El seguro para inquilinos no es costoso, pero puede ayudarlo a protegerse si su apartamento sufre daños o es forzado a entrar. Recopilamos cotizaciones de seguros para inquilinos en ciudades de Indiana para encontrar la mejor opción en el estado.
La tarifa más barata que encontramos es de $ 11 por mes, pero no debe comprar solo por el precio. La calidad del servicio y las opciones de cobertura son igual de importantes.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Indiana es de $20 por mes o $240 por año.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Lo mejor para inquilinos jóvenes
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Indiana
Con un promedio de $ 20 por mes en Indiana, el seguro para inquilinos tiende a ser más barato, pero algunas aseguradoras son más baratas que otras. Descubrimos que State Farm era por mucho la opción más económica en Indiana, con un precio típico de solo $11 por mes. Comparado con la opción más costosa, eso le ahorraría a un arrendatario típico $207 por año por el mismo nivel de cobertura.
| Promedio estatal |
$20 |
— |
| Granja estatal |
$11 |
-42,5% |
| Viajeros |
$16 |
-19,7% |
| Agricultores |
$21 |
7,0% |
| Allstate |
$22 |
10,7% |
| libertad mutua |
$29 |
44,5% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Indiana
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm es nuestra primera opción debido a sus tarifas bajísimas, servicio al cliente bien calificado y buenas opciones de cobertura.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
precios muy bajos
Servicio al cliente bien calificado
Buenas opciones de cobertura
El malo:
Es posible que la cobertura no esté disponible en todas partes
State Farm es nuestra recomendación de seguro para inquilinos para la mayoría de las personas en Indiana. Con solo $ 11 por mes, tenía las tarifas más asequibles de todas las compañías que analizamos: eso es un 43% más barato que el promedio de todas las aseguradoras.
También somos fanáticos del excelente servicio al cliente de State Farm. Tiene un índice de quejas de solo 0,38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibió solo el 38 % de las quejas que una empresa típica de su tamaño. Eso sugiere que los clientes tienden a estar contentos con el servicio de State Farm. Y JD Power le otorgó una calificación de 850, la segunda mejor calificación que JD Power emitió en todo el país.
Los inquilinos con State Farm también pueden protegerse con una variedad de coberturas opcionales, que incluyen cobertura de responsabilidad extendida, robo de identidad y artículos de valor.
El único inconveniente del seguro para inquilinos de State Farm es que es posible que no ofrezca cotizaciones en todas partes. Fue la única aseguradora que nos negó una cotización en East Chicago, por ejemplo.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene las mejores opciones de cobertura que encontramos en Indiana y un buen servicio al cliente.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Las mejores opciones de cobertura que encontramos en Indiana
Buen servicio al cliente
El malo:
Debe comprarse en cuotas anuales.
Para inquilinos con necesidades de seguros especializadas, recomendamos Travelers, ya que tiene la mejor gama de opciones de cobertura entre todas las compañías que analizamos. También tiene un buen servicio al cliente, y sus tarifas son asequibles.
Travelers es inigualable cuando se trata de opciones de cobertura. Por ejemplo, ofrece protección de respaldo de agua, que es un complemento bastante raro para el seguro de inquilinos. También ofrece cobertura de robo de identidad, cobertura de costo de reemplazo opcional y protección contra averías de equipos.
Si bien no es tan asequible como nuestra primera opción, Travelers aún se encontraba entre las opciones más asequibles que encontramos en Indiana. Su precio promedio fue de $16 por mes, que es un 20% menos que el promedio estatal.
Los viajeros recibieron un índice de quejas NAIC de 0.13. Eso significa que recibió solo el 13 % de las quejas que una aseguradora típica del mismo tamaño, y sugiere que los clientes estaban contentos con su aseguradora la mayor parte del tiempo. Vale la pena señalar que JD Power no calificó tan bien a Travelers. Le dio a Travelers una puntuación de 796, que está por debajo del promedio nacional.
El mayor inconveniente del seguro para viajeros es que debe pagar su póliza en cuotas anuales; todas las demás aseguradoras le permiten pagar mensualmente. Para nuestro inquilino de muestra, eso significa emitir un cheque por $192 una vez al año. Si bien puede obtener un reembolso de su dinero si decide cancelar a mitad de año, aún es un dolor hacerlo. Llegar a esa suma global puede ser una carga para algunos inquilinos.
Lo mejor para inquilinos jóvenes: Farmers Insurance
Farmers tiene límites bajos para los jóvenes que no necesitan mucha cobertura.
Lea nuestra revisión completa de Farmers Insurance .
El bueno:
Límites de cobertura tan bajos como $4,000
Buen (no excelente) servicio al cliente
El malo:
Pocas opciones de cobertura
No es tan asequible como nuestra mejor opción para una cobertura equivalente
Los inquilinos que no necesitan mucha cobertura de propiedad, como los estudiantes universitarios o los jóvenes, deberían considerar Farmers Insurance.
Farmers tiene el nivel más bajo de cobertura de propiedad disponible entre las aseguradoras que analizamos: solo $4,000. Reducir sus niveles de cobertura puede reducir el precio de su seguro de inquilinos, lo que puede ser útil si no tiene muchos artículos que cubrir.
Sin embargo, generalmente descubrimos que las tarifas de Farmers Insurance no son tan baratas como nuestras mejores opciones para una cobertura equivalente, por lo que recomendamos comenzar con esas primero.
No nos impresionaron las opciones de cobertura de Farmers. Ofrecieron complementos básicos como robo de identidad y cobertura de costo de reemplazo, pero no mucho más. Los inquilinos que necesitan mucha personalización deben buscar en otra parte.
Farmers tiene un buen (pero no excelente) servicio al cliente. Recibió un índice de quejas de 0,37 de la NAIC, lo que significa que ha recibido alrededor del 37 % de las quejas que una aseguradora típica de su tamaño. JD Power calificó a Farmers 808/1,000, teniendo en cuenta cosas como la interacción con el cliente y las reclamaciones. Eso es más bajo que nuestra primera selección, State Farm.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Indiana
Al evaluar las mejores compañías de seguros para inquilinos, consideramos tres componentes principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿Cuánto cobra la aseguradora al mes por la cobertura?
-
Opciones de cobertura: ¿Tiene la aseguradora una amplia variedad de opciones de cobertura disponibles?
-
Atención al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con las interacciones que tienen con esta empresa, especialmente durante el proceso de hacer un reclamo?
Seguro de inquilinos de Indiana: costos por ciudad
Un factor que puede influir en cuánto paga por el seguro de inquilinos es el lugar donde vive. Las personas cuyas casas corren un mayor riesgo de sufrir daños (por ejemplo, debido a los daños causados por el viento del lago Michigan) o robo pueden pagar más por el seguro para inquilinos. Calculamos el costo promedio del seguro en 25 ciudades importantes de Indiana para ver cuánto puede esperar pagar según el lugar donde vive.
| Ciudad |
Promedio |
% de diferencia vs promedio |
| Indianápolis |
$23 |
dieciséis% |
| Fuerte Wayne |
$18 |
-7% |
| Bloomington |
$18 |
-10% |
| evansville |
$19 |
-6% |
| South Bend |
$23 |
17% |
| Lafayette |
$19 |
-6% |
| Gary |
$28 |
40% |
| Muncie |
$20 |
1% |
| Hammond |
$22 |
13% |
| Tierra Alta |
$19 |
-2% |
| Mishawaka |
$20 |
-1% |
Mostrar todas las filas
Los costos del seguro de inquilinos varían en todo el país. Para ver cómo se compara el costo del seguro de inquilinos en Indiana con otros estados, eche un vistazo a nuestro estudio nacional de costos de seguros de inquilinos .
Descuentos: impacto mínimo en el seguro de inquilinos, con una excepción
En general, los descuentos en seguros de inquilinos tienden a ser pequeños. Cuando una factura típica es inferior a $25 por mes, un descuento del 5% o 10% conduce a una diferencia de precio mínima. Y como con todos los tipos de seguros, el «porcentaje de descuento» importa menos que el precio neto que paga.
La única excepción a esto es un descuento por paquete, que puede ahorrarle dinero en varios tipos de seguros. Si una aseguradora (como nuestra selección principal, State Farm) ofrece varios tipos de seguros, es posible que le brinde un descuento por comprar varios tipos de seguros. Este descuento se ofrece comúnmente para arrendatarios combinados y seguros de automóviles, pero también puede estar disponible para otros tipos, como arrendatarios y seguros de embarcaciones.
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Las necesidades de cobertura de cada inquilino son diferentes. Si a menudo recibe personas en su apartamento, podría beneficiarse de la cobertura de responsabilidad extendida; Si posee muchas joyas o artículos electrónicos, la cobertura de artículos de valor ayudará a protegerlos.
-
Cobertura de responsabilidad extendida : Amplía la cobertura de responsabilidad regular de su póliza a límites más altos. Esto puede ser útil si a menudo tiene invitados en su apartamento.
-
Cobertura de costo de reemplazo : si uno de sus artículos se daña o es robado, esta cobertura le paga para que compre una nueva versión del artículo, sin tener en cuenta la depreciación.
-
Cobertura de artículos valiosos : Extiende la cobertura para artículos costosos que pueden no estar completamente cubiertos por una póliza regular. Incluye artículos como joyería, electrónica de alta gama e instrumentos musicales.
También hay coberturas básicas para inquilinos que toda aseguradora debería ofrecer, si no las incluye por defecto. Todas las aseguradoras que analizamos ofrecían estas protecciones; si encuentra una aseguradora sin todos estos, considere otro proveedor en su lugar.
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Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar la propiedad que ha sido dañada o robada, siempre que haya sido causada por un riesgo cubierto.
-
Gastos de vida adicionales : Cubre el costo de un hotel u otro arreglo de vivienda temporal si su apartamento es inhabitable.
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Cobertura de responsabilidad civil : paga las lesiones de otras personas de las que eres responsable, por ejemplo, si un huésped se lesiona en tu propiedad.
-
Cobertura de pagos médicos : Paga los gastos médicos en los que alguien incurra mientras está en su propiedad sin determinar la culpa. Se paga antes de que la cobertura de responsabilidad civil entre en vigor.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
El servicio al cliente marca la diferencia entre tener una excelente relación con su aseguradora y una miserable. Puede marcar la diferencia entre recibir el pago de su reclamo unos minutos u horas después de haberlo presentado, o esperar semanas para que el efectivo llegue a su cuenta bancaria.
Para evaluar el servicio al cliente entre las compañías de seguros para inquilinos en Indiana, observamos tres métricas clave: el índice de quejas de NAIC, el estudio de seguro de vivienda de EE. UU. de JD Power – Seguro para inquilinos y la calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0.40 |
N / A |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
831 |
A++ |
| Viajeros |
0.13 |
796 |
A++ |
|
|
-
Índice de quejas de la NAIC: esta puntuación compara la cantidad de quejas que ha recibido una empresa con su tamaño. Un número menor indica menos quejas y sugiere que los clientes tienden a estar más satisfechos con el servicio de la aseguradora. La puntuación media nacional es de 1,00.
-
Calificaciones de JD Power: esta calificación se basa en una encuesta nacional que pregunta a los inquilinos cómo se sienten acerca de sus compañías de seguros para inquilinos. La encuesta está sobre 1,000 puntos, y el promedio nacional es 835 (cuanto más alto, mejor).
-
AM Best FSR: esta calificación con letras (que va de A++ a D) evalúa la solidez financiera general de una aseguradora. Una mejor calificación indica que es más probable que la aseguradora pueda pagar las reclamaciones incluso en tiempos de alta demanda (como después de un desastre natural) o un clima económico negativo.
Metodología
Recopilamos cotizaciones de seguros de inquilinos para 25 de las ciudades más grandes de Indiana de cinco de las principales compañías de seguros de inquilinos: Allstate, Farmers, Liberty Mutual, State Farm y Travelers. Todas nuestras cotizaciones eran para un hombre de 30 años que vive solo con buen crédito y sin reclamos de seguro recientes.
Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
