Chase Sapphire Preferred Card vs. Chase Freedom Flex: cómo elegir entre los dos

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la nueva Chase Freedom Flex℠ están destinadas a dos tipos de usuarios muy diferentes. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® está dirigida a viajeros que también gastan mucho, mientras que Chase Freedom Flex℠ es una tarjeta de reembolso de propósito general para personas que buscan ahorrar en cosas como comestibles o gasolina. Como una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con una tarifa anual de $0, la tarjeta Chase Freedom Flex℠ puede ser beneficiosa para muchos, ya que ofrece muchas oportunidades para ganar recompensas en las compras diarias.

A pesar de sus diferencias, ambas tarjetas funcionan con el mismo sistema de puntos: Chase Ultimate Rewards. Dado que los viajes son limitados, la nueva tarjeta Chase Freedom Flex℠ probablemente atraerá a viajeros que ya poseen varias tarjetas de crédito, además de aquellos que prefieren recompensas de devolución de efectivo. Los titulares de tarjetas pueden canjear sus puntos Chase Freedom Flex℠ por un valioso reembolso en efectivo o combinar sus puntos con otra tarjeta Ultimate Rewards, incluida la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Esto crea la opción de que los usuarios utilicen ambas tarjetas al mismo tiempo para optimizar sus ahorros.

  • Chase Sapphire Preferred® Card vs. Chase Freedom Flex℠: Principales diferencias
  • ¿Qué tarjeta debes elegir?
  • Vinculación de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Freedom Flex℠
  • Alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Freedom Flex℠

Tarjeta Chase Sapphire Preferred® frente a Chase Freedom Flex℠

Por lo general, la elección entre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la Chase Freedom Flex℠ se reduce al tipo de persona que gasta. Lo siguiente puede darle la respuesta más rápida sobre cuál de estas dos tarjetas de crédito le servirá mejor:

  • Obtenga la tarjeta Chase Sapphire Preferred® si la mayor parte de sus gastos son para compras de viajes y comidas, y planea canjear sus puntos por viajes.
  • Obtenga Chase Freedom Flex℠ si lo único que le interesa es obtener reembolsos en efectivo en las compras diarias típicas, como gasolina, comestibles o una taza de café. Esta tarjeta tiene una tarifa anual de $0, por lo que todas las recompensas que gana son un beneficio neto para sus finanzas.

Chase Libertad Flex℠

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Chase Libertad Flex℠ Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Mejor para… Recompensas de devolución de efectivo por gastos diarios Viajeros y grandes consumidores
Cuota anual $0 $95
Recompensas 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras. 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes
Bonus al registrarse ¡Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta! Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
Formulario de recompensas Recompensas definitivas Recompensas definitivas
TAE de compra 14,99% – 23,74% Variable 16,24% – 23,24% Variable
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¿Qué tarjeta debes elegir?

Resumimos los beneficios y características más importantes de ambas tarjetas de crédito para ayudarlo a comprender cómo pueden funcionar con su presupuesto. Nos enfocamos en las características principales de cada tarjeta, incluidas las recompensas que ofrecen, así como las tasas de interés promocionales. No entramos en los beneficios secundarios, como el servicio de conserjería, las tarifas de adelanto de efectivo o las tarifas de transferencia de saldo.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor para viajeros y millas aéreas

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una buena tarjeta para cualquier persona interesada en acumular y ganar puntos de recompensa para viajes. Posteriormente, estos pueden usarse para reservar viajes a través del sitio web de Chase, o transferirse a 11 programas de aerolíneas y tres programas de hotel :


  • AerLingus AerClub

  • Aeroplan de Air Canada

  • Club ejecutivo de British Airways

  • Emirates Skywards®

  • Flying Blue Air France KLM

  • iberia plus

  • JetBlue TrueBlue

  • Singapur Airlines KrisFlyer

  • Recompensas Rápidas® de Southwest Airlines

  • MileagePlus® unido

  • Club de vuelo de Virgin Atlantic

  • Club de recompensas IHG®

  • Marriott Bonvoy

  • Mundo de Hyatt®

Los titulares de tarjetas ganan 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes. Suponiendo que está utilizando puntos para reservar viajes a través de Chase Ultimate Rewards para ganar el bono de canje del 25 %, resulta en un 2,50 % y un 1,25 % respectivamente. Puede obtener una tasa aún más alta de la tarjeta transfiriendo puntos a la aerolínea asociada adecuada. Sin embargo, esto requiere que el titular de la tarjeta planifique con anticipación y descubra la mejor manera de optimizar su transferencia. Si no es alguien que busca ofertas de forma natural o le gusta administrar las recompensas de sus tarjetas de crédito, es posible que esta no sea una buena opción para usted.

El último punto que vale la pena destacar sobre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es su alta bonificación de registro. La tarjeta le permite Ganar 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Eso es significativamente mejor que lo que ofrecen actualmente la mayoría de las tarjetas de crédito en el mercado. Por lo general, los únicos bonos que darán mayores ganancias son los vinculados a una aerolínea específica.

Chase Freedom Flex℠: una de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

La nueva tarjeta Chase Freedom Flex℠ ofrece algunas de las tasas de devolución de efectivo más altas de cualquier tarjeta de crédito. Puede obtener un reembolso del 5 % en hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras.

Este es el calendario de devolución de efectivo de Chase para 2022 . El nuevo Chase Freedom Flex℠ reemplazará al actual Chase Freedom®, pero seguirá el mismo calendario. Estas son algunas de las categorías rotativas comunes que puede esperar:

Enero marzo
Abril junio
Julio septiembre
octubre – diciembre
ebay Amazon.com y servicios de transmisión selectos no anunciado no anunciado

Además de las recompensas de categorías rotativas, los tarjetahabientes pueden ganar un sólido bono de registro: ¡gane un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta! Si bien esto es mucho más bajo que lo que obtiene a través de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, debe tenerse en cuenta que también es mucho más fácil de lograr. Debe gastar solo $ 500, en lugar de $ 4,000.

Otra característica importante de Chase Freedom Flex℠ es su APR promocional introductoria; esto es algo que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® no ofrece. Los titulares de tarjetas Chase Freedom Flex℠ pueden obtener una APR introductoria del 0 % en compras durante 15 meses. Después de eso, se activa la APR regular (14.99% – 23.74% Variable). La APR promocional puede darle un respiro si espera tener que mantener un saldo mes a mes.

Todas las recompensas obtenidas a través de Chase Freedom Flex℠ vienen en forma de puntos Chase Ultimate Rewards, aunque se anuncia como una tarjeta con devolución de efectivo. Esto se debe a que, por sí solos, los puntos que gana a través de Chase Freedom Flex℠ se pueden usar predominantemente para obtener reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y otras recompensas equivalentes en efectivo. Sin embargo, cuando obtiene esta tarjeta junto con otras tarjetas de crédito Chase Ultimate Rewards, incluida la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, puede aprovecharla mucho más.

Vinculación de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Freedom Flex℠

Como mencionamos anteriormente, puede usar Chase Freedom Flex℠ y Chase Sapphire Preferred® Card juntas para su beneficio. El combo de tarjetas en realidad le permite optimizar sus recompensas y obtener ganancias significativamente mejores que si usara una sola tarjeta. Ambas tarjetas ganan puntos Ultimate Rewards, que puede agrupar en la misma cuenta. Si obtiene el Chase Freedom Flex℠ junto con la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, puede usar todos los puntos que gane para reservas de viajes o transferir puntos a socios de aerolíneas y hoteles participantes. Eso significa que la tasa de recompensas en Chase Freedom Flex℠ puede superar el 5% estándar en ciertos escenarios.

Aquí hay un ejemplo de cuánto podría ganar con un gasto de tarjeta de crédito de $4,000:

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
$250 en viajes x 2 puntos/$1 = 500 puntos
Chase Libertad Flex℠ $1500 en compras de categoría de bonificación x 5 puntos/$1 = 7500 puntos, más $250 en comidas x 3 puntos/$1 = 750 puntos, más $1000 en otras compras x 1 punto/$1 = 3000 puntos
Puntos totales 11,750
lo que vale Reembolso de $118 en efectivo, $148 en viajes canjeados a través del portal Ultimate Rewards (1,25 centavos/punto)

La forma óptima de usar las dos tarjetas juntas: use Chase Freedom Flex℠ para cualquier compra que pueda ganarle 5 puntos Ultimate Rewards por dólar. Aproveche la tarjeta Chase Sapphire Preferred® para obtener un 25 % más de valor en redención de viajes, seguro de viaje y demora de equipaje y $0 en cargos por transacciones en el extranjero.

¿Cuál es el costo? Chase Freedom Flex℠ tiene una tarifa anual de $0, por lo tanto, el mayor costo anual del que debe preocuparse es la tarifa que viene con la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Como puede justificar el pago de $ 95 por año, no hay un costo monetario explícito para obtener una tarjeta adicional sin tarifa anual, suponiendo que nunca tenga intereses.

Sin embargo, su puntaje de crédito puede verse afectado temporalmente cuando abre ambas cuentas al mismo tiempo. Cada nueva cuenta de tarjeta de crédito reduce su edad promedio de crédito y pone otra extracción de crédito fuerte en su cuenta. Ambas acciones disminuirán la mayoría de los puntajes de crédito. Si abre solo una tarjeta de crédito, estos son factores con los que debe lidiar. Sin embargo, abrir dos cuentas nuevas tendrá el doble de impacto en su crédito. A pesar de esto, no debe preocuparse demasiado a menos que desee solicitar un préstamo o una hipoteca en los próximos uno o dos años. En ese momento, su puntaje de crédito debería recuperarse.

Alternativas a la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Freedom Flex℠

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® y Chase Freedom Flex℠ no son las únicas tarjetas de crédito en el mundo, y es mejor si considera otras opciones antes de decidirse por una. Echamos un vistazo a una alternativa a cada una de las dos cartas en cuestión.

La mejor alternativa de Chase Freedom Flex℠: Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited®
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Aquellos que se sienten rechazados por la complejidad de Chase Freedom Flex℠, pero que aún desean una tarjeta de devolución de efectivo sin cargo anual, deben considerar obtener Chase Freedom Unlimited® . Esta tarjeta no tiene categorías rotativas y, en cambio, ofrece una tasa de recompensas fija en varias categorías: Disfrute de un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más ; 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 1.5 % en todas las demás compras. No tiene que preocuparse por activar las categorías rotativas de bonificación cada trimestre. La tasa de recompensas del 1,5% sigue siendo competitiva, por lo que también está ahorrando una cantidad decente de dinero.

Chase Freedom Unlimited® también es una tarjeta de crédito Chase Ultimate Rewards. Eso significa que tiene el mismo potencial combinado con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® que la Chase Freedom Flex℠.

Reflejos


  • Disfrute de un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más;
    3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 1.5 % en todas las demás compras

  • Gane un 1,5 % adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo.
    Eso es 6.5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 4.5 % en restaurantes y farmacias, y 3 % en todas las demás compras.

  • cuota anual de $0

La mejor alternativa a la tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
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La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es otra tarjeta de crédito de recompensas de viaje de primer nivel. En lugar de centrarse en una o dos categorías, la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards ofrece la misma tasa en cada compra: 2 millas por dólar en cada compra, todos los días; 5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel. Al igual que Chase Freedom Unlimited®, esta tasa de recompensas simple lo libera de tener que determinar cuándo debe o no debe usar su tarjeta de crédito para pagar varias cosas. La tarifa anual es de solo $ 95. Esto lo hace más adecuado para aquellos que gastan modestamente, ya que no es necesario acumular tantos puntos para alcanzar el punto de equilibrio. Después de solo $4,750 en compras, obtendrá suficientes millas para cubrir la tarifa anual.

Reflejos


  • 2 Millas por dólar en cada compra, todos los días;
    5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel

  • Disfrute de un bono único de 60,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $600 en viajes

  • Cuota anual de $95

La información relacionada con Chase Freedom® ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación.