No. Una póliza de seguro para inquilinos no cubrirá al compañero de habitación del titular de la póliza a menos que esté incluido en la póliza. Los compañeros de cuarto están excluidos de todas las coberturas de la póliza de seguro para inquilinos, incluidos los bienes personales, la responsabilidad civil y la pérdida de uso, en caso de que un alquiler se vuelva inhabitable. Cada compañero de cuarto debe comprar su propia póliza de seguro para inquilinos.
Contenido
- Por qué los compañeros de cuarto no están cubiertos
- ¿Puedo agregar compañeros de cuarto a mi póliza de seguro para inquilinos?
- Hermanos, socios, estudiantes y compañeros de cuarto de la universidad
Por qué los compañeros de cuarto no están cubiertos
Un compañero de cuarto no está cubierto por el seguro de inquilinos de otro porque las pólizas no tienen un precio adecuado para ese riesgo. Las compañías de seguros utilizan una larga lista de factores para cotizar el seguro de inquilinos para una sola persona. Para cada persona que cubre una póliza, aumenta la probabilidad de un reclamo o la gravedad de un reclamo.
¿Puedo agregar compañeros de cuarto a mi póliza de seguro para inquilinos?
Algunas compañías permiten que los titulares de pólizas incluyan a otras personas en su póliza de seguro de inquilinos, pero esto es muy desaconsejable. No agregue un compañero de cuarto a su póliza de seguro para inquilinos.
Si un compañero de cuarto que figura en una póliza de seguro para inquilinos alguna vez necesita presentar un reclamo, las ramificaciones para el titular de la póliza pueden ser graves. Todas las reclamaciones de seguros de propiedad realizadas se registran en el Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), un sistema de informes de LexisNexis, y las aseguradoras consultan esta base de datos cuando fijan el precio de las pólizas de automóviles personales y de propiedad (incluido el seguro de inquilinos). Por lo tanto, si un compañero de habitación que figura en una póliza de seguro para inquilinos presenta un reclamo, el titular de la póliza será el informado al intercambio y su informe CLUE mostrará ese reclamo en el futuro.
Una prima de seguro de inquilinos más alta debido a un reclamo en un informe CLUE podría no equivaler a mucho dinero. Sin embargo, una tasa de seguro de automóvil o de vivienda más alta podría significar que el titular de la póliza está pagando cientos de dólares más cada año.
Piense en dos compañeros de cuarto que se repartieron el costo de los muebles de un apartamento y necesitaban presentar una pequeña reclamación por los muebles de su sala de estar. A pesar de que el titular de la póliza tendría un reclamo en su registro, ambos compañeros de cuarto se beneficiarían de ese reclamo. Estarían recuperando el dinero que ambos contribuyeron a los muebles.
Lo mismo podría decirse de un reclamo por pérdida de uso (a veces llamado reclamo por gastos de manutención adicionales) en el caso de que el apartamento que comparten dos compañeros de cuarto se vuelva inhabitable. Si un riesgo cubierto, como un incendio, obliga a los compañeros de habitación a quedarse en un hotel y salir a comer, esta cobertura les reembolsará esos gastos.
Las reclamaciones de responsabilidad pueden ser diferentes. Recuerde que el titular de la póliza empaña su historial de reclamos con cada uno que presenta, incluidos los reclamos presentados por cualquier otra persona que figure en la póliza. Los reclamos de responsabilidad del seguro de inquilinos no ocurren con tanta frecuencia como otros tipos, pero son algunos de los reclamos más costosos presentados y las aseguradoras consideran la gravedad al evaluar los aumentos de tarifas y las no renovaciones.
Por ejemplo, un compañero de cuarto podría provocar un incendio y ser responsable de $100,000 en daños a un complejo de alquiler, pero el titular de la póliza sería el que presentaría el reclamo. Si un asegurado fue la causa de tal incendio o no, es irrelevante para una compañía de seguros. Las empresas calculan el riesgo en función del titular de la póliza, la cantidad de reclamos y su gravedad; cómo se produjeron no es relevante para ellos.
Los compañeros de cuarto pueden ahorrar dinero con una póliza, pero no vale la pena
El argumento que se hace para incluir a un compañero de cuarto en una póliza de seguro para inquilinos es que ahorra dinero. Ese ahorro es pequeño y no vale la pena el riesgo para el titular de la póliza.
Asumiendo que dos compañeros de cuarto están dividiendo el costo de una póliza de seguro para inquilinos, solo se están ahorrando alrededor de $94 por año. La prima anual promedio para el seguro de inquilinos en los EE. UU. es de solo $187. Como titular de una póliza, no quiere enfrentar años de tasas de seguro de propiedad más altas porque tuvo que presentar un reclamo debido a su compañero de cuarto.
No intente reclamar bienes que no son suyos
Como titular de una póliza, no intente reclamar la propiedad personal de un compañero de cuarto si no figura en su póliza de seguro para inquilinos. Presentar un reclamo de seguro por una propiedad que no le pertenece es un fraude y las compañías de seguros dedican recursos a detectar e investigar posibles casos de fraude.
Las aseguradoras frecuentemente realizan un examen bajo juramento si sospechan que una reclamación es fraudulenta. Por lo general, contratan a un abogado externo para administrar el examen, durante el cual le hacen preguntas al titular de la póliza y le piden que presente documentos y recibos que demuestren la propiedad de la propiedad reclamada.
Los exámenes bajo juramento pueden ser extremadamente amplios y si el titular de la póliza no coopera de ninguna manera, las compañías de seguros pueden usar eso como motivo para denegar su reclamo.
Un abogado generalmente administra un examen bajo juramento, pero un ajustador de seguros también puede administrarlo.
Hermanos, socios, estudiantes y compañeros de cuarto de la universidad
Hay circunstancias en las que podría tener sentido que un titular de póliza incluya a alguien en su seguro de inquilinos. Los dos más comunes son cuando el compañero de cuarto del titular de la póliza es un hermano o una novia o un novio con quien vive.
Si el titular de la póliza es el tutor legal de un hermano con el que vive, entonces el titular de la póliza debe incluir al hermano en su póliza de seguro para inquilinos. Un hermano mayor debe comprar su propia póliza de seguro para inquilinos, aparte del hermano con el que se está quedando.
Un titular de póliza que vive con una novia o un novio también podría querer incluirlos en su seguro de inquilinos. Sin embargo, esto es algo que el titular de la póliza debe discutir con su pareja. Un titular de póliza puede sentirse incómodo al asumir el riesgo de su novio o novia al incluirlos en su cobertura. Independientemente de la relación entre dos compañeros de cuarto, el titular de la póliza es la persona que tiene algo que perder si se debe presentar un reclamo.
compañeros de universidad
Los compañeros de cuarto en un colegio o universidad pueden necesitar un seguro para inquilinos. Los compañeros de cuarto que viven en un dormitorio propiedad de la universidad probablemente estén cubiertos por la póliza de propietario de vivienda de un padre o tutor y no necesiten un seguro para inquilinos. Sin embargo, los compañeros de habitación que alquilan una casa o apartamento fuera del campus deben tener cada uno su propia póliza de seguro para inquilinos.