Cash Back vs. Miles: ¿Qué tipo de tarjeta de crédito es mejor para usted?
Citi es un socio publicitario
Las tarjetas de crédito Miles pueden ser extremadamente valiosas para los viajeros frecuentes, mientras que las tarjetas de devolución de efectivo pueden ser más beneficiosas para aquellos que buscan recompensas de alto valor y sin complicaciones.
Reembolso de efectivo frente a millas
Devolución de dinero
Millas
Tipos de recompensas
Dinero en efectivo
Millas aéreas, puntos de hotel, puntos flexibles
Mejor para optimizadores
Lo mejor para la simplicidad
Recompensas flexibles
depende de la tarjeta
?
Valiosas ventajas de viaje
Probabilidades de una tarifa anual
Bajo
Alto
Si debe elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo o con millas (o ambas) dependerá del tipo de consumidor que sea. Los viajeros frecuentes que pueden aprovechar los beneficios de las aerolíneas, como el equipaje documentado gratis, el acceso a la sala VIP del aeropuerto, el embarque prioritario y más, disfrutarán de los beneficios de las tarjetas de millas. Los consumidores que rara vez viajan o aquellos que no están dispuestos a hacer demasiado trabajo preliminar para usar sus recompensas pueden preferir las recompensas más sencillas e indiscutiblemente valiosas que vienen con tarjetas de devolución de efectivo.
Consejo: Independientemente de si elige una tarjeta de millas o de devolución de efectivo, siempre recomendamos usar algún tipo de tarjeta de recompensas para que su dinero trabaje para usted y siempre gane mientras gasta.
Reembolso de efectivo frente a millas: pros y contras de cada uno
Si bien ambos tipos de tarjetas tienen sus ventajas y desventajas, los consumidores que prefieren las recompensas en efectivo sencillas preferirán las tarjetas de devolución de efectivo, y los viajeros frecuentes preferirán ganar y maximizar las recompensas con las tarjetas de crédito de millas.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo funcionan devolviéndole un porcentaje de sus compras con tarjeta en efectivo. Por ejemplo, si su tarjeta de reembolso ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, recibirá un reembolso del 1 % (al menos) del precio de todo lo que compre. Con el tiempo, esto realmente puede sumar y generar ganancias significativas, lo que le permite ganar mientras gasta.
ventajas
Las recompensas en efectivo son sencillas
Las recompensas son fáciles de canjear
Ofrece mayor valor a largo plazo que las tarjetas de millas
Contras
Las recompensas no son flexibles
Las recompensas se pueden limitar o limitar
Por lo general, no ofrecen muchas ventajas adicionales
Tienden a ofrecer ofertas de registro más bajas que las tarjetas de recompensas de viaje
Las recompensas obtenidas con las tarjetas de devolución de efectivo son sencillas, de alto valor y fáciles de canjear. Las recompensas son literalmente en efectivo, por lo que sabe exactamente cuánto está ganando y cuánto vale exactamente. El único inconveniente aquí es que estas recompensas no se pueden maximizar como suelen hacerlo las millas.
El valor de las recompensas de devolución de efectivo siempre permanece constante, lo que puede ser más atractivo para los consumidores que no quieren hacer ningún trabajo para obtener los beneficios de sus recompensas.
Canjear su devolución de efectivo suele ser un proceso fácil. Por lo general, puede canjear el reembolso en efectivo como:
Un depósito en su cuenta bancaria
Un crédito de estado de cuenta para cubrir sus compras anteriores
Un cheque por correo
Sin embargo, vale la pena señalar que algunas tarjetas requieren que haya ganado una cantidad mínima de devolución de efectivo antes de poder canjearla. Por lo general, estas cantidades son bajas, sin embargo, generalmente se establecen alrededor de $ 25.
tarjetas de credito con millas
Las tarjetas de crédito de millas, también conocidas como tarjetas de crédito de recompensas de viaje , le permiten ganar una cierta cantidad de millas en cada compra que haga con su tarjeta, que luego se puede usar para ganar vuelos gratis, mejoras o noches de hotel gratis.
ventajas
Las tarjetas de recompensas de viaje ofrecen recompensas flexibles
Ofrece la capacidad de maximizar el valor
Por lo general, ofrecen ventajas y beneficios adicionales
Por lo general, incluyen ofertas altas de registro
Contras
Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida pueden ser limitantes
Las tarjetas con mayores beneficios tienden a cobrar altas tarifas anuales
El valor de las millas varía según cómo las canjee y el programa específico
Si bien el valor de las millas es inconsistente y varía según el programa de recompensas y el método que elija para canjearlos, algunos programas de millas ofrecen formas de aumentar el valor de sus puntos. Por ejemplo, el programa Chase Ultimate Rewards® le permite transferir sus millas a diferentes hoteles y aerolíneas asociadas que ofrecen más valor por punto.
Las tarjetas de crédito Miles son excelentes para los viajeros frecuentes que pueden beneficiarse de vuelos gratuitos y noches de hotel, así como de otros beneficios de viaje que normalmente se incluyen con este tipo de tarjetas. Sin embargo, una de las desventajas de las tarjetas de millas es que a menudo cobran tarifas anuales, que tienden a aumentar con la cantidad de ventajas y beneficios adicionales que ofrece la tarjeta.
Hay tres tipos diferentes de tarjetas de millas:
Tarjetas de crédito de aerolíneas,
tarjetas de credito hoteleras
Tarjetas de recompensas de viajes generales
Decidir qué tipo de tarjeta de millas es mejor para usted dependerá del tipo de viajero que sea y qué tan leal sea o no a cadenas de viajes en particular.
Airline credit cards are cards that are co-branded with a specific airline, for example the Delta SkyMiles® Gold American Express Card. Airline cards offer benefits specific to that airline, including:
Priority boarding
Airport lounge access
Free checked bags
Priority upgrades and more
These cards also tend to offer hefty welcome offers and high earning rates on purchases made with their airline, but usually include some type of annual fee.
Consejo de viajero inteligente: averigüe si vive en una ciudad que es un centro para una aerolínea en particular. Por ejemplo, si vive en Atlanta, que es un centro de Delta, obtener una tarjeta Delta de marca compartida puede ser útil, ya que ganará millas cada vez que vuele con ellos y puede usar sus millas acumuladas para tomar vuelos gratis .
Muchas aerolíneas también forman parte de alianzas de aerolíneas que le permiten transferir sus millas ganadas en una aerolínea a cualquiera de las otras aerolíneas en su alianza, lo que hace que las tarjetas de marca compartida sean más beneficiosas. El único inconveniente de las tarjetas de crédito de las aerolíneas es que debe comprometerse con una aerolínea específica con la que siempre, o casi siempre, vuela. Para los viajeros que prefieren volar con la aerolínea que ofrezca el mejor itinerario, este tipo de tarjetas pueden ser limitantes.
Similarly to airline credit cards, hotel credit cards are cards that are co-branded with a specific hotel chain, for example, the Hilton Honors American Express Card. These types of cards allow you to earn points every time you stay with their hotel chain, and also offer perks like:
Elite status
Priority upgrades
Late checkout
Free breakfast
Free night awards
On-property hotel credits and more
However, many hotel credit cards charge annual fees, which typically increase for cards offering greater perks and benefits.
Otra cosa a tener en cuenta con las tarjetas de crédito del hotel es que el valor de sus puntos suele estar inflado, por lo que los puntos del hotel no suelen ser tan valiosos como las millas de las aerolíneas. Las tarjetas de hotel son más beneficiosas para los consumidores que se hospedan con frecuencia en la misma cadena hotelera, pero pueden ser limitantes para aquellos que no son particularmente leales a la marca.
It can be argued that general travel rewards cards are the most valuable category of miles card, because they don’t lock you into a single airline or hotel chain, and can be flexibly transferred to various travel rewards programs which can maximize their value. For example, the Chase Sapphire Preferred® Card is a favorite of many travelers because it charges a moderate annual fee, comes with a variety of travel benefits, and allows cardholders to transfer their points to many of the Chase Ultimate Rewards® hotel and airline partners at a 1:1 ratio.
El único inconveniente de las tarjetas de recompensas de viaje generales es que tiene que hacer un poco de trabajo preliminar para canjear sus recompensas y discernir su valor, lo que puede no ser ideal para viajeros poco frecuentes o consumidores que prefieren recompensas menos exigentes.
Reembolso de efectivo frente a tarjetas de crédito con millas: ¿cuál debería obtener?
En última instancia, decidir entre un reembolso en efectivo y una tarjeta de crédito con millas dependerá de sus preferencias y hábitos de viaje:
Para los viajeros frecuentes que tienden a quedarse con la misma aerolínea o cadena hotelera, una tarjeta de millas de marca compartida será la opción más beneficiosa.
Para los viajeros regulares que todavía quieren ganar millas pero no quieren estar atados a una marca específica, una tarjeta de recompensas de viaje general puede ser una excelente opción.
Si no es un viajero frecuente pero aún desea obtener recompensas por sus gastos, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ser perfecta para sus necesidades.
Vale la pena señalar que, según su crédito, no es necesario que se limite a un solo tipo de tarjeta de recompensas. Puede ser extremadamente beneficioso tener una tarjeta de devolución de efectivo y una tarjeta de millas al mismo tiempo, siempre y cuando las use de manera responsable.
Lo mejor para recompensas simples: devolución de efectivo
Para los consumidores que buscan simplemente recuperar un porcentaje de todos sus gastos, una tarjeta de devolución de efectivo es el camino a seguir. No tendrá que preocuparse por descubrir cómo maximizar el valor de sus recompensas; sabe que está ganando en efectivo, por lo que el valor de sus ganancias es sencillo.
Algunas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen categorías de gastos de bonificación, por lo que si desea aprovechar al máximo su inversión, asegúrese de usar su tarjeta para todos los gastos que realice en esas categorías de mayores ingresos.
Lo mejor para los optimizadores: recompensas de viaje
A diferencia de las recompensas de devolución de efectivo, las millas aéreas tienen la ventaja de ser optimizables. Si tiene una tarjeta de recompensas de viaje y está dispuesto a esforzarse un poco, puede extender el valor de una sola milla. Los optimizadores planificarán itinerarios que les brinden los mejores rendimientos por las millas que tienen.
Por ejemplo, si dedica tiempo a buscar vuelos en diferentes días y horarios, puede reservar un boleto de premio con United para obtener $0.02 por cada milla. Sin embargo, el valor promedio de una milla de United suele rondar los $0,012.
Programa
Valor promedio
Plan de millaje de Alaska
$0.015
Ventaja americana A
$0.01
Delta SkyMiles
$0.013
JetBlue TrueBlue
$0.016
Recompensas rápidas del suroeste
$0.014
United MileagePlus
$0.012
Las tarjetas de recompensas de viaje flexibles son una de las mejores opciones para maximizar el valor de los puntos porque tiene la capacidad de transferir sus puntos a una variedad de programas de fidelización. Por ejemplo, el programa Chase Ultimate Rewards® incluye socios de transferencia como JetBlue, United y Southwest, entre otros. Hemos encontrado un valor promedio de 2 centavos por punto transferido a un socio de viaje de Ultimate Rewards, que es el doble de lo que valen los puntos de Ultimate Rewards cuando no se transfieren a un socio de viaje.
En el siguiente ejemplo, puede ver cómo la transferencia de puntos con una tarjeta de millas como la Chase Sapphire Preferred® Card puede generar un mayor valor que una tarjeta de devolución de efectivo más simple, como la Citi® Double Cash Card: oferta de BT de 18 meses .
Ejemplos de recompensas ganadas en el primer año
Apply Now
En el sitio web seguro de Chase
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Apply Now
En el sitio web seguro de Citibank
Citi® Double Cash Card – Oferta BT de 18 meses
tasa de ganancias
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® gana 5 veces en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3 veces en comidas y 2 veces en todas las demás compras de viajes
Gane un 2 % en cada compra con un reembolso de efectivo ilimitado del 1 % cuando compre, más un 1 % adicional cuando pague esas compras.
Bonus al registrarse
Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $1,000 cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
Sin bonificación
Cuota anual
$95
$0
Valor del primer año
$2,480
$400
Nuestras valoraciones se basan en un supuesto de gasto anual de $20,000, con $3,000 gastados en viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, $2,000 gastados en todos los demás viajes, $5,000 gastados en comidas y $10,000 en todo lo demás. Valoramos los puntos Chase Ultimate Rewards® a 2 centavos cada uno.
preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre cash back y millas?
El reembolso en efectivo permite a los titulares de tarjetas ganar un porcentaje de sus gastos en recompensas en efectivo, mientras que las millas se pueden usar para vuelos gratis y noches de hotel con varias aerolíneas y cadenas hoteleras. Las recompensas de devolución de efectivo ofrecen un valor invariable, mientras que el valor de las millas dependerá del programa de fidelización en particular y del método de canje.
¿Por qué los puntos son mejores que el efectivo?
Los puntos pueden ser mejores que el efectivo si puede maximizar su valor transfiriéndolos a un socio de viajes que ofrezca más centavos por punto. El valor en efectivo está estancado y no ofrece la opción de aumentar el valor de sus recompensas.
¿Realmente vale la pena el reembolso?
Si usa regularmente su tarjeta de crédito con devolución de efectivo y se asegura de usarla para las categorías de gastos que ofrecen el porcentaje más alto de devolución de efectivo, la devolución de efectivo definitivamente puede valer la pena. Le permite recuperar un porcentaje de cada dólar que gasta, lo que con el tiempo puede generar resultados significativos.
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