El seguro para inquilinos solo cuesta unos pocos dólares al mes, pero la inversión vale absolutamente la pena. Recopilamos docenas de cotizaciones de seguros para inquilinos en todo Texas para encontrar las mejores compañías de seguros para inquilinos en el estado.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Texas es de $26 por mes o $312 por año.
Lemonade ofrece el mejor precio de seguro para inquilinos en Texas a una tarifa de $18 por mes . Sin embargo, no recomendamos comprar solo en función del precio; las opciones de cobertura y el servicio al cliente son igual de importantes.
Lo mejor para la mayoría de las personas
La cobertura más económica
Asequibilidad: encontrar un seguro de alquiler económico en Texas
El costo promedio de una póliza de seguro para inquilinos en Texas es de $26, pero encontramos una diferencia sustancial en el precio entre las aseguradoras. La compañía de seguros para inquilinos más barata, Lemonade, costaba menos de la mitad del precio de la opción más cara, Farmers. Eso significa que los tejanos pueden ahorrar hasta $275 por año si cambian de proveedor de seguros para inquilinos.
Compare opciones de seguros de inquilinos baratos en Texas
| Promedio estatal |
$26 |
| Allstate |
$28 |
| Agricultores |
$41 |
| Limonada |
$18 |
| libertad mutua |
$25 |
| Granja estatal |
$25 |
| Viajeros |
$20 |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
Metodología
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Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Texas
Lo mejor para la mayoría de las personas: viajeros
Travelers tiene excelentes precios y opciones de cobertura, por lo que es nuestra principal recomendación en Texas.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Tarifas asequibles
Muchas opciones de cobertura
Excelente estabilidad financiera
El malo:
servicio al cliente promedio
Debe pagar el año de cobertura por adelantado
Recomendamos el seguro para viajeros a la mayoría de los inquilinos en Texas. Por solo $18 al mes, ofrecía uno de los mejores precios que encontramos y también tiene una amplia gama de opciones de cobertura disponibles.
Nos impresionó especialmente la variedad de opciones de cobertura disponibles en Travelers. Tiene más opciones que cualquier otra compañía que hayamos visto, y algunas opciones que normalmente no están disponibles en otras compañías. Esto incluye la cobertura de respaldo de agua y la avería del equipo, que paga para reparar cosas como su lavavajillas si deja de funcionar.
El mayor inconveniente de Travelers es que todas sus pólizas para inquilinos se venden anualmente. Si bien el costo promedio total se reduce a $ 18 por mes, deberá pagar el costo total de $ 216 por adelantado. Sin embargo, puede obtener un reembolso si decide cancelar a mitad de año.
Además, el servicio de atención al cliente de Travelers es simplemente promedio. Tiene un índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 0.98. Eso significa que ha recibido el 98 % de las quejas que cabría esperar dado su tamaño. Eso lo coloca ligeramente por debajo del promedio a nivel nacional, pero es más alto que muchas de las otras compañías que analizamos en Texas. Y su calificación JD Power de 796 también es peor que las otras compañías que analizamos.
Lo mejor para una cobertura asequible: Limonada
Las tarifas de Lemonade son las más baratas.
Lea nuestra revisión completa de Lemonade Insurance .
El bueno:
Las tarifas más asequibles que encontramos
Aplicación de teléfono inteligente fácil de usar
El malo:
Servicio al cliente mal calificado
Gama limitada de coberturas adicionales
Los precios absolutamente más bajos que encontramos para el seguro de inquilinos son de Lemonade, con un precio típico de $18 por mes. Y las tarifas son aún más bajas para los inquilinos que optan por límites de cobertura más bajos, tan bajos como $5 por mes por $10,000 de cobertura, según su deducible y el lugar donde viva.
Sin embargo, Lemonade no es una buena opción para los inquilinos que necesitan muchas opciones de cobertura. La compañía tiene beneficios básicos como cobertura de objetos de valor y pérdida de uso, pero carece de otros como protección contra robo de identidad.
Lemonade está disponible exclusivamente a través de su aplicación. Puede obtener una cotización y comprar una póliza en línea, pero deberá descargar la aplicación para administrar su póliza o presentar un reclamo.
El servicio de atención al cliente de Lemonade tampoco está particularmente bien valorado. Tiene un índice de quejas NAIC de 2,45, lo que significa que ha recibido un 245 % de las quejas que recibe una compañía de seguros típica.
Mejor servicio al cliente: State Farm
Somos grandes admiradores del servicio al cliente confiable de State Farm.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Servicio al cliente bien calificado
Excelente estabilidad financiera
El malo:
Costo de cobertura moderadamente alto
Si está buscando una compañía de seguros para inquilinos con un servicio al cliente de primer nivel, busque en State Farm. Si bien sus tarifas no fueron las más baratas que encontramos, las críticas positivas que recibió de los clientes lo convierten en una excelente opción para los inquilinos que desean el mejor servicio disponible.
State Farm tiene un índice de quejas NAIC de 0.38. Eso significa que recibió solo el 38% de las quejas que una compañía de seguros típica en todo el país y sugiere que los clientes de State Farm tienden a estar satisfechos con el servicio que reciben.
Los precios en State Farm están en el promedio de Texas. Encontramos una tarifa típica de $ 25 por mes, que es $ 1 más barata que el promedio entre todas las empresas. También nos gusta la variedad de opciones de cobertura disponibles. State Farm tiene cobertura de responsabilidad extendida y cobertura de artículos valiosos, entre otros.
Como la compañía de seguros más grande del país, State Farm ofrece una amplia gama de productos de seguros, incluidos seguros de automóviles, embarcaciones y de vida. Eso lo convierte en una ventanilla única conveniente para los inquilinos que buscan administrar todas sus pólizas bajo una sola compañía.
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Texas
Al evaluar las compañías de seguros para inquilinos en Texas, consideramos tres criterios principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿La aseguradora ofrece precios bajos para una póliza de seguro para inquilinos?
-
Opciones de cobertura: ¿La aseguradora tiene una amplia gama de opciones de cobertura que serán atractivas para los inquilinos?
-
Servicio al cliente: ¿Los clientes tienden a estar contentos con el servicio que reciben de esta aseguradora?
Seguro de inquilinos de Texas: Costos por ciudad
Además de una comparación de tarifas de seguros en todo el estado, también hicimos un análisis ciudad por ciudad de cuánto cuesta el seguro de inquilinos en todo el estado de Texas, así como también cómo cada ciudad se compara con el promedio estatal de $26.
| houston |
$32 |
23% |
| dallas |
$24 |
-6% |
| San Antonio |
$28 |
6% |
| austin |
$24 |
-8% |
| Fort Worth |
$27 |
4% |
| El Paso |
$24 |
-10% |
| Arlington |
$28 |
7% |
| Irving |
$26 |
1% |
| Corpus Christi |
$38 |
44% |
| plano |
$21 |
-14% |
| Lubbock |
$31 |
21% |
| Guirnalda |
$26 |
1% |
Mostrar todas las filas
El costo de comprar un seguro para inquilinos también cambia según el estado. Para ver cómo se comparan los precios de los seguros para inquilinos en Texas con las tarifas a nivel nacional, consulte nuestro estudio de costos de seguros para inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Cada arrendatario tiene diferentes necesidades de cobertura. El lugar donde vive, la cantidad de propiedades que tiene y si tiene un lugar donde quedarse si algo sale mal pueden afectar el tipo de cobertura que necesita.
Con eso en mente, buscamos una amplia gama de coberturas de seguro de inquilinos útiles al hacer nuestra elección. Aquí hay algunas coberturas opcionales clave que se deben considerar al comprar un seguro para inquilinos:
-
Cobertura de costo de reemplazo : cubre el costo total para reemplazar un artículo después de que se dañe o se lo roben, en lugar del valor depreciado .
-
Artículos valiosos : Paga el costo total de artículos de alto valor como instrumentos musicales y electrónicos, que a menudo tienen una protección limitada según las pólizas típicas.
-
Retraso de agua : Paga para reparar o reemplazar artículos dañados por el agua debido al rebose de un desagüe.
-
Seguro contra inundaciones : cubre daños a su propiedad debido a inundaciones, que siempre están excluidos de la cobertura de las pólizas de seguro de inquilinos normales. Por lo general, se vende como una póliza separada, no como un endoso para el seguro de inquilinos.
Todos los seguros para inquilinos que consideramos brindaban todas las siguientes coberturas básicas. Si está buscando una compañía de seguros para inquilinos que no ofrezca todo lo siguiente, es posible que desee buscar en otra parte:
-
Cobertura de propiedad personal : paga la reparación o el reemplazo de cualquier propiedad personal si se daña o se la roban. Cubre cosas como muebles, ropa, electrodomésticos, productos electrónicos y más.
-
Gastos de subsistencia adicionales : paga un alquiler a corto plazo u otro tipo de alojamiento si no se puede vivir en su apartamento debido a un riesgo cubierto.
-
Cobertura de responsabilidad : paga los daños a otras personas de las que usted es responsable, por ejemplo, si un huésped se lesiona en su casa.
-
Cobertura de pagos médicos : Paga el costo de la atención médica de otros mientras están en su casa, sin considerar quién tiene la culpa.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Elegir una compañía de seguros para inquilinos con un sólido servicio al cliente es esencial. Una aseguradora con un excelente servicio al cliente estará allí para responder preguntas y ayudarlo a navegar por su póliza, lo cual es especialmente importante cuando presenta un reclamo.
Para evaluar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos en Texas, consideramos tres métricas principales: el índice de quejas de NAIC, la calificación de JD Power y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| Limonada |
2.45 |
N / A |
A (Demotech) |
| libertad mutua |
0.70 |
N / A |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
831 |
A++ |
| Viajeros |
0.98 |
796 |
A++ |
Índice de quejas de NAIC: compara el número de quejas que ha recibido una compañía de seguros en relación con su tamaño. Un número menor significa menos quejas y el promedio nacional es 1.00. Incluye quejas relacionadas con el Seguro de hogar e inquilinos.
Clasificaciones de JD Power: una encuesta de clientes de seguros para inquilinos y cómo se sienten acerca de su proveedor. Incluye precio, opciones de cobertura y atención al cliente. Con un puntaje de 1,000 y el promedio nacional es 835.
AM Best FSR: una evaluación de la solidez financiera de una aseguradora, calificada de D a A++. Cuanto mejor sea el FSR de una empresa, más probable es que pueda pagar los reclamos, incluso en casos de alta demanda de reclamos (como después de un desastre natural) o una recesión económica.
Metodología
Para encontrar el mejor seguro para inquilinos en el estado de Texas, recopilamos cotizaciones de inquilinos de muestra en 25 ciudades de todo el estado de seis importantes compañías de seguros para inquilinos. Todas nuestras pólizas de muestra son para un hombre soltero de 30 años que nunca ha hecho una reclamación a su seguro de inquilinos.
Se está protegiendo con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500 y $500,000 de protección de responsabilidad civil.
