El seguro para inquilinos solo cuesta unos pocos dólares al mes, pero podría ahorrarle miles si su casa sufre daños o un robo. Recopilamos docenas de cotizaciones de seguros para inquilinos en todo Washington para encontrar las mejores opciones en el estado.
Compare opciones de seguros de inquilinos económicos en Washington
El costo promedio del seguro para inquilinos en el estado de Washington es de $15 por mes o $180 por año.
El seguro de inquilinos más económico cuesta solo $10 por mes , pero no recomendamos comprar una póliza basada únicamente en el precio. La calidad del servicio y las opciones de cobertura son igual de importantes.
Best for most people
Best coverage options
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Washington
El costo promedio del seguro para inquilinos en Washington es de $15 por mes, pero comparar precios podría ahorrarle mucho dinero. Descubrimos que la tarifa promedio de State Farm era de solo $10 por mes, lo que podría ahorrarle $127 por año si se cambia del proveedor más caro que encontramos.
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Asegurador
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Costo promedio mensual
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% de diferencia vs promedio
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|---|---|---|
| Promedio estatal | $15 | — |
| Granja estatal | $10 | -30% |
| Allstate | $12 | -19% |
| Viajeros | $14 | -9% |
| Agricultores | $18 | 18% |
| libertad mutua | $21 | 41% |
Compare opciones de seguros de inquilinos económicos en Washington
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
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Cobertura de propiedad personal : $30,000
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Cobertura de responsabilidad : $100,000
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Cobertura de pagos médicos : $1,000
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Deducible : $500
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Pérdida de uso : $0
Metodología
- Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Washington
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
precios muy bajos
Buenas opciones de cobertura
Servicio al cliente bien calificado
El malo:
Los límites mínimos de cobertura podrían ser más bajos
Recomendamos State Farm a la mayoría de los inquilinos en Washington porque tiene la mejor combinación de tarifas asequibles, servicio al cliente bien evaluado y buenas opciones de cobertura.
State Farm fue la más barata de todas las compañías de seguros que analizamos en Washington, con un precio típico de solo $10 por mes por $30,000 de protección de la propiedad. Eso es 50% más barato que el promedio estatal.
También somos fanáticos del servicio al cliente de State Farm. Tiene un índice de quejas de solo 0,35 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que ha recibido un 35 % de las quejas que cabría esperar de una empresa típica de su tamaño.
State Farm tiene una gama bastante amplia de opciones de cobertura para su póliza de seguro de inquilinos, que incluye cobertura de costo de reemplazo, cobertura contra terremotos y responsabilidad extendida. Sin embargo, no tiene un rango tan amplio como nuestra selección de las mejores opciones de cobertura, Seguro para viajeros.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Más opciones de cobertura que cualquier otra aseguradora que consideramos
Tasas ligeramente por debajo del promedio
El malo:
Debe comprar la póliza anualmente
Sin protección contra terremotos
Servicio de atención al cliente intermedio
Para los inquilinos que tienen necesidades de cobertura muy particulares por parte de su proveedor de seguros para inquilinos, recomendamos Travelers Insurance. Sus opciones de cobertura superaron a todas las demás aseguradoras que analizamos.
Nos gustan especialmente las coberturas de fallas de equipo y respaldo de agua de Travelers, que no estaban disponibles en ninguna otra aseguradora de Washington que consideramos. Si bien estos complementos pueden no ser adecuados para todos, pueden brindar grandes beneficios a las personas que los necesitan.
El mayor inconveniente de Travelers es que sus pólizas de seguro para inquilinos solo están disponibles anualmente; todas las demás compañías que analizamos vendieron cobertura por mes. Este precio solo anual significa que debe obtener un promedio de $ 168 por adelantado. También tiene que pasar por la molestia de obtener un reembolso si alguna vez desea cancelar la cobertura.
Mes a mes, los precios en Travelers estaban por debajo del promedio, pero solo ligeramente. Encontramos un costo típico en todo el estado de $14 por mes, que es $1 por mes menos que el promedio general.
El servicio de atención al cliente de Travelers fue promedio entre las empresas que encuestamos. Su puntuación de quejas de la NAIC fue de 0,50, lo que significa que recibió un 50 % más de quejas que una empresa típica de su tamaño. Aunque no es una mala calificación, es más que nuestra mejor elección, State Farm.
Una cobertura que les falta a los viajeros y que puede ser de interés para los inquilinos de Washington es la cobertura contra terremotos. Los terremotos son relativamente comunes en Washington, por lo que los inquilinos que quieran protegerse de pérdidas debido a uno de ellos pueden necesitar buscar otra aseguradora. Los daños causados por terremotos no están cubiertos por el seguro normal para inquilinos.
Subcampeón en tarifas asequibles: Allstate
Lea nuestra reseña completa de Allstate aquí .
El bueno:
Tasas 23% por debajo del promedio estatal
El malo:
Reseñas de servicio mediocres
No hay muchas opciones de cobertura
Para los inquilinos que buscan un precio asequible pero que no pueden obtener una buena tarifa de nuestra mejor selección, State Farm, sugerimos Allstate. Con un promedio de $12 por mes, Allstate fue la segunda tarifa más asequible que encontramos en todo el estado.
Sin embargo, solo lo recomendamos si ninguna de nuestras mejores opciones se ajusta mejor, porque las opciones de cobertura y el servicio al cliente de Allstate son inferiores. Solo ofrece dos opciones de cobertura: robo de identidad y responsabilidad extendida; ambos están disponibles en otras compañías.
Y con un índice de quejas de 0.75, el servicio al cliente de Allstate no es tan sólido como nuestras dos recomendaciones principales.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Washington
Cuando evaluamos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Washington, tomamos en cuenta tres factores clave: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
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Asequibilidad: ¿La aseguradora ofrece precios bajos por la misma cantidad de protección en comparación con sus competidores?
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Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una combinación de coberturas opcionales que son atractivas y relevantes?
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Servicio al cliente: ¿Los clientes suelen estar satisfechos con el servicio al cliente que reciben de su aseguradora?
Seguro de inquilinos en Washington: Costos por ciudad
El costo del seguro para inquilinos depende en parte del lugar donde viva. Las personas que viven en las ciudades podrían pagar más si el crimen es más común allí; o bien, las personas que viven cerca de la costa podrían pagar más si su propiedad es más susceptible a los daños causados por el viento.
Hemos comparado los precios del seguro para inquilinos de todas las ciudades principales de Washington para ayudarlo a comprender cómo su ubicación afecta el costo del seguro para inquilinos.
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Ciudad
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Promedio
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% de diferencia del promedio estatal
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|---|---|---|
| Seattle | $15 | 2% |
| tacoma | $16 | 5% |
| Spokane | $15 | 2% |
| vancouver | $15 | -1% |
| Everett | $14 | -4% |
| Bellevue | $15 | 1% |
| bellingham | $15 | -2% |
| Rentón | $15 | 2% |
| Kent | $16 | 11% |
| Vía Federal | $15 | 2% |
| Yakima | $16 | 6% |
| Valle de Spokane | $15 | 0% |
Los costos del seguro para inquilinos también varían según el estado. Hemos comparado el costo promedio del seguro para inquilinos en cada estado de los Estados Unidos en nuestro análisis nacional de los costos del seguro para inquilinos .
Descuentos: No es crucial para el seguro de inquilinos
A diferencia de los seguros de automóviles y propietarios de viviendas, donde los descuentos pueden reducir su factura en cientos de dólares al año, el seguro para inquilinos no suele ofrecer grandes descuentos. Los precios ya son tan bajos que un descuento por lealtad o por ser miembro de un grupo de afinidad solo puede ahorrarle unos pocos dólares al año.
La única excepción es un descuento por paquete. Todas nuestras mejores selecciones de seguros para inquilinos en Washington también venden seguros de automóviles, y es posible que pueda obtener un descuento por comprar ambas pólizas de una sola aseguradora. Estos descuentos pueden ahorrarle dinero tanto en sus pólizas de seguro de alquiler como de automóvil y pueden hacer que las cosas sean más convenientes cuando paga su factura de seguro o presenta un reclamo.
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Las necesidades de seguro de cada inquilino son diferentes, por lo que nos gusta cuando las compañías de seguros ofrecen una amplia gama de coberturas opcionales que se adaptan a la mayoría de los clientes posibles. Aquí hay algunas opciones clave de cobertura que buscamos en Washington:
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Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total de reparar o reemplazar un artículo dañado, sin tener en cuenta la depreciación.
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Cobertura de robo de identidad : paga los costos asociados con el robo de identidad, como cargos de tarjeta de crédito fraudulentos o protección de identidad.
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Cobertura de artículos valiosos : paga la reparación o el reemplazo de artículos valiosos, como joyas o productos electrónicos, que pueden no estar cubiertos por completo en una póliza típica.
Además, todas las compañías de seguros para inquilinos que examinamos ofrecían estas coberturas básicas. Si está considerando una compañía de seguros para inquilinos y no ofrece estas protecciones, le recomendamos que busque en otra parte.
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Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar la propiedad robada o dañada por un peligro cubierto.
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Gastos de manutención adicionales : paga un hotel u otro alojamiento temporal si su hogar es inhabitable.
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Cobertura de responsabilidad : paga los daños de los que eres responsable ante otras personas, como en una demanda.
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Cobertura de pagos médicos : paga las lesiones sufridas por otros en su propiedad, independientemente de quién tenga la culpa. Se paga antes de que entre en vigor la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Una buena experiencia de servicio al cliente de su compañía de seguros para inquilinos es esencial, especialmente al comprar un seguro o presentar un reclamo. Un buen servicio durante la compra significa que tendrá un proceso de compra fluido y encontrará fácilmente la cobertura adecuada, mientras que un buen servicio durante las reclamaciones hace que sea más probable que le paguen lo que se le debe, rápido.
Para evaluar el servicio al cliente de las aseguradoras de inquilinos en Washington, observamos tres métricas clave: el índice de quejas de NAIC, la encuesta de seguros de inquilinos de JD Power y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best. Aquí están los puntajes de todas las empresas que consideramos.
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Asegurador
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Índice de quejas de la NAIC
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Potencia nominal JD
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Soy mejor FSR
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|---|---|---|---|
| Allstate | 0.75 | 814 | A+ |
| Agricultores | 0.17 | 808 | UN |
| libertad mutua | 0,66 | 792 | UN |
| Granja estatal | 0.35 | 850 | A++ |
| Viajeros | 0.50 | 796 | A++ |
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Índice de quejas de NAIC: este número compara la cantidad de quejas que ha recibido una compañía de seguros en relación con su tamaño. Un número más bajo significa más quejas e indica que es más probable que los clientes estén satisfechos con su servicio. El promedio nacional es 1.00.
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Clasificación de JD Power: esta puntuación se basa en una encuesta nacional encargada por JD Power que pregunta cómo se sienten los inquilinos con respecto a sus compañías de seguros. Los puntajes están sobre 1000, y el promedio nacional es 835.
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AM Best Financial Strength Rating (FSR): esta calificación con letras evalúa la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones van de A++ a D, y una calificación más alta indica una mejor capacidad financiera para pagar las reclamaciones, incluso en momentos de gran demanda de reclamaciones (como después de un desastre natural) o durante una recesión económica.
Metodología
Nuestras tarifas promedio se basan en cotizaciones recopiladas de cinco de las principales compañías de seguros que operan en el estado de Washington: Allstate, Farmers, Liberty Mutual, State Farm y Travelers. Todas las cotizaciones son para un hombre de 30 años que vive solo y no ha hecho ningún reclamo de seguro de inquilinos recientemente.
Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.