Cómo estimar el costo de su seguro de inquilinos

Para estimar cuánto seguro de inquilino necesita y calcular cuánto le costará, deberá considerar cuatro cosas:

El valor de su propiedad personal , cuánta cobertura de responsabilidad civil necesita, dónde vive y cualquier otra cobertura adicional que desee agregar según sus circunstancias.

Al igual que con todas las pólizas, mientras más cobertura de seguro para inquilinos compre, más pagará en primas. Pero calcular correctamente la cantidad de cobertura que necesita garantizará que esté adecuadamente protegido sin gastar dinero en complementos innecesarios. Una póliza básica de seguro para inquilinos tiende a ser bastante económica, oscilando entre $ 10 y $ 30 por mes , por lo que si está pagando más que eso, considere buscar en otro lugar una cobertura más barata.

  • Calcula el valor de tus bienes muebles
  • Calcule cuánta cobertura de responsabilidad civil necesita
  • Costos del seguro de inquilinos en todo el país
  • Coberturas adicionales que podrías necesitar

Calcula el valor de tus bienes muebles

El seguro para inquilinos incluye cobertura por daños a su propiedad personal, hasta el límite de la póliza. Entonces, para estimar cuánta cobertura de propiedad personal necesita, cree una lista de todas sus pertenencias y determine su valor aproximado.

Categorías de elementos a incluir:


  • Ropa

  • Muebles

  • Accesorios

  • Platos y utensilios de cocina

  • Herramientas y equipos de paisajismo

  • Material deportivo y bicicletas

  • Electrónica (computadoras, televisores, sistemas de videojuegos, teléfonos celulares)

  • Medios (libros, música, películas, juegos)

  • Joyas, arte y otros objetos de valor

  • Otro

Una vez que tenga una lista de sus pertenencias, utilícela para crear una estimación de cuánto valen sus pertenencias. Comience con los artículos de mayor valor, como productos electrónicos y muebles, y continúe hacia abajo, ya que el seguro para inquilinos para su propiedad personal generalmente se vende en incrementos de $ 10,000. Entonces, una vez que se haya ocupado de los artículos más caros, puede hacer una mejor estimación de la cantidad de cobertura de propiedad del seguro para inquilinos que necesita sin tener que fijar el precio de cada libro y camiseta que posee.

Crear una lista detallada de sus pertenencias, cuándo las compró y cuánto costaron también facilitará mucho su vida si alguna vez necesita hacer un reclamo, especialmente si sus pertenencias son robadas o completamente destruidas, como por un incendio. . Documentar sus posesiones con fotografías también acelerará el proceso, tanto mientras calcula la cobertura que necesita como si alguna vez necesita presentar un reclamo.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros para inquilinos en su área

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Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
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No
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No todas las propiedades personales están cubiertas por el seguro de inquilinos

Hay algunas cosas que no están cubiertas por la cobertura de propiedad personal del seguro de inquilinos. Uno es su automóvil, ya que está cubierto por un seguro de automóvil. Otro es la estructura de su apartamento, que está protegida por el seguro de propiedad de su arrendador. Y los artículos de alto valor como joyas, dinero en efectivo u oro podrían no estar cubiertos o podrían estar sujetos a límites en dólares. Por ejemplo, una póliza de seguro estándar para inquilinos podría cubrir solo hasta $1,500 para joyas. Si le robaron su anillo de compromiso de $ 5,000, usted será responsable de pagar los otros $ 3,500 por su cuenta.

Artículos que comúnmente están limitados o excluidos en las pólizas de seguro para inquilinos:


  • Joyas

  • Metales preciosos

  • Obra de arte

  • Dinero en efectivo

  • Electrónica

  • Bicicletas

  • Instrumentos musicales

Si posee artículos de alto valor que tendrían una cobertura limitada según su póliza, considere agregar un endoso o flotador que protegerá sus objetos de valor por todo su valor.

¿Valor real en efectivo o valor de costo de reemplazo?

Hay dos formas diferentes de valorar su propiedad: valor real en efectivo (ACV) o valor de costo de reemplazo (RCV). ACV resta la depreciación del monto que se le reembolsará, mientras que RCV paga el costo total para reemplazar el artículo con una versión nueva. Entonces, si compró una computadora portátil hace tres años por $ 1,000 y se deprecia en un 60%, solo obtendrá $ 400, menos su deducible. Pero si tiene una cobertura de valor de costo de reemplazo, obtendrá los $ 1,000 completos, nuevamente, menos su deducible.

Algunas compañías de seguros para inquilinos le permiten elegir entre la cobertura ACV y RCV , en cuyo caso pagará un poco más si opta por RCV. Sin embargo, algunas compañías de seguros para inquilinos solo ofrecen una opción u otra, así que considere cuál prefiere antes de comprometerse con una compañía de seguros para inquilinos que solo ofrece una.

Calcule cuánta cobertura de responsabilidad civil del seguro de inquilinos necesita

Otra parte clave del seguro para inquilinos es la cobertura de responsabilidad civil, que lo protege financieramente en caso de que alguien sufra daños médicos o de otro tipo por los cuales usted es legalmente responsable. Alguien podría presentar un reclamo de responsabilidad contra su seguro si su perro lo muerde o si se resbala y cae en su apartamento.


El seguro de responsabilidad civil para inquilinos generalmente se vende en incrementos de $ 100,000, y $ 100,000 o $ 200,000 probablemente sean suficientes para la mayoría de los inquilinos.

En términos generales, cuantos más activos tenga y más actividades de alta responsabilidad participe, más cobertura de responsabilidad deberá comprar. Esto se debe a que es más probable que las personas presenten una demanda si creen que el demandado tiene suficiente dinero para pagar un acuerdo. Y si participa en actividades de alta responsabilidad, como tener invitados frecuentes, tener un perro o emplear a trabajadores domésticos, es más probable que se presente un reclamo en su contra y es posible que también desee aumentar su cobertura.

Si cree que tiene un riesgo especialmente alto de una demanda, considere una póliza general para aumentar su cobertura de responsabilidad civil, que generalmente comienza en $ 1 millón de cobertura, por unos cientos de dólares adicionales por año.

Costos del seguro de inquilinos en todo el país

El costo mensual del seguro para inquilinos varía en los Estados Unidos, por lo que es posible que pague más o menos según el lugar donde viva. Por ejemplo, el estado más barato para que los inquilinos compren un seguro es Dakota del Norte, a solo $9.58 por mes. Mientras tanto, el estado más caro es Mississippi, donde los inquilinos pagan un promedio de $20.33 cada mes. Vea nuestro desglose de cuánto cuesta el seguro de inquilinos en cada estado .

El costo también puede variar dentro de un estado. Por ejemplo, los dos lugares más caros para el seguro de inquilinos son Beverly Hills, California, un suburbio rico a las afueras de Los Ángeles, y Oakland, California, donde los inquilinos pueden esperar pagar $30,33 y $27,33 por mes, respectivamente. Por otro lado, las personas que viven en Santa María, California, pueden esperar pagar alrededor de $13.83, que es el precio más bajo del estado.

Coberturas adicionales que podrías necesitar

Además de las partes más típicas del seguro para inquilinos (cobertura de propiedad personal y responsabilidad civil), las compañías de seguros para inquilinos a menudo brindan coberturas adicionales. Algunos de estos están incluidos en una póliza estándar, mientras que otros pueden tener una tarifa adicional, que debe incluirse en sus cálculos al estimar el costo de la cobertura de inquilinos.

Estas son las coberturas adicionales y opcionales disponibles de los cuatro principales proveedores de seguros para inquilinos : Allstate, Erie, Lemonade y State Farm.

Cobertura
¿Qué es?
¿Qué aseguradoras lo tienen?
Pagos médicos a otros Paga las facturas médicas si los huéspedes se lesionan en su propiedad Allstate, Limonada, State Farm
Cobertura de terremotos Cubre daños a tus pertenencias por terremotos Granja estatal
Cobertura de inundación Cubre daños a tus pertenencias por inundaciones Limonada, State Farm
Perdida de uso Paga por un hotel y gastos de manutención si su apartamento es inhabitable Erie, Limonada, State Farm
Cobertura de artículos valiosos Paga por el reemplazo de artículos valiosos que de otro modo no estarían completamente cubiertos en su póliza de seguro para inquilinos Erie, Limonada, State Farm
Cobertura de robo de identidad Paga los costos asociados con el robo de su identidad, como facturas fraudulentas y obtener nuevas identificaciones Allstate, State Farm