Comparación de seguros para inquilinos

Cómo comparar el seguro de inquilinos

Comparar las compañías de seguros para inquilinos es una parte importante de la compra de una póliza. Antes de comprar un seguro para inquilinos, debe calcular cuánta cobertura necesita, comparar tarifas e investigar las reseñas de las compañías de seguros.

Paso 1: Calcula cuánta cobertura necesitas

Para determinar los límites de su cobertura, deberá considerar cuántos bienes personales tiene y su exposición de responsabilidad.

Los límites de cobertura de sus bienes personales deben ser lo suficientemente altos como para reemplazar todas sus pertenencias en caso de un desastre. Comience por hacer un inventario de sus pertenencias y el precio para reemplazarlas para tener una idea del valor total de todo en su hogar.

Una vez que tenga una idea general del valor de su propiedad personal, debe decidir si prefiere una póliza que pague las reclamaciones según el valor real en efectivo o el costo de reemplazo . El valor real en efectivo le pagará el valor depreciado , que tiene en cuenta el desgaste y la edad de sus pertenencias, lo que significa que obtendrá un cheque por menos de lo que valían cuando las compró. Por otro lado, una póliza con cobertura de costo de reemplazo asegura que recibirá la cantidad que pagó originalmente por sus artículos.

Tome nota de cualquier artículo de alto valor como joyas , una bicicleta , productos electrónicos, propiedad comercial o obras de arte. Las compañías de seguros imponen límites a sus pagos por artículos de alto valor como estos.

Por ejemplo, el límite estándar para joyería es de $1,500. Eso significa que si le roban su anillo de compromiso de $5,000, solo recibirá hasta $1,500 para reemplazarlo.

La mayoría de las aseguradoras ofrecen la posibilidad de programar bienes muebles que superen el límite incluido en su póliza. Esto no solo garantiza que recibirá el valor de reemplazo de artículos importantes, sino que también estará cubierto por pérdida o daño accidental , que no forma parte de una póliza de seguro estándar para inquilinos.

Por último, considere la cantidad de seguro de responsabilidad civil que necesitará. Las pólizas de seguro estándar para inquilinos incluyen $100,000 de seguro de responsabilidad civil, pero agregar más seguro de responsabilidad civil es económico. La cobertura de responsabilidad es especialmente importante para los inquilinos que tienen una piscina , un perro u otros peligros potenciales en su hogar.


Las pólizas de seguro para inquilinos incluyen
cobertura por pérdida de uso , pero el monto a menudo se calcula automáticamente como un porcentaje del límite de su propiedad personal.

Sin embargo, aún debe prestar atención al nivel de cobertura incluido en su cotización. Ese límite debería poder cubrir adaptaciones razonables si su hogar se vuelve inhabitable.

Paso 2: Compare las tarifas de seguro para inquilinos

Ahora que ha determinado cuánta cobertura necesita, puede comenzar a comparar cotizaciones de seguros para inquilinos. Recopilamos cotizaciones de todo el país para ayudarlo a comparar las principales compañías de seguros para inquilinos .

Nuestra comparación de cotizaciones de seguros para inquilinos encontró que State Farm tiene las tarifas más asequibles con una prima promedio de $156 al año . Eso es $50 menos al año que la segunda aseguradora más barata, Travelers.

Encuentre las cotizaciones de seguro de seguro de inquilinos más baratas cerca de usted

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.
Empresa
Premio anual
prima mensual
Granja estatal $156 $13
Viajeros $206 $17
A escala nacional $209 $17
Allstate $222 $18
Promedio $223 $19
libertad mutua $232 $19
Geico $261 $22
Agricultores $308 $26

Paso 3: Compare las reseñas de las compañías de seguros para inquilinos

Hay una serie de factores a considerar cuando se comparan cotizaciones de seguros para inquilinos. Aunque las tarifas son uno de ellos, el servicio al cliente y la estabilidad financiera son igualmente importantes.

JD Power clasifica el nivel de satisfacción del cliente de las principales compañías de seguros para inquilinos. De las aseguradoras que consideramos, Lemonade tiene la mejor puntuación de JD Power. State Farm y Travelers recibieron las mejores calificaciones por estabilidad financiera de AM Best, lo que demuestra que tienen una alta probabilidad de poder pagar las reclamaciones, incluso en tiempos económicos difíciles.

Empresa
Calificación de estabilidad financiera
Puntuación de JD Power
Limonada A (Demotech) 870
Granja estatal A++ (mejor AM) 866
A escala nacional A+ (AM mejor) 834
Allstate A+ (AM mejor) 833
Agricultores A (mejor AM) 831
libertad mutua A (mejor AM) 823
Viajeros A++ (mejor AM) 815

Paso 4: elige tu compañía de seguros

icono de teléfono celular

Una vez que haya determinado cuánta cobertura necesita, compilado cotizaciones e investigado el servicio al cliente y la estabilidad financiera de las compañías que está considerando, es hora de elegir la compañía de seguros de alquiler adecuada para usted.

Para tomar su decisión, tenga en cuenta los pros y los contras de cada empresa. Luego, deberá determinar cómo se alinean con las cosas que son más importantes para usted en una póliza. ¿Es crucial mantenerse dentro de un presupuesto, o le preocupa más poder comprar pertenencias nuevas si las suyas están dañadas? ¿Valora hablar con un agente si tiene que presentar un reclamo o prefiere administrar su póliza en línea?

Si tiene dificultades para decidirse, reunimos una lista de las principales compañías de seguros para inquilinos en diferentes categorías para ayudarlo a tomar la decisión correcta.

¿Qué cubre el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos generalmente incluye cuatro coberturas principales :

  • El seguro de propiedad personal cubre el costo de reemplazar o reparar su propiedad personal si es robada o dañada por un peligro cubierto por su póliza .
  • El seguro de responsabilidad personal lo protege si alguien se lesiona o si su propiedad se daña y usted tiene la culpa. El seguro de responsabilidad paga cualquier liquidación y costos legales de los que usted sea responsable.
  • La cobertura de pérdida de uso o gastos de vida adicionales le reembolsa los gastos relacionados con tener que vivir fuera de casa, como hoteles, comida y costos adicionales de transporte, si su alquiler se vuelve inhabitable.

  • La cobertura de pagos médicos reembolsa a los huéspedes por gastos médicos menores si se lastiman en su hogar.

Sin embargo, las opciones de cobertura varían según la compañía. Algunas compañías incluyen cobertura ampliada en su póliza estándar, mientras que otras ofrecen una serie de opciones que puede agregar a una póliza base para personalizarla según sus necesidades.

Compare cotizaciones con estas principales compañías de seguros para inquilinos

La mejor compañía de seguros para inquilinos es asequible y tiene un servicio al cliente confiable junto con coberturas de pólizas que satisfacen sus necesidades. Comparamos las principales compañías de seguros para inquilinos en diferentes categorías para que sea más fácil encontrar la póliza adecuada para usted.

Seguro de inquilinos más barato: State Farm }

Seguro de vivienda de State Farm
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Los inquilinos que eligen State Farm obtienen primas de póliza asequibles y un gran descuento por combinar seguros de automóviles y de inquilinos.
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Los inquilinos que buscan las tarifas más bajas pueden comenzar obteniendo una cotización de State Farm. Con una tarifa promedio de $156 al año o $13 al mes, es casi un 30 % más barato que el promedio nacional.

Las primas asequibles no equivalen a un servicio de tarifa reducida en State Farm: la compañía recibió altas calificaciones por satisfacción del cliente de JD Power y la calificación más alta de estabilidad financiera de AM Best. Eso significa que los inquilinos pueden confiar en que State Farm proporcionará un proceso de reclamos fluido y pagará los reclamos incluso en tiempos económicos difíciles.

Las pólizas de State Farm brindan todas las coberturas estándar que esperaría de una póliza de seguro para inquilinos. State Farm también brinda a los arrendatarios opciones de cobertura extendida en forma de una póliza general , protección contra robo de identidad , cobertura contra terremotos y cobertura de propiedad comercial y responsabilidad civil.

La compañía ya ofrece algunas de las tarifas más económicas disponibles, pero State Farm tiene un puñado de descuentos disponibles, incluido el mejor descuento que encontramos para combinar seguros de automóviles y de inquilinos : 4.7 % .

Puntajes más altos de servicio al cliente: Limonada

Limonada
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Lemonade combina tarifas bajas con un excelente servicio al cliente y una experiencia de seguros de alta tecnología.
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Al utilizar la tecnología, Lemonade ha facilitado la obtención de seguros para inquilinos y la presentación de reclamaciones, lo que ha llevado a obtener las mejores calificaciones en el estudio de satisfacción del cliente de JD Power.

La compañía ha desarrollado un bot de inteligencia artificial llamado Maya, que reemplaza el proceso tradicional de agente de seguros. Los inquilinos pueden descargar la aplicación Lemonade, obtener una cotización y pagar su póliza en solo unos minutos para obtener una cobertura de seguro de inquilinos instantánea. Maya también ayuda a procesar reclamos . Lemonade compartió que el 30% de los reclamos se pagan instantáneamente a través de una transferencia bancaria, y su reclamo más rápido se completó en solo tres segundos.

Lemonade también ofrece algunas de las tarifas de seguros más asequibles. Junto con su cobertura básica y su excelente experiencia en línea, esto lo convierte en el mejor seguro para inquilinos para estudiantes universitarios y adultos jóvenes . Para aquellos que necesitan más cobertura que la que proporciona la póliza estándar, Lemonade ofrece cobertura extendida para:

  • Joyas y anillos de compromiso
  • Bicicletas

  • Cámaras

  • Obra de arte
  • Instrumentos musicales

Seguro de inquilinos para apartamentos: Assurant

asegurador
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Assurant ofrece cobertura adaptada a los inquilinos de apartamentos, especialmente a aquellos que tienen un compañero de cuarto.
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Los inquilinos que viven en apartamentos tienen diferentes necesidades, y Assurant tiene una serie de características de póliza que se adaptan a la vida en apartamentos.

Con Assurant, su propiedad personal está cubierta independientemente de dónde se encuentre. Ya sea que almacene artículos en una instalación o en el sótano de sus padres, su propiedad está protegida contra daños y robos. La cobertura del costo de reemplazo es estándar en las pólizas de inquilinos de Assurant y garantiza que reciba suficiente dinero para comprar artículos nuevos después de una pérdida. Esta cobertura cuesta extra con la mayoría de las aseguradoras.

Agregar un compañero de cuarto a tu póliza es fácil con Assurant: solo incluye su nombre en tu solicitud y sus pertenencias también están cubiertas. Aunque Assurant no ofrece la cobertura más económica, el hecho de que se puedan incluir varias personas en una sola póliza ayuda a que las primas sean más asequibles para los compañeros de habitación.

Si alguien en su contrato de arrendamiento es responsable de los daños cubiertos, podrá presentar un reclamo, incluso si no figura en su póliza. En algunos lugares, Assurant incluso incluye seguro contra inundaciones y cobertura contra chinches .

Además de las coberturas incluidas, Assurant también ofrece varios complementos útiles:


  • Protección de alquiler si pierde su trabajo

  • Cobertura de daños por mascotas

  • Cobertura de terremotos

  • Cobertura de respaldo de alcantarillado de agua

  • Protección contra el fraude de identidad

Seguro de inquilinos: a nivel nacional

A escala nacional
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Las coberturas opcionales y las tarifas asequibles de Nationwide lo convierten en el mejor seguro para inquilinos.
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Nationwide es una excelente opción para los inquilinos que pueden necesitar una cobertura de seguro ampliada. Su póliza básica incluye las coberturas estándar que esperaría, junto con la cobertura de modificaciones y adiciones de edificios . Esta protección adicional paga los daños cubiertos por alteraciones, accesorios, adiciones y mejoras que realice en su vivienda de alquiler.

Nationwide ofrece opciones de cobertura extendida que lo convierten en el mejor proveedor de seguros para inquilinos. Los inquilinos de viviendas suelen tener más pertenencias que los que viven en apartamentos, por lo que puede ser importante tener la capacidad de aumentar la cobertura de bienes personales. Las coberturas de propiedad adicionales incluyen:

  • Cobertura de pertenencias nuevas : brinda cobertura de costo de reemplazo, lo que garantiza que podrá reemplazar sus pertenencias por otras nuevas después de una pérdida.
  • Objetos valiosos más : brinda cobertura extendida para artículos de alto valor como obras de arte, joyas y antigüedades.
  • Extensión contra robo : protege cualquier propiedad personal almacenada en su automóvil, remolque o embarcación.

Además de ofrecer amplias opciones de cobertura, Nationwide tiene tarifas económicas de seguro para inquilinos. Su tasa promedio es de $209 al año , $14 por debajo del promedio.

Cotizaciones de seguros de inquilinos por estado

El precio que paga por el seguro de inquilinos varía según el lugar donde viva. Utah tiene las tarifas más baratas del país en promedio: $138 al año o $11 al mes. Por otro lado, los inquilinos de Luisiana pagan las tarifas más altas a $442 al año o $37 al mes.

Expresar
Premio anual
prima mensual
Alabama $345 $29
Alaska $187 $16
Arizona $206 $17
Arkansas $366 $30
California $194 $16
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Cotizaciones de seguros de inquilinos por ciudad

Las primas en todo el país pueden variar mucho, y lo mismo ocurre con las principales ciudades metropolitanas. Analizamos 10 de las ciudades más pobladas, y San Diego tiene el seguro de inquilinos más barato que encontramos a $178 al año, mientras que las tarifas en Houston son cerca de un 240 % más caras a $426 al año.

Ciudad
Premio anual
prima mensual
San Diego $178 $15
Seattle $186 $15
Nueva York $197 $16
Bostón $198 $16
chicago $202 $17
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Preguntas frecuentes

¿Necesito un seguro para inquilinos?

Algunos propietarios y compañías de administración de propiedades requieren que los inquilinos compren un seguro para inquilinos. Incluso si no está obligado a tener cobertura, recomendamos que todos los inquilinos consideren comprar un seguro para inquilinos para protegerse de los costos asociados con los daños a la propiedad, el robo y las demandas.

¿Cómo obtengo un seguro para inquilinos?

Obtener una póliza de seguro para inquilinos es fácil: la mayoría de las principales compañías le permiten obtener una cotización y comprar su póliza en línea. Para comparar cotizaciones de seguros para inquilinos, deberá proporcionar su información personal (nombre, dirección y número de Seguro Social) y la cantidad de cobertura que necesita. Algunas empresas también harán preguntas sobre el edificio que está alquilando, incluida la cantidad de unidades y los materiales de construcción externos.

¿Quién tiene el seguro de inquilinos más barato?

Descubrimos que State Farm tiene el seguro de inquilinos más barato con una tarifa promedio de $13 al mes o $156 al año. Eso es $50 al año menos que la siguiente opción más barata, Travelers. State Farm también tiene las tarifas de seguro de inquilinos más bajas en 36 de los 50 estados, por lo que es probable que los precios de la compañía sean competitivos cerca de usted.

¿Con qué frecuencia debe buscar un seguro para inquilinos?

Debe comparar las cotizaciones de seguros para inquilinos todos los años al final del plazo de su póliza. Obtener varias cotizaciones no requiere mucho tiempo, ya que puede comparar las tarifas de la mayoría de las principales aseguradoras en línea. No olvide revisar el inventario de su casa para asegurarse de que todavía tiene la cantidad correcta de cobertura de propiedad personal antes de renovar o comenzar una nueva póliza.

¿En qué se diferencia el seguro para inquilinos del seguro para propietarios de viviendas?

El seguro para inquilinos es diferente al seguro para propietarios de viviendas en que no cubre la estructura del edificio en el que vive. Por ejemplo, si el techo de su casa de alquiler comienza a gotear debido a daños por granizo, el seguro para propietarios ayudaría a reemplazar el techo, mientras que los inquilinos el seguro no lo hará. Sin embargo, si la fuga daña sus muebles o es su culpa, estará cubierta por una póliza de seguro para inquilinos. Su arrendador debe tener su propia póliza de seguro para cubrir daños estructurales que no sean causados ​​por usted.

Metodología

Para calcular las tarifas promedio de seguro de inquilinos, compilamos cotizaciones de las cinco compañías de seguros más grandes en cada estado, donde los datos estaban disponibles. Nuestro inquilino de muestra es un hombre soltero de 30 años, sin mascotas ni compañeros de cuarto, que vive en un edificio de unidades múltiples con los siguientes límites:

Cobertura
Monto
Propiedad personal $30,000
Responsabilidad personal $100,000
Médico $1,000
Deducible $500