La mejor tarjeta de crédito asegurada sin verificación de crédito
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
N / A
$35
17,39% (variable)
540 – 669
- No credit check to apply and find out instantly if you are approved.
- OpenSky gives everyone an opportunity to improve their credit with an 85% average approval rate for the past 5 years
- Get considered for a credit line increase after 6 months, with no additional deposit required
- You could be eligible for the OpenSky Gold Unsecured Card after as few as 6 months
- Reports to all 3 major credit bureaus monthly, unlike a prepaid or debit card
- Nearly half of OpenSky cardholders who make on-time payments improve their FICO score 30+ points in the first 3 months
- Your refundable* deposit, as low as $200, becomes your OpenSky Visa credit limit
- Easy application, apply in less than 5 minutes right from your mobile device
- Offer flexible payment due dates which allow you to choose any available due date that fits your payment schedule
- *View the cardholder agreement
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una buena opción para los consumidores que tienen mal crédito o una bancarrota pasada, ya que ni siquiera tienen que soportar una verificación de crédito para obtener la aprobación. Puede solicitar la tarjeta, realizar un depósito en efectivo desde $200 hasta $3,000 y asegurar una línea de crédito equivalente al monto de su garantía. Desde allí, puede usar su tarjeta en cualquier lugar que acepte Visa, y sus movimientos y pagos de crédito se informarán a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Una vez que esté aprobado, incluso puede configurar alertas por correo electrónico que le notifiquen cuando se realiza una compra o cuando vence su pago. Estas alertas lo ayudan a mantenerse al tanto de sus gastos y le dan el hábito de pagar la factura de su tarjeta de crédito antes oa tiempo cada mes.
Esta tarjeta requiere una tarifa anual de $ 35, pero la inversión puede valer la pena si necesita generar crédito pero no puede obtener la aprobación para otra tarjeta de crédito.
Beneficios
Aplicar en línea sin verificación de crédito
Informes a las tres agencias de crédito
Comience con un depósito de seguridad tan bajo como $200
Las alertas por correo electrónico pueden ayudarlo a mantenerse al día
inconvenientes
Se aplica una tarifa anual de $ 35
No obtendrás recompensas
La mejor tarjeta de crédito asegurada con recompensas
Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una tarjeta de crédito asegurada excepcional que ofrece un programa de recompensas mejor que el promedio. Como titular de la tarjeta, obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras, automáticamente.
También tenga en cuenta que para los nuevos titulares de tarjetas, hay un Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Solo un partido dólar por dólar.
También puede obtener la tarjeta de crédito asegurada Discover it® con un depósito mínimo relativamente bajo: tan solo $ 200. Eso hace que esta tarjeta sea una buena opción si necesita comenzar a generar crédito pero tiene fondos limitados. El depósito es totalmente reembolsable una vez que cierra la tarjeta, menos cualquier tarifa o saldo pendiente. Puede depositar hasta $2,500 para asegurar una línea de crédito más grande. (Su línea de crédito será igual a la cantidad que deposite).
También obtendrá acceso a su puntaje FICO® Score de forma gratuita en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito.
Beneficios
Obtenga recompensas por sus gastos
Bajo requisito de depósito
Informes a las tres agencias de crédito
Revisiones automáticas de cuenta a partir de los siete meses para ver si califica para una tarjeta no asegurada
inconvenientes
Las recompensas pueden incentivarlo a gastar más
La mejor tarjeta de crédito garantizada de límite alto
Tarjeta Visa garantizada por US Bank
Nuestros pensamientos
Cuando se suscribe a la tarjeta Visa garantizada de US Bank, su depósito de seguridad es su límite de crédito. Sin embargo, esta tarjeta le da la opción de asegurar una línea de crédito desde $300 hasta $5,000, que es más alta que muchas tarjetas de la competencia. Hay una tarifa anual de $0.
La tarjeta Visa asegurada de US Bank informa a las tres agencias de crédito e incluso le brinda un puntaje de crédito TransUnion gratuito en su estado de cuenta mensual. También tiene la opción de elegir su propia fecha de vencimiento del pago, lo que puede ser útil si prefiere pagar las facturas en una determinada fecha del mes o el día de pago.
Beneficios
Asegure una línea de crédito de hasta $5,000
cuota anual de $0
Puntaje de crédito gratis en su estado de cuenta mensual
Elija su propia fecha de vencimiento del pago
Genere crédito ya que sus pagos se informarán a las tres agencias de crédito
inconvenientes
No obtendrás recompensas
La mejor tarjeta de crédito asegurada con un APR bajo
Tarjeta Visa Platinum con garantía de ahorros EMV del Departamento de Estado
Nuestros pensamientos
La tarjeta Visa Platinum con garantía de ahorros ofrece una buena combinación de beneficios para aquellos que pueden calificar. Esta tarjeta viene con una tarifa anual de $0, una tarifa de transacción extranjera del 0% y una tarifa de transferencia de saldo del 0%. También calificará para un APR fijo de 11.99% Variable, que es considerablemente más bajo que el cargo de otras tarjetas de crédito aseguradas.
Una vez aprobada la tarjeta Visa Platinum con garantía de ahorros, ganará recompensas Flexpoints: 1 punto por cada $1 que gaste. Obtendrá un período de gracia de 25 días en las compras y calificará para los beneficios del titular de la tarjeta, como el reembolso por equipaje perdido y los servicios de asistencia de viaje y de emergencia.
Solo tenga en cuenta que deberá unirse a la Cooperativa de Crédito Federal del Departamento de Estado (SDFCU) para calificar para esta tarjeta, y que se aplican los requisitos de elegibilidad. Específicamente, debe ser un empleado del Departamento de Estado o un miembro de la familia de uno. Algunas organizaciones afiliadas también son elegibles para unirse, así como los miembros del Consejo Estadounidense del Consumidor (ACC).
Beneficios
Tarifa anual de $0, tarifa de transacción extranjera del 0% y tarifa de transferencia de saldo del 0%
TAE fija baja del 11,99% Variable
Obtenga recompensas por sus gastos
Califique para los beneficios del titular de la tarjeta, como el reembolso por equipaje perdido y los servicios de asistencia de viaje y de emergencia
inconvenientes
Se aplican los requisitos de elegibilidad de la cooperativa de ahorro y crédito, y es posible que no pueda unirse
Las recompensas pueden incentivarlo a gastar más
La mejor tarjeta de crédito asegurada con un depósito bajo
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una gran tarjeta de crédito versátil para personas que buscan más flexibilidad financiera. Una característica destacada de esta tarjeta es su depósito de seguridad: puede asegurar la tarjeta con tan solo $ 49, según la cantidad que Capital One establezca como depósito mínimo. Este requisito de depósito de seguridad bajo puede ser útil si necesita generar crédito pero no tiene mucho efectivo. Solo tenga en cuenta que necesitará una cuenta bancaria autorizada para realizar este depósito.
También tenga en cuenta que recibirá un límite de crédito mínimo de $200 con el depósito de seguridad inicial. Esto significa que si califica para un depósito mínimo de $49 o $99, en realidad puede llevar un saldo mayor que su depósito de seguridad, mientras acumula crédito en el camino.
La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum también tiene una tarifa anual de $ 0, y puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta después de seis meses de pagos a tiempo. Incluso puede elegir su propia fecha de vencimiento del pago.
Otros beneficios incluyen una tarifa de transacción extranjera de Ninguno y una exención de responsabilidad por fraude de $0
Beneficios
Comience con un depósito de seguridad tan bajo como $49, pero califique para una línea de crédito de al menos $200
Tarifa anual de $0 y tarifa de transacción extranjera de Ninguno
Construya su puntaje de crédito
Capital One lo considera automáticamente para una línea de crédito más alta después de seis meses de pagos a tiempo
inconvenientes
No obtendrás recompensas
Se aplica una APR alta (actualmente 27.24% (Variable))
Otras buenas tarjetas de crédito aseguradas
Tarjeta de crédito garantizada DCU Visa® Platinum
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito DCU Visa® Platinum Secured Credit es una tarjeta de cooperativa de crédito, por lo que no todos son elegibles. En términos generales, debe ser miembro de la familia de un miembro de DCU para calificar, pero es posible que pueda unirse según la empresa para la que trabaja o de la que se jubiló, una organización a la que pertenece o según el lugar donde vive.
Sin embargo, si cumple con los requisitos de elegibilidad, definitivamente vale la pena considerar esta tarjeta. Ofrece una tarifa anual de $0, una tarifa de transferencia de saldo de Ninguna y una tarifa de adelanto de efectivo de $0. La tarjeta de crédito con garantía DCU Visa® Platinum también viene con una APR tan baja como 11.50 % variable*, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses con el tiempo.
Beneficios
Tarifa anual de $0, tarifa de transferencia de saldo de Ninguna y tarifa de adelanto de efectivo de $0
APR tan bajo como 11.50% variable* disponible
inconvenientes
Se requiere membresía en una cooperativa de ahorro y crédito
No obtendrá recompensas por sus gastos
Tarjeta de crédito asegurada Navy Federal nRewards®
Nuestros pensamientos
La tarjeta de crédito asegurada Navy Federal nRewards® es una buena opción para los consumidores afiliados a las fuerzas armadas. La membresía a esta cooperativa de ahorro y crédito está disponible para miembros militares en servicio activo, personal de la Guardia Nacional Aérea y del Ejército, personal del Programa de Entrada Retrasada, civiles del Departamento de Defensa (DoD), empleados del gobierno de los EE. UU. asignados a las instalaciones del DoD, contratistas asignados a las instalaciones del DoD; y sus familiares.
Si es elegible, le gustará el hecho de que esta tarjeta viene con un cargo anual de $0, un cargo por transferencia de saldo del 0%, un cargo por transacción en el extranjero de $0 y un cargo por adelanto de efectivo de $0. También obtendrá recompensas: 1X puntos por dólar gastado.
Si decide presentar una solicitud, puede comenzar con un depósito de seguridad inicial de $200. Navy Federal Credit Union incluso promete ver si puede actualizar a una tarjeta no asegurada después de tres meses, y mensualmente después de seis meses. Esta tarjeta también viene con cobertura de alquiler de autos y protección de teléfono celular.
Beneficios
$0, cargo por transferencia de saldo del 0 %, cargo por transacción extranjera de $0 y cargo por adelanto de efectivo de $0
Obtenga recompensas por sus gastos
Calificar para beneficios tales como cobertura de alquiler de autos y protección de teléfonos celulares
Actualice a una tarjeta no asegurada en tan solo tres meses
inconvenientes
Se requiere afiliación militar
Las recompensas pueden incentivarlo a gastar más
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito en efectivo como garantía. Si bien hacer un depósito en efectivo para asegurar su propia línea de crédito puede no parecer ideal, las tarjetas de crédito garantizadas brindan a los consumidores con mal crédito la oportunidad de generar crédito cuando no pueden obtener la aprobación para otra tarjeta de crédito o préstamo. Las tarjetas de crédito aseguradas son a menudo una de las primeras tarjetas para las que los consumidores pueden calificar después de la bancarrota .
Una vez que haga un depósito en efectivo como garantía, normalmente obtendrá una línea de crédito por el monto de su depósito. Esto significa que, si deposita $200 como garantía, su línea de crédito inicial probablemente será de $200.
Dejando de lado el depósito de seguridad, una tarjeta de crédito asegurada funciona como una tarjeta no asegurada: puede usarla para hacer compras hasta su línea de crédito y luego pagar esas compras antes de la fecha de vencimiento. Al usar la tarjeta y pagar su factura a tiempo, puede aumentar su puntaje de crédito, ya que su historial de pago se informará a las agencias de crédito. Una vez que cancele o actualice su tarjeta de crédito asegurada que esté al día, recibirá su depósito de seguridad inicial de regreso.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y no asegurada?
Mientras que las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo como garantía, las tarjetas de crédito no garantizadas no lo requieren. Esto significa que, cuando se le aprueba una tarjeta de crédito sin garantía, califica para una línea de crédito tradicional contra la que puede pedir prestado.
Además, para los solicitantes con puntajes crediticios bajos, las tarjetas aseguradas tienden a ofrecer mejores condiciones que sus contrapartes no aseguradas. Los beneficios de las tarjetas aseguradas a menudo incluyen tasas y tarifas razonables y atractivos programas de recompensas de devolución de efectivo.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito garantizada para usted?
La mejor tarjeta de crédito garantizada en el mercado actual es la que lo ayuda a crear crédito con las ventajas y beneficios que más desea. Las principales tarjetas de crédito aseguradas informan a las tres agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, que es lo que las hace útiles para generar crédito. Otras características que debe buscar en una tarjeta de crédito asegurada incluyen la ausencia de tarifas, la posibilidad de ganar recompensas y la opción de un pequeño depósito de seguridad.
También debe observar detenidamente la Tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) actual de cada tarjeta . Las APR en tarjetas de crédito garantizadas pueden variar enormemente, a veces muy altas. Aunque debe evitar llevar un saldo, querrá una tarjeta con una APR razonable en caso de que no pueda pagar su factura a tiempo.
Cómo obtener una tarjeta de crédito garantizada
Si se pregunta cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada, puede comenzar con esta guía. Compare las tarjetas de crédito garantizadas en esta página hasta que encuentre una que se adapte a sus necesidades. Desde allí, haga clic en la tarjeta para leer la revisión completa y siga los pasos necesarios para presentar la solicitud.
Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que llene una solicitud en línea con información como su nombre, su dirección, su número de teléfono, su número de Seguro Social y sus ingresos. Planee proporcionar estos detalles, así como su información bancaria para agilizar su depósito de seguridad.
Una vez que llene la solicitud para aplicar, puede averiguar si califica de inmediato, o puede que tenga que esperar una respuesta en su correo electrónico o por correo regular. Si lo aprueban, el depósito de seguridad se tomará de su cuenta bancaria y se le enviará por correo su nueva tarjeta de crédito asegurada.
Cómo usar una tarjeta de crédito garantizada
El objetivo de elegir una tarjeta de crédito asegurada es usarla para construir su puntaje de crédito . Con eso en mente, querrá asegurarse de estar preparado para usar la tarjeta de manera responsable.
Debe comenzar usando su tarjeta para compras pequeñas que pueda pagar de inmediato. A partir de ahí, pague la factura de su tarjeta de crédito garantizada en su totalidad cada mes para mantener la utilización de su crédito lo más baja posible. Para crear un historial crediticio, deberá usar la tarjeta regularmente y pagarla a tiempo cada mes. Dado que muchos emisores ofrecen una función de pago automático, puede considerar cargar una pequeña cantidad recurrente a su tarjeta (como una membresía de gimnasio) mientras configura su tarjeta para pago automático.
También es posible que desee tomar medidas para controlar su puntaje de crédito durante este tiempo. Muchas tarjetas de crédito aseguradas facilitan esto al darle acceso a su puntaje de crédito cada mes. En última instancia, su puntaje de crédito debería mejorar con el tiempo a medida que realiza pagos puntuales en su tarjeta de crédito.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito aseguradas
Estas preguntas y respuestas sobre las tarjetas de crédito garantizadas pueden ayudarlo a encontrar la opción de tarjeta adecuada para sus necesidades. Siga leyendo para conocer las principales opciones de tarjetas de crédito aseguradas y cómo funcionan.
¿Chase tiene una tarjeta de crédito garantizada?
Chase no ofrece una tarjeta de crédito garantizada. Sin embargo, Chase ofrece una variedad de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, tarjetas de crédito para viajes y tarjetas de crédito diseñadas para personas que desean ahorrar dinero con 0% APR por tiempo limitado.
¿Las tarjetas de crédito garantizadas generan crédito?
Las tarjetas de crédito aseguradas lo ayudan a generar crédito , ya que informan sus movimientos de crédito y pagos mensuales a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Para generar crédito con una tarjeta de crédito garantizada, debe asegurarse de realizar todos sus pagos mensuales antes oa tiempo, y de mantener su saldo bastante bajo. La mayoría de los expertos sugieren mantener la utilización de su crédito en un 30 % o menos para obtener los mejores resultados de puntaje crediticio.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas?
Una variedad de bancos y cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito aseguradas. Los principales emisores de tarjetas de crédito que ofrecen tarjetas garantizadas incluyen Capital One, Discover, Citibank, Wells Fargo y US Bank.
¿Se puede alquilar un coche con una tarjeta de crédito garantizada?
Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan igual que las tarjetas de crédito tradicionales, lo que significa que puede usarlas para compras hasta su límite de crédito. Una tarjeta de crédito garantizada puede funcionar cuando alquila un automóvil, siempre que su límite de crédito sea lo suficientemente alto como para cubrir el costo más el monto que la agencia de alquiler pone en espera.
¿Qué es un depósito de seguridad para una tarjeta de crédito?
Un depósito de seguridad es una cantidad de dinero que deposita como garantía cuando obtiene una tarjeta de crédito garantizada. Esta cantidad de dinero asegura de manera efectiva la línea de crédito que obtiene con su tarjeta, y puede recibir su depósito de seguridad cuando cierre su tarjeta asegurada o actualice su cuenta al día.
¿Cuánto aumentará mi puntaje una tarjeta de crédito garantizada?
La medida en que una tarjeta de crédito garantizada puede aumentar su puntaje de crédito depende de una amplia gama de factores, incluida la responsabilidad con la que la usa. Su mejor apuesta es hacer sus pagos temprano o a tiempo y mantener su saldo lo más bajo posible. Con el tiempo, estas acciones producirán sus mejores resultados.
¿Son buenas las tarjetas de crédito aseguradas?
Las tarjetas de crédito aseguradas son una herramienta excelente para generar crédito cuando no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito o un préstamo sin garantía. Si bien depositar un depósito de seguridad no es lo ideal, las tarjetas de crédito aseguradas le brindan la oportunidad de acumular crédito cuando otras opciones de pago, como las tarjetas de débito, no lo hacen.
¿Se le puede negar una tarjeta de crédito asegurada?
Es posible que se le niegue una tarjeta de crédito asegurada en base a una amplia gama de circunstancias, aunque las denegaciones son raras. Si le preocupa que se la nieguen, considere una tarjeta de crédito asegurada que no requiera verificación de crédito.
¿Puedo cerrar una tarjeta de crédito garantizada?
Puede cerrar una tarjeta de crédito garantizada cuando lo desee. Siempre que su cuenta esté al día y el saldo de su tarjeta de crédito sea cero, recibirá su depósito de seguridad completo cuando lo haga.
¿Una tarjeta de crédito garantizada requiere una verificación de crédito?
Algunas tarjetas de crédito aseguradas requieren una verificación de crédito, pero un puñado de tarjetas de crédito aseguradas no. Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada que no verifique su crédito, considere la tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®.
¿Cuánto debo poner en una tarjeta de crédito garantizada?
Puede depositar tan solo $ 49 con algunas tarjetas de crédito aseguradas, mientras que otras requieren un depósito de seguridad mínimo de $ 200 o más. Tenga en cuenta que su depósito de seguridad suele ser igual a la línea de crédito para la que puede calificar.
¿Es una tarjeta de crédito garantizada un crédito rotativo?
Tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las no garantizadas se consideran créditos renovables, ya que ofrecen una línea de crédito contra la que puede pedir prestado y pagar una y otra vez. Un préstamo a plazos, por otro lado, le permite pedir prestada una cantidad fija de dinero y pagar un pago fijo durante un período de tiempo fijo.
Metodología
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, hemos analizado las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores para compilar una lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas disponibles en este momento. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
La información relacionada con OpenSky® Secured Visa® Credit Card, Discover it® Secured Credit Card, US Bank Secured Visa Card, Savings Secured Visa Platinum Card, Capital One Platinum Secured Credit Card, DCU Visa® Platinum Secured Credit Card y Navy Federal nRewards® La tarjeta de crédito garantizada ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por los emisores de estas tarjetas antes de la publicación.