El seguro para inquilinos no cuesta mucho, pero es una compra esencial para proteger sus pertenencias si alguna vez se dañan o se las roban. Hemos recopilado docenas de cotizaciones de seguros para inquilinos en todo Georgia para encontrar las mejores opciones de seguros para inquilinos en el estado.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Georgia es de $25 por mes o $300 por año.
El mejor precio que encontramos para la cobertura de inquilinos en Georgia es de solo $20 por mes . Sin embargo, no debe tomar su decisión basándose únicamente en el precio; la calidad del servicio y las opciones de cobertura también son importantes.
Siga leyendo para conocer nuestras mejores opciones de seguros para inquilinos en Georgia, o utilice el cuadro de cotización anterior para encontrar los mejores precios para usted.
Asequibilidad: encontrar un seguro de alquiler económico en Georgia
El precio promedio del seguro para inquilinos en Georgia es de $25 por mes, pero encontramos una diferencia sustancial entre las compañías. La aseguradora más barata que analizamos, State Farm, es un 41 % menos costosa que la aseguradora con el precio más alto. Eso significa que puede ahorrar hasta $172 por año si cambia de proveedor.
Vea nuestro desglose completo de las compañías de seguros de inquilinos más baratas en Georgia a continuación.
| Granja estatal |
$20 |
-22% |
| libertad mutua |
$21 |
-dieciséis% |
| Viajeros |
$23 |
-11% |
| Promedio estatal |
$25 |
— |
| Allstate |
$29 |
15% |
| Agricultores |
$34 |
34% |
Metodología
-
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Georgia
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
Nos gustan las tarifas asequibles y el destacado servicio al cliente de State Farm.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
El mejor precio que encontramos entre las aseguradoras de inquilinos de Georgia
Servicio al cliente bien calificado
Excelente estabilidad financiera
El malo:
Debe tener al menos $ 10,000 de cobertura de propiedad
Recomendamos el seguro para inquilinos de State Farm como la mejor opción para la mayoría de los inquilinos de Georgia. Tenía excelentes precios, un proceso de compra fácil y un servicio al cliente de alta calificación, lo que la destacaba entre las empresas que analizamos.
El precio promedio del seguro para inquilinos en State Farm es de $20 por mes, un 22 % menos que el promedio que encontramos en Georgia, y el más barato que encontramos en general .
Las calificaciones de servicio al cliente de State Farm también están por encima del promedio entre las aseguradoras de Georgia. Tenía un impresionante índice de quejas de 0,38 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, lo que significa que recibió solo el 38 % de las quejas que una aseguradora típica del mismo tamaño.
JD Power otorgó a State Farm un respetable 831/1000 en su encuesta de seguros para inquilinos, que fue la más alta entre las aseguradoras de Georgia que analizamos. También recibió una calificación de solidez financiera A++ de AM Best, la puntuación más alta posible, lo que indica que la empresa tiene finanzas muy confiables.
Como la compañía de seguros más grande del país, State Farm tiene una amplia variedad de productos de seguros que incluyen automóviles y embarcaciones. Esto lo convierte en una opción atractiva para los inquilinos que desean administrar toda su cobertura de seguro con el mismo proveedor.
Lo mejor para una cobertura completa: seguro de viajero
Travelers tiene las opciones de cobertura más personalizables de todas las compañías que analizamos.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Tiene la mayor gama de coberturas opcionales
Tasas por debajo del promedio
El malo:
La cobertura se debe comprar por un año por adelantado
Calificaciones de servicio al cliente mediocres
Para los inquilinos que tienen muchas pertenencias que necesitan cobertura, recomendamos el seguro para viajeros. A $23 por mes, sus tarifas eran solo $3 más que nuestra selección principal, y puede personalizar su póliza con más opciones que State Farm.
Las dos opciones de cobertura más atractivas que vimos de Travelers son la cobertura contra averías del equipo y la cobertura de respaldo de agua. La avería del equipo paga la reparación de dispositivos mecánicos como lavadoras si alguna vez fallan. Y la cobertura de reserva de agua paga los daños a su propiedad debido a la reserva de agua.
El mayor inconveniente de Travelers es que tiene que pagar por adelantado un año completo de cobertura; no puede pagar mes a mes. Si bien el costo total después de un año resulta ser inferior al promedio, y puede obtener un reembolso si desea cambiar de aseguradora a mitad de año, aún puede ser una molestia pagar la suma total de una vez para algunos inquilinos, especialmente si usted moverse.
Las calificaciones de servicio al cliente de los viajeros tampoco son tan sólidas como nuestra primera selección. Su índice de quejas NAIC es 0.50 y tiene un 796/1000 de JD Power.
Lo mejor para maximizar los descuentos: Liberty Mutual
Liberty Mutual tiene muchos descuentos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro.
Lea nuestra revisión completa del seguro de Liberty Mutual .
El bueno:
Muchas opciones de descuento
Tarifas asequibles
El malo:
Opciones limitadas de cobertura adicional
Servicio al cliente mal calificado
Para los inquilinos que no encuentran tarifas asequibles entre nuestras mejores selecciones y pueden calificar para muchos descuentos, recomendamos Liberty Mutual. Ofrecía la mayor cantidad de descuentos de cualquier compañía de seguros para inquilinos que vimos en Georgia, incluidos algunos que no estaban disponibles en ningún otro lugar.
Liberty Mutual fue la segunda compañía de seguros para inquilinos más barata que analizamos, con un precio promedio de $21 por mes. Y en realidad era la opción más barata en aproximadamente la mitad de las ciudades para las que recopilamos cotizaciones.
Encontramos más descuentos posibles en Liberty Mutual que en cualquier otra compañía de seguros. Ofrecieron descuentos estándar como uno por agrupar varias pólizas y estar libre de reclamos, pero también descuentos menos comunes como registrarse para pagos automáticos o comprar su póliza en línea.
Sin embargo, por lo general, no recomendamos comprar una póliza de seguro para inquilinos basada únicamente en los descuentos; no son un indicador perfecto de lo que realmente pagará, que es lo que importa. Siempre recomendamos obtener cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar el mejor precio.
Las opciones de cobertura y servicio al cliente de Liberty Mutual estaban en el medio del camino. Tenía un índice de quejas de 0,81 de la NAIC, lo que significa que recibió alrededor del 81 % de las quejas que una compañía de seguros típica de su tamaño. Eso es mejor que el promedio nacional, pero no tan fuerte como las otras compañías de seguros que analizamos.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Georgia
Al revisar las compañías de seguros para inquilinos , utilizamos tres criterios principales para hacer nuestras recomendaciones:
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Asequibilidad: ¿Esta aseguradora tiene buenos precios en comparación con otras aseguradoras en el área?
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Opciones de cobertura: ¿Ofrece una amplia gama de opciones de cobertura que son útiles para los inquilinos?
-
Servicio al cliente: ¿Están los clientes generalmente satisfechos con el servicio que reciben de su aseguradora, especialmente durante el proceso de reclamos?
Seguro de inquilinos en Georgia: Costos por ciudad
Además de nuestro análisis estatal general de los costos del seguro de inquilinos en Georgia, también hicimos un desglose del costo típico por ciudad. Vea a continuación el costo promedio del seguro para inquilinos en Georgia, junto con la comparación de ese costo con el promedio estatal.
| atlanta |
$31 |
22,3% |
| Colón |
$28 |
7,4% |
| Augusta |
$27 |
6,6% |
| Sabana |
$27 |
5,5% |
| Atenas |
$23 |
-8,1% |
| macon |
$24 |
-5,3% |
| Albany |
$24 |
-6,4% |
| marietta |
$26 |
1,0% |
| Roswell |
$25 |
-1,7% |
| Esmirna |
$31 |
20,7% |
| Valdosta |
$23 |
-7,0% |
| petirrojos de warner |
$21 |
-17,1% |
Mostrar todas las filas
El costo del seguro para inquilinos también cambia según el estado. Si desea ver cómo se compara el costo del seguro de inquilinos en Georgia con otros lugares en los Estados Unidos, eche un vistazo a nuestro estudio de los costos del seguro de inquilinos .
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal : $30,000
-
Cobertura de responsabilidad : $100,000
-
Cobertura de pagos médicos : $1,000
-
Deducible : $500
-
Pérdida de uso : $0
Descuentos: No es crucial para el seguro de inquilinos
Aunque muchas compañías de seguros publicitan descuentos, no recomendamos comprar un seguro para inquilinos basándose únicamente en ellos. El seguro para inquilinos es lo suficientemente barato como para que un porcentaje de descuento generalmente no haga una gran mella en su factura.
La única excepción a esto es un descuento por paquete . Todas las aseguradoras que analizamos brindan descuentos por agrupar inquilinos y otros tipos de pólizas de seguro, especialmente para seguros de automóviles. Los descuentos por paquetes se encuentran entre los mayores descuentos que ofrecen las aseguradoras y, a menudo, afectan tanto a sus pólizas de seguro de alquiler como de automóvil. Siempre recomendamos verificar si es elegible para uno.
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
El seguro para inquilinos no suele tener tantas opciones de cobertura como las pólizas de Seguro de hogars de viviendas y de automóviles, pero aún así hay algunas coberturas opcionales que pueden diferenciar a las aseguradoras, especialmente si se beneficia de esa cobertura.
Estas son algunas opciones clave de cobertura que pueden resultar atractivas para los propietarios de viviendas en Georgia:
-
Cobertura de costo de reemplazo : paga el costo total para reemplazar un artículo después de que se dañe o se lo roben, en lugar del valor depreciado .
-
Artículos valiosos : cubre el costo total de artículos costosos como joyas y productos electrónicos, que a menudo tienen una cobertura limitada en las pólizas típicas.
-
Retraso de agua : Paga para reparar o reemplazar artículos dañados por el agua debido al rebose de un desagüe.
-
Seguro contra inundaciones : cubre daños a su propiedad debido a inundaciones, que siempre están excluidos de la cobertura de las pólizas de seguro de inquilinos normales. Por lo general, se vende como una póliza separada, no como un endoso para el seguro de inquilinos.
Además, todas las compañías de seguros para inquilinos que examinamos brindaban las siguientes coberturas estándar. Si está considerando una compañía de seguros para inquilinos que no ofrece estas opciones básicas, busque en otra parte:
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Cobertura de propiedad personal : paga para reparar o reemplazar su propiedad si es robada o dañada debido a un riesgo cubierto.
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Gastos de manutención adicionales : paga un hotel u otro alojamiento si su apartamento es inhabitable debido a un peligro cubierto, como un incendio.
-
Cobertura de responsabilidad : paga los daños a otras personas de las que usted es responsable, por ejemplo, si un huésped se lesiona en su casa.
-
Cobertura de pagos médicos : paga el costo de la atención médica de otras personas mientras están en su hogar, independientemente de quién tenga la culpa.
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
El excelente servicio al cliente de su compañía de seguros para inquilinos es esencial. Después de que le hayan robado algo o haya perdido sus pertenencias en un incendio, querrá trabajar con una compañía que trabajará con usted para que presente su reclamo de inmediato, no que lo atormente durante semanas.
Para evaluar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos en Georgia, observamos tres métricas clave: el índice de quejas de NAIC, la calificación de JD Power y la calificación de solidez financiera de AM Best. Esto es en lo que basamos nuestra calificación para las aseguradoras que analizamos en Georgia:
| Allstate |
0.51 |
814 |
A+ |
| Agricultores |
0.37 |
808 |
UN |
| libertad mutua |
0.81 |
N / A |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
831 |
A++ |
| Viajeros |
0.50 |
796 |
A++ |
-
Índice de quejas de NAIC: compara la cantidad de quejas que ha recibido una compañía de seguros, en relación con su tamaño. Un número más pequeño significa menos quejas (y un mejor servicio), y el puntaje promedio nacional es 1.00. La NAIC combina Seguros de hogar de viviendas, inquilinos y condominios, por lo que estos puntajes reflejan los tres.
-
Clasificaciones de JD Power: según una encuesta de titulares de pólizas de seguros para inquilinos, esta puntuación describe la satisfacción general del cliente con las compañías de seguros para inquilinos. Basado en una puntuación de 1000 puntos, aunque el promedio nacional es 835.
-
AM Best FSR: una calificación con letras que describe la salud financiera general de una compañía de seguros. También describe la capacidad de la compañía para pagar reclamos incluso en momentos de alta demanda de reclamos (como después de un desastre natural) o recesión económica.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos en Georgia?
Para una cantidad típica de cobertura, el seguro para inquilinos en Georgia cuesta $25 al mes. Sin embargo, descubrimos que elegir la compañía adecuada y ajustar la cobertura o el deducible de su póliza puede ayudar a reducir ese costo de manera significativa. Descubra cómo puede evitar primas excesivas comparando cotizaciones en Georgia .
¿Es obligatorio el seguro para inquilinos en Georgia?
Algunos propietarios pueden exigir que los inquilinos obtengan un seguro como condición de su contrato de arrendamiento, pero no existe una ley estatal en Georgia que lo obligue a obtener un seguro para inquilinos. Aún así, creemos que es una forma económica de evitar pagar de su bolsillo si algo le sucede a sus pertenencias mientras alquila un lugar. Ver aseguradoras recomendadas en GA
¿Cuánto tarda en hacer efecto el seguro de inquilinos?
En la mayoría de los casos, la cobertura de una póliza de seguro para inquilinos puede comenzar el mismo día en que presenta la solicitud y realiza el primer pago de la prima. Hay algunas aseguradoras que pueden solicitar que espere un día, pero muchas otras están disponibles si necesita cobertura lo antes posible para firmar un contrato de arrendamiento.
Metodología
Recopilamos 124 cotizaciones de seguros para inquilinos de cinco importantes proveedores de seguros que operan en Georgia desde 25 ciudades importantes del estado. Nuestro inquilino de muestra es un hombre de 30 años que vive solo y nunca ha hecho un reclamo a su seguro de inquilinos.
Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $500,000 de protección de responsabilidad civil.
