El seguro para inquilinos es una forma asequible para que los habitantes de Nebraska protejan sus pertenencias. Por solo unos pocos dólares al mes, estarás cubierto en caso de una emergencia.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Nebraska es de $168 por año o $14 por mes.
El seguro de inquilinos más barato que encontramos en Nebraska costaba solo $ 9 por mes. Siga leyendo para conocer nuestra mejor opción, además de recomendaciones alternativas.
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Nebraska
Elegir las compañías de seguros de inquilinos adecuadas puede marcar una gran diferencia en su billetera. Si bien el precio promedio mensual del seguro para inquilinos en Nebraska era de $14, descubrimos que la opción más económica, State Farm, costaba menos de la mitad del precio de la opción más costosa, Farmers.
Aquí hay un desglose completo de las opciones de seguro de inquilinos más baratas en Nebraska:
| Promedio |
$14 |
— |
| Granja estatal |
$9 |
-32% |
| A escala nacional |
$11 |
-20% |
| Allstate |
$13 |
0% |
| Agricultores |
$24 |
77% |
|
|
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal: $30,000
-
Cobertura de responsabilidad: $100,000
-
Cobertura de pagos médicos: $1,000
-
Deducible: $500
-
Pérdida de uso: $0
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Nebraska
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene excelentes tarifas y un servicio al cliente encomiable.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Los mejores precios que encontramos en Nebraska
Servicio al cliente bien revisado
El malo:
Opciones de cobertura poco impresionantes
State Farm es la mejor compañía de seguros para inquilinos para la mayoría de las personas en Nebraska. Tenía los precios más bajos que encontramos en todo el estado y también un excelente servicio al cliente.
El precio promedio que encontramos para el seguro de inquilinos de State Farm fue de $9 por mes. Eso es un 36 % más bajo que el precio promedio en todo el estado, lo que le permite ahorrar $60 por año. También era $2 menos por mes que la segunda opción más barata, Nationwide.
También nos gustaron las calificaciones de servicio al cliente de State Farm. Recibió un índice de quejas de 0,38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibió solo el 38 % de las quejas que cabría esperar de una aseguradora de su tamaño. Eso indica que los clientes tienden a estar contentos con su servicio. También recibió un 5/5 perfecto de JD Power en su encuesta de satisfacción del cliente.
La mayor decepción con respecto a State Farm es que no tiene muchas opciones de cobertura. Si bien ofrece algunos extras como cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida, carece de costo de reemplazo, una de las opciones de cobertura más atractivas para los inquilinos.
Las mejores opciones de cobertura: a nivel nacional
Nationwide tenía las mejores opciones de cobertura en Nebraska y también precios bajos.
Lee la reseña completa .
El bueno:
La mayoría de las opciones de cobertura
Precios por debajo del promedio
El malo:
No es tan asequible como nuestra mejor elección
Para los inquilinos que desean personalizar su póliza de seguro con muchos extras, recomendamos Nationwide. Además de tarifas asequibles, Nationwide tenía la gama más atractiva de protecciones opcionales.
El precio típico de la cobertura en Nationwide era de $11 por mes. Eso es un 25 % más bajo que el promedio en todo el estado, pero sigue siendo $2 más caro que nuestra primera selección.
Las opciones de cobertura abundan en Nationwide: además de los extras típicos como la protección contra robo de identidad, también tenía cobertura de costo de reemplazo y protección de respaldo de agua, que puede ser esencial si tiene problemas de alcantarillado.
El servicio al cliente también es bueno en Nationwide. Recibió una puntuación en el índice de quejas de 0,38 de la NAIC, la misma que nuestra primera selección. Eso significa que recibió solo el 38% de las quejas que recibe una compañía de seguros típica. Sin embargo, no le fue tan bien en la encuesta de seguros de JD Power: obtuvo solo 2/5.
Lo mejor para cantidades de cobertura bajas: Agricultores
Farmers tiene los límites de cobertura más bajos que encontramos, lo que podría hacerlo atractivo para los jóvenes.
Lea nuestra revisión completa de Farmers Insurance .
El bueno:
Límites mínimos de cobertura bajos
Servicio al cliente bien calificado
El malo:
Altos precios por dólar de cobertura
Opciones de cobertura limitada
Para las personas que no poseen muchas propiedades y quieren tener límites de cobertura muy pequeños, recomendamos Farmers. Tenía los límites de cobertura más bajos disponibles entre las compañías que consideramos: tan bajo como $4,000.
Si no posee muchas cosas, reducir sus límites puede ser una buena manera de reducir sus facturas mensuales de seguro. Sin embargo, no recomendamos reducir su límite por debajo del valor de su propiedad; reducirlo significa que no estará completamente protegido en caso de que suceda lo peor.
Desafortunadamente, si está buscando una cantidad estándar de cobertura, es probable que pague más en Farmers. Si bien no recopilamos cotizaciones para el límite de cobertura más bajo de $4,000, su precio mensual de $24 por $30,000 de cobertura era mucho más caro que el de las aseguradoras de la competencia. Tampoco nos impresionaron mucho sus opciones de cobertura. Para los inquilinos que buscan la tarifa más baja absoluta, recomendamos comenzar con nuestras dos mejores opciones antes de visitar Farmers.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Nebraska
Para evaluar las compañías de seguros para inquilinos en Nebraska, consideramos tres criterios principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio.
-
Asequibilidad: ¿La aseguradora cobra un precio justo por su cobertura?
-
Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una amplia gama de opciones de cobertura útiles?
-
Servicio al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con el servicio que reciben?
Seguro de inquilinos de Nebraska: Costos por ciudad
El costo del seguro para inquilinos puede variar según el lugar donde viva. Los residentes de una ciudad que experimenta tornados o inundaciones con frecuencia pueden pagar más por el seguro de inquilinos; los residentes de una ciudad con tasas de criminalidad muy bajas podrían pagar menos.
Encontramos una gama muy limitada de costos de seguros para inquilinos en Nebraska. El costo mensual típico de la cobertura varió solo un dólar o menos según la ciudad.
| Promedio |
$14 |
— |
| Omaha |
$15 |
6,36% |
| lincoln |
$14 |
1,01% |
| gran isla |
$14 |
-2,62% |
| Bellevue |
$14 |
-0.89% |
| Kearney |
$14 |
-0.72% |
| Fremont |
$14 |
-1,15% |
| plato norte |
$14 |
0,59% |
| norfolk |
$14 |
-0.82% |
| hastings |
$14 |
-0,42% |
| La Vista |
$14 |
0.94% |
| Colón |
$14 |
-1,14% |
Mostrar todas las filas
Para comparar el costo del seguro de inquilinos en Nebraska con otros estados, vea nuestro estudio completo de los costos del seguro de inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Las necesidades de cobertura de cada inquilino son diferentes: algunas personas pueden necesitar protección de responsabilidad adicional, mientras que otras pueden necesitar cobertura para objetos de valor. Buscamos compañías de seguros para inquilinos que ofrezcan una amplia gama de opciones de cobertura que probablemente sean útiles para muchos inquilinos.
Aquí hay algunas opciones de cobertura de seguro para inquilinos a considerar:
-
Cobertura de costo de reemplazo: paga el costo total para reemplazar un artículo destruido o robado, sin tener en cuenta la depreciación.
-
Protección contra el robo de identidad: paga los gastos asociados con el robo de su identidad, como honorarios legales o salarios perdidos debido a la resolución del problema.
-
Cobertura de artículos valiosos: Cubre el costo total de artículos costosos como joyas o instrumentos musicales, que pueden no estar cubiertos por una póliza de seguro de inquilino típica.
Además, todas las empresas que consideramos ofrecían las siguientes coberturas estándar.
-
Cobertura de propiedad personal: paga para reparar o reemplazar la propiedad robada, dañada o destruida debido a un riesgo cubierto.
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Gastos de vida adicionales: Paga por un hotel u otro arreglo de vivienda temporal si su hogar es inhabitable.
-
Cobertura de responsabilidad: paga los daños monetarios a otros de los que eres responsable, como si tu perro lastima a alguien.
-
Cobertura de pagos médicos: paga los gastos médicos de otros debido a lesiones que ocurren en su propiedad, independientemente de quién tenga la culpa. Paga antes de la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
El servicio confiable de su compañía de seguros para inquilinos es esencial, especialmente al presentar un reclamo. Un buen servicio significará que se le pagará de manera oportuna y justa después de que haya presentado un reclamo, y sus preguntas serán respondidas durante todo el proceso.
Para evaluar el servicio al cliente de seguros para inquilinos, consideramos tres métricas principales: el índice de quejas de NAIC, la encuesta de satisfacción con el seguro para inquilinos de JD Power y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Granja estatal |
0.38 |
5/5 |
A++ |
| A escala nacional |
0.38 |
2/5 |
A+ |
| Allstate |
0.51 |
2/5 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
2/5 |
UN |
-
Índice de quejas de NAIC: este puntaje compara el tamaño de una compañía de seguros con la cantidad de quejas que recibe. Una puntuación más baja significa que los clientes han presentado menos quejas y es probable que estén más contentos con su servicio. La puntuación media nacional es de 1,00.
-
Calificación de JD Power: esta calificación se basa en una encuesta nacional de clientes de seguros para inquilinos, en la que se les pregunta qué tan satisfechos están con su seguro. Las calificaciones son de cinco, y una puntuación más alta indica una mayor satisfacción.
-
AM Best FSR: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones van de A++ a D, y una calificación más alta indica que una aseguradora tendrá una mejor capacidad financiera para pagar siniestros, incluso en tiempos de alta demanda de siniestros o recesión económica.
Metodología
Para encontrar el mejor precio posible para el seguro de inquilinos, recopilamos cotizaciones de seguro de inquilinos de cuatro aseguradoras principales para direcciones en 25 ciudades en todo el estado de Nebraska. En todos los casos, nuestro inquilino de muestra vive solo y no ha tenido ningún reclamo reciente de seguro de inquilinos. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $100,000 de protección de responsabilidad civil.
