El mejor seguro económico para inquilinos en Kentucky

Encontrar el mejor seguro para inquilinos para sus necesidades únicas implica identificar qué proveedor combina la asequibilidad con ofertas prácticas de cobertura y un servicio al cliente atento y confiable. Para ayudarlo con su búsqueda, recopilamos 125 citas de todo Kentucky.

Comparar seguros de inquilinos baratos en Kentucky

AutomotiveHomeownersLifeMotorcycleRentersHealthMedicare
Age16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
YesNo
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Kentucky es de $18 por mes o $218 por año.

En promedio, el seguro para inquilinos en Kentucky puede costar tan solo $ 16 por mes, según su proveedor. La aseguradora más barata se revela en la siguiente sección, junto con nuestras otras selecciones para los principales proveedores de seguros para inquilinos en el estado de Bluegrass.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para una cobertura completa

Best for complete coverage

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Kentucky

Asequibilidad: comparación del costo de cobertura típico de cada compañía

Calculamos que el costo promedio del seguro para inquilinos en Kentucky es de aproximadamente $18 por mes o $218 por año. Esto hace que el precio que los arrendatarios suelen pagar por la cobertura sea más caro que el promedio nacional , que encontramos en $187 por año.

El seguro de inquilinos más barato en Kentucky proviene de State Farm, mientras que Liberty Mutual tiende a cobrar más por su cobertura.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro para inquilinos en Kentucky

Comparar seguros de inquilinos baratos en Kentucky

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¿Actualmente asegurado?
YesNo
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.
Proveedores de seguros
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
Granja estatal $16 $192 -12%
Viajeros $17 $201 -8%
Allstate $18 $218 0%
A escala nacional $19 $223 2%
libertad mutua $21 $256 17%

Múltiples factores influyen en la prima que se le cotizará, incluida su ubicación, historial de reclamos y su deducible. Sin embargo, el precio de su póliza depende principalmente de cuánta cobertura desea comprar. Obtuvimos cotizaciones para los siguientes límites:

  • Cobertura de propiedad personal: $30,000
  • Cobertura de responsabilidad: $100,000
  • Protección médica para huéspedes: $1,000
  • Deducible: $500

Su información personal también afecta el costo de su seguro de inquilinos. Dado que sus tarifas están determinadas por su estado civil, situación de vivienda y edad, es posible que reciba precios de cobertura diferentes incluso a los de su vecino de al lado. Usamos un hombre soltero de 30 años para nuestro perfil de muestra para recopilar cotizaciones.

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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Las tarifas económicas y el servicio al cliente de State Farm lo convierten en el mejor proveedor para la mayoría de los habitantes de Kentucky.

Lee la reseña completa

El bueno:


  • Las primas mensuales más bajas

  • Calificaciones más altas de servicio al cliente

El malo:


  • No hay muchas formas de actualizar su póliza

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas en Kentucky proviene de State Farm. La protección de State Farm es la más barata del estado . En promedio, es el único proveedor que cobra menos de $200 por año por cobertura. El seguro para inquilinos de State Farm cuesta alrededor de $16 por mes, o $192 por año, un 12 % más barato que el promedio.

Además, es más probable que State Farm ofrezca tarifas bajas a los muchos inquilinos que llaman hogar a las ciudades más grandes del estado. Descubrimos que en Louisville, Lexington y Bowling Green, los precios de State Farm eran alrededor de $20 más asequibles por año que los que ofrecía el siguiente competidor más barato.

Si bien State Farm no ofrece muchas formas de actualizar una póliza básica, el seguro para inquilinos de la compañía tiene suficiente cobertura para la mayoría de las personas. State Farm ofrece cobertura de propiedad y responsabilidad civil que se alinea con lo que normalmente se ofrece en la industria, así como también cobertura adicional para artículos especiales y responsabilidad extendida.

Si la calidad del servicio al cliente es el aspecto más importante de un proveedor, considere State Farm. El servicio de la aseguradora genera pocas quejas, según datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Además, en una encuesta de proveedores nacionales, JD Power calificó el servicio de State Farm en tercer lugar.

El mejor seguro de inquilinos para una cobertura completa: Viajeros

Viajeros
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Travelers tiene cobertura barata y muchos complementos.

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El bueno:


  • Cobertura asequible para la mayoría de los inquilinos

  • Larga lista de formas de mejorar una política básica

El malo:


  • No hay opción para que los asegurados hagan pagos mensuales

Travelers es la mejor opción para los inquilinos en Kentucky que desean personalizar sus pólizas agregando diferentes formas de protección a las incluidas en un plan estándar. En comparación con las otras compañías que revisamos, Travelers ofreció muchas más opciones de cobertura adicional, también llamadas endosos .

Además de las protecciones de propiedad y responsabilidad proporcionadas en una póliza de seguro estándar para inquilinos de Travelers, puede agregar los siguientes endosos:

  • Protección contra desbordamiento de agua: agrega daños causados ​​por drenajes desbordados o bombas de sumidero a la lista de riesgos cubiertos de su póliza.
  • Cobertura de costo de reemplazo: en lugar de enfrentar una deducción en la liquidación de reclamos por la depreciación de su propiedad, este endoso garantiza que se le reembolse el valor total.
  • Protección contra averías mecánicas: amplía la protección adicional a sus electrodomésticos en caso de avería por motivos eléctricos o mecánicos.
  • Cobertura de robo de identidad: supervisa su información personal en busca de infracciones y resuelve su caso si le roban su identidad.
  • Deducible decreciente: el deducible de su seguro de inquilinos disminuye cada año que no presenta un reclamo.

Travelers también es una opción relativamente asequible para las personas que no necesitan cobertura adicional. Si bien es más costoso que State Farm, sigue siendo un 8 % más económico que el costo promedio del seguro para inquilinos en KY. El seguro de inquilinos para viajeros cuesta $ 201 por año, por un gasto mensual de $ 17. Pero la aseguradora requiere que pague la prima completa de una sola vez.

Lo mejor para inquilinos mayores: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Los jubilados podrían calificar para más descuentos de Allstate.

El bueno:


  • Múltiples formas de reducir las primas

  • Servicio al cliente por encima del promedio

El malo:


  • Las tarifas se alinean exactamente con el costo promedio del estado

Los inquilinos mayores que buscan cobertura deben considerar Allstate, debido al descuento de la compañía que se aplica a los jubilados. Allstate ofrece un descuento de hasta el 25 % en su prima si tiene al menos 55 años y está jubilado. Con una póliza de automóvil existente de Allstate, los inquilinos mayores podrían restar mucho de sus primas.

También podrías recibir un descuento de Allstate si tu hogar está equipado con dispositivos de seguridad, como un sistema de seguridad, cerraduras reforzadas y alarmas contra incendios. Además, los arrendatarios podrían ahorrar simplemente eligiendo realizar pagos automáticos o permaneciendo libres de reclamos durante varios años.

El servicio al cliente de Allstate es mejor que el promedio. Recibe menos quejas de las que indicaría su cuota de mercado o su tamaño. Además, JD Power determinó que el seguro para inquilinos de Allstate viene con el sexto mejor servicio del país. En este estudio, Allstate recibió altas calificaciones de los clientes por su proceso de reclamaciones.

Si bien la mayoría de las personas en Kentucky no encontrarán que Allstate es un proveedor de seguros de inquilinos caro, la aseguradora tampoco es excepcionalmente barata. En cambio, su costo promedio coincide con el precio típico cobrado en Kentucky. Si puede calificar para múltiples descuentos, Allstate podría ser el proveedor para usted. De lo contrario, sus puntos fuertes no superan a los de State Farm .

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en KY

Concluimos nuestra encuesta sobre los mejores seguros para inquilinos en Kentucky con base en un análisis de tres características de cada proveedor. Estos eran de una empresa:

  • Asequibilidad: el costo que los inquilinos podrían esperar pagar por la cobertura.
  • Opciones de cobertura: Las formas estándar y extra de protección disponibles.
  • Servicio al cliente: La reputación que tiene una aseguradora para satisfacer las necesidades de sus clientes.

Tarifas de seguro para inquilinos de Kentucky: desgloses ciudad por ciudad

Nuestra colección de cotizaciones de seguros para inquilinos en Kentucky nos permitió encontrar el costo típico de cobertura en las ciudades más grandes del estado. A continuación, comunicamos el costo promedio de cada ciudad y su relación con el precio medio de la cobertura en Kentucky.

El lugar más barato para el seguro de inquilinos es Richmond, mientras que Louisville tiende a tener las tarifas más caras.

Ciudad
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
louisville $245 12%
Lexington $217 0%
Bowling Green $214 -2%
Owensboro $217 -1%
Covington $225 3%
richmond $178 -18%
georgetown $215 -2%
florencia $210 -4%
hopkinsville $223 2%
nicholasville $226 4%
Elizabethtown $212 -3%
Henderson $225 3%
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Opciones de cobertura: explorando las características estándar y premium que ofrecen las aseguradoras

Cada compañía de seguros para inquilinos que encuestamos brinda la misma protección básica con pólizas estándar, incluida la protección de propiedad y responsabilidad civil, junto con gastos de manutención adicionales en caso de que tenga que abandonar su hogar.

La variedad de funciones adicionales varía según la compañía a la que le compre la cobertura. Para facilitar la comparación de estas formas adicionales de seguro para inquilinos, las tabulamos a continuación:

Asegurador
Cobertura de propiedad personal
Responsabilidad personal
Terremoto
Cobertura de reserva de agua
Protección contra el robo de identidad
Cobertura de costo de reemplazo
Objetos de valor más
Granja estatal $10,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X
A escala nacional $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $1 millón X X X X
libertad mutua $5,000 – $25,000 $100,000 – $1 millón X X X X
Allstate $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X
Viajeros $30,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X X X X X

Un asterisco indica que esta cobertura está incluida en una póliza estándar.

Servicio al cliente: evaluar la reputación de los proveedores para procesar reclamos y brindar servicios

Para encontrar la aseguradora con el servicio al cliente más consistente, consultamos tres métricas de desempeño. Estos fueron el Índice de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el Estudio de Seguros de hogar de Vivienda de JD Power – Seguro para Inquilinos y las Calificaciones de Fortaleza Financiera (FSR) de AM Best .

Proveedor de seguros
Índice de quejas de la NAIC
Puntuación de JD Power (sobre 14)
Soy mejor FSR
Granja estatal 0.35 3ro A++
Oficina de Granjas de Kentucky 0.12 No clasificado UN
libertad mutua 0,65 11 UN
Allstate 0.76 6to A+
Estados UnidosA 0.25 2do A++
Viajeros 0,46 13 A++
Compañía de Seguros de hogar de automóviles 0.25 No clasificado A++
A escala nacional 0.50 7mo A+
Estado automático 0.33 No clasificado UN-

Índice de quejas de NAIC: el índice de quejas rastrea la cantidad de quejas que recibe una aseguradora en relación con su tamaño. El NAIC representa el Índice de Quejas típico como 1.00. Esto significa que las empresas que obtienen una puntuación superior a 1,00 reciben proporcionalmente más quejas de las que indica su tamaño.

Estudio de Seguros de hogar de viviendas de JD Power – Seguro para inquilinos: JD Power encuestó a los titulares de pólizas de 14 de los proveedores de seguros para inquilinos más grandes del país sobre varios aspectos del servicio de su aseguradora. Al destilar esta retroalimentación en un puntaje de satisfacción general, JD Power clasifica a cada empresa según esta métrica integral.

AM Best FSR: La calificación de solidez financiera resume el crédito de una aseguradora, especialmente su capacidad para pagar sus compromisos, como la liquidación de reclamaciones. Si bien la solidez financiera de una aseguradora generalmente se considera bien, el sistema de calificación de AM Best puede revelar fácilmente aseguradoras riesgosas.

Metodología

Para encontrar el mejor seguro para inquilinos en KY, utilizamos un perfil de muestra para obtener cotizaciones. Nuestro perfil de muestra fue un hombre soltero de 30 años sin antecedentes de reclamos de seguros. Además, cobramos tarifas por $30,000 de cobertura de propiedad personal, $100,000 de responsabilidad personal y $1,000 de pagos médicos a terceros.