El seguro para inquilinos no es muy costoso, pero puede ahorrarle mucho dinero si alguna vez experimenta una pérdida. Investigamos compañías de seguros para inquilinos en todo el estado para encontrar la mejor opción y la más asequible para los inquilinos de Connecticut.
El costo promedio del seguro para inquilinos en Connecticut es de $19 por mes o $228 por año.
El precio más bajo para el seguro de inquilinos en Connecticut es de $13 por mes; sin embargo, no siempre recomendamos comprar solo en función del precio. Las opciones de cobertura y el servicio al cliente también son importantes.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Asequibilidad: encontrar un seguro económico para inquilinos en Connecticut
El costo promedio del seguro para inquilinos en Connecticut es de $19 por mes, pero encontramos una diferencia sustancial entre las aseguradoras. La opción más barata que encontramos, Allstate, costaba solo $ 13 por mes. Y el más caro, Geico, costaba más del doble, $28. Cambiar de la opción más cara a la más barata le ahorraría $180 por año.
A continuación, vea nuestro desglose completo de las opciones más baratas para el seguro de inquilinos en Connecticut.
| Promedio |
$19 |
— |
| Allstate |
$13 |
-32% |
| Granja estatal |
$15 |
-21% |
| Viajeros |
$19 |
-3% |
| libertad mutua |
$22 |
12% |
| Geico |
$28 |
44% |
Nuestros niveles seleccionados de cobertura fueron:
-
Cobertura de propiedad personal: $30,000
-
Cobertura de responsabilidad: $100,000
-
Cobertura de pagos médicos: $1,000
-
Deducible: $500
-
Pérdida de uso: $0
Opciones de cobertura: comparación de beneficios y pólizas de seguro para inquilinos
Cada inquilino tiene necesidades de cobertura únicas: algunas personas tienen muchos artículos valiosos que desean proteger por completo, mientras que otros pueden querer una garantía de que tendrían un lugar para quedarse si su apartamento fuera inhabitable. Con eso en mente, buscamos aseguradoras que tuvieran una amplia gama de opciones de cobertura útiles.
Algunas coberturas clave que buscamos incluyen:
-
Cobertura de objetos de valor: paga la reparación o el reemplazo de artículos valiosos, como joyas o productos electrónicos de alta gama, que a menudo tienen una cobertura limitada en virtud de una póliza regular.
-
Cobertura de costo de reemplazo: Paga el costo total de reparar o reemplazar artículos destruidos o robados, sin tener en cuenta la depreciación.
-
Avería del equipo: paga para reparar o reemplazar los electrodomésticos que dejan de funcionar debido a un problema mecánico (a diferencia de un peligro cubierto como daño por fuego o viento).
Además, todas las aseguradoras que consideramos ofrecían todas las siguientes opciones de cobertura básica. Si está buscando una aseguradora que no ofrece todo esto, considérelo como una señal de alerta y trate de encontrar una compañía que tenga una mejor selección.
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Cobertura de bienes personales: paga para reparar o reemplazar bienes robados o dañados por un peligro cubierto.
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Gastos de manutención adicionales: paga un hotel u otra vivienda si su hogar es inhabitable debido a un riesgo cubierto.
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Cobertura de responsabilidad civil: Paga los daños financieros a otros de los que usted es responsable, por ejemplo, si su perro lastima a alguien.
-
Cobertura de pagos médicos: paga la atención médica de los huéspedes que se lesionan en su propiedad, sin determinar quién tiene la culpa. Paga antes de la cobertura de responsabilidad civil.
Metodología
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Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Connecticut
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm
State Farm tiene la mejor combinación general de opciones de asequibilidad, servicio y cobertura para la mayoría de los inquilinos.
Lea nuestra revisión completa del seguro de State Farm .
El bueno:
Precios asequibles
Atención al cliente destacada
El malo:
Opciones de cobertura promedio
Recomendamos a State Farm como el mejor proveedor de seguros para inquilinos para la mayoría de las personas en Connecticut, ya que tiene la mejor combinación general de precios bajos, excelente servicio al cliente y buenas opciones de cobertura.
El precio promedio del seguro para inquilinos de State Farm es de $15 por mes. Eso es un 21% más barato que el promedio estatal. También es la tarifa más baja absoluta que encontramos para muchas ciudades costeras como New Haven, Bridgeport y Stamford, donde nuestra selección más barata no ofreció cotizaciones.
State Farm tiene el mejor servicio al cliente de todas las aseguradoras que analizamos en el estado. Tiene un índice de quejas impresionantemente bajo de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de solo 0.38. Esto significa que State Farm recibió solo el 38 % de las quejas que una empresa típica cuando se ajusta por tamaño, y es muy probable que los clientes estén satisfechos con su servicio. También recibió un encomiable 850/1,000 en la encuesta de satisfacción del seguro para inquilinos de JD Power, también el mejor puntaje entre las aseguradoras que analizamos.
Las opciones de cobertura de State Farm eran buenas, pero no excelentes. Puede obtener algunos beneficios más allá de las opciones básicas, como cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida, pero State Farm carece de costos de reemplazo o coberturas de respaldo de agua. Los arrendatarios que busquen una gama completa de coberturas adicionales deben echar un vistazo a Travelers.
Más asequible: Allstate
Allstate tiene las mejores tarifas de todas las compañías que analizamos.
Lea nuestra revisión completa de Allstate .
El bueno:
El malo:
No disponible cerca de la costa
Servicio al cliente mediocre
Para los inquilinos que buscan la factura de seguro más baja posible, recomendamos Allstate. Tenía las tarifas más baratas de todas las compañías que analizamos, con un precio promedio de solo $13 por mes. Eso es un 32% más barato que el costo típico en todo el estado, lo que resulta en un ahorro de $72 por año por el mismo nivel de cobertura.
El mayor inconveniente del seguro para inquilinos de Allstate es que no está disponible cerca de la costa, incluso en las principales ciudades de Connecticut como New Haven, Bridgeport y Stamford. (La buena noticia para los residentes de estas ciudades es que las tarifas de otras aseguradoras son casi las mismas que en otras partes del estado).
El servicio al cliente de Allstate es mediocre. Tiene un índice de quejas de 0,76 de la NAIC, lo que significa que ha recibido un 76 % de quejas como una aseguradora típica. Eso está por debajo del promedio a nivel nacional, pero es el más alto entre los proveedores de seguros para inquilinos que analizamos en Connecticut. Sin embargo, la calificación de Allstate de JD Power fue mejor, con 814/1,000; ese es el segundo más alto que encontramos en el estado.
No nos impresionaron las opciones de cobertura de Allstate, aunque no las sopesamos tanto en nuestra decisión de nuestra elección económica. Ofrecía solo dos opciones de cobertura adicionales además de las básicas: protección contra robo de identidad y responsabilidad extendida.
Mejores opciones de cobertura: Viajeros
Travelers tiene la mejor selección de coberturas opcionales en Connecticut.
Lea nuestra revisión completa del seguro para viajeros .
El bueno:
Grandes opciones de cobertura
Servicio mejor que el promedio
El malo:
Altos índices
Debes pagar tu factura en cuotas anuales
Para los inquilinos que desean la mejor selección posible de opciones de cobertura de su compañía de seguros para inquilinos, recomendamos Travelers. Tiene más opciones que cualquier otra aseguradora que hayamos visto, incluidas algunas opciones que no encontramos en ningún otro lugar. Sin embargo, las tarifas de Travelers fueron sustancialmente más altas que nuestras otras opciones principales, y usted debe pagar un año de cobertura por adelantado.
Travelers tiene opciones de cobertura populares y útiles, como cobertura de costos de reemplazo, cobertura de artículos valiosos y responsabilidad extendida. También ofrece algunas opciones que no vimos en otras aseguradoras. Estos incluyen cobertura de respaldo de agua y avería de equipos, entre otros.
Los mayores inconvenientes para los viajeros se relacionan con el precio. Sus tarifas eran sustancialmente más caras que nuestras mejores opciones: optar por Travelers en lugar de Allstate le costaría $72 más por año por la misma cantidad de cobertura.
Además, Travelers requiere que los inquilinos paguen la factura completa por adelantado. En lugar de pagar su cobertura un mes a la vez, debe depositar lo suficiente para todo el año de una sola vez: $238. Vale la pena señalar que puede cancelar su póliza a medio plazo si no está satisfecho con el servicio, aunque obtener un reembolso es otro obstáculo por el que pasar.
El servicio al cliente en Travelers fue ligeramente mejor que el promedio. Recibió un Índice de Quejas de la NAIC de 0.50. Eso significa que recibió solo el 50% de las quejas que una aseguradora típica de su tamaño, y sugiere que los clientes tendían a estar contentos con el servicio que recibían. También tiene una excelente solidez financiera, con la calificación más alta posible de AM Best de A++.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para inquilinos en Connecticut
Para determinar las mejores compañías de seguros para inquilinos en Connecticut, consideramos tres factores principales: asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente.
-
Asequibilidad: ¿Las tarifas de la compañía se comparan favorablemente con otras aseguradoras en el área por el mismo nivel de cobertura?
-
Opciones de cobertura: ¿La empresa ofrece una buena selección de opciones de cobertura útiles?
-
Atención al cliente: ¿Los clientes suelen estar satisfechos con el servicio que reciben de su aseguradora?
Seguro de inquilinos de Connecticut: costos por ciudad
Los costos del seguro para inquilinos pueden cambiar según el lugar donde viva. Tu factura puede ser más baja si vives en un área con muy poca delincuencia o más alta si vives cerca de la costa. Estas son las tarifas promedio que encontramos para el seguro de inquilinos en todo el estado de Connecticut.
| Promedio |
$19 |
— |
| Nuevo refugio* |
$23 |
21% |
| Hartford |
$20 |
10% |
| puertopuente* |
$22 |
17% |
| Stamford* |
$21 |
11% |
| Waterbury |
$21 |
11% |
| nueva bretaña |
$20 |
6% |
| Norwalk |
$18 |
0% |
| Danbury |
$18 |
-3% |
| Mériden |
$19 |
3% |
| Refugio del Oeste* |
$25 |
34% |
| centro de la ciudad |
$18 |
-1% |
Mostrar todas las filas
Allstate no ofreció cotización en esta ciudad por cercanía a la costa.
^Las únicas empresas que ofrecieron cotizaciones en Wallingford Center fueron Allstate y Geico.
Para ver cómo se compara el costo del seguro de inquilinos en Connecticut con el costo en otras áreas de los EE. UU., eche un vistazo a nuestro estudio nacional de costos de seguro de inquilinos .
Atención al cliente: Evaluación de la calidad de las aseguradoras en el servicio y siniestros
El servicio al cliente confiable es esencial de su compañía de seguros para inquilinos. Un excelente servicio al cliente significará que tendrá respuestas a todas sus preguntas mientras compra una póliza o presenta un reclamo, y se le pagará de manera justa y oportuna después de que se haya aprobado su reclamo.
Al evaluar el servicio al cliente de las compañías de seguros para inquilinos, utilizamos tres fuentes clave de información: el índice de quejas de NAIC, la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power para seguros para inquilinos y la calificación de solidez financiera de AM Best.
| Allstate |
0.76 |
814 |
A+ |
| Geico |
— |
— |
A+ |
| libertad mutua |
0,66 |
792 |
UN |
| Granja estatal |
0.38 |
850 |
A++ |
| Viajeros |
0.50 |
796 |
A++ |
-
Índice de quejas de NAIC: esta calificación compara la cantidad de quejas que ha recibido una aseguradora con su tamaño. Un número más bajo indica menos quejas en relación con su tamaño, y el promedio nacional es 1,00.
-
Calificaciones de JD Power: esta puntuación se basa en una encuesta nacional de satisfacción del cliente de seguros para inquilinos. Los puntajes están sobre 1,000, y el puntaje promedio entre todas las aseguradoras es 831.
-
AM Best Financial Strength Rating (FSR): esta calificación con letras describe la salud financiera general de una aseguradora. Las calificaciones varían de A++ a D, y una mejor calificación indica una mejor capacidad para satisfacer la demanda de reclamos, independientemente de la alta demanda de reclamos o el clima económico negativo.
Metodología
Recopilamos cotizaciones de seguros para inquilinos de cinco compañías importantes en 25 ciudades del estado de Connecticut. Nuestro inquilino de muestra es un hombre soltero de 30 años que no ha tenido ningún reclamo de seguro de inquilinos reciente. Se ha protegido con $30,000 de cobertura de propiedad personal con un deducible de $500, más $100,000 de protección de responsabilidad civil.
