Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR para 2022
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Tarjeta de crédito
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APR de compra introductoria
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APR introductorio de transferencia de saldo
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| Lo mejor para el período introductorio Tarjeta Citi Simplicity®  |
APR introductorio del 0% durante 12 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta (luego 14.99% – 24.99% APR (variable)) | 0 % durante 21 meses en transferencias de saldo (luego se aplica una APR de 14,99 % – 24,99 % (variable)). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo con esta oferta 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo. Las transferencias deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta. |
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En el sitio web seguro de Citibank
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| Lo mejor para los negocios Tarjeta American Express Blue Business Cash™ 
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APR introductorio del 0 % en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego 13,49 % – 21,49 % APR variable) | Ninguna | Leer reseña |
| Lo mejor para la tarjeta Chase Freedom Unlimited® con reembolso en efectivo  |
0% APR introductorio en compras durante 15 meses en compras (luego 14.99% – 23.74% APR variable) | APR introductorio del 0 % en transferencias de saldo durante 15 meses con un cargo por transferencia de saldo de $5 o el 3 % del monto de cada transferencia, lo que sea mayor en los primeros 60 días. Luego, $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. (luego se aplica una APR variable de 14.99% – 23.74%) |
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En el sitio web seguro de Chase
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| Lo mejor para cenar Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards  |
0% de introducción en compras durante 15 meses después de abrir la tarjeta (luego 15,24% – 25,24% (Variable) APR) | APR de introducción de 0% de introducción en transferencias de saldo durante 15 meses (luego 15.24% – 25.24% APR (variable)). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo con esta oferta 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo. |
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En el sitio web seguro de Capital One
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| Lo mejor para hacer compras Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express  |
APR introductorio del 0 % en compras durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego 14,24 %-24,24 % APR variable) | Ninguna |
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Consulte Tarifas y cargos. Se aplican términos. En el sitio web seguro de American Express
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Otras buenas tarjetas 0% APR | ¿Qué significa 0% TAE? | ¿Cuánto puede ahorrar con una oferta de 0% TAE? | Cómo elegir una tarjeta de crédito 0% TAE | Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito 0% TAE
La mejor tarjeta de crédito con APR introductorio del 0 %
Tarjeta Citi Simplicity®
$0
14,99% – 24,99% (variable)
660 – 850
- No Late Fees, No Penalty Rate, and No Annual Fee… Ever
- 0% Intro APR for 21 months on balance transfers from date of first transfer and 0% Intro APR for 12 months on purchases from date of account opening. After that the variable APR will be 14.99% – 24.99%, based on your creditworthiness. Balance transfers must be completed within 4 months of account opening.
- There is a balance transfer fee of either $5 or 5% of the amount of each transfer, whichever is greater.
- The standard variable APR for Citi Flex Plan is 14.99% – 24.99%, based on your creditworthiness. Citi Flex Plan offers are made available at Citi’s discretion.
- Stay protected with Citi® Quick Lock and $0 liability on unauthorized charges
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Citi Simplicity® es una excelente opción para un titular de tarjeta que desea una tarjeta simple y sin complicaciones con una oferta de 0% APR y un largo período introductorio. Esta tarjeta con cargo anual de $0 ofrece una APR introductoria larga tanto en transferencias de saldo como en compras, por lo que es ideal para alguien que quiere transferir un saldo y no tiene el efectivo disponible para hacer una compra grande (pero quiere o necesita una artículo costoso ahora). También tiene uno de los períodos introductorios más largos del mercado.
Sin embargo, hay algunas desventajas importantes. Primero, la tarjeta no ofrece un bono de registro; segundo, no gana ninguna recompensa por gastar en la tarjeta. Los fanáticos de los puntos y las millas deberán decidir si vale la pena solicitar una tarjeta solo para obtener la oferta de interés cero si luego la apartan o cierran la cuenta.
APR de compra introductoria: 0 % durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego se aplica una APR de 14,99 % – 24,99 % (variable))
APR introductorio de transferencia de saldo: 0 % durante 21 meses en transferencias de saldo (luego se aplica una APR de 14.99 % – 24.99 % (variable)). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo con esta oferta 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo. Las transferencias deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Bono de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Ninguna
La mejor tarjeta de crédito empresarial con APR introductorio del 0 %
Tarjeta American Express Blue Business Cash™
Crédito de estado de cuenta de $250 después de realizar $3,000 en compras con su Tarjeta en los primeros 3 meses
Sin cuota anual
13,49% – 21,49% Variable
660 – 850
- Earn a $250 statement credit after you make $3,000 in purchases on your Card in your first 3 months.
- Earn 2% cash back on all eligible purchases on up to $50,000 per calendar year, then 1% cash back earned is automatically credited to your statement.
- From workflow to inventory to floor plans, your business is constantly changing. That’s why you’ve got the power to spend beyond your credit limit with Expanded Buying Power.
- Just remember, the amount you can spend above your credit limit is not unlimited. It adjusts with your use of the Card, your payment history, credit record, financial resources known to American Express and other factors.
- 0.0% intro APR on purchases for 12 months from the date of account opening, then a variable rate, 13.49% – 21.49%, based on your creditworthiness and other factors as determined at the time of account opening.
- No Annual Fee
- Terms Apply
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta American Express Blue Business Cash™ es una de las mejores tarjetas de crédito con 0% APR disponibles para empresas. Ofrece una excelente opción para autónomos, empresarios y otros propietarios de pequeñas empresas que desean financiar la compra de una gran empresa sin un gran cargo por intereses. La tarjeta no tiene cuota anual y una APR introductoria de 0% en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego se aplica una APR variable de 13.49% – 21.49%). También ofrece una sólida estructura de recompensas de devolución de efectivo, por lo que terminará con dinero en su bolsillo de los artículos que financie.
Sin embargo, la tarjeta puede no ser adecuada para todos. No hay una oferta de transferencia de saldo de 0% APR, por lo que no será una buena opción para los dueños de negocios que necesitan salir de un saldo de interés alto en otra tarjeta.
APR de compra introductoria: 0% en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego se aplica una APR variable de 13.49% – 21.49%)
APR introductorio de transferencia de saldo: Ninguno
Bono de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Gane un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles hasta $50,000 por año calendario, luego 1% en todas las compras posteriores. Las recompensas se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para sus compras.
La mejor tarjeta de crédito de devolución de efectivo 0% APR introductoria
Chase Freedom Unlimited®
Gane un 1,5 % adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), con un valor de hasta $300 de reembolso en efectivo. Eso es 6.5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 4.5 % en restaurantes y farmacias, y 3 % en todas las demás compras.
$0
14,99% – 23,74% Variable
660 – 850
- INTRO OFFER: Earn an additional 1.5% cash back on everything you buy (on up to $20,000 spent in the first year) – worth up to $300 cash back!
- Enjoy 6.5% cash back on travel purchased through Chase Ultimate Rewards®, our premier rewards program that lets you redeem rewards for cash back, travel, gift cards and more; 4.5% cash back on drugstore purchases and dining at restaurants, including takeout and eligible delivery service, and 3% on all other purchases (on up to $20,000 spent in the first year).
- After your first year or $20,000 spent, enjoy 5% cash back on Chase travel purchased through Ultimate Rewards®, 3% cash back on drugstore purchases and dining at restaurants, including takeout and eligible delivery service, and unlimited 1.5% cash back on all other purchases.
- No minimum to redeem for cash back. You can choose to receive a statement credit or direct deposit into most U.S. checking and savings accounts. Cash Back rewards do not expire as long as your account is open!
- Enjoy 0% Intro APR for 15 months from account opening on purchases and balance transfers, then a variable APR of 14.99% – 23.74%.
- No annual fee – You won’t have to pay an annual fee for all the great features that come with your Freedom Unlimited® card
- Keep tabs on your credit health, Chase Credit Journey helps you monitor your credit with free access to your latest score, real-time alerts, and more.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Chase Freedom Unlimited® es una excelente tarjeta de devolución de efectivo que también tiene una APR introductoria atractiva del 0 % en compras durante 15 meses en compras (luego se aplica una APR variable de 14.99 % – 23.74 %). A diferencia de otras tarjetas, la oferta de 0% APR no es el atractivo principal: la tarjeta también ofrece un bono de bienvenida y generosas recompensas con una tarifa anual de $0. Es una tarjeta que podría servirle mucho después de que pague las compras que financió a través de la oferta.
Puede que no sea una gran opción para un titular de tarjeta que prefiere puntos o millas en lugar de devolución de efectivo.
APR de compra introductoria: 0% APR de introducción en compras durante 15 meses en compras después de la apertura de la cuenta (luego se aplica una APR variable de 14.99% – 23.74%)
APR introductorio de transferencia de saldo: 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 15 meses con un cargo por transferencia de saldo de $5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor en los primeros 60 días. Luego, $5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. (luego se aplica una APR variable de 14.99% – 23.74%)
Bonificación de bienvenida: Gane un 1,5 % adicional en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), por un valor de hasta $300 en efectivo. Eso es 6.5 % en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 4.5 % en restaurantes y farmacias, y 3 % en todas las demás compras.
Recompensas: disfrute de un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, nuestro principal programa de recompensas que le permite canjear recompensas por reembolsos en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más; 3 % de reembolso en efectivo en compras en farmacias y cenas en restaurantes, incluido el servicio de comida para llevar y de entrega elegible, y 1.5 % en todas las demás compras
La mejor tarjeta de crédito con APR introductorio del 0 % para cenar
Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Obtenga un bono en efectivo de $200 por única vez después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
$0
15,24% – 25,24% (Variable)
660 – 850
- Earn a one-time $200 cash bonus after you spend $500 on purchases within the first 3 months from account opening
- Earn unlimited 3% cash back on dining, entertainment, popular streaming services and at grocery stores (excluding superstores like Walmart® and Target®), plus 1% on all other purchases. Plus, earn 8% cash back on tickets at Vivid Seats through January 2023
- No rotating categories or sign-ups needed to earn cash rewards; plus cash back won’t expire for the life of the account and there’s no limit to how much you can earn
- 0% intro APR on purchases and balance transfers for 15 months; 15.24% – 25.24% variable APR after that
- No foreign transaction fee
- No annual fee
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards está diseñada para tentar a los amantes de la comida con mayores ganancias en restaurantes y tiendas de comestibles. Hay una tarifa anual de $ 0 y la tarjeta ofrece un buen bono de bienvenida en efectivo por un requisito de gasto mínimo bajo.
Aunque la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es una tarjeta de transferencia de saldo, tenga en cuenta que pagará una tarifa de transferencia de saldo sobre el monto que transfiera. Eso le quita un poco de atractivo a esta oferta, ya que es un costo adicional.
APR de compra introductoria: 0% de introducción en compras durante 15 meses después de abrir la tarjeta (luego 15.24% – 25.24% (Variable))
APR de transferencia de saldo introductorio: APR de introducción de 0% de introducción en transferencias de saldo durante 15 meses (luego 15.24% – 25.24% APR (variable)). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo con esta oferta 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo.
Bonificación de bienvenida: Gane una bonificación en efectivo única de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
Recompensas: Reembolso ilimitado del 3% en comidas y entretenimiento; 3% de reembolso en efectivo en servicios de transmisión populares; 3% de reembolso en efectivo en supermercados; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, obtenga un 8 % de reembolso en efectivo en boletos en Vivid Seats hasta enero de 2023
La mejor tarjeta de crédito APR introductoria del 0 % para comestibles
Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
Crédito de estado de cuenta de $200 después de gastar $2,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
$0
14,24%-24,24% Variable
660 – 850
- Earn a $200 statement credit after you spend $2,000 in purchases on your new Card within the first 6 months.
- Buy Now, Pay Later: Enjoy $0 intro plan fees when you use Plan It® to split up large purchases into monthly installments. Pay $0 plan fees on plans created during the first 15 months after account opening. Plans created after that will have a monthly plan fee up to 1.33% of each purchase amount moved into a plan based on the plan duration, the APR that would otherwise apply to the purchase, and other factors.
- Low intro APR: 0% for 15 months on purchases from the date of account opening, then a variable rate, 14.24% to 24.24%.
- 3% Cash Back at U.S. supermarkets (on up to $6,000 per year in purchases, then 1%).
- 2% Cash Back at U.S. gas stations.
- 1% Cash Back on other purchases.
- Cash back is received in the form of Reward Dollars that can be easily redeemed for statement credits.
- No annual fee.
- Terms Apply.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es una de las mejores tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 % para consumidores que no quieren pagar una tarifa anual y buscan una oferta competitiva con APR introductorio del 0 % solo en compras. La tarjeta también ofrece recompensas de reembolso y una oferta de bienvenida decente.
Las desventajas son que las recompensas no son estelares, ya que la categoría de bonificación con mayores ganancias (supermercados de EE. UU.) tiene un tope de solo $ 6,000 por año de gasto. Después de eso, gana solo el 1% del resto de sus compras de alimentos en el supermercado ese año. Además, solo tiene beneficios de viaje escasos: seguro de alquiler de automóvil y una línea directa de asistencia global las 24 horas, los 7 días de la semana.
APR de compra introductoria: 0% en compras durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego 14.24%-24.24% Variable)
APR introductorio de transferencia de saldo: Ninguno
Bono de bienvenida: Obtenga un crédito de estado de cuenta de $200 después de gastar $2,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Recompensas: Gane un 3% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 por año en compras, luego 1%). 2% de reembolso en efectivo en gasolineras de EE. UU. 1% de reembolso en efectivo en otras compras. Se aplican términos. Las recompensas se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para sus compras.
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, haga clic aquí .
Otras buenas tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 %
Tarjeta Reflect℠ de Wells Fargo
$0
13,24%-25,24% TAE variable
660 – 850
- 0% intro APR for 18 months from account opening on purchases and qualifying balance transfers. Intro APR extension of up to 3 months with on-time minimum payments during the intro and extension periods. 13.24% to 25.24% variable APR thereafter; balance transfers made within 120 days qualify for the intro rate and fee of 3% then a BT fee of up to 5%, min $5
- $0 Annual Fee
- Get up to $600 of cell phone protection when you pay your monthly cell phone bill with your eligible Wells Fargo card (subject to a $25 deductible).
- Through My Wells Fargo Deals, you can earn cash back in the form of a statement credit while you shop, dine, or enjoy an experience simply by using your eligible Wells Fargo Credit Card
- Select “Apply Now” to learn more about the product features, terms and conditions
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Wells Fargo Reflect℠ es excelente para los titulares de tarjetas que buscan simplicidad y una gran oferta sin APR. No tiene recompensas ni bonos de bienvenida, pero ofrece uno de los períodos introductorios más largos de cualquier tarjeta tanto en transferencias de saldo como en compras.
APR de compra introductoria: 0% APR de introducción hasta 21 meses desde la apertura de la cuenta en compras (luego 13.24%-25.24% APR variable)
APR introductorio de transferencia de saldo: APR introductorio del 0 % hasta 21 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen con un cargo por transferencia de saldo del 3 % durante 120 días desde la apertura de la cuenta, luego hasta el 5 %; min: $5 (luego se aplica una APR variable de 13.24%-25.24%)
Bono de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Ninguna
Tarjeta Citi® Diamond Preferred®
Obtenga un crédito de estado de cuenta de $ 150 después de gastar $ 500 en compras en los primeros 3 meses de la apertura de la cuenta.
$0
13,99% – 23,99% (variable)
660 – 850
- Earn a $150 Statement Credit after you spend $500 on purchases in the first 3 months of account opening.
- 0% Intro APR for 21 months on balance transfers from date of first transfer and 0% Intro APR for 12 months on purchases from date of account opening. After that the variable APR will be 13.99% – 23.99%, based on your creditworthiness. Balance transfers must be completed within 4 months of account opening.
- There is a balance transfer fee of either $5 or 5% of the amount of each transfer, whichever is greater
- Get free access to your FICO® Score online.
- With Citi Entertainment®, get special access to purchase tickets to thousands of events, including concerts, sporting events, dining experiences and more.
- The standard variable APR for Citi Flex Plan is 13.99% – 23.99%, based on your creditworthiness. Citi Flex Plan offers are made available at Citi’s discretion.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Citi® Diamond Preferred® es otra excelente opción para los consumidores que buscan una oferta de APR de cero por ciento con un largo período introductorio tanto para transferencias de saldo como para compras con una tarifa anual de $0. La tarjeta carece de beneficios sofisticados y recompensas continuas, pero podría funcionar bien para aquellos que se enfocan principalmente en la oferta de tasas de interés.
APR de compra introductoria: 0 % durante 12 meses en compras después de abrir la cuenta (luego se aplica una APR de 13,99 % – 23,99 % (variable))
APR de transferencia de saldo inicial: 0 % durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de la primera transferencia (luego se aplica una APR de 13,99 % – 23,99 % (variable)). Se aplica un cargo por transferencia de saldo con esta oferta del 5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo. Las transferencias deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta para calificar.
Bono de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Ninguna
Chase Libertad Flex℠
¡Obtenga un bono de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta!
$0
14,99% – 23,74% Variable
660 – 850
- Earn a $200 Bonus after you spend $500 on purchases in your first 3 months from account opening.
- 5% cash back on up to $1,500 in combined purchases in bonus categories each quarter you activate. Enjoy new 5% categories each quarter!
- 5% cash back on travel purchased through Chase Ultimate Rewards®, our premier rewards program that lets you redeem rewards for cash back, travel, gift cards and more
- 3% cash back on drugstore purchases and dining at restaurants, including takeout and eligible delivery service, and unlimited 1% cash back on all other purchases.
- No minimum to redeem for cash back. You can choose to receive a statement credit or direct deposit into most U.S. checking and savings accounts. Cash Back rewards do not expire as long as your account is open!
- 0% Intro APR for 15 months from account opening on purchases and balance transfers, then a variable APR of 14.99% – 23.74%.
- No annual fee – You won’t have to pay an annual fee for all the great features that come with your Freedom FlexSM card
- Keep tabs on your credit health – Chase Credit Journey helps you monitor your credit with free access to your latest score, real-time alerts, and more.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Chase Freedom Flex℠ tiene una buena APR introductoria del 0% en compras, combinada con un bono de bienvenida y generosas recompensas en categorías fijas y rotativas. Esto lo convierte en una buena opción para los consumidores que buscan flexibilidad, junto con beneficios y características más allá de una simple oferta de tarjeta APR introductoria del 0%.
APR de compra introductoria: 0% APR de introducción en compras durante 15 meses (luego se aplica una APR variable de 14.99% – 23.74%)
APR introductorio de transferencia de saldo: Ninguno
Bonificación de bienvenida: ¡ Obtenga una bonificación de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta!
Recompensas: 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. ¡Disfruta de nuevas categorías del 5 % cada trimestre! Además, obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás compras.
Tarjeta Citi Rewards+®
Gane 20,000 puntos de bonificación después de gastar $1,500 en compras con su tarjeta dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta; canjeable por $200 en tarjetas de regalo en thanksyou.com
$0
13,74% – 23,74% (Variable)
660 – 850
- Earn 20,000 bonus points after you spend $1,500 in purchases with your card within 3 months of account opening; redeemable for $200 in gift cards at thankyou.com
- For a limited time, earn 5 ThankYou® Points per $1 spent on air travel and hotels up to $6,000 in the first 12 months and then 1 ThankYou® Points per $1 spent thereafter.
- 0% Intro APR on balance transfers for 15 months from date of first transfer and on purchases from date of account opening. After that, the variable APR will be 13.74% – 23.74%, based on your creditworthiness. There is an intro balance transfer fee of 3% of each transfer (minimum $5) completed within the first 4 months of account opening. After that, your fee will be 5% of each transfer (minimum $5).
- The Citi Rewards+® Card – the only credit card that automatically rounds up to the nearest 10 points on every purchase – with no cap.
- Earn 2X ThankYou® Points at Supermarkets and Gas Stations for the first $6,000 per year and then 1X Points thereafter. Plus, earn 1X ThankYou® Points on All Other Purchases.
- The standard variable APR for Citi Flex Plan is 13.74% – 23.74%, based on your creditworthiness. Citi Flex Plan offers are made available at Citi’s discretion.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Citi Rewards+® ofrece una sólida oferta de APR inicial del 0 % tanto en transferencias de saldo como en compras con un período inicial promedio. Sin embargo, solo tiene un bono de bienvenida modesto y una estructura de recompensas regular, con un gasto de puntos de bonificación limitado a $ 6,000 al año antes de que te devuelvan a 1 punto por dólar gastado. Aún así, su característica única de redondeo de puntos puede ser un atractivo para algunos titulares de tarjetas.
APR de compra introductoria: 0% durante 15 meses en compras (13.74% – 23.74% (Variable) APR a partir de entonces)
APR introductorio de transferencia de saldo: 0 % durante 15 meses en compras a partir de la fecha de la primera transferencia; las transferencias deben realizarse en los primeros cuatro meses después de la apertura de la cuenta para calificar (13.74% – 23.74% (Variable) APR a partir de entonces)
Bonificación de bienvenida: Gane 20,000 puntos de bonificación después de gastar $1,500 en compras con su tarjeta dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta; canjeable por $200 en tarjetas de regalo en thanksyou.com
Recompensas: por tiempo limitado, gane 5 ThankYou® Points por cada $1 gastado en viajes aéreos y hoteles hasta $6,000 en los primeros 12 meses y luego 1X Points por cada $1 gastado. Gane 2X Puntos ThankYou® en Supermercados y Estaciones de Servicio por los primeros $6,000 por año y luego 1X Puntos a partir de entonces. Además, gane 1 X puntos ThankYou® en todas las demás compras.
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
Reembolso de $300 después de gastar $3,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Cuota anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $95
14,24%-24,24% Variable
660 – 850
- Earn a $300 statement credit after you spend $3,000 in purchases on your new Card within the first 6 months.
- $0 intro annual fee for the first year, then $95.
- Buy Now, Pay Later: Enjoy $0 intro plan fees when you use Plan It® to split up large purchases into monthly installments. Pay $0 plan fees on plans created during the first 12 months after account opening. Plans created after that will have a monthly plan fee up to 1.33% of each purchase amount moved into a plan based on the plan duration, the APR that would otherwise apply to the purchase, and other factors.
- Low intro APR: 0% for 12 months on purchases from the date of account opening, then a variable rate, 14.24% to 24.24%
- 6% Cash Back at U.S. supermarkets on up to $6,000 per year in purchases (then 1%).
- 6% Cash Back on select U.S. streaming subscriptions.
- 3% Cash Back at U.S. gas stations and on transit (including taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses and more).
- 1% Cash Back on other purchases.
- Cash Back is received in the form of Reward Dollars that can be redeemed as a statement credit.
- Terms Apply.
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece una APR introductoria del 0 % en compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (luego 14,24 %-24,24 % variable) y ofrece una oferta de bienvenida decente con un requisito de gasto razonable. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las tarjetas que hemos presentado, esta cobra una tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año, luego una tarifa anual de $95.
APR de compra introductoria: 0% en compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta (luego 14.24%-24.24% APR variable)
APR introductorio de transferencia de saldo: Ninguno
Bono de bienvenida: Gane un reembolso de $300 después de gastar $3,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
Recompensas: 6 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. en hasta $6,000 por año en compras (luego 1 %), 6 % de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión en EE. parking, peajes, trenes, autobuses y más), 1% Cash Back en otras compras. Se aplican términos. Las recompensas se pueden canjear por créditos de estado de cuenta para sus compras.
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí .
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
Bonificación única en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
$0
15,24% – 25,24% (Variable)
660 – 850
- One-time $200 cash bonus after you spend $500 on purchases within 3 months from account opening
- Earn unlimited 1.5% cash back on every purchase, every day
- No rotating categories or sign-ups needed to earn cash rewards; plus, cash back won’t expire for the life of the account and there’s no limit to how much you can earn
- 0% intro APR on purchases and balance transfers for 15 months; 15.24%-25.24% variable APR after that
- $0 annual fee and no foreign transaction fees
Veredicto de ValuePenguin
La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards tiene uno de los períodos introductorios más largos disponibles en el mercado para su oferta de 0% APR. No cobra una tarifa de transferencia de saldo, pero su APR alto puede frustrar el propósito de hacer una transferencia para la mayoría de los titulares de tarjetas.
APR de compra introductoria: 0% de introducción en compras durante 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego se aplica una APR de 15.24% – 25.24% (variable))
APR introductorio de transferencia de saldo: ninguno (aunque puede transferir saldos por una tarifa del 3%)
Bonificación de bienvenida: bonificación única en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta
Recompensas: obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra, todos los días
Cómo elegir una tarjeta de crédito 0% APR introductorio
Estos son nuestros criterios para elegir la mejor oferta de APR introductorio del 0 %. En cada tarjeta que esté considerando, observe estos detalles antes de presentar la solicitud:
Duración del período introductorio
Por lo general, es mejor elegir la tarjeta con el período introductorio más largo. Esto le permite alargar sus pagos durante más tiempo y reduce la cantidad que tendría que pagar cada mes para liquidar su saldo antes de que se apliquen los intereses.
Oferta de transferencia de saldo
Si está pagando intereses altos sobre un saldo en una tarjeta existente, querrá buscar una tarjeta que tenga una oferta de transferencia de saldo de 0% APR, para que pueda pagar su deuda sin cargos por intereses. Mire la tarifa de transferencia de saldo (el 3% es lo típico) y analice los números para encontrar el monto en dólares que pagará. Por ejemplo, si tiene un saldo de $2,000 y la tarifa es del 3%, pagará $60.
TAE ordinaria
Verifique cuánto pagará en intereses después de que finalice la oferta de APR introductorio del 0%. Busque la APR de compra normal y la APR de transferencia de saldo: estas son las tasas de interés que pagará después del período promocional.
Recompensas
Mire la estructura de recompensas en la tarjeta para asegurarse de que se ajuste a sus objetivos financieros y hábitos de gasto. Si bien generalmente es una buena idea abstenerse de gastar en una tarjeta mientras paga un saldo con una oferta de APR del 0%, querrá una tarjeta que sea adecuada para usted después de haber borrado su deuda. Vea si la tarjeta gana millas, puntos o devolución de efectivo, y cuánto obtiene por cada dólar que gasta en diferentes categorías.
Cuota anual
Busque una tarjeta sin cargo anual. Mientras intenta pagar una deuda o financiar una compra, querrá minimizar las tarifas anuales que paga.
Otras características de la tarjeta
Consulte otras características que ofrece la tarjeta. Si hay una ventaja que es importante para usted, como la protección de compras o el seguro de viaje , ese podría ser el factor decisivo entre dos tarjetas que son buenas para usted.
Consejo: Siempre lea atentamente la letra pequeña de una APR introductoria del 0% antes de solicitar y hacer una compra grande o transferir un saldo. Tenga cuidado con frases como «no hay interés si se paga en su totalidad dentro de los 12 meses»: se usan comúnmente para describir acuerdos de interés diferido, en los que el interés se cobra retroactivamente sobre el saldo total si no paga su deuda en el tiempo especificado. .
¿Qué significa 0% TAE?
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito generalmente se expresan como APR . Una APR es la tasa de interés porcentual anual que paga en una tarjeta de crédito o préstamo. Una sola tarjeta de crédito generalmente tiene diferentes tipos de APR , que incluyen una APR promocional, una APR de compra, una APR de transferencia de saldo, una APR de anticipo de efectivo y una APR de penalización.
Una APR introductoria del 0% es una APR promocional que los principales emisores de tarjetas de crédito pueden ofrecer en transferencias de saldo, compras o ambas. Esta APR promocional se ofrece por un período introductorio, generalmente entre 12 y 18 meses. Después de eso, la APR vuelve a subir a una APR de transferencia de saldo estándar o APR de compra, que puede ser bastante alta.
¿Está considerando solicitar una nueva tarjeta para obtener una oferta de cero por ciento APR? Comience con nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 %. O bien, puede ver si una tarjeta específica tiene una oferta del 0 % consultando la información de la tarjeta en el sitio web del emisor.
¿Quiere ver si una tarjeta que ya posee tiene una oferta de transferencia de saldo? Comuníquese con el emisor de su tarjeta para preguntar o inicie sesión en su cuenta en línea para verificar las ofertas actuales disponibles para usted.
Es importante comprender los detalles de cómo funcionan las ofertas de APR introductorio de cero por ciento antes de presentar la solicitud. Aquí hay una breve descripción de los dos tipos de ofertas:
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Ofertas de compra de APR introductorio del 0 % : abre una nueva tarjeta que ofrece una oferta de APR del 0 % en compras y luego la usa para comprar uno o más artículos. El emisor de la tarjeta no le cobra ningún interés por esas compras durante el período introductorio. Siempre que cumpla con los términos, como hacer el pago mínimo cada mes, puede pagar la compra durante el período de tiempo establecido y no pagar un centavo de interés.
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Ofertas de transferencia de saldo con APR introductorio del 0 % : una vez que tenga una tarjeta con una oferta de transferencia de saldo con APR del 0 %, completará una solicitud de transferencia de saldo en línea. Usted acepta una tarifa de transferencia de saldo: esta tarifa suele ser del 3%, pero a veces puede llegar al 5%. Su solicitud puede tardar una semana o dos en procesarse. Luego, el emisor de la tarjeta paga a su otro emisor de tarjeta, transfiere el monto a la tarjeta de 0% APR y agrega la tarifa de transferencia de saldo. No le cobran intereses sobre el monto transferido durante el período introductorio. Si cumple con los términos y paga antes de que entre en vigor la APR regular de transferencia de saldo, pagará cero intereses.
Puede calificar para una de las mejores tarjetas de crédito con APR introductorio del 0% si tiene un puntaje de crédito que cumpla con los requisitos del prestamista y se asegura de que sus cuentas actuales estén al día.
Términos comunes alrededor del 0% APR de introducción
Aquí hay una jerga común de tarjetas de crédito que puede ayudarlo a comprender la redacción de las ofertas del 0%:
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APR introductorio : la tasa de interés que paga durante el período promocional, generalmente de 12 a 18 meses. Esto suele ser un 0% APR.
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APR para compras : el APR que la tarjeta normalmente carga en las compras que realiza cuando no paga su saldo en su totalidad cada mes.
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APR de transferencia de saldo : la tasa de interés que le cobra la tarjeta por los saldos que transfiere de otra tarjeta de crédito. Esto puede ser un APR del 0% para comenzar y cambiar a un número mucho más alto después de que finalicen los períodos introductorios.
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APR de penalización : la tasa de interés que paga cuando no cumple con ciertos términos en el acuerdo del titular de la tarjeta. Por ejemplo, una APR de penalización puede ser una de las consecuencias de un pago atrasado en una tarjeta de crédito.
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APR variable : una APR que cambia con el tiempo según los cambios en la tasa de interés preferencial federal (expresada como la tasa base del emisor basada en su solvencia más la tasa preferencial federal).
Financiamiento diferido frente a una verdadera oferta APR introductoria del 0 %
Es importante leer atentamente la letra pequeña antes de solicitar una oferta de APR introductorio del 0 %. Hay dos tipos principales de ofertas: financiamiento diferido y una oferta introductoria de APR real del 0%, y querrá saber cuál está recibiendo, así como los términos específicos.
Estas son las diferencias en el funcionamiento general de estos dos tipos de ofertas:
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Oferta de APR introductorio real del 0 % : por lo general, las principales compañías de tarjetas de crédito las ofrecen y se consideran más amigables para el consumidor. Si paga el monto total durante el período introductorio, no pagará intereses. De lo contrario, la APR de transferencia de saldo o compra estándar comenzará a cobrarse solo sobre el saldo restante.
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Oferta de financiamiento diferido : si no paga el saldo completo durante el período introductorio, se le cobrará una tasa de interés estándar alta retroactivamente sobre el monto total que financió, incluida la parte que ya pagó. Esto a menudo significa que se agrega una gran cantidad a su factura, lo que lo endeuda aún más.
Como puede ver, es muy importante leer la letra pequeña para no recibir una sorpresa desagradable después de cerrar el trato.
¿Cuánto puede ahorrar con una oferta de APR inicial del 0 %?
Una oferta de APR inicial del 0 % puede sumar ahorros significativos. La APR promedio de la tarjeta de crédito en una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es del 20.90%. Usando esta APR y la calculadora de pago de la tarjeta de crédito ValuePenguin, estimamos que una oferta de APR introductoria del 0% de 18 meses puede ahorrarle:
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Compra de $ 2,500 : puede ahorrar $ 433
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Compra de $ 5,000 : puede ahorrar $ 867
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Compra de $ 10,000 : puede ahorrar $ 1,735
Por supuesto, sus ahorros pueden ser mayores o menores dependiendo de la APR de la tarjeta con la que habría financiado su compra si no tuviera una oferta del 0%.
equilibrio
pago
interés (TAE)
tiempo de pago
tarjeta 1
Ingrese los detalles de la tarjeta a la que está transfiriendo saldos:
duración de la promoción (meses)
tarifa de transferencia
APR después de la promoción
Visualización de sus ahorros
Otro beneficio adicional de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es el hecho de que acelera la rapidez con la que paga su deuda. El siguiente gráfico puede ayudarte a visualizar esto. Use el menú desplegable para elegir entre graficar su saldo restante, ahorros o intereses pagados.
202220232024202520262027$0$500$1000$1500$2000$2500$3000$3500$4000$4500$5000
Cómo se calcula el interés de la tarjeta de crédito
Saber cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito puede ayudarlo a comprender mejor las ofertas de tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito suelen utilizar una «tasa periódica diaria» para calcular su interés. Una tasa periódica diaria es su APR dividida por 365 (la cantidad de días en un año). La cantidad de interés que paga en un mes es igual a su saldo multiplicado por la tasa periódica diaria multiplicada por la cantidad de días en el ciclo de facturación.
Tenga en cuenta que los diferentes bancos tienen diferentes formas de determinar su saldo. Una forma común es el «saldo diario promedio», lo que significa que suman su saldo al final de cada día, agregan ese número a una cuenta corriente durante un ciclo de facturación y finalmente dividen ese total por la cantidad de días en ese ciclo de facturación. .
Interés total de la tarjeta de crédito por mes = Saldo x Tasa periódica diaria x Número de días en el ciclo de facturación
Interés total = Saldo x (APR / 365) x Número de días en el ciclo de facturación
Interés total = Suma de saldos diarios X (TAE / 365)
Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito con APR introductorio del 0%
Es importante planificar con anticipación y tomar las medidas adecuadas para que una oferta de APR inicial del 0 % funcione a su favor. Estos son nuestros consejos sobre cómo aprovechar al máximo una tarjeta APR introductoria del 0%:
- Tenga un plan en mente . Vale la pena tener un propósito claro en mente antes de comprar una oferta de APR introductorio del 0%. Hay dos buenas razones para obtener una tarjeta APR introductoria del 0%: desea transferir un saldo para salir de la deuda o desea financiar una compra importante sin tener que pagar intereses. Algunas tarjetas ofrecen una APR inicial del 0% solo para transferencias de saldo o solo para compras, aunque algunas incluyen ambas.
- Encuentre la mejor oferta para su situación . No acepte la primera oferta que le ofrezcan, especialmente si se trata de una oferta arriesgada de interés diferido de un minorista. Con las ofertas de interés diferido, un paso en falso (como un pago atrasado o la falta de pago del saldo completo a tiempo) puede costarle mucho dinero y estrés. Consulte con los principales emisores de tarjetas para encontrar una verdadera oferta APR introductoria del 0 % con el período introductorio más largo y las mejores condiciones para usted.
- Cruje los números . Verifique cuánto tendrá que pagar mensualmente para pagar su saldo sin intereses. Es inteligente tener un colchón al planear que su saldo se pague unos meses antes del final del período introductorio.
- Evaluar los honorarios . Si planea hacer una transferencia de saldo, probablemente tendrá que pagar una tarifa de transferencia de saldo. Haga los cálculos para encontrar el monto en dólares que pagará y compárelo con el interés que pagará con su compañía de tarjeta actual. Al saber exactamente cuánto ahorrará, puede decidir si una oferta APR introductoria del 0 % vale la pena para usted.
- Evite los saltos de trato . No pague el mínimo cada mes y luego busque una nueva oferta cuando finalice el período introductorio. Este tipo de «ruleta de transferencia de saldo» puede costarle dinero con tarifas repetidas de transferencia de saldo. También puede ser angustioso cuando te das cuenta de que de repente necesitas encontrar un nuevo trato.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito APR introductoria del 0 %
¿Qué es 0% APR de compra?
Cuando una tarjeta de crédito ofrece una APR del 0 %, significa que no tiene que pagar intereses sobre las compras cargadas durante un período de tiempo específico, generalmente entre 12 y 21 meses. Una vez que se agote el período de APR del 0%, la APR continua regular de la tarjeta se hará cargo. A menos que se indique lo contrario en los términos y condiciones, aún se le cobrarán intereses sobre otros tipos de transacciones, como transferencias de saldo y adelantos de efectivo . También es posible obtener un 0% de interés en las transferencias de saldo, aunque esto requiere un tipo especial de tarjeta de crédito.
¿Qué es una APR de compra regular?
Una APR de compra regular es la tasa de interés que una tarjeta de crédito normalmente le cobra sobre las compras cuando no paga su factura en su totalidad cada mes. Esta es la TAE que se aplica a las compras cuando finaliza un período de TAE promocional del 0%.
¿Cómo puede ser útil una tarjeta de crédito 0% TAE?
Una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 0% puede ayudarlo a ahorrar dinero al permitirle omitir los cargos por intereses durante un período de tiempo promocional.
¿Cuánto tiempo durará una oferta de 0% APR?
La oferta del 0% solo durará mientras cumpla con todos los términos y condiciones establecidos en su acuerdo de tarjetahabiente. Retrasarse en un pago puede hacer que finalice la promoción y se active su APR regular. Las tarjetas de crédito con APR del 0% no le cobrarán intereses retroactivos en las compras que no haya pagado, solo en cualquier saldo que quede después de que termine el período de la promoción. .
¿Puedes obtener una APR del 0% en una tarjeta existente?
Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con APR introductorio del 0 % a los titulares de tarjetas de crédito existentes. Estas son ofertas especiales que pueden estar dirigidas a ciertas personas y no siempre están disponibles. Aún así, vale la pena ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta o consultar la sección «ofertas actuales» cuando inicie sesión en su cuenta.
¿Por qué las tarjetas de crédito ofrecen 0% APR?
Los emisores de tarjetas de crédito hacen ofertas introductorias de APR del 0% para tratar de atraer nuevos titulares de tarjetas incitándolos a transferir un saldo de una tarjeta existente o para financiar una nueva compra. Los emisores de tarjetas esperan que, una vez que se convierta en cliente, siga usando la tarjeta durante años. Los emisores de tarjetas también ganan dinero con APR introductorio del 0 % cobrando intereses si no paga el saldo en su totalidad durante el período introductorio. También pueden beneficiarse de los cargos por pagos atrasados y otros cargos, y pueden cancelar la APR introductoria del 0% y comenzar a cobrar intereses, si realiza un pago atrasado.
¿Se puede extender el período introductorio del 0% en una tarjeta de crédito?
Los emisores de tarjetas de crédito ponen un límite de tiempo al 0% APR introductorio. Después de ese tiempo, se activa una tasa de interés más alta. La mejor manera de tener más tiempo para pagar su saldo es encontrar otra oferta y hacer otra transferencia de saldo, aunque debe tener en cuenta que probablemente tendrá que pagar otro cargo por transferencia de saldo. Otra opción sería buscar un préstamo de consolidación de bajo interés.
¿Debo liquidar una tarjeta de crédito 0% TAE?
Para aprovechar al máximo una APR introductoria del 0 %, debe calcular el monto que necesitaría pagar cada mes para liquidar todo su saldo antes de que finalice el período promocional de APR del 0 %. Para estar seguro, trate de pagarlo unos meses antes. De lo contrario, terminará pagando intereses sobre el saldo restante o, en el caso de un acuerdo de interés diferido, sobre el monto total que financió.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito 0% APR introductoria?
La mejor tarjeta APR introductoria del 0% es aquella que se adapta a sus objetivos financieros y le ofrece tiempo suficiente para que pague el saldo total antes de que finalice el período introductorio. Hemos enumerado nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito APR introductorias del 0% arriba, pero la que elija dependerá de su propia situación y objetivos.
¿Cómo evito pagar intereses en una tarjeta de crédito?
Nunca tendrá que pagar intereses en una tarjeta de crédito siempre que pague su saldo al final de su período de gracia. Por ley, tiene derecho a por lo menos 21 días desde el momento en que recibe su factura para pagar el saldo, antes de incurrir en cargos financieros. Este plazo sin intereses se denomina «período de gracia». Algunas tarjetas de crédito extenderán el período de gracia a 25 días, como se ve en el cuadro de Schumer arriba .
Metodología
Para facilitar la elección de la tarjeta correcta, analizamos las tarjetas de crédito revisadas en ValuePenguin, así como las tarjetas en los sitios de los principales emisores (incluida la duración de los períodos introductorios de las tarjetas, las ofertas de transferencia de saldo, las recompensas y otros beneficios de la tarjeta) para seleccionar el las ofertas de 0% APR más valiosas para diferentes tipos de usuarios. Nuestras recomendaciones se basan en el valor adicional que puede ganar con las tarjetas, incluido el valor de las recompensas, el costo de propiedad y el valor de los beneficios, como protecciones de viajes y compras, membresía de salas VIP y pases de acompañantes de aerolíneas. Nuestras elecciones no están influenciadas por nuestros anunciantes. Obtenga más información sobre cómo calculamos las recompensas .
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, haga clic aquí .
Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí .
La información relacionada con la tarjeta Wells Fargo Platinum, la tarjeta American Express Blue Business Cash™ ha sido recopilada de forma independiente por ValuePenguin y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta antes de su publicación.