortesía
Créditos de viaje $50 de crédito anual de hotel Ultimate Rewards

  • Crédito de viaje anual de $ 300

  • Crédito de tarifa de Global Entry o TSA Precheck® o NEXUS

¿Se puede combinar la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Sapphire Reserve®?

Desafortunadamente, solo puede tener una de estas tarjetas a la vez; no se pueden combinar. Si cancela su tarjeta Chase Sapphire Preferred® o Chase Sapphire Reserve®, tendrá que esperar 48 meses para volver a solicitarla y recibir el bono de registro. Dicho esto, siempre puede actualizar o degradar si ya tiene una tarjeta Chase Sapphire, pero al hacerlo no obtendrá un bono de registro adicional.

También tenga en cuenta la regla Chase 5/24 , que establece que es probable que no se le apruebe ninguna tarjeta de Chase si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses.

¿Qué tarjeta es mejor para ti?

Chase Sapphire Reserve®: lo mejor para el lujo

La tarjeta Chase Sapphire Reserve® será mejor para los consumidores que pueden pagar la alta tarifa anual de $550 y pueden hacer uso de los beneficios de lujo que vienen con esta tarjeta. Aquellos que gastan mucho en viajes también podrán aprovechar al máximo la generosa tasa de ganancias de Chase Sapphire Reserve®.

Con beneficios como el acceso al salón Priority Pass Select, un crédito de viaje de $300, el reembolso de TSA Precheck/Global Entry/NEXUS y más, los viajeros frecuentes sin duda pueden apreciar todo lo que la tarjeta Chase Sapphire Reserve® tiene para ofrecer. Sin embargo, si no está convencido de esta tarjeta, considere otra tarjeta de crédito premium .

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor para el uso diario

Con varios de los mismos beneficios que la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® viene con un bono de registro más alto a una fracción del costo. Esta tarjeta ofrece tasas de ganancia competitivas en las categorías de gastos diarios, que incluyen comidas, servicios de transmisión y comestibles.

Aunque no viene con todas las ventajas y desventajas de la tarjeta Chase Sapphire Reserve®, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® todavía tiene mucho que ofrecer. Los titulares de tarjetas obtendrán un crédito de hotel anual de $50 y puntos flexibles que pueden valer un 25 % más cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards®. Para el consumidor ocasional que busca una tarjeta de recompensas de viaje de bajo costo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® puede ser una excelente opción.

¿Se puede actualizar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve®?

Sí, puede actualizar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve® si descubre que está viajando y gastando lo suficiente como para justificar una tarjeta más premium. Si actualmente posee la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, simplemente llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y solicite una actualización a Chase Sapphire Reserve®. Tenga en cuenta que su tarjeta Chase Sapphire Preferred® debe estar abierta durante un año completo para ser elegible para una actualización.

preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la Chase Sapphire Reserve®?

Chase Sapphire Reserve® es esencialmente la versión mejorada de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Ambos son parte del mismo programa de recompensas, pero Chase Sapphire Reserve® ofrece una lista más larga de beneficios y una tasa de recompensas más alta a cambio de una tarifa anual más alta.

¿Cuál es el puntaje de crédito de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®?

Para ser aprobado para la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, necesitará un puntaje de crédito
excelente .

¿Es la Chase Sapphire Reserve® mejor que la tarjeta Chase Sapphire Preferred®?

Para el consumidor promedio, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es la mejor opción. Sin embargo, la cuestión de qué tarjeta de crédito es mejor entre Chase Sapphire Reserve® y Chase Sapphire Preferred® Card se reduce a sus hábitos personales de gasto y objetivos de recompensas. Si gasta mucho en viajes y comidas y busca ventajas premium que hagan que viajar sea más conveniente, Chase Sapphire Reserve® probablemente sea mejor para usted. Si solo viaja ocasionalmente, no gasta mucho en él cada año y duda en pagar una tarifa anual más alta, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® probablemente sea mejor para usted.

¿Puedo cambiar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve®?

Puede solicitar actualizar su tarjeta Chase Sapphire Preferred® a Chase Sapphire Reserve®. Esto podría hacer que la pregunta de si debe obtener la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve® sea más fácil de responder, ya que puede comenzar con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y luego actualizar si decide que está gastando lo suficiente para justificar la cuota anual. Tenga en cuenta que no será elegible para el bono de inscripción en Chase Sapphire Reserve® cuando actualice. Como alternativa, siempre puede cambiar la categoría de Chase Sapphire Reserve® a Chase Sapphire Preferred® Card.

¿Vale la pena cambiar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve®?

Puede valer la pena actualizarse a Chase Sapphire Reserve®, si aprovechará los beneficios como el acceso al salón Priority Pass. Puede calcular sus gastos para decidir si vale la pena cambiar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve®. Simplemente revise sus extractos bancarios y sume cuánto gasta cada mes en viajes y cenas. A partir de ahí, puede calcular cuántos puntos adicionales ganaría con Chase Sapphire Reserve® y agregar otro 25 % al valor de esos puntos, ya que Chase Sapphire Reserve® obtiene un bono del 50 % en los puntos canjeados por viajes en comparación con el Bonificación del 25 % de Chase Sapphire Preferred® Card. No olvide agregar el valor de los beneficios que ofrece Chase Sapphire Reserve® que le gustaría aprovechar, como el crédito de viaje de $300,