El seguro para inquilinos solo cuesta unos pocos dólares al mes, pero puede ofrecer una protección financiera crucial si alguna vez sufre una pérdida. Recopilamos docenas de cotizaciones de seguros para inquilinos en Oregón para encontrar las mejores opciones en el estado.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Oregón es de $15 por mes o $180 por año.
El precio más barato que encontramos para el seguro de inquilinos en Oregón es de solo $12 por mes. Sin embargo, no recomendamos comprar una póliza basada únicamente en el precio: el servicio al cliente y las opciones de cobertura son igual de importantes.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Lo mejor para los jóvenes
Metodología
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Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Oregón
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Oregón
El seguro para inquilinos tiende a ser bastante asequible, pero aun así encontramos una variedad significativa de precios en todo el estado. El precio promedio del seguro para inquilinos en Oregón es de $15 por mes. Sin embargo, hay una diferencia de $10 por mes entre la opción más barata, State Farm, y la más cara, Liberty Mutual. Eso suma un ahorro de $120 por año si cambia.
Vea a continuación nuestro desglose completo de las compañías de seguros para inquilinos más baratas en Oregón.
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Granja estatal |
$12 |
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Allstate |
$13 |
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Agricultores |
$13 |
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Viajeros |
$15 |
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libertad mutua |
$22 |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
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Cobertura de propiedad personal : $30,000
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Cobertura de responsabilidad : $100,000
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Cobertura de pagos médicos : $1,000
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Deducible : $500
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Pérdida de uso : $0
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene la mejor combinación general de excelentes tarifas, servicio al cliente bien calificado y buenas opciones de cobertura.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Precios bajos
Servicio al cliente bien calificado
El malo:
No hay tantas opciones de cobertura como los viajeros
Con excelentes tarifas y servicio al cliente, además de una buena selección de opciones de cobertura, State Farm es la mejor compañía de seguros para inquilinos para la mayoría de las personas en Oregón. Su precio promedio fue de solo $ 12 por mes, lo que la convierte en la opción menos costosa que encontramos en el estado.
El servicio al cliente de State Farm también es bien considerado. Recibió un índice de quejas de 0,38, lo que significa que recibió solo el 38 % de las quejas que una aseguradora típica. Esto sugiere que los clientes tienden a estar contentos con el servicio que reciben. Y State Farm también recibió una calificación de 850 en el Estudio de seguros de vivienda de EE. UU. de JD Power – Seguro para inquilinos: esa es la mejor clasificación de cualquier compañía que analizamos en Oregón.
Las opciones de cobertura de State Farm son buenas, pero no líderes en la industria. Cabe destacar que State Farm ofrece cobertura contra terremotos, lo que puede atraer a los inquilinos cerca de la falla de Cascadia. También ofrece cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida, pero los arrendatarios que desean muchas coberturas adicionales pueden considerar Travelers, nuestra elección para las mejores opciones de cobertura.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene la mayor variedad de opciones de cobertura que encontramos.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Grandes opciones de cobertura
El malo:
Solo disponible en cuotas anuales
Sin protección contra terremotos
Para arrendatarios con necesidades particulares de cobertura, recomendamos el seguro de Viajeros. Ofrecía la mejor gama de opciones de cobertura disponibles para los inquilinos de Oregón, por lo que es muy probable que cuente con las protecciones que necesita, con una excepción importante.
Las coberturas opcionales para viajeros incluyen reserva de agua, responsabilidad extendida y avería del equipo, las cuales eran bastante raras entre las aseguradoras que analizamos.
Desafortunadamente, a Travelers le falta una cobertura opcional que puede ser importante para los inquilinos de Oregón, especialmente para aquellos que se encuentran cerca de la línea de falla de Cascadia: el seguro contra terremotos. Los daños a su propiedad por terremotos no están cubiertos por el seguro de inquilinos. Si te preocupan los costos de los daños causados por un terremoto, considera nuestra elección principal, State Farm.
El otro gran inconveniente de elegir Travelers es que tienes que comprar la póliza en cuotas anuales; la mayoría de las compañías de seguros para inquilinos le permiten pagar mensualmente. Si bien el monto total que pagará en el transcurso de un año es promedio (el total equivale a $ 15 por mes), tendrá que pagar la factura completa de $ 180 por adelantado. Si desea cancelar su póliza a mitad de año, puede obtener un reembolso, pero hacerlo es más un dolor de cabeza que simplemente detener el pago.
Lo mejor para estudiantes y jóvenes inquilinos: agricultores
Farmers tiene límites de cobertura bajos, por lo que es una buena opción para las personas que no tienen muchas propiedades de las que preocuparse.
Lea nuestra revisión completa de Farmers Insurance .
El bueno:
Los límites de cobertura más bajos de cualquier aseguradora que consideramos
Tarifas asequibles
Buen (no excelente) servicio al cliente
El malo:
Pocas coberturas opcionales
Recomendamos Farmers para estudiantes y jóvenes inquilinos que no tienen muchas propiedades. Además de estar entre las compañías más asequibles que analizamos en Oregón, también tenía los límites de cobertura más bajos, lo que significa que las personas sin muchas propiedades podían pagar incluso menos.
Farmers vende seguros para inquilinos con límites de póliza tan pequeños como $4,000; como referencia, nuestra mejor opción, State Farm, solo cuesta $10,000. Si bien siempre debe comprar suficiente seguro para inquilinos para pagar el reemplazo de todos sus bienes personales, es posible que los inquilinos sin muchas cosas no necesiten más cobertura que esa. Y un límite de póliza más bajo da como resultado una prima más baja, lo que le permite ahorrar dinero.
El precio promedio que encontramos en Farmers fue de $12 por mes, que es solo $1 más que State Farm. Y eso es por $30,000 de cobertura; los inquilinos que reduzcan sus límites pagarán incluso menos que eso.
Descubrimos que Farmers tiene un buen servicio al cliente, aunque no impecable. Recibió un índice de quejas de 0,37 de la NAIC, lo que significa que recibió solo el 37 % de las quejas de una aseguradora típica de su tamaño. Sin embargo, su calificación de JD Power no fue tan alta como nuestra primera selección, con una puntuación de 808.
El seguro para inquilinos en Farmers también carece de muchas coberturas opcionales. Ofrece cobertura de robo de identidad y costo de reemplazo, pero no ofrece protección adicional para objetos de valor o respaldo de agua.
Seguro de inquilinos de Oregón: Costos por ciudad
Los costos del seguro para inquilinos varían según la ciudad, porque el lugar donde vive puede afectar la probabilidad de que presente un reclamo. A continuación, vea las tarifas típicas de las principales ciudades de Oregón, junto con la comparación de esos precios con el promedio estatal de $15 por mes.
| Pórtland |
$18 |
dieciséis% |
| eugenio |
$16 |
2% |
| Salem |
$17 |
11% |
| Beaverton |
$14 |
-6% |
| Gresham |
$17 |
10% |
| Hillsboro |
$14 |
-6% |
| Doblar |
$15 |
-2% |
| Medford |
$15 |
-4% |
| Corvallís |
$13 |
-12% |
| Springfield |
$15 |
2% |
| Albany |
$15 |
1% |
| Tigard |
$14 |
-8% |
Mostrar todas las filas
Las tarifas del seguro para inquilinos también varían según el estado. Para ver cuánto varía el precio de la cobertura según el estado, consulte nuestra encuesta nacional sobre el costo promedio del seguro para inquilinos .
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Oregón
Al evaluar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Oregón, consideramos tres criterios principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
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Asequibilidad: ¿Son los precios de la aseguradora competitivos con los de otras compañías?
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Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una amplia gama de opciones de cobertura útiles?
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Servicio al cliente: ¿Están los clientes satisfechos en general con el servicio que reciben de la aseguradora?
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Cada inquilino tiene diferentes necesidades de cobertura, por lo que cuando evaluamos las compañías de seguros para inquilinos, buscamos una variedad de coberturas que se ajusten a la mayoría de las necesidades de las personas. Aquí hay algunas opciones clave de cobertura disponibles de las compañías de seguros para inquilinos de Oregón:
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Cobertura contra terremotos : paga los daños a la propiedad causados por terremotos, que no están cubiertos por el seguro estándar para inquilinos. Disponible en Liberty Mutual, State Farm y Travelers.
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Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total para reemplazar un artículo dañado o robado, sin tener en cuenta la depreciación. Disponible en Farmers, Liberty Mutual y Travelers.
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Cobertura de artículos valiosos : aumenta la cobertura para incluir el costo total de ciertos artículos costosos, como joyas o productos electrónicos de alta gama. Disponible en Liberty Mutual, State Farm y Travelers.
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Avería de equipos : Paga la reparación de cosas como lavadoras y acondicionadores de aire si dejan de funcionar debido a un mal funcionamiento, lo que generalmente no está cubierto por el seguro de inquilinos. Disponible en Viajeros.
Todas las compañías de seguros para inquilinos también brindan todas las siguientes coberturas básicas. Si una aseguradora que está considerando no ofrece todo lo siguiente, considere otra aseguradora en su lugar.
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Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar su propiedad personal, incluidos los muebles, la ropa y los electrodomésticos, si son robados, dañados o destruidos por un riesgo cubierto.
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Gastos de subsistencia adicionales : Paga los costos de subsistencia adicionales (como una habitación de hotel) si su hogar es inhabitable debido a un riesgo cubierto.
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Cobertura de responsabilidad civil : paga los daños a terceros de los que usted es responsable, por ejemplo, si su perro muerde a alguien.
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Cobertura de pagos médicos : Paga los gastos médicos en los que otros incurran en su hogar, sin considerar quién tiene la culpa. Paga antes de la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Un excelente servicio al cliente puede hacer o deshacer una compañía de seguros para inquilinos, especialmente al comprar cobertura o presentar un reclamo. Un servicio servicial y atento hará que el proceso de compra de cobertura sea sencillo y sin estrés.
Para evaluar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos en Oregón, analizamos tres factores clave: el índice de quejas de la NAIC, el estudio de seguros para el hogar de EE. UU. de JD Power – Seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera de AM Best.
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0.42 |
792 |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
850 |
A++ |
| Viajeros |
0,46 |
796 |
A++ |
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Índice de quejas de NAIC: este puntaje compara la cantidad de quejas que una compañía de seguros ha recibido a través de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros con otras compañías de su tamaño. Una puntuación más baja indica menos quejas y la mediana nacional es 1,00.
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Calificaciones de JD Power: esta puntuación se basa en una encuesta nacional sobre la satisfacción del cliente con las compañías de seguros para inquilinos. Los puntajes están sobre 1,000, y el promedio nacional es 835.
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AM Best FSR: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una compañía de seguros. Las calificaciones van de A++ a D, y una calificación más alta indica una mayor capacidad para pagar reclamos, incluso en momentos de alta demanda (como después de un desastre natural) o durante una recesión económica.
Metodología
Recopilamos cotizaciones de seguros para inquilinos en 25 ciudades importantes de Oregón, de cinco de las principales aseguradoras del estado: Allstate, Farmers, Liberty Mutual, State Farm y Travelers. Nuestro inquilino de muestra es un hombre de 30 años que vive solo y no ha realizado ninguna reclamación reciente al seguro de inquilinos. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
