¿Quién tiene el seguro de inquilinos más barato en Wisconsin?

El seguro para inquilinos no cuesta mucho, pero puede ahorrarle miles de dólares si sus pertenencias sufren daños accidentales en el hogar. Recopilamos docenas de cotizaciones y evaluamos a cinco de las principales aseguradoras de Wisconsin para encontrar la mejor opción y la más económica del estado.

Comparar seguros de inquilinos baratos en Wisconsin

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Wisconsin es de $15 por mes o $180 por año.

El mejor precio para el seguro de inquilinos en Wisconsin es de $11 por mes, pero no recomendamos comprar una cobertura basándose únicamente en el precio. Las opciones de cobertura y el servicio al cliente son igualmente importantes.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para la mayoría de las personas

Las mejores opciones de cobertura

Las mejores opciones de cobertura

Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Wisconsin

El precio promedio que encontramos para el seguro de inquilinos en Wisconsin fue de $15 por mes, aunque algunas aseguradoras eran más baratas que otras. State Farm ofreció un precio de solo $11, una tarifa 44 % más barata que la opción más cara que encontramos. En el transcurso de un año, eso suma un ahorro de $98.

Aquí está nuestro desglose completo de las compañías de seguros de inquilinos más baratas en Wisconsin:

Gráfico de barras que compara las opciones más asequibles para el seguro de inquilinos en Wisconsin

Comparar seguros de inquilinos baratos en Wisconsin

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.
Asegurador
Costo mensual
% de diferencia del promedio
Promedio $15
Granja estatal $11 -30%
Allstate $13 -14%
Viajeros $16 2%
libertad mutua $18 19%
Agricultores $19 23%

Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:

  • Cobertura de propiedad personal : $30,000
  • Cobertura de responsabilidad : $100,000
  • Cobertura de pagos médicos : $1,000
  • Deducible : $500
  • Pérdida de uso : $0

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Wisconsin

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
Consigue una cotización
State Farm tiene la mejor combinación general de precios asequibles, servicio al cliente confiable y coberturas opcionales útiles.

Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm

El bueno:


  • Los precios más bajos del estado.

  • Servicio al cliente bien calificado

El malo:


  • No hay tantas opciones útiles de cobertura adicional

State Farm es nuestra recomendación para la mayoría de los compradores de seguros para inquilinos en Wisconsin. Tenía los precios más bajos de todas las compañías que analizamos, además de sólidas calificaciones de servicio al cliente y buenas opciones de cobertura.

El precio promedio que encontramos de State Farm fue de $11 por mes. Eso es un 30 % más bajo que el promedio entre todas las aseguradoras que consideramos y un 44 % más bajo que la tarifa más cara que encontramos.

El servicio de atención al cliente de State Farm también es excelente. State Farm tiene un índice de quejas de 0.38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Esto significa que recibió solo el 38% de las quejas que una aseguradora típica y sugiere que los clientes generalmente estaban satisfechos con su servicio. JD Power también le otorgó una calificación de 850/1,000 en su encuesta de satisfacción del seguro para inquilinos, que estuvo entre las mejores calificaciones de cualquier aseguradora a nivel nacional.

La única desventaja relativa de State Farm es que sus opciones de cobertura son buenas, pero no excelentes. Tiene algunas coberturas opcionales útiles, como cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida; sin embargo, faltan otros que creemos que pueden ser beneficiosos para algunos arrendatarios, como la cobertura del costo de reemplazo y la avería del equipo.

Mejores opciones de cobertura: Viajeros

Viajeros
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Travelers tiene la mejor selección de opciones de cobertura para los inquilinos de Wisconsin.

Lea nuestra reseña completa de Travelers .

El bueno:


  • Muchas coberturas opcionales útiles

El malo:


  • Tasas superiores a la media

  • Debe comprar la póliza en cuotas anuales

Para los inquilinos que tienen necesidades de cobertura muy particulares que nuestra selección principal no puede satisfacer, recomendamos el seguro para viajeros. Esa compañía tenía la mejor selección general de coberturas opcionales que encontramos en Wisconsin.

Hay muchas opciones para elegir en Travelers. Puede agregar la cobertura de averías de equipos, que paga el costo de reparar un electrodoméstico que deja de funcionar, así como la cobertura de artículos valiosos y la cobertura de costos de reemplazo.

Sin embargo, las tarifas de los viajeros están por encima del promedio, incluso sin las coberturas adicionales añadidas. Encontramos un precio típico de alrededor de $ 16 por mes, que está ligeramente por encima del promedio entre las aseguradoras que consideramos. Y cualquier cobertura opcional que incluya aumentará aún más su tarifa.

De manera frustrante, Travelers también requiere que pague su factura en cuotas anuales, en lugar de mensualmente. Eso significa que en lugar de pagar alrededor de $16 una vez al mes, debe pagar $186 una vez al año. Si bien el costo neto resulta ser solo un poco más alto que el de otras compañías que analizamos, el pago único más grande puede hacer que sea una carga más difícil para algunos inquilinos.

El servicio al cliente de Travelers también es mediocre. Tiene un Índice de Quejas de la NAIC de 0.50. Si bien eso significa que recibió solo la mitad de quejas que una aseguradora típica en todo el país, es significativamente peor que el puntaje de State Farm. Y JD Power le otorgó una calificación de 796 sobre 1000, que tampoco está a la altura de State Farm.

Subcampeón en precios bajos: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Los precios de Allstate eran casi tan asequibles como los que encontramos en nuestra primera selección.

Lea nuestra revisión completa de Allstate .

El bueno:


  • Las tarifas son casi tan asequibles como las de nuestra mejor selección.

El malo:


  • Cobertura y servicio mediocre

Para los inquilinos enfocados en la asequibilidad que no pueden obtener una buena tarifa de State Farm, recomendamos Allstate. Sus precios eran casi tan competitivos como los de nuestra selección principal, aunque sus opciones de servicio y cobertura no son tan sólidas.

La tarifa promedio que encontramos en Allstate fue de alrededor de $13 por mes. Eso es un 14% más bajo que la tarifa típica en todo el estado, aunque $2 por mes más que nuestra selección principal.

Desafortunadamente, el precio es el principal beneficio de ir con Allstate. Tiene un servicio de atención al cliente intermedio, con un índice de quejas de 0,51 de la NAIC. Eso es peor que cualquiera de nuestras dos mejores opciones.

Las opciones de cobertura de Allstate son igualmente mediocres. Solo ofrece dos opciones opcionales más allá de las básicas, ninguna de las cuales es particularmente rara o útil: cobertura de robo de identidad y cobertura de responsabilidad extendida. Ambos están fácilmente disponibles en otras aseguradoras, aunque State Farm carece de robo de identidad.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Wisconsin

Al evaluar las mejores compañías de seguros para inquilinos de Wisconsin, consideramos tres factores clave: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.

  • Asequibilidad: ¿Son las tarifas que cobra la aseguradora competitivas con otras aseguradoras locales?
  • Opciones de cobertura: ¿La aseguradora tiene una buena combinación de opciones de cobertura?
  • Atención al cliente: ¿Los clientes suelen estar satisfechos con el servicio que reciben?

Seguro de inquilinos de Wisconsin: costos por ciudad

Lo que pagará por el seguro de inquilinos puede cambiar según el lugar donde viva. Los inquilinos que viven en áreas con poca delincuencia pueden pagar menos, mientras que los inquilinos que viven lejos de un departamento de bomberos pueden pagar más. Este es nuestro desglose del seguro de inquilinos ciudad por ciudad para Wisconsin.

Ciudad
Coste medio
% de diferencia del promedio
Promedio estatal $15
milwaukee $18 dieciséis%
madison $16 4%
Green Bay $16 2%
Kenosha $18 17%
Racine $16 7%
agua clara $15 -2%
Allis occidental $16 4%
Waukesha $15 -1%
Oshkosh $14 -7%
la cruz $15 1%
Appleton $14 -7%
Mostrar todas las filas

Los costos del seguro para inquilinos también cambian según el estado en el que vive. Para ver cómo varía el costo del seguro para inquilinos según el estado, consulte nuestro estudio nacional de costos del seguro para inquilinos .

Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos

No hay dos inquilinos que tengan las mismas necesidades de cobertura: algunas personas pueden querer protección adicional para objetos de valor, mientras que otras pueden beneficiarse de la cobertura contra averías de equipos. Por eso, cuando evaluamos las coberturas opcionales, buscamos empresas que ofrecieran una amplia gama de opciones de cobertura útiles.

Algunas opciones especialmente útiles para los inquilinos de Wisconsin incluyen:

  • Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total para reemplazar un artículo destruido o robado, sin tener en cuenta la depreciación.
  • Cobertura de artículos valiosos/programados : aumenta la cobertura de artículos caros o valiosos que posee, como joyas, aparatos electrónicos o instrumentos musicales, que pueden tener una cobertura limitada bajo una póliza estándar.
  • Cobertura de avería mecánica : Paga la reparación de electrodomésticos y otros equipos que funcionan mal debido al uso normal.
  • Cobertura de reserva de agua : Paga por daños a la propiedad debido a reserva de agua.

Además, todas las aseguradoras que analizamos ofrecían todas las siguientes protecciones básicas. Si está buscando una aseguradora a la que le falta alguno de estos, considere que es una señal de alerta y busque otra aseguradora en su lugar.

  • Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar artículos dañados, robados o destruidos por un peligro cubierto.
  • Gastos de vida adicionales : Paga un hotel u otro arreglo de vivienda temporal si su hogar es inhabitable debido a un riesgo cubierto.
  • Cobertura de responsabilidad : paga daños monetarios a otros de los que eres responsable, como si tu perro lastima a un invitado.
  • Cobertura de pagos médicos : paga la atención médica de los huéspedes que se lesionan en su hogar, independientemente de quién tenga la culpa. Se paga antes de que la cobertura de responsabilidad civil entre en vigor.

Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros

Elegir una compañía de seguros para inquilinos con un servicio al cliente sólido es esencial, especialmente cuando está comprando una póliza o haciendo un reclamo. Una aseguradora con un buen servicio al cliente estará allí para responder preguntas y resolver problemas, mientras que una sin él tendrá demoras frustrantes.

Para evaluar el servicio al cliente entre las compañías de seguros para inquilinos de Wisconsin, consideramos tres fuentes principales de información: el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la encuesta de satisfacción del seguro para inquilinos de JD Power y la calificación de solidez financiera de AM Best.

Asegurador
Índice de quejas de la NAIC
Potencia nominal JD
Soy mejor FSR
Allstate 0.51 814 A+
Agricultores 0.37 808 UN
libertad mutua 0,66 792 UN
Granja estatal 0.38 850 A++
Viajeros 0.50 796 A++

Qué significa cada calificación

  • Índice de quejas de NAIC: este número compara la cantidad de quejas que ha recibido una aseguradora con su tamaño. Un número menor indica menos quejas y sugiere que es más probable que los inquilinos estén satisfechos con su aseguradora. El promedio nacional es 1.00.
  • Calificaciones de JD Power: esta puntuación se basa en la encuesta nacional de satisfacción del seguro para inquilinos de JD Power. Las calificaciones están en una escala de 1000 puntos, y un número más alto indica una mayor satisfacción general. El puntaje promedio nacional es 831.
  • AM Best FSR: esta calificación con letras evalúa la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones van de A++ a D, y una calificación más alta indica que la empresa tiene una mejor capacidad para pagar los reclamos, incluso en tiempos de alta demanda de reclamos (como después de un desastre natural) o recesión económica.

Metodología

Para encontrar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Wisconsin, evaluamos a cinco de las principales aseguradoras y recopilamos cotizaciones para 25 ciudades de todo el estado. Todas las cotizaciones se basan en un perfil de inquilino de muestra de un hombre de 30 años que vive solo y no tiene reclamos de inquilinos recientes. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.