El mejor seguro económico para inquilinos en Nueva Jersey

Encontrar el mejor seguro para inquilinos consiste en elegir el proveedor que combine precios económicos con formas prácticas de cobertura y un servicio al cliente confiable. Hemos recopilado 125 cotizaciones de todo el estado jardín para ayudarlo a encontrar el mejor seguro para inquilinos en Nueva Jersey.

Compare opciones de seguros de inquilinos baratos en Nueva Jersey

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Nueva Jersey es de $16 por mes o $195 por año.

El seguro de inquilinos más barato en Nueva Jersey cuesta $11 por mes o $126 por año. A continuación, revelamos la aseguradora con la cobertura más asequible del estado, así como nuestros desgloses de los otros proveedores principales de Nueva Jersey.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para los jóvenes

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Asequibilidad: Encontrar el costo más barato del seguro de inquilinos en NJ

El costo promedio del seguro para inquilinos en NJ es de $16 por mes o $195 por año. Esto es aproximadamente un 3 % más caro de lo que la cobertura suele costar a las personas en los Estados Unidos, que encontramos que es de $15 al mes o $187 al año.

La compañía de seguros para inquilinos más barata en Nueva Jersey es State Farm, donde los clientes pueden comprar cobertura por $11 al mes. En Farmers, por otro lado, una póliza cuesta $24 mensuales.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro para inquilinos en Nueva Jersey

Compare cotizaciones de seguros para inquilinos de proveedores en Nueva Jersey

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¿Actualmente asegurado?
No
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Proveedores de seguros
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
Granja estatal $11 $126 -34%
libertad mutua $14 $164 -15%
Viajeros $16 $189 -2%
Costo promedio en NJ $16 $195 2%
Allstate $17 $207 8%
Agricultores $24 $288 50%

La prima de su seguro de inquilinos depende de una variedad de factores que varían de persona a persona. Por esta razón, es probable que sus tarifas sean diferentes a las de alguien que compra cobertura de la misma compañía.

Entre otras cosas, el precio de la cobertura que paga depende de su edad, ubicación y atributos de su propiedad que las aseguradoras pueden usar para medir el riesgo, como el material del que está hecha. En gran parte, las primas de su seguro de inquilinos están determinadas por la cantidad de cobertura que desea comprar . Con esto en mente, nuestras cotizaciones de muestra reflejan estos niveles de cobertura:

  • Protección de propiedad personal: $30,000
  • Responsabilidad personal: $100,000
  • Pagos médicos a otros: $1,000
  • Deducible: $500 donde esté disponible

Las cualidades relacionadas con su perfil individual también tienen un efecto en su precio cotizado. Elementos como su sexo, situación civil e historial de seguro personal juegan un papel importante en cuánto pagará por el seguro de inquilinos. Nuestro perfil de muestra que usamos para recopilar cotizaciones fue un arrendatario masculino de 30 años, que vivía solo y no tenía historial de seguros.

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Nueva Jersey

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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En promedio, State Farm es el seguro de inquilinos más barato en Nueva Jersey.

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El bueno:


  • Las tarifas de seguro de inquilinos más bajas

  • Calidad de servicio al cliente altamente calificada

El malo:


  • Pocas formas de actualizar más allá de un nivel básico de protección

State Farm es el mejor seguro para inquilinos en NJ. Las tarifas de la compañía son mucho más económicas que el costo promedio de cobertura en el estado. El seguro para inquilinos de State Farm cuesta alrededor de $11 por mes, o $126 por año, aproximadamente un 34 % más asequible que el precio típico de Nueva Jersey. Además, el precio promedio de State Farm es más del 20 % más barato que el siguiente proveedor más barato.

La protección que brinda State Farm se alinea con lo que generalmente se ofrece en toda la industria. Sin embargo, a diferencia de otras aseguradoras, el seguro para inquilinos de State Farm no le ofrece muchas maneras de mejorar su cobertura básica. Las mejoras más prácticas, o endosos, son aumentos en los límites de propiedad y responsabilidad.

Las personas que buscan un servicio al cliente excepcional deben considerar el seguro para inquilinos de State Farm. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) muestra que State Farm recibe menos quejas de lo que sugiere su amplia participación de mercado. Además, JD Power coloca el servicio en State Farm en tercer lugar entre otras grandes aseguradoras.

El mejor seguro de inquilinos para inquilinos jóvenes: Liberty Mutual

libertad mutua
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La asequibilidad y los bajos límites de cobertura de Liberty Mutual lo convierten en una excelente opción para inquilinos jóvenes y estudiantes universitarios.

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El bueno:


  • Límites mínimos más bajos para la cobertura de propiedad personal

  • Tarifas de seguro de inquilinos más baratas que el promedio en Nueva Jersey

El malo:


  • Reputación de servicio al cliente mixta

Los inquilinos jóvenes y los estudiantes universitarios que viven en apartamentos fuera del campus deben considerar el seguro para inquilinos de Liberty Mutual. La empresa tiene los límites mínimos más bajos para propiedad personal de cualquiera de las empresas encuestadas. Esto significa que las personas cuya propiedad no vale más de $5,000 aún pueden comprar un seguro.

Además, la cobertura de Liberty Mutual ofrece algunos de los seguros para inquilinos más económicos de NJ. Una póliza básica, que incluye toda la cobertura que normalmente otorgan otras aseguradoras, cuesta $14 por año, una tasa anual de $164 por año. Esto es aproximadamente un 15% más barato que el costo del seguro de inquilinos en Nueva Jersey.

Además, muchos inquilinos pueden ahorrar dinero en su cobertura con las oportunidades de descuentos que ofrece Liberty Mutual. Hay un total de seis posibilidades de descuentos, pero las más fáciles de lograr son comprar cobertura en línea, registrarse para pagos automáticos y tener un historial de seguro limpio.

La desventaja del seguro para inquilinos de Liberty Mutual es la calidad del servicio. Aunque la aseguradora recibe menos quejas de las sugeridas por su participación de mercado, se ubica casi al final del estudio de seguros para inquilinos de JD Power: 11 de 14 proveedores encuestados.

El mejor seguro de inquilinos para una cobertura completa: Viajeros

Viajeros
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Hay muchas formas de ampliar su protección con el seguro para inquilinos de Travelers.

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El bueno:


  • Se ofrecen la mayoría de las formas adicionales de cobertura

  • Precios asequibles en comparación con la media.

El malo:


  • Servicio al cliente por debajo del promedio

  • Los arrendatarios deben pagar la prima completa de una vez

Travelers tiene el mejor seguro para inquilinos en NJ para las personas que desean maximizar su cobertura agregando formas de cobertura, llamadas endosos, a sus pólizas estándar. Travelers ofrece siete recomendaciones, la mayor cantidad de cualquier empresa que encuestamos. Especialmente útiles son los siguientes complementos:

  • Cobertura de costo de reemplazo: le reembolsa el valor total de su propiedad perdida o robada sin tener en cuenta su depreciación.
  • Protección contra el reflujo de agua: Cubre los daños causados ​​por el agua debido al mal funcionamiento de los desagües.
  • Cobertura contra averías de equipos: protege sus electrodomésticos de fallas eléctricas o de equipos.
  • Deducible decreciente: Le permite reducir el deducible de su póliza en $100 por año sin hacer un reclamo.

El costo del seguro para inquilinos de Travelers es ligeramente más económico que el precio promedio en Nueva Jersey. En promedio, la cobertura cuesta $189 por año, o un 2 % menos que el promedio estatal. A diferencia de otros proveedores, Travelers no ofrece muchas formas de reducir su prima con descuentos. Sin embargo, podría ahorrar al agrupar pólizas.

Si está buscando el proveedor con el mejor servicio al cliente, es posible que Travelers no sea el mejor seguro para inquilinos en NJ para usted. Travelers tiene la mayor cantidad de quejas por su participación de mercado de las empresas que encuestamos. Su servicio también está mal calificado por JD Power, ubicándose en el puesto 13 de 14 empresas.

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en NJ

Analizamos tres características de cada aseguradora en nuestro estudio para determinar la mejor compañía de seguros para inquilinos en Nueva Jersey. Comparamos los de cada empresa:

  • Asequibilidad: cuánto podría esperar pagar un cliente típico por la cobertura.
  • Opciones de cobertura: La calidad de la póliza estándar de un proveedor y sus endosos.
  • Servicio al cliente: La reputación que tiene una empresa de tratar a sus asegurados de manera justa y responder a las reclamaciones.

Tarifas de seguro de inquilinos de Nueva Jersey: desgloses ciudad por ciudad

Nuestra recopilación de datos nos permitió deducir el costo del seguro de inquilinos en ciudades de Nueva Jersey. La siguiente tabla comunica el precio que los arrendatarios suelen pagar por ciudad, además de la comparación de la ciudad con el costo promedio de cobertura en NJ. Las ciudades están organizadas por población.

El seguro de inquilinos más barato en NJ proviene de Linden, mientras que Atlantic City tiende a ser la ciudad más cara en cuanto a cobertura en el estado.

Ciudad
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
Newark, Nueva Jersey $21 $251 31%
Ciudad de Jersey, Nueva Jersey $16 $189 -1%
Paterson, Nueva Jersey $19 $232 21%
Elizabeth, Nueva Jersey $17 $199 3%
Lakewood, Nueva Jersey $14 $173 -10%
Clifton, Nueva Jersey $13 $153 -20%
Trenton, Nueva Jersey $19 $233 21%
Camden, Nueva Jersey $15 $183 -5%
Passaic, Nueva Jersey $15 $178 -7%
Union City, Nueva Jersey $19 $223 dieciséis%
Bayona, Nueva Jersey $15 $182 -5%
East Orange, Nueva Jersey $18 $216 13%
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Opciones de cobertura: características que ofrece cada compañía de seguros para inquilinos

A continuación, mostramos las ofertas proporcionadas por cada una de las compañías de seguros para inquilinos en NJ de las que recopilamos tarifas. No existe un mínimo legal para el seguro de inquilinos, pero recomendamos elegir un proveedor que ofrezca suficiente cobertura para todas sus propiedades y activos.

Si bien las empresas que hemos destacado tienen políticas básicas que no requieren endosos adicionales para ser efectivas, existen varias formas de actualizar sus protecciones con cada proveedor.

Asegurador
Cobertura de propiedad personal
Responsabilidad personal
Terremoto
Cobertura de reserva de agua
Protección contra el robo de identidad
Cobertura de costo de reemplazo
Objetos de valor más
Granja estatal $10,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X
libertad mutua $5,000 – $25,000 $100,000 – $1 millón X X X X
Allstate $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X
Viajeros $30,000 – más de 100,000 $100,000 – $500,000 X X X X X
Agricultores $4,000 – $150,000 $100,000 – $1 millón X X

Un asterisco indica que esta cobertura está incluida en una póliza estándar.

Servicio al cliente: la reputación que tienen las empresas de servir a sus clientes

Comparamos tres medidas de la calidad del servicio para encontrar qué seguro para inquilinos en Nueva Jersey tiene la mejor reputación para satisfacer las necesidades de sus asegurados. Estas tres métricas son: el índice de quejas de NAIC , el estudio de seguro de vivienda de EE. UU. de JD Power: seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera de AM Best .

Grupo
Índice de quejas de la NAIC
Estudio JD Power (puntuación sobre 14)
Calificación de solidez financiera de AM Best
Granja estatal 0.35 3ro A++
Nueva Jersey Fabricantes 0.00 No clasificado A+
Allstate 0.25 6to A+
libertad mutua 0.31 11 UN
Cachero 0.44 No clasificado A++
Viajeros 0.75 13 A++
Estados UnidosA 0.25 2do A++
Plymouth Rock de Nueva Jersey 0.13 No clasificado UN-
familia americana 0,60 No clasificado UN
Agricultores 0.27 8 UN

Índice de quejas de la NAIC: Calculado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el Índice de quejas mide las quejas que recibe una aseguradora. Este número se comunica en relación con la participación de mercado o el tamaño de cada aseguradora. Dado que 1,0 representa una cantidad típica de quejas, un índice de quejas de 2,0 significa que un proveedor recibe el doble de las quejas esperadas.

Estudio de seguros para el hogar de JD Power en EE. UU. – Seguro para inquilinos: este estudio clasifica a 14 de las compañías de seguros para inquilinos más grandes del país según la satisfacción general de sus clientes. Las clasificaciones compuestas que JD Power usó para clasificar a las empresas reflejan los comentarios de los asegurados con respecto al servicio al cliente, las ofertas y los precios de las reclamaciones, y más.

Calificación de solidez financiera de AM Best: La Calificación de solidez financiera de una aseguradora predice su capacidad para pagar sus reclamos y cumplir con otras obligaciones financieras en caso de una recesión económica o un desastre que requiera pagos masivos. AM Best otorga una alta calificación a la mayoría de las empresas, lo que facilita la identificación de proveedores riesgosos.

Metodología

Encontramos el costo del seguro de inquilinos en Nueva Jersey utilizando 125 cotizaciones de direcciones en todo el estado. Nuestras tarifas se calculan para $30,000 de cobertura de propiedad personal, $100,000 de responsabilidad personal y $1,000 de pagos médicos a terceros.

Nuestro perfil para recolectar estas cotizaciones tenía los atributos de un arrendatario masculino de 30 años, que vivía solo, que no tenía antecedentes de tener seguro o hacer reclamos. Sus tarifas podrían diferir de las nuestras.