El mejor seguro económico para inquilinos en Missouri

Encontrar el seguro para inquilinos que mejor satisfaga sus necesidades implica elegir una póliza que combine asequibilidad, opciones de cobertura de protección y un atento servicio al cliente. Para ayudarlo, reunimos 125 citas de todo Missouri.

Comparar seguros de inquilinos baratos en Missouri

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Missouri es de $22 por mes o $264 por año.

En Missouri, el seguro para inquilinos más barato que encontramos costaba $13 al mes, un pago anual de $159. A continuación, revelamos qué proveedor ofreció la cobertura más barata en Missouri antes de detallar nuestras selecciones para el mejor seguro de inquilinos en el estado.

Lo mejor para la mayoría de las personas

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Lo mejor para el servicio al cliente

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Asequibilidad: Cálculo del costo de la cobertura para los inquilinos de Missouri

El costo promedio del seguro para inquilinos en Missouri es de $22 por mes o $264 por año. Esto coloca a Missouri entre los estados más caros para el seguro de inquilinos. La mayoría de las veces, los inquilinos pagan alrededor de $15 al mes, o $187 al año, por la cobertura.

Los precios pueden variar según la compañía a la que decida comprar la cobertura, por lo que le recomendamos que compare las cotizaciones antes de comprar. Encontramos que $346 separan la prima más alta de la prima más baja en nuestro estudio.

El seguro de inquilinos más barato en Missouri es State Farm, mientras que la aseguradora más cara es Farmers, que cobra un promedio de más de $300 por año por cobertura.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro para inquilinos en Missouri

Compare cotizaciones de seguros de inquilinos de proveedores en Missouri

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¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.
Proveedor de seguros
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
Granja estatal $13 $159 -40%
A escala nacional $16 $195 -26%
libertad mutua $22 $268 2%
Allstate $24 $289 9%
Agricultores $32 $389 47%

Sus primas dependen de una variedad de factores, muchos de los cuales son particulares para usted. El factor principal de sus tarifas es la cantidad de cobertura que desea comprar. Nuestras cotizaciones se obtuvieron utilizando los siguientes límites de tasa:

  • Cobertura de propiedad personal: $30,000
  • Protección de responsabilidad personal: $100,000
  • Pagos médicos para otros: $1,000
  • Gastos de vida adicionales (ALE): asignados de manera diferente por las aseguradoras
  • Deducible: $500

El costo del seguro para inquilinos también está influenciado por su información personal. Su estado civil, sexo y ubicación pueden hacer que su precio cotizado baje o suba. Su historial de seguros también juega un papel importante en la determinación de sus primas. Recopilamos las cotizaciones para este estudio utilizando un perfil de muestra para un arrendatario masculino soltero de 30 años sin historial de seguros.

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Missouri

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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State Farm tiene la cobertura más económica en un estado que de otro modo sería costoso.

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El bueno:


  • Las primas de seguro de inquilinos más bajas en promedio

  • Excelente servicio al cliente, especialmente por su tamaño.

El malo:


  • Pocas maneras de actualizar la póliza básica de State Farm

Para la mayoría de las personas en Missouri, State Farm es el mejor seguro para inquilinos. En promedio, las primas de State Farm son de solo $13 por mes, un 40 % más baratas que el promedio estatal. En Missouri, donde los precios son mucho más caros que lo que la mayoría de los inquilinos estadounidenses pagan por la cobertura, la asequibilidad de State Farm es especialmente importante.

La cobertura de State Farm incluye todas las protecciones que suelen ofrecer las compañías de seguros para inquilinos. Para actualizar, puede comprar un seguro contra terremotos y aumentar su propiedad personal o la cobertura de responsabilidad civil. De lo contrario, las formas adicionales de cobertura o endosos de State Farm no son tan amplias como las de otras aseguradoras.

Lo alentamos a que considere a State Farm por su servicio al cliente. Entre las otras compañías en Missouri que encuestamos, el seguro para inquilinos de State Farm es la mejor calificada. Recibe muchas menos quejas de lo que sugiere su gran cuota de mercado. El servicio de State Farm también se encuentra entre los primeros lugares del estudio de satisfacción del cliente de JD Power.

El mejor seguro para inquilinos con cobertura completa: Nationwide

A escala nacional
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La variada lista de endosos de Nationwide brinda a los compradores muchas formas de mejorar sus pólizas estándar.

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El bueno:


  • Muchos complementos útiles disponibles

  • Cobertura asequible en un estado caro

El malo:


  • No hay muchas maneras de reducir sus primas

Las personas que desean más que una cobertura estándar deben considerar el seguro para inquilinos de Nationwide. Nationwide ofrece varias formas útiles de aumentar la cobertura a través de complementos como:

  • Protección de respaldo de agua: Cubre los gastos que surgen de daños por agua causados ​​por lavabos o desagües rotos o que funcionan mal.
  • Cobertura de robo de identidad: Por alrededor de $4 por mes, Nationwide monitorea tu información financiera y, en caso de incumplimiento, cubre hasta $25,000 en daños y servicios legales.
  • Cobertura de costo de reemplazo: le reembolsa el valor total de su propiedad perdida o robada, sin considerar cómo se deprecia con el tiempo.
  • Objetos de valor más seguro: puede agregar cobertura adicional a artículos especiales, como joyas o armas de fuego, que no están cubiertos en su totalidad por una póliza estándar.

Es importante destacar que Nationwide es una opción asequible para el seguro de inquilinos, incluso en Missouri, donde los proveedores pueden cobrar más de $400 por año en algunas ciudades. Nationwide cuesta un promedio de $16 por mes, que es un 26% más barato que la prima típica en Missouri. Si bien tus tarifas aumentarán al agregar endosos, las bajas tarifas iniciales de Nationwide pueden compensar parcialmente cualquier aumento de precios.

Desafortunadamente, Nationwide no ofrece muchas formas de reducir el precio de tu seguro para inquilinos. Las personas que ya tienen una póliza de automóvil con la compañía son las que más reducen sus pólizas. También podría ahorrar si tiene un historial de seguro limpio o si vive en una casa equipada con equipo de seguridad, como detectores de humo.

Lo mejor para familias militares: USAA

Estados UnidosA
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USAA incluye muchas coberturas premium en sus pólizas estándar sin cargo adicional.

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El bueno:


  • Cobertura de costo de reemplazo y terremoto gratis

  • Servicio mejor valorado

El malo:


  • No disponible para todos los inquilinos

USAA ofrece el mejor seguro para inquilinos en Missouri de cualquiera de los proveedores que encuestamos; sin embargo, solo está disponible para los miembros del servicio militar, incluidas las familias de los miembros del servicio activos y retirados. Estas personas son las únicas que pueden solicitar información detallada de tarifas de USAA.

Las coberturas que vienen con una póliza USAA estándar la convierten en el mejor seguro para inquilinos en el estado para cualquier persona relacionada con las fuerzas armadas. Una póliza típica incluye cobertura de costo de reemplazo, seguro contra inundaciones y protección contra terremotos. Los dos últimos son especialmente valiosos para los habitantes de Missouri, muchos de los cuales viven cerca de los grandes ríos del estado o de la volátil falla geológica de Nuevo Madrid.

Además de su cobertura de primas, el seguro para inquilinos de USAA tiene clientes muy satisfechos, según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y JD Power. Recibe solo una cuarta parte de las quejas que cabría esperar de una empresa de su tamaño. Además, el seguro para inquilinos de USAA tiene el segundo mejor servicio, según JD Power.

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Missouri

Nuestro análisis del mejor seguro para inquilinos en Missouri se basa en evaluaciones de tres cualidades que posee cada aseguradora:

  • Asequibilidad: El costo de la cobertura para los inquilinos típicos del estado.
  • Opciones de cobertura: la solidez de las características básicas de su póliza y la gama de actualizaciones.
  • Servicio al cliente: una comparación de qué tan bien cada compañía satisface las necesidades de sus asegurados.

Tarifas de seguro para inquilinos de Missouri: desglose ciudad por ciudad

Al recopilar tarifas de todo el estado, encontramos el precio del seguro para inquilinos en las ciudades más grandes de Missouri. A continuación, hemos construido una tabla que enumera las ciudades por población, junto con los costos típicos mensuales y anuales. También se muestra la diferencia entre el promedio de una ciudad y el promedio estatal.

El seguro de inquilinos más caro en Missouri proviene de Kansas City, mientras que la cobertura más barata se encuentra en St. Peters.

Ciudad
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
ciudad de Kansas $26 $309 17%
San Louis $25 $302 14%
Springfield $23 $270 2%
Columbia $21 $250 -5%
Independencia $24 $290 10%
Cumbre de Lee $22 $268 2%
O’Fallon $19 $222 -dieciséis%
San José $22 $267 1%
San Carlos $19 $224 -15%
San Pedro $18 $220 -dieciséis%
manantiales azules $23 $272 3%
florissant $21 $254 -4%
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Opciones de cobertura: evaluación de cómo la póliza de una aseguradora satisface las necesidades de los inquilinos típicos

Todas las compañías de seguros para inquilinos de nuestro estudio cuentan con pólizas estándar que satisfarían las necesidades de la mayoría de los inquilinos en el país. La siguiente tabla visualiza las ofertas básicas de cada aseguradora, así como los complementos entre los que pueden elegir los asegurados.

Asegurador
Cobertura de propiedad personal
Responsabilidad personal
Terremoto
Cobertura de reserva de agua
Protección contra el robo de identidad
Cobertura de costo de reemplazo
Objetos de valor más
Granja estatal $10,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X
Estados UnidosA Desconocido Desconocido X X X
A escala nacional $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X X
libertad mutua $5,000 – $25,000 $100,000 – $1 millón X X X X
Allstate $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X
Agricultores $4,000 – $150,000 $100,000 – $1 millón X X

Un asterisco indica que esta cobertura está incluida en una póliza estándar.

Atención al cliente: Comparación del servicio de cada aseguradora de inquilinos

Para encontrar qué compañía en Missouri tiene el mejor servicio al cliente, consultamos tres medidas: el índice de quejas de NAIC, el estudio de Seguros de hogar de viviendas de JD Power – Seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera (FSR)** de AM Best. Vea cómo se comparan las compañías de seguros para inquilinos en la siguiente tabla:

Proveedor de seguros
Índice de quejas de la NAIC
Rango de JD Power (de 14)
Soy mejor FSR
Granja estatal 0.35 3ro A++
familia americana 0.70 UN
libertad mutua 0,65 11 UN
Agricultores 0.50 9 UN
Refugio 0.29 No clasificado UN
Estados UnidosA 0.49 2do A++
Allstate 0.47 6to A+
A escala nacional 0.38 7mo A+
AAA 0.42 No clasificado A+
Viajeros 0,46 13 A++

Índice de quejas de NAIC: El índice de quejas comunica la cantidad de quejas que recibe una aseguradora en relación con el tamaño de su mercado. La mediana del número de quejas se representa como 1,00. Esto significa que una empresa con un índice de quejas de 1,20 recibe un 20 % más de quejas de lo esperado.

Estudio de Seguros de hogar de vivienda de JD Power – Seguro para inquilinos: este estudio incluye las 14 compañías de seguros para inquilinos más grandes del país. JD Power considera varios elementos de servicio, incluido el proceso de liquidación de reclamos, la comunicación y el precio de una empresa. Una aseguradora se califica de acuerdo con su satisfacción general, un compuesto calculado a partir de las consultas de JD Power.

AM Best FSR: AM Best otorga a cada aseguradora una puntuación basada en la capacidad de esa compañía para pagar sus reclamos, especialmente en condiciones económicas adversas o después de un desastre a gran escala. La mayoría de las empresas obtienen una puntuación alta, lo que permite que las empresas más riesgosas se vuelvan más evidentes para los usuarios de esta herramienta.

Metodología

Para encontrar el costo promedio del seguro para inquilinos en Missouri, obtuvimos 125 cotizaciones de direcciones en todo el estado. Luego, promediamos estas tarifas según la empresa, la ciudad y, finalmente, para todo el estado Show Me. Recopilamos estas cotizaciones utilizando un perfil de muestra, un facsímil de un arrendatario de sexo masculino de 30 años, soltero y sin reclamos previos.

Nuestras cotizaciones se generaron de acuerdo con $30,000 de cobertura de propiedad personal, $100,000 de cobertura de responsabilidad civil y $1,000 de pagos médicos a terceros. Finalmente, optamos por un deducible de $500. Sus tarifas pueden variar de las nuestras.