Citi es un socio publicitario
Tabla de contenido
- ¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?
- ¿Cómo se calculan las tarifas de transacción en el extranjero?
- ¿Qué tarjetas de crédito no tienen tarifas de transacción en el extranjero?
- Cómo detectar las tarifas de transacciones extranjeras de tarjetas de crédito
- ¿Cuándo se cobran las tarifas de transacción en el extranjero?
- ¿Cuentan las tarifas de FX al ganar recompensas de tarjetas de crédito?
- Cargos de conversión: cargos en USD frente a moneda local
- Cómo evitar las tarifas de transacción en el extranjero
- Preguntas frecuentes sobre tarifas de transacciones extranjeras
Si usó su tarjeta de crédito fuera de los EE. UU., sin duda se habrá encontrado con cargos por transacciones extranjeras (FX). Estos pequeños cargos molestos a menudo están ocultos en los términos y condiciones de su contrato de tarjeta de crédito. Quizás se esté preguntando: ¿Cuáles son exactamente estas tarifas de transacción? ¿Son siempre los mismos? ¿Y hay tarjetas que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero?
Hemos investigado y compilado esta guía para ayudar a los consumidores a encontrar respuestas a estas preguntas y comprender mejor las tarifas de transacciones extranjeras y cómo funcionan.
¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?
Una tarifa de transacción extranjera (FX) es un recargo en la factura de su tarjeta de crédito que aparece cuando realiza una compra que pasa a través de un banco extranjero o en una moneda que no es el dólar estadounidense (USD). Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran esta tarifa, que generalmente oscila entre el 1% y el 3% de la transacción.
La tarifa de transacción extranjera consta de dos partes:
-
Tarifa de red (o tarifa de conversión de moneda): esta parte de la tarifa de FX la cobra la red de tarjetas de crédito (Visa o Mastercard, por ejemplo). Visa y Mastercard cobran una tarifa del 1%. Independientemente del tipo de tarjeta de crédito, esta tarifa se aplica a todas las transacciones.
-
Tarifa del banco emisor: dependiendo de la tarjeta de crédito que use, como Citibank, Chase o Barclays, algunos emisores agregan un cargo además de la tarifa de la red, generalmente alrededor del 2%. Otros emisores no agregan los suyos e incluso llegan a absorber la tarifa de la red, por lo que no tendrá que pagar nada.
Aunque la tarifa consta de dos partes, las tarifas de transacciones en el extranjero generalmente se evalúan como un solo cargo en el extracto de su tarjeta de crédito por compra. Los emisores de tarjetas deciden si se aplican estas tarifas y cómo.
¿Cómo se calculan las tarifas de transacción en el extranjero?
Imagina que pagas 82€ mientras estás de vacaciones en España, utilizando una tarjeta de la red Mastercard que tiene una comisión bancaria de emisión del 2%. Con la conversión de moneda, esto equivale a $100 en USD.
Sobre la base de esa cantidad convertida, Mastercard cobrará un 1% además del costo de su habitación. Luego, el emisor cobrará otro 2% además de eso.
Por lo tanto, el costo real de su hotel resulta ser ($100 * (1% + 2%)) + $100 = $103. Puede que esto no parezca mucho, pero un 3% adicional además de todos sus gastos de vacaciones puede sumarse rápidamente.
Recuerde que los tipos de cambio se toman en cuenta cuando se trata de la mayoría de las transacciones extranjeras. Que le cobren 20€ por el almuerzo no significa que le cobrarán 20$ a su tarjeta de crédito. El cargo se convertirá a dólares utilizando el tipo de cambio actual. Tanto Mastercard como Visa calculan los tipos de cambio para convertir todas las transacciones denominadas en moneda extranjera a USD. Las tarifas de transacción en el extranjero se cobran en función de la transacción en USD después de que se haya realizado la conversión de moneda .
Algunos comerciantes le preguntarán si desea que se le cobre en USD por adelantado, a través de un proceso llamado conversión de moneda dinámica; desaconsejamos esto. Puede parecer útil saber el costo total en USD; sin embargo, la conversión dinámica de divisas generalmente viene con un tipo de cambio desfavorable (discutimos esto en detalle a continuación).
¿Qué tarjetas de crédito no tienen tarifas de transacción en el extranjero?
Hay muchas tarjetas de crédito que eximen las tarifas de transacciones en el extranjero como beneficio, y la mayoría de ellas son tarjetas de crédito para viajes . Muchas tarjetas de aerolíneas y hoteles de marca compartida no cobran cargos por transacciones en el extranjero, mientras que las tarjetas de recompensas de viajes premium (es decir, tarjetas de recompensas de viajes con tarifas anuales altas) tampoco suelen cobrar tarifas por transacciones en el extranjero.
Las tarjetas sin tarifas anuales o tarifas de transacción en el extranjero son más raras, pero hay al menos un puñado en el mercado (incluida la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards a continuación).
Las mejores tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero
|
Tarjeta recomendada
|
tasa de ganancias
|
Cuota anual
|
|---|---|---|
| Tarjeta Chase Sapphire Preferred® | 5x en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x en comidas y 2x en todas las demás compras de viajes | $95 |
| Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards | 2 Millas por dólar en cada compra, todos los días; 5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel | $95 |
| Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards | 1.25 Millas por dólar en cada compra, todos los días; 5 millas en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel | $0 |
Más allá de nuestras mejores selecciones, hay muchas más tarjetas sin cargos de FX, que hemos destacado en la tabla de la siguiente sección. Alternativamente, consulte algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes internacionales , ninguna de las cuales cobra tarifas por transacciones en el extranjero.
Tarifas de transacciones extranjeras por emisor de tarjeta de crédito
Las tarifas de transacción en el extranjero varían según el emisor de la tarjeta. Esta tasa puede incluso variar entre productos de tarjeta del mismo emisor. La siguiente tabla proporciona tanto la tarifa FX típica por emisor, como una selección de las tarjetas sin tarifas FX que ofrece ese banco. Todos los bancos importantes ofrecen al menos una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero.
|
Editor
|
Tarifa típica de cambio de divisas
|
Tarjetas de crédito sin cargo por transacción en el extranjero (muestras)
|
|---|---|---|
| American Express | 2,70% |
|
| Banco de America | 3% |
|
| barclays | 3% |
|
| Capital uno | 0% |
|
| Perseguir | 3% |
|
| Citibank | 3% |
|
| Banco de EE. UU. | Hasta 3% |
|
Capital One es único en el sentido de que no cobra tarifas de transacciones extranjeras en ninguno de sus productos de tarjeta.
En lo que respecta a los otros emisores, la tarifa de transacción extranjera suele ser de alrededor del 3%, cuando se aplica. Aún así, hay muchas tarjetas que no cobran tarifas de transacciones internacionales, por lo que debería poder evitarlas fácilmente.
Cómo detectar las tarifas de transacciones extranjeras de tarjetas de crédito
Los emisores generalmente no anuncian el hecho de que sus tarjetas cobran tarifas de transacción en el extranjero a menos que un producto carezca de estas tarifas. Si no ve «sin cargos por transacciones en el extranjero» anunciado como un beneficio para un producto de tarjeta, normalmente puede suponer que la tarjeta cobrará un cargo por FX. Para estar seguro, consulte los términos y condiciones (a veces denominados «Precios y términos» o «Tasas y cargos») de su tarjeta en particular. La tarifa de transacción en el extranjero aparecerá en la sección «Cargos», junto con la tarifa anual de la tarjeta y otras tarifas, como adelantos en efectivo y multas.
¿Cuándo se cobran las tarifas de transacción en el extranjero?
Las redes de tarjetas de crédito marcan las transacciones como «extranjeras» si, en algún momento, las transacciones pasan por un banco extranjero. No necesariamente tiene que estar ubicado fuera de los EE. UU. en el momento de la compra. Algunas compras, como las compras en línea de comerciantes extranjeros que se muestran en moneda extranjera, incurrirán en tarifas de transacción en moneda extranjera. Incluso si su transacción se ejecuta en USD, puede incurrir en una tarifa de FX si se enruta a través de un banco extranjero.
Se le podría cobrar una tarifa de transacción en el extranjero si:
Se produce una compra de un comerciante ubicado fuera de los EE. UU.
Una compra es en una moneda extranjera
Una compra se enruta a través de un banco extranjero (a veces incluso cuando se cobra en dólares estadounidenses)
Tenga en cuenta que incluso si una compra parece cobrarse en dólares estadounidenses, esto no significa que no incurrirá en una tarifa de transacción extranjera. Algunos países, como Panamá y Ecuador, utilizan el dólar estadounidense como moneda.
¿Cuentan las tarifas de FX al ganar recompensas de tarjetas de crédito?
Lamentablemente, las tarifas de transacciones extranjeras no cuentan para el gasto de recompensas. En el ejemplo anterior, donde gastamos $100 en alojamiento con una tarjeta de devolución de efectivo, la devolución de efectivo solo se obtendría en el billete de $100, no en el costo final de $103; los bancos cobran la tarifa por separado en su factura. Al igual que con los intereses, los cargos anuales y los cargos por pagos atrasados, no obtendrá ninguna recompensa por los cargos por transacciones en el extranjero. Las recompensas para las tarjetas de crédito de propósito general tienden a oscilar entre el 1,5 % y el 2 %, por lo que una tarifa de FX del 3 % borraría cualquier recompensa obtenida.
Cargos de conversión: cargos en USD frente a moneda local
A veces, cuando viaja al extranjero, un comerciante puede darle la opción de convertir sus cargos a USD en lugar de la moneda local, en un proceso llamado conversión dinámica de moneda (DCC). Le desaconsejamos elegir DCC, ya que casi siempre terminará pagando más.
El problema es que DCC casi siempre da como resultado tipos de cambio desfavorables. Cuando un comerciante procesa su pago mediante DCC, puede establecer la tasa de cambio de moneda, y esto puede agregar hasta un 7% adicional a la transacción. Se incentiva a los comerciantes a elegir una tarifa desfavorable, ya que esto aumenta sus ganancias y las del proveedor de servicios DCC externo. Para evitar que te cobren de más, elige pagar en la moneda local. La red de su tarjeta de crédito manejará automáticamente la conversión de moneda utilizando su tasa de cambio.
Para colmo de males, es posible que aún le cobren una tarifa de cambio de divisas incluso si utiliza la conversión dinámica de divisas y la transacción se realiza en USD. Todo lo que debe suceder es que la transacción pase a través de un banco extranjero. A veces, el emisor de la tarjeta explica específicamente cómo se maneja esto. Los términos y condiciones pueden especificar si hay una tarifa por transacciones extranjeras en dólares estadounidenses versus moneda local.
Si el emisor de su tarjeta solo especifica tarifas en moneda local, esto significa que no cobran por transacciones en USD. Debido a la Ley de Veracidad en los Préstamos , los emisores de crédito en los EE. UU. deben revelar todas las tarifas en los términos y condiciones.
Incluso si su emisor no cobra por transacciones en USD, evite usar DCC. El tipo de cambio elegido por el comerciante casi siempre aumenta el costo total. Asegúrese de que el total de su recibo muestre el cargo en la moneda local.
Cómo evitar las tarifas de transacción en el extranjero
La forma principal de evitar las tarifas de transacciones en el extranjero es obtener una tarjeta de crédito que no cobre tarifas de FX y usarla cuando viaje al extranjero o haga compras a comerciantes extranjeros, y hay muchas opciones de tarjetas excelentes. Como se mencionó anteriormente, asegúrese de elegir pagar en moneda local en lugar de utilizar la conversión de moneda dinámica. Por lo general, obtendrá la mejor tasa de cambio de esta manera y no se le cobrarán tarifas adicionales.
¿Qué pasa con las tarifas de los cajeros automáticos? Por lo general, es aconsejable tener efectivo local a mano cuando se viaja a un país extranjero. Sin embargo, puede incurrir en cargos por transacciones internacionales y cargos por cajeros automáticos fuera de la red al retirar efectivo fuera de los EE . UU . Asegúrese de usar una tarjeta de cajero automático que reembolse los cargos por cajero automático . También debe obtener una tarjeta de débito que no cobre tarifas de transacción en el extranjero. Bank of America, por ejemplo, puede cobrar una tarifa de transacción extranjera del 3% al retirar efectivo. Algunos cajeros automáticos también intentan golpearte con DCC, así que evítalo también. Esto asegura que recibirá la tasa de cambio de moneda mayorista ese día.
Todavía es mejor usar su tarjeta de crédito siempre que sea posible, siempre que tenga el beneficio de no tener cargos por transacciones extranjeras. Evitarás pagar de más y además disfrutarás de las protecciones que te ofrece el emisor de tu tarjeta.
Ahora que ha aprendido qué son las tarifas de transacción en el extranjero y cómo evitarlas, aquí hay algunas respuestas a otras preguntas frecuentes sobre las tarifas de transacción en el extranjero.
¿Cuánto son las tarifas de transacción en el extranjero?
Las tarifas de transacción en el extranjero varían, pero generalmente rondan el 3% cuando las cobra el emisor de la tarjeta.
¿Por qué los bancos cobran comisiones por transacciones en el extranjero?
Como cualquier otra tarifa, los bancos cobran tarifas de transacciones extranjeras para ganar dinero con el uso de tarjetas de crédito por parte de los consumidores.
¿Las tarifas de transacciones extranjeras son deducibles de impuestos?
Las tarifas de transacciones extranjeras son emitidas por el prestamista y se pueden deducir como cualquier otra tarifa de tarjeta de crédito como un gasto comercial, siempre que la compra en sí se haya realizado con fines comerciales.
¿Las tarjetas de débito tienen cargos por transacciones en el extranjero?
Muchas tarjetas de débito tienen cargos por transacciones extranjeras. Deberá verificar los términos y condiciones del acuerdo de su tarjeta para determinar si su banco cobra estas tarifas.
¿Se aplican tarifas de transacciones extranjeras en línea?
Sí, se pueden aplicar cargos por transacciones extranjeras a las compras en línea en una moneda extranjera o cuando una transacción se enruta a través de un banco extranjero.
¿Cómo se calcula una tarifa de transacción extranjera?
Para determinar una tarifa de transacción en el extranjero, primero consulte el acuerdo de su tarjeta para determinar el porcentaje de la tarifa. Luego, si el cargo no está en USD, deberá verificar la calculadora de red para la fecha específica de la transacción para calcular la conversión a USD (Visa proporciona la suya aquí ). Aplique el porcentaje de la tarifa de transacción extranjera al total una vez convertido a USD para determinar la tarifa total.
¿Todas las tarjetas de crédito tienen cargos por transacciones en el extranjero?
No, muchas tarjetas no cobran cargos por transacciones en el extranjero como beneficio. Consulte nuestra tabla en el artículo anterior para conocer las tarjetas que no cobran tarifas por transacciones en el extranjero.
¿Mi tarjeta de crédito tiene una tarifa de transacción extranjera?
Deberá verificar el acuerdo de su tarjeta para determinar si su tarjeta cobra una tarifa de transacción en el extranjero. Encuentre el acuerdo proporcionado con su tarjeta, si lo tiene archivado en alguna parte. Alternativamente, puede encontrar su tarjeta en línea y verificar los «Precios y términos» o «Tasas y cargos» de la tarjeta. Busque en la sección de cargos para determinar si su tarjeta cobra un cargo por transacción en el extranjero.
Para conocer las tarifas y cargos de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®, haga clic aquí .
La información relacionada con la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®, la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards, la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®, la tarjeta de crédito Alaska Airlines Visa Signature®, la tarjeta de crédito Hawaiian Airlines® Business MasterCard®, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard®, Tarjeta JetBlue, Tarjeta British Airways Visa Signature®, Tarjeta de crédito Citi Prestige®, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, Tarjeta Expedia®+ Voyager de Citi y CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® ha sido cobrada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación. Se aplican términos a las ofertas de tarjetas de crédito American Express. Consulte americanexpress.com para obtener más información.