El seguro para inquilinos no es muy costoso, pero es una compra esencial para todos los inquilinos de Michigan. Recopilamos docenas de cotizaciones de seguros para inquilinos de todo el estado para encontrar las mejores aseguradoras en Michigan.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Michigan es de $34 por mes o $408 por año.
El mejor precio que encontramos para el seguro de inquilinos es de $ 18 por mes , aunque no recomendamos comprar solo en función del precio. El servicio al cliente y las opciones de cobertura son igual de importantes.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Subcampeón de precios bajos
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Michigan
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Michigan
Encontramos una diferencia sustancial en el precio entre las compañías de seguros para inquilinos en Michigan. Si bien el precio promedio por mes fue de $34, la aseguradora más barata, State Farm, fue un 60 % menos costosa que la más costosa. Cambiar podría ahorrarle a un inquilino de Michigan hasta $360 por año.
Vea nuestra comparación de precios para el seguro de inquilinos más barato en Michigan, a continuación.
| Promedio |
$34 |
— |
| Allstate |
$46 |
36% |
| Agricultores |
$36 |
5% |
| libertad mutua |
$23 |
-34% |
| Progresivo |
$48 |
41% |
| Granja estatal |
$18 |
-48% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tenía los mejores precios de seguros para inquilinos que encontramos en Michigan, además de un excelente servicio al cliente.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Bajos precios de cobertura
Servicio al cliente bien calificado
El malo:
Sin cobertura de costo de reemplazo
Nuestra compañía de seguros para inquilinos favorita en Michigan es State Farm, ya que ofrece tarifas sustancialmente más bajas que la competencia y tiene un servicio al cliente muy bien calificado.
Los precios de State Farm para el seguro de inquilinos son muy bajos para Michigan: encontramos un costo promedio de solo $18 por mes . Eso es 48% menos que el promedio estatal de $34.
También estamos muy impresionados con el servicio al cliente de State Farm. Tiene un índice de quejas de solo 0,38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibió solo el 38 % de las quejas que una aseguradora típica de su tamaño. Esto sugiere que los clientes tienden a estar satisfechos con su servicio. JD Power le otorgó una calificación sólida en su encuesta de seguros para inquilinos, con 850, la mejor de todas las compañías que analizamos en Michigan.
El único inconveniente de State Farm es que no tiene todas las opciones de cobertura disponibles. Si tiene necesidades particulares de cobertura, es posible que deba buscar en otro lado; por ejemplo, State Farm no ofrece cobertura de costo de reemplazo para el seguro de inquilinos.
Subcampeón en precios bajos: Liberty Mutual
Liberty Mutual tiene los segundos mejores precios de las compañías de seguros que analizamos.
Lea nuestra reseña completa de Liberty Mutual .
El bueno:
Tarifas 37% más baratas que el promedio
Muchas oportunidades de descuento
El malo:
Servicio al cliente mediocre
Los inquilinos que busquen una alternativa a nuestra primera selección y que valoren mucho la asequibilidad deben considerar Liberty Mutual. Tenía los segundos mejores precios de las aseguradoras que analizamos y también ofrece muchas oportunidades de descuento.
El precio típico que encontramos de Liberty Mutual fue de $ 23 por mes. Eso es 37% más barato que el promedio estatal. Y Liberty ofrece muchos descuentos, incluidos aquellos por no tener reclamos, tener una alarma en el hogar y pagar su prima anual en su totalidad.
Para estudiantes y jóvenes inquilinos, vale la pena considerar Liberty porque venderán pólizas con límites de cobertura muy bajos, tan bajos como $ 5,000. Un límite más bajo también significa una prima más baja.
Liberty Mutual también tiene cobertura de costo de reemplazo opcional, que no está disponible en State Farm. Esta cobertura le paga el costo total para reemplazar un artículo dañado o robado sin tener en cuenta la depreciación.
El mayor inconveniente de Liberty Mutual es su mediocre servicio al cliente en relación con la competencia. Recibió un índice de quejas de la NAIC de 0,70, lo que significa que recibió el 70 % de las quejas que una aseguradora típica. Si bien eso está por debajo del promedio nacional, es uno de los puntajes más altos que encontramos entre los proveedores de seguros para inquilinos de Michigan.
Buen servicio al cliente: Agricultores
Farmers tiene un servicio al cliente que es tan bueno como nuestra mejor selección.
Lea nuestra revisión completa de Farmers Insurance .
El bueno:
El malo:
Tasas medias
Pocas opciones de cobertura
Los inquilinos que no estén interesados en nuestra mejor selección y que valoren mucho el servicio al cliente deben considerar Farmers Insurance. Su servicio al cliente tiene tan buenas críticas como State Farm, aunque se queda corto en otras áreas.
Farmers tiene un servicio al cliente muy bien revisado. Tiene un índice de quejas de la NAIC de solo 0,37, lo que significa que ha recibido alrededor del 37 % de las quejas que cabría esperar dado su tamaño. Esto indica que es probable que los clientes estén contentos con el servicio que reciben y es el mejor puntaje que encontramos entre las compañías de seguros para inquilinos de Michigan (State Farm obtuvo 0.38).
Sin embargo, a Farmers no le fue tan bien en la revisión de clientes de JD Power, donde recibió solo 808, una puntuación inferior a la puntuación de 850 de State Farm y por debajo del promedio nacional. Fuera del servicio al cliente, a Farmers no le fue tan bien. Sus tarifas eran exactamente promedio.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Michigan
Para encontrar la mejor compañía de seguros para inquilinos en Michigan, consideramos tres factores clave: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿La aseguradora cobra tarifas asequibles en comparación con otras compañías?
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Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una amplia gama de opciones de cobertura útiles?
-
Atención al cliente: ¿Los clientes suelen estar contentos con el servicio que reciben de su proveedor?
Seguro de inquilinos de Michigan: Costos por ciudad
Los precios del seguro para inquilinos varían en todo el estado. Las personas que viven en áreas con más delincuencia pueden pagar más por la cobertura, al igual que las personas que viven en la costa. Eche un vistazo a lo que puede esperar pagar por el seguro de inquilinos en la tabla a continuación.
| Ann Arbor |
$25 |
-27% |
| Battle Creek |
$29 |
-15% |
| Dearborn |
$33 |
-3% |
| detroit |
$53 |
55% |
| Este de Lansing |
$25 |
-25% |
| colinas de farmington |
$26 |
-24% |
| Pedernal |
$86 |
153% |
| grandes rápidos |
$27 |
-21% |
| Kalamazoo |
$30 |
-13% |
| Kentwood |
$28 |
-19% |
| lansing |
$29 |
-14% |
| Muskegón |
$26 |
-23% |
Mostrar todas las filas
El costo del seguro para inquilinos también cambia según el estado. Para ver cómo se comparan los precios en Michigan con lo que pagan los residentes de otros estados, consulte nuestro análisis nacional de los costos del seguro para inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Cada inquilino tiene diferentes necesidades de cobertura de seguro. Entonces, cuando evaluamos aseguradoras, buscamos compañías que tengan una amplia gama de opciones de cobertura útiles. Estas son algunas coberturas opcionales que pueden resultar atractivas para los inquilinos de Michigan:
Cobertura de costo de reemplazo: paga el costo total de un artículo dañado o robado sin tener en cuenta la depreciación.
Cobertura de artículos valiosos: protege artículos valiosos como joyas o productos electrónicos de alta gama, que a menudo tienen una cobertura limitada en el seguro de inquilinos regular.
Todas las compañías de seguros que analizamos ofrecían las siguientes coberturas básicas. Si está considerando una compañía de seguros que no ofrece todo esto, debe tratarlo como una señal de alerta y una señal para buscar otra compañía.
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Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar la propiedad si es robada o dañada por peligro cubierto.
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Gastos de manutención adicionales : paga una habitación de hotel u otro alojamiento temporal si no puede vivir en su hogar debido a un riesgo cubierto.
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Cobertura de responsabilidad : paga los daños a otros de los que eres responsable, como si tu perro muerde a un invitado en tu casa.
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Cobertura de pagos médicos : paga las facturas médicas de los huéspedes lesionados en su hogar, sin determinar la culpa. Se paga antes de que entre en vigor la cobertura de responsabilidad civil.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Seleccionar una compañía de seguros para inquilinos con un servicio al cliente confiable es crucial. Un buen servicio hace que el proceso de compra de cobertura sea sencillo y rápido; también alivia el estrés de tener que hacer un reclamo de seguro de inquilinos.
Para comparar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos en Michigan, utilizamos tres fuentes principales: el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, las calificaciones de seguros para inquilinos de JD Power y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0.70 |
792 |
UN |
| Progresivo |
0.86 |
809 |
A+ |
| Granja estatal |
0.38 |
850 |
A++ |
-
Índice de quejas de NAIC: este puntaje compara la cantidad de quejas que ha recibido una aseguradora con su tamaño. Un puntaje más bajo indica menos quejas y el puntaje promedio nacional es 1.00.
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Clasificaciones de JD Power: este puntaje se basa en una encuesta nacional que preguntó a los clientes de seguros para inquilinos qué tan satisfechos están con sus compañías de seguros para inquilinos. Los puntajes están sobre 1000, y el puntaje promedio nacional es 835.
-
AM Best Financial Strength Rating: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones van de A++ a D, y una calificación más alta significa que la empresa está mejor equipada para cumplir con los reclamos, incluso cuando la demanda de reclamos es alta (como después de un desastre natural) o durante una recesión económica.
Metodología
Para encontrar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Michigan, recopilamos cotizaciones para un inquilino de muestra de cinco aseguradoras importantes en 25 ciudades de Michigan.
Nuestro inquilino de muestra es un hombre de 30 años que vive solo y no ha hecho ninguna reclamación reciente al seguro de inquilinos. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
