El mejor seguro económico para inquilinos en Rhode Island

Las mejores compañías de seguros para inquilinos combinan la asequibilidad con una variedad de características de póliza de protección y un servicio al cliente confiable. Para ayudar a los inquilinos en Rhode Island a encontrar la cobertura adecuada, recopilamos cotizaciones y comparamos la calidad del servicio de proveedores de todo el estado.

Comparar seguros de inquilinos baratos en Rhode Island

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¿Actualmente asegurado?
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No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Rhode Island es de $16 por mes o $193 por año.

Las tarifas más baratas que encontramos fueron por menos de $13 por mes, o $151 por año. En general, los costos son asequibles en todo el Ocean State. A continuación, revelamos el seguro de inquilinos más barato en Rhode Island, junto con otras compañías importantes del estado.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para los jóvenes

Best for young people

Asequibilidad: evaluación del costo del seguro para inquilinos en Rhode Island

El costo promedio del seguro para inquilinos en Rhode Island es de aproximadamente $16 por mes o $193 por año. Los precios promedio de Rhode Island se alinean con los precios típicos a nivel nacional, según nuestros cálculos .

En general, Amica y Liberty Mutual tienen los precios de seguros de inquilinos más baratos en Rhode Island, mientras que Nationwide tiende a costar más.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro para inquilinos en Rhode Island

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El precio de tu seguro de inquilinos depende de varios factores, que son diferentes para cada persona. El lugar donde vive, el estilo y el material de su hogar y el nivel de protección que seleccione influyen en la cotización de su cobertura.

Con esto en mente, las tarifas para este estudio reflejan los siguientes límites de cobertura.

  • Protección de propiedad personal: $30,000
  • Cobertura de responsabilidad personal: $100,000
  • Pagos médicos a otros: $1,000
  • Deducible: $500

Las tarifas de su seguro de inquilinos también están determinadas por información personal, como su edad, estado civil e historial de reclamos de seguros. Por esta razón, sus tarifas pueden ser diferentes incluso a las de alguien que vive al lado suyo. Recopilamos cotizaciones de un arrendatario soltero de 30 años sin antecedentes de reclamos.

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Rhode Island

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: Amica

amica
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Amica es asequible para muchos inquilinos y ofrece una variedad de coberturas útiles.

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El bueno:


  • Las tarifas más económicas en Rhode Island

  • Prácticas características adicionales de la póliza

El malo:


  • No calificado por JD Power

Amica es el mejor seguro para inquilinos en Rhode Island. En promedio, los precios de Amica son los más baratos del estado a menos de $13 por mes o $151 por año. Esto hace que Amica sea un 22 % más asequible que el costo típico de cobertura en Rhode Island. Además, Amica ofrece una variedad de descuentos que podrían permitirle ahorrar aún más dinero en su prima.

Las pólizas estándar con Amica incluyen protección de propiedad personal y cobertura de responsabilidad si es objeto de una demanda. Pero Amica también ofrece una gama de útiles extras, o endosos , para expandir su nivel de cobertura. Éstos incluyen:


  • Protección electrónica extendida contra sobretensiones, daños por calor y agua

  • Protección de respaldo de agua para drenajes y bombas de sumidero con respaldo

  • Protección contra robo de identidad por valor de hasta $15,000

  • Cobertura de reemplazo para su propiedad robada o dañada

El servicio al cliente que ofrece Amica es generalmente bien considerado por sus asegurados, según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Amica recibe muchas menos quejas por su servicio en comparación con su tamaño. Además, su calificación crediticia de AM Best indica una sólida capacidad para pagar sus reclamaciones.

El mejor seguro de inquilinos para jóvenes: Liberty Mutual

libertad mutua
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Liberty Mutual ofrece precios bajos y límites de cobertura a clientes con menos activos.

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El bueno:


  • Límites mínimos de cobertura más bajos

  • Precios de seguros de inquilinos asequibles

El malo:


  • servicio al cliente promedio

Liberty Mutual tiene las mejores opciones de cobertura para inquilinos más jóvenes u otras personas que poseen menos posesiones. La aseguradora le brinda la posibilidad de comprar cobertura para bienes con un valor tan bajo como $5,000. Por lo general, otras compañías requieren que los asegurados compren al menos $10,000.

El costo del seguro de inquilinos de Liberty Mutual es asequible en comparación con otras aseguradoras en Rhode Island. Liberty Mutual cuesta alrededor de $14 por mes, o $167 por año. Esta fue la segunda opción más barata que encontramos, y es alrededor de un 13 % más barata que el costo promedio de cobertura en todo el estado.

Los inquilinos que priorizan el servicio al cliente cuando buscan cobertura podrían considerar otra aseguradora antes que Liberty Mutual. La NAIC muestra que Liberty Mutual recibe menos quejas por su tamaño, pero la proporción fue la más alta entre las empresas que encuestamos. Además, JD Power calificó su servicio en el puesto 11 entre sus otros competidores nacionales.

El mejor seguro para inquilinos con descuentos: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Los precios de Allstate se alinean con el promedio de Rhode Island, pero los asegurados podrían ahorrar dinero con los descuentos de la aseguradora.

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El bueno:


  • Muchas maneras de ahorrar dinero en la cobertura

  • Pocas quejas por la cuota de mercado de la aseguradora

El malo:


  • Precios medios sin descuentos

La gran cantidad de descuentos de Allstate significa que para muchos inquilinos, puede terminar ofreciendo la cobertura más barata en Rhode Island. Los inquilinos mayores que tienen al menos 55 años y están jubilados podrían ahorrar hasta un 25 % en sus primas. Otros inquilinos también podrían ahorrar. Podrías reducir tus precios con Allstate permaneciendo libre de reclamos o simplemente eligiendo hacer pagos automáticos.

Los datos de la NAIC muestran que el servicio al cliente de Allstate es bastante bien recibido por los asegurados. Recibe menos de la mitad de las quejas esperadas por su tamaño. Allstate también ocupó el sexto lugar por su servicio, precios y ofertas según JD Power, pero aun así obtuvo un puntaje por debajo del promedio nacional de desempeño cuantificado por el estudio de JD Power.

Sin descuentos, Allstate cuesta tanto como el promedio estatal de Rhode Island. El seguro para inquilinos con Allstate cuesta alrededor de $17 por mes o $198 por año. Si bien es solo un 3% más caro que el promedio de Rhode Island, otras opciones más económicas podrían hacer que los inquilinos que no son elegibles para los descuentos reconsideren Allstate.

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en RI

Evaluamos el mejor seguro para inquilinos en Rhode Island por cómo cada proveedor midió en tres áreas:

  • Asequibilidad: El precio que una aseguradora probablemente cobraría a sus asegurados por la cobertura.
  • Características de la póliza: La calidad y disponibilidad de las protecciones estándar y extra.
  • Servicio al cliente: La reputación del servicio de reclamos de una aseguradora y las interacciones con los consumidores.

Tasas de seguro de inquilinos de Rhode Island: desgloses ciudad por ciudad

Al obtener cotizaciones de todo Rhode Island, pudimos desglosar el costo de la cobertura en las principales ciudades de Rhode Island. La siguiente tabla muestra el costo típico del seguro para inquilinos en cada ciudad, junto con su diferencia con el promedio general del estado.

La ciudad más barata de Rhode Island para el seguro de inquilinos es Tiverton, mientras que Newport suele ser la más cara.

Ciudad
Costo mensual
Costo anual
Diferencia del promedio estatal
cataratas centrales $16 $196 2%
Cranston $17 $204 6%
providencia este $18 $214 11%
Narraganset $15 $181 -6%
Newport $19 $229 19%
Patucket $17 $206 7%
Providencia $19 $225 17%
Tiverton $15 $179 -7%
Warwick $15 $180 -7%
Oeste $15 $181 -6%
Woonsocket $16 $193 0%

Características de la póliza: Comparación de beneficios de cobertura

La siguiente tabla comunica las coberturas que ofrece cada aseguradora encuestada. Estas protecciones se ofrecen como suplementos a los planes estándar de seguro para inquilinos, que cubren la cobertura de propiedad personal, reclamos de responsabilidad civil y gastos si se ve obligado a abandonar su hogar.

Asegurador
Cobertura de propiedad personal
Responsabilidad personal
Terremoto
Cobertura de reserva de agua
Protección contra el robo de identidad
Cobertura de costo de reemplazo
Objetos de valor más
amica $12,000 – más de $100,000 $25,000 – $1 millón X X X X
A escala nacional $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X X
libertad mutua $5,000 – $25,000 $100,000 – $1 millón X X X X
Allstate $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X

Agregar endosos significa que su prima aumentará. Sin embargo, puede ser una buena idea aumentar sus niveles de cobertura a medida que evolucionan sus necesidades. Debido a que el seguro para inquilinos no es obligatorio según las leyes de ningún estado, debe concentrarse en encontrar la compañía que le ofrezca el mejor valor, en lugar de simplemente buscar una forma de satisfacer un requisito.

Servicio al cliente: ¿Qué aseguradoras son las más confiables?

Para determinar cuál de las compañías de seguros para inquilinos de Rhode Island tiene la mejor reputación de servicio al cliente, consultamos tres mediciones:

  • Índice de quejas de NAIC: la cantidad de quejas que recibe una empresa en comparación con su participación de mercado o tamaño. Un índice de quejas superior a 1,00 significa que una empresa recibió más quejas de las esperadas. Estas quejas pueden deberse a la calidad del servicio oa la insatisfacción con la liquidación de siniestros.
  • Estudio de Seguros de hogar de viviendas de JD Power – Seguro para inquilinos: JD Power calificó a algunas de las compañías de seguros para inquilinos más grandes del país según los comentarios que recibió de los titulares de pólizas. Las aseguradoras se clasificaron de acuerdo con una calificación de satisfacción general compuesta. JD Power representa sus pedidos en una escala de cinco puntos.
  • Calificaciones de solidez financiera de AM Best: La calificación crediticia de una empresa indica su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras, incluido el pago de reclamaciones, durante las contracciones económicas. Las calificaciones de AM Best son especialmente útiles para seleccionar compañías riesgosas, ya que muchas aseguradoras tienen calificaciones altas.

Las compañías de seguros de inquilinos que encuestamos se muestran en la siguiente tabla, junto con sus puntajes para cada una de estas medidas:

Grupo
Índice de quejas de la NAIC
Puntuación de JD Power
Calificación de solidez financiera de AM Best
amica 0.22 No clasificado A+
Allstate 0.47 2/5 A+
libertad mutua 0,65 2/5 UN
A escala nacional 0.50 2/5 A+

Metodología

Recopilamos 125 tarifas de todo Rhode Island para encontrar el mejor seguro para inquilinos en el estado. Nuestras tarifas reflejan niveles de cobertura de $30,000 para protección de propiedad personal, $100,000 de cobertura de responsabilidad civil y $1,000 para pagos médicos a terceros. Además, las tarifas que encontramos eran para un arrendatario masculino soltero de 30 años sin antecedentes de reclamos de seguros.