El seguro para inquilinos es una herramienta asequible pero esencial para proteger su propiedad. Para encontrar las mejores opciones en Nevada, recopilamos docenas de cotizaciones de cinco de las principales aseguradoras del estado.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Nevada es de $18 por mes o $216 por año.
La póliza de seguro para inquilinos más barata en Nevada cuesta $14 por mes, pero no recomendamos comprar cobertura basándose únicamente en el precio. El servicio confiable y las buenas opciones de cobertura también son importantes.
Metodología
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Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Nevada
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Nevada
El precio promedio del seguro para inquilinos en Nevada es de $18 por mes, pero nuestra opción más barata, Liberty Mutual, tenía precios un 24 % por debajo del costo típico. Estos son los precios de las compañías de seguros de inquilinos más baratas en Nevada:
| Promedio |
$18 |
— |
| Allstate |
$20 |
9% |
| Agricultores |
$24 |
37% |
| libertad mutua |
$14 |
-24% |
| Granja estatal |
$14 |
-23% |
| Viajeros |
$18 |
1% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
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Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene excelentes precios para el seguro de inquilinos en Nevada, con excelente servicio al cliente y buenas opciones de cobertura.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Precios asequibles
Gran servicio al cliente
Buenas opciones de cobertura
El malo:
Coberturas mínimas moderadamente altas
State Farm es nuestra recomendación para el seguro de inquilinos para la mayoría de las personas en Nevada porque tiene la mejor combinación general de asequibilidad, servicio al cliente y opciones de cobertura.
State Farm tiene una de las mejores tarifas que encontramos para el seguro de inquilinos en Nevada: alrededor de $14 por mes. Eso es $4 menos que el precio típico en todo el estado, y solo unos centavos más que la opción más barata, Liberty Mutual.
También somos grandes admiradores del servicio al cliente confiable de State Farm. Tiene un índice de quejas de 0,38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Eso significa que recibió solo el 38% de las quejas que cabría esperar dado su tamaño. JD Power también la nombró la mejor compañía de seguros para inquilinos en los EE. UU. y tiene una calificación de solidez financiera A++ de AM Best.
Las opciones de cobertura de State Farm son buenas, pero no perfectas. Ofrece algunas opciones adicionales más allá de las básicas, como cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida; sin embargo, le faltan otros, como la cobertura de costo de reposición.
Finalmente, los inquilinos sin muchas propiedades que buscan la opción absolutamente más barata pueden no querer optar por State Farm. La cantidad más pequeña de cobertura de propiedad personal que vende es de $10,000, que puede ser más de lo que necesitan los estudiantes o los jóvenes. Si ese es el caso, mire nuestra opción más asequible, Liberty Mutual.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene la mejor variedad de opciones de cobertura de seguro para inquilinos.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Grandes opciones de cobertura
Buen servicio al cliente
El malo:
Tasas medias
Debe comprar en cuotas anuales
Los inquilinos que buscan protegerse con algo más que un seguro básico para inquilinos deben mirar a Travelers. Tenía la mejor selección de coberturas opcionales disponibles y un buen servicio de atención al cliente; sin embargo, sus precios son simplemente promedio.
Las opciones de cobertura de Travelers incluyen respaldo de agua, responsabilidad extendida y avería del equipo. Estas coberturas no están disponibles en muchas otras aseguradoras.
El servicio al cliente en Travelers generalmente está bien calificado. Su índice de quejas NAIC es 0.37, lo que significa que recibió solo el 37% de las quejas que recibe una aseguradora típica. Sin embargo, no obtuvo una calificación tan alta como State Farm por parte de JD Power.
Nuestro aspecto menos favorito del seguro para viajeros es el hecho de que debe pagar su factura en cuotas anuales. Si bien las tarifas son promedio entre las compañías de seguros para inquilinos de Nevada, cuando las calcula en promedio, debe pagar la factura de todo el año de una sola vez. Eso significa escribir un cheque por $216 en lugar de 12 cheques por $18.
Este sistema también puede dificultar el proceso de cancelación de su seguro. Puede solicitar un reembolso, pero es otro obstáculo por el que pasar si no está satisfecho con el servicio.
Más asequible: Liberty Mutual
Liberty Mutual es un poco más barato que nuestra primera selección.
Lea nuestra reseña completa de Liberty Mutual .
El bueno:
Tarifas asequibles
Cantidades mínimas de cobertura bajas
El malo:
Mal servicio al cliente
Opciones de cobertura limitada
Para los inquilinos que buscan el precio más bajo posible para una póliza de seguro de inquilinos en Nevada, recomendamos Liberty Mutual. Es incluso más barato que nuestra mejor opción para una cobertura equivalente, y los inquilinos sin muchas propiedades pueden ahorrar aún más.
El precio típico que encontramos de Liberty Mutual fue de alrededor de $14 por mes, aproximadamente el mismo que nuestra selección principal y un 24 % más barato que el precio promedio general en todo el estado.
Sin embargo, los límites mínimos de cobertura de Liberty Mutual eran más bajos que los de State Farm. Con Liberty Mutual, puede optar por límites de cobertura tan bajos como $5,000 y, al hacerlo, reducirá aún más sus tarifas (el mínimo de State Farm es de $10,000).
Siempre sugerimos que compre suficiente cobertura para pagar todas sus pertenencias, por lo que solo debe considerar un límite tan bajo si no necesita asegurar mucho. Los pocos dólares que ahorra cada mes no valen el riesgo de vivir con una cobertura insuficiente.
Desafortunadamente, el servicio al cliente de Liberty Mutual no está tan bien revisado como el de otras aseguradoras en esta lista. Tiene un índice de quejas de la NAIC de 0,70, lo que significa que recibe un 70 % de quejas como una aseguradora típica de su tamaño. Si bien eso está por debajo de la media nacional, es inusualmente alto en comparación con las otras aseguradoras de Nevada que consideramos. JD Power tampoco lo clasificó tan alto como cualquiera de nuestras dos mejores opciones.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Nevada
Para elegir el mejor seguro para inquilinos en Nevada, utilizamos tres criterios principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
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Asequibilidad: ¿La compañía ofrece tarifas bajas para la cobertura?
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Opciones de cobertura: ¿Existe una amplia gama de coberturas opcionales para elegir?
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Servicio al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con el servicio que reciben?
Seguro de inquilinos de Nevada: costos por ciudad
El costo del seguro para inquilinos cambia según el lugar donde viva. Es posible que pague menos por el seguro de inquilinos en una ciudad con muy poca delincuencia o más por un área susceptible a daños por incendios forestales. Hemos compilado el precio promedio del seguro de inquilinos para las ciudades más grandes de Nevada para comprender lo que es probable que pague en su área.
| Promedio estatal |
$18 |
— |
| Las Vegas |
$21 |
dieciséis% |
| Paraíso |
$19 |
8% |
| reno |
$16 |
-10% |
| Henderson |
$19 |
6% |
| valle de primavera |
$19 |
8% |
| Mansión del amanecer |
$21 |
15% |
| norte de las vegas |
$20 |
9% |
| Empresa |
$19 |
6% |
| chispas |
$15 |
-dieciséis% |
| ciudad de carson |
$15 |
-15% |
| whitney |
$23 |
30% |
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El costo del seguro para inquilinos también varía según el estado. Para ver cómo se compara el costo de la cobertura en Nevada con otras áreas de los EE. UU., consulte nuestro estudio nacional de costos de seguros para inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Las necesidades de cobertura de cada arrendatario son diferentes y no existe un único conjunto perfecto de opciones para cada arrendatario. Con eso en mente, recomendamos compañías de seguros para inquilinos que ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura útiles.
Éstos incluyen:
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Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total para reemplazar un artículo dañado o robado, sin tener en cuenta la depreciación.
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Artículos valiosos : aumenta la protección para artículos costosos como joyas, instrumentos musicales o productos electrónicos de alta gama, que pueden tener una cobertura limitada o nula en una póliza típica.
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Responsabilidad extendida : aumenta su protección de responsabilidad más allá de los niveles típicos, por lo que está bien protegido si está involucrado en una demanda.
Todas las compañías de seguros para inquilinos que analizamos también ofrecían las siguientes coberturas básicas. No vale la pena considerar las compañías que no ofrecen todo lo siguiente para el seguro de inquilinos.
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Cobertura de propiedad personal : Paga para reparar o reemplazar propiedad como ropa, muebles o electrodomésticos que están dañados o robados.
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Gastos de manutención adicionales : paga un hotel u otro alojamiento temporal si su hogar es inhabitable debido a un riesgo cubierto.
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Cobertura de responsabilidad civil : paga los daños a otras personas de las que eres responsable, como un invitado herido por tu perro.
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Cobertura de pagos médicos : Paga los gastos médicos que resulten de accidentes en tu hogar, sin importar de quién sea la culpa. Paga antes de la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Seleccionar una compañía de seguros para inquilinos con un buen servicio al cliente puede marcar una gran diferencia, especialmente cuando está comprando una póliza o haciendo un reclamo. Un buen servicio al cliente puede hacer que el proceso sea fluido y sin estrés, mientras que un mal servicio al cliente puede hacer que todo tarde mucho más de lo necesario.
Para evaluar el servicio al cliente de seguros para inquilinos, consideramos tres factores principales: el Índice de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el Estudio de Seguros de Vivienda de EE. UU. de JD Power – Seguro para Inquilinos y la Calificación de Fortaleza Financiera de AM Best.
| Allstate |
0.75 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0.7 |
792 |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
850 |
A++ |
| Viajeros |
0.5 |
796 |
A++ |
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Índice de quejas de NAIC: este puntaje compara la cantidad de quejas que ha recibido una compañía de seguros para inquilinos con su tamaño. Una puntuación más baja indica menos quejas y la mediana nacional es 1,00.
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Clasificaciones de JD Power: este puntaje se basa en una encuesta nacional que pregunta qué tan satisfechos están los inquilinos con su compañía de seguros para inquilinos. Las puntuaciones se basan en 1000 y el promedio nacional es 831.
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AM Best Financial Strength Rating: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una compañía de seguros para inquilinos. Las calificaciones van desde A++ (la más alta) hasta la D (la más baja), y una calificación más alta indica una mejor capacidad para satisfacer la demanda de reclamos.
Metodología
Para encontrar el mejor seguro para inquilinos en Nevada, comparamos las tarifas de las cinco principales compañías de seguros en 25 ciudades. Nuestro inquilino de muestra es un hombre soltero de 30 años que vive solo, sin reclamos recientes de seguro de inquilinos.
Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
