El seguro para inquilinos no cuesta mucho, pero puede proporcionar una protección financiera esencial si alguna vez sufre una pérdida. Recopilamos precios de seguros para inquilinos en todo el estado de Illinois para encontrar la mejor opción y la más asequible.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Illinois es de $14 por mes o $168 por año.
El mejor precio para el seguro de inquilinos en Illinois es de $10 por mes. Sin embargo, no recomendamos comprar solo por el precio: las opciones de cobertura y el servicio al cliente son igualmente importantes.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Illinois
El costo promedio del seguro para inquilinos en Illinois es bastante bajo: solo $14 por mes. Sin embargo, algunas compañías de seguros para inquilinos son más baratas que otras. La compañía más barata que encontramos, State Farm, cobraba solo $10 por mes: eso es un 42 % menos que la opción más cara que encontramos.
Vea a continuación las compañías de seguros para inquilinos más baratas en Illinois.
| Promedio estatal |
$14 |
|
| Allstate |
$16 |
dieciséis% |
| Agricultores |
$18 |
25% |
| libertad mutua |
$12 |
-13% |
| Granja estatal |
$10 |
-27% |
| Viajeros |
$14 |
-1% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Illinois
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene la mejor combinación general de opciones de asequibilidad, servicio y cobertura en Illinois.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Las tarifas más asequibles en Illinois
Excelente servicio al cliente
El malo:
Opciones de cobertura intermedias
Recomendamos State Farm como la mejor opción de seguro para inquilinos para la mayoría de las personas en Illinois. Tiene la mejor combinación general de tarifas asequibles, un sólido servicio al cliente y buenas opciones de cobertura.
State Farm tiene los mejores precios de todas las compañías que analizamos, con una tarifa promedio de solo $10 por mes. Eso es 27% menos que el promedio estatal, aunque solo $2 menos por mes que la segunda opción más barata.
El servicio al cliente en State Farm también es positivo. Está bien calificado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, con un índice de quejas de solo 0.38. Eso significa que recibió solo el 38% de las quejas que una aseguradora típica, al controlar el tamaño. Y también es la mejor opción de JD Power para el seguro de inquilinos.
El principal inconveniente de State Farm son sus opciones de cobertura mediocres. Si bien la compañía tiene algunos extras útiles, como la cobertura de objetos de valor y la responsabilidad extendida, le faltan otras características importantes, como la cobertura del costo de reemplazo. Si tiene necesidades particulares de cobertura de su aseguradora, eche un vistazo a nuestra selección de segundo lugar, Travelers.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene una mejor gama de opciones de cobertura que cualquier otra aseguradora que hayamos analizado.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Grandes opciones de cobertura
El malo:
Tarifas medias y atención al cliente
La póliza debe comprarse anualmente
Para los inquilinos de Illinois que tienen muchas necesidades de cobertura más allá de lo básico, recomendamos Travelers. Tenía la gama más amplia de opciones de cobertura entre las aseguradoras que analizamos, aunque sus precios y servicio al cliente eran simplemente promedio.
Quedamos muy impresionados con la selección de coberturas disponibles en Travelers. Además de tener la mayor cantidad de opciones de cualquier aseguradora de Illinois, también tenía algunas opciones que no vimos en ningún otro lugar: por ejemplo, solo Travelers ofrecía cobertura contra averías mecánicas, que paga la reparación de maquinaria como una secadora o un horno si no funciona correctamente.
Desafortunadamente, las tarifas y el servicio de Travelers son simplemente promedio. El costo típico que encontramos fue de $14 por mes, que era igual al promedio de todas las aseguradoras. Y Travelers tiene un índice de quejas de NAIC de 0.50. Si bien eso significa que recibió solo el 50 % de las quejas que la compañía promedio en todo el país, es significativamente más que State Farm.
Además, Travelers solo le permite comprar pólizas de seguro para inquilinos en cuotas anuales. Eso significa que en lugar de pagar $14 cada mes, paga $168 de una sola vez, lo que puede ser una carga para algunas personas. Puede obtener un reembolso parcial si decide cancelar su póliza a mitad de año, pero es una molestia hacerlo.
Subcampeón en tarifas asequibles: Liberty Mutual
Liberty Mutual tiene las segundas tarifas más baratas que encontramos en Illinois.
Lea nuestra reseña completa de Liberty Mutual .
El bueno:
Tarifas asequibles
Coberturas mínimas bajas
El malo:
Mal servicio al cliente
Pocas opciones de cobertura
Para inquilinos enfocados en tarifas asequibles que no pueden obtener un buen precio en State Farm, recomendamos Liberty Mutual. Tiene el segundo mejor precio de cualquier aseguradora que encontramos y una cobertura mínima mucho más baja que State Farm.
Los precios en Liberty Mutual son asequibles: solo $ 12 por mes por $ 30,000 de cobertura de propiedad. Eso es solo $ 2 menos por mes que nuestra selección principal y un 13% más barato que el promedio.
Sin embargo, los inquilinos que no tienen muchas propiedades y buscan reducir su factura aún más pueden hacerlo en Liberty Mutual al reducir sus límites de cobertura. El límite mínimo de cobertura de propiedad de Liberty Mutual es de solo $5,000; La de State Farm es de $10,000. Sin embargo, solo recomendamos reducir sus límites siempre que toda su propiedad aún esté cubierta; los pocos dólares que ahorrará al mes no valen el riesgo de no estar completamente protegido.
Solo recomendamos considerar a Liberty Mutual si State Farm no le ofrece una cotización asequible, porque el servicio al cliente de Liberty no está tan bien evaluado. Tiene un índice de quejas de 0.66 de la NAIC. Esto significa que ha recibido un 66 % de quejas como una aseguradora típica en todo el país; sin embargo, ese es el peor puntaje que encontramos entre las empresas que analizamos en Illinois.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Illinois
Al revisar las mejores compañías de seguros para inquilinos para los residentes de Illinois, consideramos tres factores principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿La aseguradora tiene tarifas asequibles en comparación con otras compañías?
-
Opciones de cobertura: ¿La aseguradora ofrece una amplia gama de opciones de cobertura útiles?
-
Servicio al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con el servicio al cliente que reciben?
Seguro de inquilinos de Illinois: costos por ciudad
Los costos del seguro para inquilinos pueden variar según el lugar donde viva. Por ejemplo, los residentes de áreas de alta criminalidad pueden pagar más debido al robo. Sin embargo, el costo del seguro para inquilinos no cambia mucho según la ciudad en Illinois. Encontramos solo una diferencia de $3 por mes entre las ciudades más y menos costosas. Consulte la siguiente tabla para ver cómo se compara su ciudad.
| Promedio |
$14 |
— |
| alturas de arlington |
$14 |
-3,5% |
| Aurora |
$14 |
-0,6% |
| belleville |
$14 |
0,3% |
| Berwyn |
$15 |
2,6% |
| Bloomington |
$14 |
0,3% |
| Carbondale |
$14 |
1,1% |
| champán |
$14 |
-1,0% |
| chicago |
$16 |
15,6% |
| Cicerón |
$16 |
9,9% |
| Decatur |
$14 |
0,3% |
| DeKalb |
$14 |
-2,4% |
Mostrar todas las filas
El costo del seguro de inquilinos varía mucho más en todo el país. Para comparar el costo del seguro de inquilinos en los EE. UU., eche un vistazo a nuestra encuesta nacional de costos de seguro de inquilinos .
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Las necesidades de seguro de cada inquilino son diferentes. Por eso, al revisar las compañías de seguros, preferimos las que ofrecen una amplia gama de coberturas opcionales que permiten a los inquilinos ajustar sus pólizas para que se ajusten a sus necesidades.
Aquí hay algunas coberturas opcionales particularmente útiles para buscar al seleccionar una compañía de seguros para inquilinos.
-
Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total para reemplazar un artículo dañado o robado, sin tener en cuenta la depreciación.
-
Cobertura de artículos valiosos : aumenta la cobertura para pagar el valor total de propiedades costosas como joyas o productos electrónicos de alta gama, que generalmente tienen una cobertura limitada en el seguro de inquilinos típico.
-
Cobertura contra averías de equipos : paga el costo de reparar equipos domésticos como hornos y lavadoras si se averían.
-
Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar su propiedad si se daña, se la roban o se destruye debido a un peligro cubierto.
-
Gastos de manutención adicionales : paga una habitación de hotel u otro alojamiento temporal si su hogar queda inhabitable debido a un incendio.
-
Cobertura de responsabilidad : paga los daños a terceros de los que usted es responsable, por ejemplo, si un huésped se resbala y se cae en su propiedad.
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Cobertura de pagos médicos : Paga por el cuidado de lesiones que otros reciben mientras están en su propiedad, sin determinar quién tiene la culpa. Se paga antes de que la cobertura de responsabilidad civil entre en vigor.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
Un excelente servicio al cliente es esencial al elegir una compañía de seguros para inquilinos. Una compañía con un servicio al cliente confiable y amigable hará que el proceso de compra de su póliza sea mucho más fácil y reducirá el estrés de tener que presentar un reclamo.
Para evaluar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos en Illinois, consideramos tres fuentes principales de información: el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), las calificaciones de la encuesta de satisfacción del seguro para inquilinos de JD Power y la Calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best.
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0,66 |
792 |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
850 |
A++ |
| Viajeros |
0.5 |
796 |
A++ |
-
Índice de quejas de NAIC: este puntaje compara la cantidad de quejas que ha recibido una aseguradora con su tamaño. Un número más bajo indica menos quejas, lo que sugiere que los clientes están más contentos con el servicio. El promedio nacional es 1.00.
-
Clasificaciones de JD Power: este puntaje se basa en una encuesta nacional de clientes de seguros para inquilinos sobre qué tan satisfechos están con su proveedor de seguros para inquilinos. Las puntuaciones se basan en 1000 y el promedio nacional es 835.
-
AM Best FSR: esta calificación con letras describe la salud financiera general de una compañía de seguros. Las calificaciones varían de A++ a D, y una mejor calificación significa que la empresa tiene una mejor capacidad para satisfacer la demanda de reclamos incluso después de un desastre natural o durante una recesión económica.
Metodología
Para evaluar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Illinois, recopilamos cotizaciones de cinco compañías principales en 25 ciudades importantes del estado. Nuestro perfil de inquilino de muestra es un hombre soltero que vive solo y no ha hecho ningún reclamo de seguro de inquilinos. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
