Elegir un proveedor de seguros para inquilinos consiste en encontrar la mejor combinación de precios asequibles, características útiles y excelente servicio al cliente. Recopilamos más de 100 cotizaciones e investigamos docenas de compañías para ayudarlo a elegir el mejor seguro para inquilinos en Virginia.
El costo promedio del seguro para inquilinos en VA es de $14 por mes.
El seguro de inquilinos más barato que encontramos en Virginia cuesta alrededor de $10 por mes o $121 por año. Además de enumerar los seguros de inquilinos más asequibles en Virginia, también desglosamos nuestras selecciones para los otros proveedores principales del estado a continuación.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Lo mejor para el servicio al cliente
Asequibilidad: cuánto pueden esperar pagar los inquilinos por la cobertura
El costo promedio del seguro para inquilinos en VA es un poco más de $14 por mes o $170 por año. En comparación con el costo nacional del seguro para inquilinos, que es de aproximadamente $16 por mes, descubrimos que los habitantes de Virginia pagan menos por la cobertura en promedio.
El seguro de inquilinos más barato en VA es State Farm, que vende cobertura por alrededor de $10 por mes. El proveedor más caro del estado, Liberty Mutual, cobra un promedio de $18 al mes por la cobertura de seguro para inquilinos.
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|
Granja estatal |
$10 |
|
|
A escala nacional |
$12 |
|
|
Viajeros |
$14 |
|
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Allstate |
$16 |
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|
libertad mutua |
$18 |
La tarifa que le cotizan para la cobertura de seguro de inquilinos depende de varios factores que probablemente serán diferentes para cada individuo. Los arrendatarios verán diferentes tarifas según la cantidad de cobertura que decidan comprar, su ubicación y su historial personal de reclamos. Con esto en mente, el costo de su seguro de inquilinos puede diferir del nuestro.
Obtuvimos cotizaciones de todo Virginia creando un perfil de muestra: un hombre soltero de 30 años sin antecedentes de hacer reclamos. Nuestras cotizaciones reflejan los siguientes límites de cobertura:
-
Protección de propiedad personal: $30,000
-
Cobertura de responsabilidad: $100,000
-
Protección médica para huéspedes: $1,000
-
Deducible: $500
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Virginia
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
Las tarifas asequibles de State Farm son las más bajas para inquilinos en Virginia.
El bueno:
Las pólizas más asequibles
Servicio al cliente altamente calificado
El malo:
No ofrece cobertura por menos de $10,000 de propiedad
State Farm es el mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas en VA. Ofrece el seguro de inquilinos más económico del estado y mantiene índices de satisfacción del cliente muy favorables. El seguro para inquilinos de State Farm ofrece la misma cobertura que normalmente ofrecen otros proveedores, pero a un precio más económico que la mayoría.
El costo promedio del seguro para inquilinos de State Farm es de aproximadamente $10 por mes en Virginia, o $121 por año. Esto es un 28 % más barato que el costo promedio de cobertura en el estado y un 17 % menos costoso que las tarifas del siguiente proveedor más asequible. Además, State Farm tiende a ser la opción más económica en las ciudades más grandes de Virginia.
Si bien State Farm es el proveedor más barato en promedio, la compañía no ofrece muchas posibilidades de reducir aún más sus primas: solo hay dos oportunidades de descuento disponibles. Podrías ahorrar más dinero si tienes una póliza de automóvil con State Farm, pero también podrías calificar para descuentos si tu casa está equipada con sistemas de seguridad.
La reputación de servicio al cliente de State Farm es una de las mejores entre las empresas que encuestamos. En un estudio realizado por JD Power sobre el servicio al cliente de otros 14 proveedores de seguros para inquilinos, State Farm ocupó el tercer lugar. Además, los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros indican que State Farm recibe muchas menos quejas de las esperadas para su tamaño.
El mejor seguro para inquilinos con cobertura completa: Nationwide
Nationwide ofrece la mejor variedad de complementos de póliza que encontramos.
El bueno:
Muchos complementos prácticos disponibles
Primas de seguro de inquilinos asequibles
El malo:
El servicio de atención al cliente no es excepcional.
Aunque Nationwide no es el proveedor más barato en VA, su gama de opciones de cobertura es la más sólida que encontramos. Nos gusta su cobertura de costo de reemplazo y protecciones de respaldo de agua, dos complementos destacados que son muy prácticos para la mayoría de los inquilinos.
Al igual que otros competidores, Nationwide también tiene un paquete de seguro de robo de identidad que puedes agregar a tu póliza de seguro de inquilino regular, así como cobertura adicional para objetos de valor y responsabilidad extendida. Sin embargo, el paquete de robo de identidad de Nationwide cuesta alrededor de $45 por año, que es más caro que el paquete similar de State Farm.
El costo promedio del seguro para inquilinos de Nationwide es de aproximadamente $12 por mes o $145 por año, aproximadamente un 14 % más barato que el precio típico del seguro para inquilinos en Virginia. Nationwide ofrece pocas oportunidades para reducir sus primas. Puede ahorrar al agrupar la cobertura, instalar dispositivos de seguridad en su hogar y permanecer libre de reclamos.
El servicio de atención al cliente de Nationwide está por encima del promedio pero es mixto. También recibe un 65% menos de quejas de lo que indicaría su tamaño. El servicio de Nationwide ocupó el séptimo lugar entre 14 proveedores de seguros para inquilinos según JD Power. En todas las categorías que examinó JD Power, el servicio al cliente de Nationwide tuvo un desempeño inferior al de State Farm.
El mejor seguro de inquilinos para servicio al cliente: USAA
Para inquilinos elegibles, USAA tiene el mejor servicio al cliente en Virginia.
El bueno:
Muchas coberturas premium incluidas gratis
El servicio de atención al cliente mejor valorado del estado
El malo:
Solo disponible para miembros de las fuerzas armadas.
El mejor seguro de inquilinos para los inquilinos afiliados a militares de Virginia es USAA. La cobertura está disponible para los numerosos miembros de las fuerzas armadas en servicio activo, de reserva y retirados de Virginia, así como para sus familias. Las tarifas solo están disponibles para inquilinos elegibles, por lo que deberá consultar directamente con USAA si desea obtener más información.
El servicio al cliente que ofrece el seguro para inquilinos de USAA es el mejor de las compañías que encuestamos. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros muestra que USAA recibe solo una cuarta parte de las quejas esperadas para su tamaño. JD Power colocó a USAA en el segundo lugar de 14 aseguradoras por calidad de servicio al cliente en su estudio de la industria de seguros para inquilinos.
El seguro para inquilinos de USAA ofrece la mejor cobertura de todos los proveedores que encuestamos. Sus pólizas estándar se ven reforzadas por varias formas de protección premium que generalmente le cuestan a los inquilinos una tarifa por separado. Además de la cobertura del costo de reemplazo, una póliza de seguro básica para inquilinos de USAA incluye seguro contra inundaciones y terremotos, formas de protección que a menudo cuestan cientos de dólares adicionales por año.
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en VA
Comparamos tres factores para determinar qué compañía de seguros para inquilinos es la mejor opción para la mayoría de las personas en Virginia:
Asequibilidad: cuánto podrían pagar los asegurados por la cobertura.
Opciones de cobertura: qué características ofrecen las aseguradoras, así como la calidad de un paquete estándar.
Servicio al cliente: La reputación de una aseguradora por su servicio al cliente oportuno y de calidad.
Tarifas de seguros para inquilinos de Virginia: desgloses ciudad por ciudad
Nuestra encuesta de los mejores y más baratos seguros para inquilinos en Virginia nos permite crear una descripción general del costo de la cobertura en las ciudades más grandes de Virginia. A continuación, hemos combinado las tarifas en una tabla que muestra la relación de cada ciudad con el costo promedio de cobertura en Virginia, que es de $16 por mes.
La ciudad más barata para el seguro de inquilinos es Fair Oaks, donde la cobertura cuesta alrededor de $13. Por otro lado, el lugar más caro para comprar cobertura es Winchester.
| Virginia Beach, VA |
$15 |
$174 |
4% |
| Norfolk, VA |
$15 |
$184 |
9% |
| Chesapeake, VA |
$15 |
$180 |
7% |
| Arlington, VA |
$13 |
$159 |
-5% |
| Richmond, VA |
$15 |
$181 |
7% |
| Newport News, VA |
$13 |
$157 |
-7% |
| Alejandría, VA |
$13 |
$159 |
-5% |
| Hampton, VA |
$15 |
$181 |
8% |
| Roanoke, VA |
$13 |
$154 |
-8% |
| Portsmouth, VA |
$14 |
$165 |
-2% |
| Suffolk, VA |
$16 |
$186 |
11% |
| Lynchburg, VA |
$14 |
$172 |
2% |
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Opciones de cobertura: qué características ofrece cada compañía de seguros para inquilinos
Las compañías de seguros para inquilinos deben brindar suficiente cobertura para que sus activos estén protegidos con una póliza estándar sin necesidad de complementos. Los endosos que ofrecen las aseguradoras deben ser prácticos. Finalmente, las aseguradoras deben tener la reputación de satisfacer las necesidades de sus asegurados y responder a las reclamaciones de manera justa.
A continuación, hemos tabulado las ofertas de cada proveedor que encuestamos, incluido el seguro para inquilinos de USAA, a pesar de la falta de disponibilidad pública de algunos detalles de la póliza, como sus límites mínimo y máximo de cobertura.
| Estados UnidosA |
Desconocido |
Desconocido |
X† |
– |
– |
X† |
X |
| Granja estatal |
$10,000 – más de $100,000 |
$100,000 – $1 millón |
X |
– |
X |
– |
X |
| A escala nacional |
$15,000 – más de $100,000 |
$100,000 – $1 millón |
– |
X |
X |
X |
X |
| libertad mutua |
$5,000 – $25,000 |
$100,000 – $1 millón |
X |
– |
X |
X |
X |
| Allstate |
$15,000 – más de $100,000 |
$100,000 – $500,000 |
– |
– |
X |
– |
– |
| Agricultores |
$4,000 – $150,000 |
$100,000 – $1 millón |
– |
– |
X |
X |
– |
Servicio al cliente: Comparación de la reputación de las aseguradoras
Medimos tres áreas de la reputación de cada aseguradora para determinar qué compañías en Virginia brindan el mejor servicio al cliente. Estas medidas incluyen: el índice de quejas preparado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el estudio de seguros de vivienda de EE. UU. de JD Power: seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best .
| Estados UnidosA |
0.25 |
2do |
A++ |
| Granja estatal |
0.35 |
3ro |
A++ |
| Allstate |
0.47 |
6to |
A+ |
| Viajeros |
0.13 |
13 |
A++ |
| A escala nacional |
0.35 |
7mo |
A+ |
| libertad mutua |
0,65 |
11 |
UN |
| Érie |
0.30 |
5to |
A+ |
| familia americana |
0,63 |
1º |
UN |
| Agricultores |
0.34 |
9 |
UN |
Índice de quejas de NAIC: el índice de quejas rastrea la cantidad de quejas presentadas contra cada compañía de seguros para inquilinos en relación con el tamaño de su mercado. La puntuación media es 1,0, por lo que las empresas con una puntuación inferior a 1,0 tienen menos quejas en comparación con otras empresas de su tamaño. Una aseguradora con un Índice de Quejas de 1,50, por ejemplo, recibe un 50% más de quejas.
Estudio de seguros de vivienda de EE. UU. de JD Power: seguro para inquilinos: JD Power analizó 14 grandes compañías de seguros para inquilinos en función de varios criterios, incluidas las ofertas de pólizas, el precio y la interacción cliente-empleado. JD Power calcula una calificación general utilizando las respuestas a estas categorías.
Calificación de solidez financiera de AM Best: La Calificación de solidez financiera de AM Best evalúa la capacidad de las aseguradoras para cumplir con sus obligaciones financieras, como liquidar y pagar reclamos, especialmente en períodos de contracción económica. Muchas empresas están altamente calificadas por AM Best, pero la herramienta es una forma útil de eliminar a las aseguradoras riesgosas.
Metodología
Obtuvimos 125 cotizaciones de seguros para inquilinos de direcciones en todo Virginia para encontrar qué aseguradora ofrece la cobertura más barata. Para obtener estas citas, construimos un perfil de muestra: un inquilino soltero de 30 años que vive solo sin mascotas ni pareja.
Nuestras cotizaciones reflejan precios de $30,000 de cobertura de propiedad personal, $100,000 de responsabilidad personal y $1,000 de pagos médicos a los huéspedes. Las pólizas de seguro para inquilinos también incluyen gastos si tiene que vivir fuera de su hogar, pero esta cobertura a menudo la determina cada inquilino. Finalmente, nuestras pólizas de muestra tienen deducibles de $500 siempre que sea posible.
