El seguro para inquilinos cuesta solo unos pocos dólares al mes, pero puede ahorrarle miles si su casa se ve afectada por un peligro. Evaluamos las principales compañías de seguros para inquilinos en Vermont para encontrar la mejor opción para los inquilinos.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Vermont es de $14 por mes o $168 por año.
El precio más bajo de cobertura en Vermont es de $10 por mes. Siga leyendo para conocer todas nuestras selecciones.
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Vermont
El precio promedio del seguro para inquilinos en Vermont es de $14 por mes, pero algunas compañías son más baratas que otras. State Farm tenía el precio más bajo que encontramos, a solo $10 por mes. Eso es un 29 % más barato que la tarifa promedio general y menos de la mitad del precio de la opción más cara, a nivel nacional.
| Promedio estatal |
$14 |
18% |
| Granja estatal |
$10 |
-dieciséis% |
| Viajeros |
$12 |
— |
| Allstate |
$12 |
0% |
| libertad mutua |
$14 |
14% |
| A escala nacional |
$21 |
73% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal: $30,000
-
Cobertura de responsabilidad: $100,000
-
Cobertura de pagos médicos: $1,000
-
Deducible: $500
-
Pérdida de uso: $0
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene la mejor combinación de asequibilidad, servicio y opciones.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Los precios más bajos en todo el estado
Gran servicio al cliente
El malo:
Opciones de cobertura mediocres
State Farm es la mejor compañía de seguros para la mayoría de las personas en Vermont porque tiene la mejor combinación general de asequibilidad, servicio al cliente y opciones de cobertura.
State Farm tiene el precio más bajo de seguro para inquilinos que encontramos en todo el estado, a solo $10 por mes. Eso es $2 menos que la siguiente opción más barata y menos de la mitad de la opción más cara que encontramos.
El servicio al cliente en State Farm también es sólido. Tiene un índice de quejas positivo de 0.38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Esto significa que ha recibido solo el 38 % de las quejas que una aseguradora típica en todo el país. La compañía también tiene una calificación positiva de seguros para inquilinos de JD Power, habiendo recibido una puntuación de 5/5 en su encuesta nacional sobre seguros para inquilinos.
El mayor inconveniente del seguro para inquilinos con State Farm es su relativa falta de opciones de cobertura. Si bien ofrece lo básico y algunos extras como cobertura de artículos valiosos, no coincide con la selección de algunos de sus competidores. Si necesita un conjunto muy particular de coberturas de su compañía de seguros para inquilinos, considere Travelers.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene más opciones de cobertura que cualquier otra aseguradora.
Lea nuestra reseña completa de Travelers .
El bueno:
Amplia variedad de opciones de cobertura.
Tarifas asequibles
El malo:
Atención al cliente mal valorada
Para las personas que desean personalizar su póliza de seguro de inquilinos con coberturas opcionales, recomendamos Travelers. Tiene la mejor selección de cualquier aseguradora que vimos en Vermont.
El precio típico del seguro para inquilinos de Travelers es de solo $12 por mes. Si bien eso es más que nuestra elección principal, sigue siendo $2 menos que el promedio de todas las empresas que consideramos.
Travelers tiene más coberturas opcionales que cualquier otra compañía que hayamos analizado. Puede elegir entre cobertura de costo de reemplazo, responsabilidad mejorada y avería mecánica, entre otras.
Desafortunadamente, el servicio de atención al cliente de Travelers deja mucho que desear. Tiene un índice de quejas NAIC negativo de 1.04. Eso significa que recibió un poco más de quejas que una aseguradora típica. Si bien no es muy significativo a nivel nacional, el índice de quejas de los viajeros es el más alto de todas las aseguradoras que consideramos en Vermont.
Lo mejor para cobertura básica: Liberty Mutual
Liberty Mutual tiene el potencial de tarifas bajas en la cobertura básica.
Lea nuestra reseña completa de Liberty Mutual .
El bueno:
Límites de cobertura disponibles bajos
El malo:
Tarifas mediocres y atención al cliente.
Para estudiantes o personas que desean una póliza básica por el costo más bajo posible, recomendamos Liberty Mutual. Ofrece los límites de cobertura disponibles más bajos de todas las compañías que encontramos.
Los clientes de Liberty Mutual pueden comprar pólizas de seguro para inquilinos con límites de cobertura tan bajos como $5,000. Su límite de cobertura, la cantidad máxima que su aseguradora le reembolsará, es uno de los principales factores que determinan cuánto cuesta una póliza. Si no tiene muchas propiedades, puede comprar una póliza con un límite más bajo y ahorrar dinero.
Sin embargo, para nuestra cotización base de $30,000 de cobertura, las tarifas de Liberty fueron aproximadamente promedio de $14 por mes. Eso es un 40 % más caro que nuestra opción favorita, State Farm.
Además, el servicio de atención al cliente de Liberty parece ser mediocre. Tiene un índice de quejas de 0,57 de la NAIC, lo que significa que ha recibido un 57 % más de quejas que una empresa típica en todo el país. Eso es menos que el promedio nacional pero más que nuestra primera selección.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Vermont
Para evaluar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Vermont, consideramos tres factores clave: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿La compañía ofrece tarifas asequibles en comparación con otras aseguradoras para el mismo nivel de cobertura?
-
Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una selección útil de coberturas opcionales?
-
Servicio al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con el servicio que reciben?
Seguro de inquilinos de Vermont: costos por ciudad
Un factor que puede afectar la tasa de su seguro de inquilinos es el lugar donde vive. Como resultado, un inquilino en un área con bajas tasas de criminalidad podría pagar menos por el seguro; por otro lado, alguien que vive en un área susceptible a desastres naturales como nevadas peligrosamente fuertes podría pagar más.
Aquí está nuestro desglose completo de los costos del seguro de inquilinos por ciudad en Vermont.
| Promedio estatal |
$13.66 |
— |
| bradford |
$13.60 |
-0,43% |
| Randolph |
$13.31 |
-2,50% |
| Windsor |
$13.27 |
-2,85% |
| Cataratas de fuelle |
$13.55 |
-0.79% |
| chester |
$13.45 |
-1,54% |
| Springfield |
$13.10 |
-4,09% |
| bennington |
$13.39 |
-1,96% |
| centro de manchester |
$13.19 |
-3,38% |
| Brattleboro |
$13.83 |
1,24% |
| Dover |
$13.35 |
-2,24% |
| Burlington |
$13.65 |
-0.05% |
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Los costos del seguro para inquilinos también cambian según el estado. Vea nuestro análisis a nivel nacional de los costos del seguro para inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Cada arrendatario tiene diferentes necesidades de seguro, por lo que valoramos las aseguradoras que ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura útiles. Aquí hay algunas coberturas opcionales clave que podría considerar:
-
Cobertura de costo de reemplazo: Paga el costo total para reemplazar la propiedad robada o destruida, sin tener en cuenta la depreciación.
-
Cobertura de artículos valiosos: Cubre daños y robo de bienes valiosos como joyas o instrumentos musicales, que a menudo tienen cobertura limitada o nula en una póliza de seguro típica.
-
Cobertura de desbordamiento de agua: Cubre daños a su propiedad como resultado de un desbordamiento de agua.
-
Cobertura de avería del equipo: paga por daños a los electrodomésticos como resultado del desgaste mecánico, que no está cubierto por las pólizas típicas.
Además, todas las empresas que analizamos ofrecen las siguientes opciones de cobertura básica. Si una empresa carece de estos, es probable que no valga la pena considerarlo.
-
Cobertura de propiedad personal: paga para reparar o reemplazar su propiedad personal si es robada, dañada o destruida debido a un riesgo cubierto.
-
Gastos de subsistencia adicionales: Paga los gastos de subsistencia temporales, como un hotel, si su hogar está inhabitable debido a un peligro cubierto (como un incendio).
-
Cobertura de responsabilidad civil: cubre los gastos que usted es responsable de cubrir para otra persona, como si su perro lastima a alguien.
-
Cobertura de pagos médicos: paga los gastos médicos en los que otros incurren en su hogar, independientemente de quién sea el responsable. Paga antes de la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
El servicio al cliente de alta calidad es esencial al elegir una compañía de seguros para inquilinos. Un buen servicio al cliente lo ayudará a obtener respuestas a sus preguntas cuando compre una póliza y a recibir el pago de inmediato después de presentar un reclamo.
Para evaluar el servicio al cliente para las compañías de seguros de inquilinos, consideramos tres métricas clave: el índice de quejas de NAIC, la calificación de satisfacción del cliente de JD Power y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Allstate |
0.75 |
2/5 |
A+ |
| libertad mutua |
0.57 |
2/5 |
UN |
| A escala nacional |
0.50 |
2/5 |
A+ |
| Granja estatal |
0.38 |
5/5 |
A++ |
| Viajeros |
1.04 |
2/5 |
A++ |
-
Índice de quejas de NAIC: este número compara la cantidad de quejas que ha recibido una aseguradora con su tamaño. Una puntuación más baja indica menos quejas y sugiere que los clientes están más contentos con su servicio. La puntuación media nacional es de 1,00.
-
Calificaciones de JD Power: esta calificación de cinco se basa en una encuesta nacional de inquilinos que preguntan qué tan satisfechos están con su póliza de seguro para inquilinos. El puntaje típico a nivel nacional es 3/5.
-
AM Best FSR: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones van de A++ a D, y una mejor calificación sugiere que la empresa tendrá una mejor capacidad para pagar los siniestros, incluso en un clima económico negativo o durante una época de alta demanda de siniestros.
Metodología
Para determinar las opciones más asequibles para el seguro de inquilinos en Vermont, recopilamos cotizaciones de cinco de las principales aseguradoras en 25 de las ciudades más grandes del estado. Para todas las cotizaciones, utilizamos un inquilino de muestra de 30 años que vive solo y no ha realizado ningún reclamo de seguro de inquilinos recientemente.
Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $100,000 de protección de responsabilidad civil.
