Elegir el mejor seguro para inquilinos depende de encontrar la compañía que combine asequibilidad, ofertas de cobertura y un servicio al cliente consistente. Para ayudarlo a encontrar el mejor proveedor, recopilamos cotizaciones de todo Minnesota.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Minnesota es de $15 por mes o $175 por año.
El precio más bajo que encontramos para el seguro de inquilinos fue de alrededor de $9 por mes , o $104 al año. En promedio, la mayoría de las compañías cobran más de esta cantidad por la cobertura, pero cada aseguradora ofrece beneficios diferentes además de su precio. A continuación, identificamos el proveedor más barato y mencionamos los mejores seguros para inquilinos en Minnesota.
Asequibilidad: Comparación de los costos de los proveedores de seguros en Minnesota
El costo promedio del seguro para inquilinos en Minnesota es de aproximadamente $15 por mes o $175 por año. En comparación con los inquilinos del resto del país, llegamos a la conclusión de que los habitantes de Minnesota tienden a ver tarifas más asequibles.
State Farm tiene el seguro de inquilinos más barato en Minnesota, mientras que Farmers cobra las primas más altas en promedio.
| Granja estatal |
$9 |
$104 |
-41% |
| Allstate |
$15 |
$177 |
1% |
| Viajeros |
$15 |
$179 |
2% |
| libertad mutua |
$16 |
$193 |
10% |
| Agricultores |
$19 |
$227 |
29% |
Sus primas dependen de una variedad de factores, incluida la compañía a la que compra su seguro de inquilinos, su ubicación, el material del que está hecho su casa o apartamento y su proximidad a cuerpos de agua. Pero ninguna calidad influye más directamente en su póliza que el tamaño de los niveles de cobertura deseados.
Con esto en mente, estos son los límites que usamos para generar cotizaciones:
-
Cobertura de propiedad personal: $30,000
-
Responsabilidad personal $100,000
-
Pagos médicos a otros: $1,000
-
Deducible: $500
Incluso si opta por los mismos límites que su vecino, puede recibir cotizaciones diferentes. Eso se debe a que su propio historial de reclamos influye en las tarifas de su seguro. Su estado civil, situación de vida y edad también contribuyen al costo de la cobertura. Nuestras tarifas se basan en un hombre soltero de 30 años sin historial de seguros.
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Minnesota
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
Con las tarifas de seguro para inquilinos más bajas de Minnesota, State Farm combina la asequibilidad con un servicio al cliente confiable.
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El bueno:
Las primas de seguro de inquilinos más bajas en Minnesota
Servicio al cliente altamente calificado
El malo:
Ofrece menos formas de actualizar su póliza
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas en Minnesota proviene de State Farm. En promedio, las tarifas de State Farm son mucho más económicas que las tarifas de sus competidores. Por lo general, State Farm cobra solo alrededor de $ 9 por mes por el seguro de inquilinos, más del 40% más barato que el costo promedio en Minnesota.
State Farm combina precios asequibles con un servicio al cliente confiable. Según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el departamento de reclamos de la compañía recibe pocas quejas en relación con su tamaño. JD Power también clasificó el servicio de State Farm en tercer lugar entre los proveedores de seguros nacionales.
Si bien State Farm cuenta con los precios más económicos en Minnesota, eso no significa que sacrificará una cobertura efectiva por asequibilidad. Todavía recibe las protecciones estándar de la industria con el seguro para inquilinos de State Farm. Y aunque no puede agregar tantos extras como podría con otros proveedores, aún puede aumentar sus protecciones de propiedad y responsabilidad con State Farm.
El mejor seguro de inquilinos para una cobertura completa: Viajeros
Travelers permite a los inquilinos elegir entre una serie de complementos útiles.
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El bueno:
Amplia selección de protecciones adicionales disponibles
El costo se alinea con el promedio estatal
El malo:
Los asegurados no pueden pagar mensualmente
servicio al cliente promedio
Los compradores que busquen un proveedor con formas de actualizar una póliza estándar deben considerar Travelers. De las aseguradoras que encuestamos, Travelers tiene la lista más variada de extras. Además de las coberturas de propiedad personal y responsabilidad civil que incluyen la mayoría de las pólizas, Travelers también ofrece:
-
Protección contra reflujo de agua: Cubre daños que resultan de desagües obstruidos o bombas de sumidero rotas.
-
Cobertura de costo de reemplazo: Reemplaza el valor total de su propiedad dañada sin tener en cuenta su depreciación.
-
Protección contra robo de identidad: le brinda servicios de control de identidad y asistencia de recuperación si es víctima de fraude.
-
Cobertura de avería de equipo: protege su propiedad contra averías electrónicas y mecánicas que normalmente no están cubiertas por las pólizas básicas.
Comprar una póliza de seguro para inquilinos de Travelers es asequible para la mayoría de las personas en Minnesota. A $179 por año, la cobertura es solo un poco más cara que el promedio estatal. Esto equivale a alrededor de $ 15 por mes, pero Travelers no permite que sus asegurados realicen pagos mensuales, una cualidad única.
La atención al servicio de reclamos de los viajeros es mixta. Travelers recibe menos quejas por su servicio de reclamos de lo que indicaría su participación de mercado, pero su servicio al cliente está mal calificado en el estudio de la industria de JD Power, donde Travelers ocupó el puesto 13 entre 14 empresas en todos los aspectos de su servicio.
El mejor seguro para inquilinos con descuentos de precios: Allstate
La considerable lista de descuentos de Allstate podría reducir el costo de la cobertura para muchos inquilinos.
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El bueno:
Múltiples formas de reducir sus primas
Conveniente procesamiento de reclamos en línea
El malo:
Recibe más quejas que otros
Si bien el costo del seguro de inquilinos en Minnesota de Allstate es promedio, podría ahorrar dinero en su prima al calificar para los descuentos de la aseguradora. La mayoría de los descuentos disponibles con Allstate no son difíciles de lograr. Podría reducir su costo al:
Combinación de su póliza de inquilinos con seguro de automóvil
Darse de alta en pagos electrónicos automáticos
Vivir en una casa con un sistema de seguridad u otras características de seguridad
Seguir siendo un titular de la póliza sin reclamos
Tener al menos 55 años y estar jubilado
La experiencia en línea de Allstate rivaliza con cualquiera de los otros proveedores de seguros que encuestamos. Puede solicitar una cotización utilizando el formulario de cotización de Allstate, que le permite personalizar sus protecciones y busca automáticamente los descuentos para los que podría calificar. Además, puede presentar y rastrear un reclamo usando la aplicación 24/7 de Allstate o los servicios del sitio web.
El servicio proporcionado por Allstate está en la media. Los datos de NAIC indican que Allstate recibe un 25 % menos de quejas por su tamaño de lo esperado, pero todas las otras empresas que encuestamos tienen un mejor índice de quejas. Por otro lado, JD Power clasifica la calidad del servicio al cliente de Allstate en el sexto lugar a nivel nacional.
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en MN
Elegimos el mejor seguro para inquilinos en Minnesota al verificar cómo cada compañía cumplió con tres criterios. Las aseguradoras con mejor desempeño en estas áreas recibieron una calificación más alta que otras.
-
Asequibilidad : cuánto pueden esperar pagar los inquilinos por la protección estándar.
-
Opciones de cobertura: la eficacia de las ofertas estándar y adicionales de una aseguradora.
-
Servicio al cliente: La reputación de brindar un servicio rápido y justo.
Tarifas de seguro de inquilinos de Minnesota: desgloses de ciudad por ciudad
A medida que recopilamos información sobre las tarifas del mejor seguro para inquilinos en Minnesota, calculamos el costo típico de la cobertura en las ciudades más grandes del estado. A continuación, tabulamos nuestros hallazgos y mostramos cada tarifa junto con su relación con el costo promedio de cobertura de Minnesota.
En promedio, el seguro para inquilinos es más barato en Moorhead, MN, mientras que es más caro en Hopkins.
| Minneapolis |
$16 |
$189 |
7% |
| San Pablo |
$16 |
$191 |
8% |
| Rochester |
$13 |
$161 |
-8% |
| Duluth |
$15 |
$177 |
0% |
| Bloomington |
$15 |
$178 |
1% |
| parque de brooklyn |
$15 |
$179 |
2% |
| Plymouth |
$15 |
$179 |
2% |
| Woodbury |
$13 |
$157 |
-11% |
| Santa nube |
$15 |
$186 |
6% |
| egan |
$14 |
$173 |
-2% |
| pradera del edén |
$14 |
$167 |
-5% |
| Rápidos Coon |
$14 |
$173 |
-2% |
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Opciones de cobertura: evaluación del rango y la calidad de las protecciones que ofrecen las aseguradoras
Al comprar un seguro para inquilinos, debe buscar la aseguradora que ofrezca las protecciones más adecuadas para su propiedad y activos. En la siguiente tabla, presentamos la gama de opciones de cobertura disponibles con cada aseguradora. Con esta tabla, puedes encontrar qué proveedor tiene más cobertura por el precio que más te convenga.
| Granja estatal |
$10,000 – más de $100,000 |
$100,000 – $1 millón |
X |
– |
X |
– |
X |
| libertad mutua |
$5,000 – $25,000 |
$100,000 – $1 millón |
X |
– |
X |
X |
X |
| Allstate |
$15,000 – más de $100,000 |
$100,000 – $500,000 |
– |
– |
X |
– |
– |
| Viajeros |
$30,000 – más de 100,000 |
$100,000 – $500,000 |
X |
X |
X |
X |
X |
| Agricultores |
$4,000 – $150,000 |
$100,000 – $1 millón |
– |
– |
X |
X |
– |
Servicio al cliente: evaluación de la confiabilidad de una aseguradora para sus asegurados
Para encontrar qué proveedor de seguros para inquilinos en Minnesota tiene el mejor servicio al cliente, comparamos tres métricas para las aseguradoras más grandes del estado: el índice de quejas de NAIC, el estudio de Seguros de hogar de viviendas de JD Power: seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best .
| Granja estatal |
0.35 |
3ro |
A++ |
| familia americana |
0.72 |
1º |
UN |
| Agricultores |
0.5 |
9 |
UN |
| Compañía de Seguros de hogar de automóviles |
0.25 |
No clasificado |
A++ |
| Allstate |
0.75 |
6to |
A+ |
| libertad mutua |
0,65 |
11 |
UN |
| Viajeros |
0,46 |
13 |
A++ |
| Grupo Auto Club |
1.01 |
No clasificado |
UN- |
| estrella del Norte |
0.39 |
No clasificado |
A+ |
Índice de quejas de la NAIC: El índice de quejas expresa la cantidad de quejas que recibe una aseguradora en relación con su tamaño. La NAIC representa un número típico de quejas con el punto de referencia 1.0. Si una aseguradora tiene un índice de quejas de 1,50, esa aseguradora recibe un 50% más de quejas de lo que indica su tamaño.
Estudio de Seguros de hogar de vivienda de JD Power – Seguro para inquilinos: JD Power evaluó el servicio encontrado en 14 de los proveedores de seguros para inquilinos más grandes del país, junto con las ofertas de pólizas y precios. Luego, JD Power usó un número de satisfacción acumulada para clasificar a las empresas de mejor a peor.
Calificación de solidez financiera de AM Best: puede tener una idea de la solidez financiera de un proveedor consultando las evaluaciones de AM Best, que están representadas por calificaciones con letras convencionales. Puede reconocer empresas riesgosas fácilmente, ya que la mayoría de las aseguradoras obtienen buenos puntajes.
Metodología
Acumulamos 125 cotizaciones de todo Minnesota usando un perfil de muestra. Se basó en un arrendatario masculino soltero de 30 años sin antecedentes de tener seguro o hacer reclamos. Recopilamos cotizaciones por $30,000 de cobertura de propiedad personal, $100,000 de responsabilidad civil y $1,000 de pagos médicos a terceros.
