¿Cómo funciona el seguro de inquilinos?

El seguro para inquilinos lo protege de los percances inesperados de la vida. A cambio de una prima mensual, su compañía de seguros para inquilinos le reembolsará las pérdidas financieras que experimente. Esto incluye cosas como accidentes, incendios y robos. El seguro para inquilinos también brinda cobertura de responsabilidad civil, que paga las pérdidas financieras que otros experimentan y que usted ha causado.

También es asequible, a menudo menos de $20 por mes . Cualquier persona que no sea propietaria de la casa en la que vive debe considerar comprar un seguro para inquilinos, ya sea que haya firmado un contrato de arrendamiento o se quede sin pagar el alquiler con amigos o familiares.

  • ¿Qué es el seguro de inquilinos? ¿Qué ofrece?
  • Cómo funciona la compra de cobertura de seguro para inquilinos
  • Cómo funcionan las reclamaciones y los pagos del seguro de inquilinos

¿Qué es el seguro de inquilinos? ¿Qué ofrece?

Si paga el seguro de inquilinos todos los meses, usted y su compañía de seguros acordaron que le reembolsarán en caso de que su apartamento o las cosas que tiene dentro se dañen, destruyan o sean robados. También estará protegido por la cobertura de responsabilidad civil, que pagará si accidentalmente lastima a otra persona o causa daños a su propiedad.

El seguro para inquilinos cubre sus pertenencias

El seguro para inquilinos protege todos sus bienes personales, siempre que los mantenga en su hogar. Esto incluye cosas como muebles, utensilios de cocina, ropa y más. Por ejemplo, si irrumpen en su apartamento y un ladrón se lleva su computadora portátil, se le reembolsará.

Pero el seguro de inquilinos no cubre todo. Para empezar, solo cubre las cosas que usted mismo posee. Su póliza no incluirá nada que sea propiedad de su arrendador, como la estructura del edificio o su estufa. Tampoco protege nada que sea propiedad de sus compañeros de habitación; las pertenencias de sus compañeros de habitación deben regirse por su propia política.

Propiedad protegida por seguro de inquilinos
Propiedad no protegida por seguro de inquilinos
Muebles Estructura de su apartamento/casa
Ropa Accesorios permanentes (p. ej., estufa y refrigerador)
Electrodomésticos y electrónicos de su propiedad Tu carro
Arte y joyería (sujeto a límites de cobertura) Cualquier cosa que guardes fuera de tu casa
Artículos deportivos (p. ej., bicicletas) Cualquier cosa que no sea de su propiedad (p. ej., sus compañeros de cuarto o el propietario)
Cualquier otra propiedad que tenga en su casa

El seguro para inquilinos solo cubre sus pertenencias por ciertas causas de daños

El seguro para inquilinos pagará por sus pertenencias en muchas situaciones, pero no lo cubrirá todo, solo cubrirá los peligros .

Por ejemplo, el seguro de inquilinos te cubrirá si tu apartamento es asaltado, así como si algo que normalmente tienes en casa (por ejemplo, tu computadora portátil) es robado en otro lugar, como una cafetería. También está protegido contra incendios, daños por viento y vandalismo.

Un caso en el que no estará cubierto es la pérdida accidental. Si pierde su teléfono inteligente, eso no está cubierto. Y algunos desastres naturales, incluidos los terremotos y las inundaciones, tampoco suelen estar cubiertos.

Peligros cubiertos por el seguro de inquilinos
Peligros que normalmente no están cubiertos por el seguro de inquilinos
fuego y humo Pérdida accidental
Hurto Temblores
Vandalismo y disturbios Inundación
Daños de vehículos Guerra
Viento Chinches y otras plagas
Daños por agua (como por una tubería rota)

Protección de responsabilidad frente a juicios

Otra protección clave que obtendrá del seguro para inquilinos es la cobertura de responsabilidad civil. Si causa daño a otra persona o a su propiedad, la cobertura de responsabilidad civil para inquilinos puede pagar los daños . Por ejemplo, si tiene una fiesta y alguien se resbala mientras está en su propiedad, su cobertura de responsabilidad civil podría pagar los costos relacionados con su lesión.

La cobertura de responsabilidad también lo protege fuera de su hogar. Si usted y su perro van a la casa de su vecino y ella destroza los zapatos del vecino mientras están allí, su cobertura de responsabilidad civil pagará los daños.

La principal cobertura de responsabilidad civil en el momento en que no lo cubre es si el daño es intencional. Si daña la propiedad de otra persona a propósito, no podrá contar con la protección de responsabilidad civil para pagar sus honorarios legales.

Cómo funciona la compra de un seguro para inquilinos

Hay tres pasos para comprar una cobertura de seguro para inquilinos: determinar cuánta cobertura necesita, buscar cotizaciones y comprar la póliza.

¿Cuánto seguro de inquilinos necesito?


El
nivel de cobertura de seguro para inquilinos que necesita dependerá en parte del valor de sus pertenencias. La mejor manera de hacer esto es crear un inventario de tus cosas. Suena como una tarea, pero es relativamente simple, y tener un registro de sus pertenencias hará que presentar un reclamo sea mucho más fácil.

Comience por hacer un recorrido en video de su apartamento, capturando todo lo que posee. Un consejo: haz una habitación a la vez, cubriendo cada habitación sistemáticamente de arriba a abajo. De esa manera, no te perderás nada y podrás tomarte un descanso entre habitaciones.

Una vez que su video esté completo, haga una lista en papel o digital de sus artículos de mayor valor. Cuantas más pertenencias agregue, mejor, pero es más importante concentrarse en sus posesiones más valiosas. Esto incluye:


  • Electrónica

  • Muebles

  • Joyas

  • Dinero en efectivo

  • Arte

  • Electrodomésticos grandes (p. ej., microondas)

Para cada elemento de la lista, registre el nombre exacto del producto que posee, la fecha en que lo compró y lo que pagó. Si es posible, también debes incluir una imagen del recibo u otras notas sobre dónde lo obtuviste, como si fuera un regalo. Es especialmente importante incluir cosas que pueden no estar cubiertas en su totalidad por una póliza de seguro estándar para inquilinos, como joyas, dinero en efectivo, obras de arte o equipos deportivos de alta gama. Por ejemplo, el seguro de inquilinos de Lemonade cubre un máximo de $2,500 por artículo. De esa manera, puede decidir si necesitará agregar un endoso.

Ejemplo de inventario de bienes

Articulo
Fecha de compra
Valor (nuevo)
notas
Portátil Dell Inspiron 2015 05/01/2015 $599 regalo de mamá
Apple iPhone 8 64 GB – Negro 10/11/2017 $649 Comprado en la tienda de Apple
Sofá IKEA KIVIK – Azul 20/06/2018 $599 Recibo en correo electrónico
anillo de compromiso zales 17/01/2019 $3,999

Ahora, sume el valor total de su propiedad para estimar cuánto seguro de inquilino necesita. La mayoría de las compañías de seguros para inquilinos venden pólizas con incrementos de límite de $5,000 a $10,000, por lo que no necesita ser exacto. Y es probable que sus artículos más caros constituyan la mayor parte del costo de sus posesiones, por lo que simplemente puede estimar el resto.

A partir de ahí, evalúe cuánta cobertura de responsabilidad civil necesita. No hay una cantidad fija que deba obtener: las pólizas de seguro para inquilinos suelen comenzar en $100,000 de cobertura. Pero las personas que participan en muchas actividades de alta responsabilidad (como si organiza muchas fiestas o tiene un perro) o tienen muchos activos en riesgo (como acciones o ahorros en efectivo) deberían comprar una cantidad mayor que alguien que tiene un riesgo menor. Además, la cobertura de responsabilidad adicional solo cuesta uno o dos dólares adicionales por mes , por lo que no es un gasto adicional significativo.

Por último, elige tu deducible . La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos tienen una variedad de opciones de deducibles, desde alrededor de $100 hasta $1,000 o más. Un deducible más alto significa que pagará menos por mes, pero más en caso de un reclamo, y un deducible más bajo resulta en lo contrario.

Ahorre dinero obteniendo múltiples cotizaciones

El seguro para inquilinos es generalmente asequible: entre $10 y $30 por mes . Pero vale la pena obtener cotizaciones de algunas compañías de seguros de inquilinos diferentes para encontrar las mejores tarifas, ya que una compañía podría ofrecerle una tarifa significativamente más barata que otra. Puede comprar un seguro para inquilinos en línea o trabajar con un agente independiente para encontrar el precio más bajo.

Una vez que haya encontrado la mejor compañía de seguros para inquilinos, continúe y compre. Su cobertura comienza inmediatamente una vez que se le ha facturado; no hay trabajo adicional que deba hacer.

Cómo funcionan las reclamaciones y los pagos del seguro de inquilinos


Si se encuentra en una situación en la que deberá presentar un reclamo de seguro para inquilinos, su primera prioridad siempre debe ser su propia seguridad.
Aléjate de cualquier posible peligro y llama al 911 si es necesario. Una vez que sea seguro, comience el proceso de reclamación documentando el daño. Toma fotos y escribe todo lo que puedas sobre el incidente.

Hay varios métodos diferentes que las compañías de seguros de inquilinos pueden ofrecer para permitirle presentar una reclamación . Es probable que incluso tengas múltiples opciones para elegir; elige lo que te parezca más apropiado.

Maneras de hacer un reclamo de seguro de inquilinos

  • En persona : algunas compañías de seguros para inquilinos enviarán un agente o ajustador a su hogar para inspeccionar los daños y ayudarlo a presentar un reclamo. En este caso, trabajará con el ajustador para describir lo que sucedió y documentar la pérdida.
  • A través del sitio web o la aplicación de su aseguradora : una forma cada vez más común para que las compañías de seguros de inquilinos recopilen información sobre un reclamo es directamente a través de su sitio web o aplicación. Le hará preguntas sobre lo que sucedió y le pedirá que cargue fotos y/o videos de lo que sucedió para proporcionar pruebas.
  • Por teléfono o correo electrónico : la mayoría de las compañías de seguros también le permiten presentar un reclamo por teléfono o por correo electrónico.

Tener recibos u otra prueba de compra puede ayudar a agilizar el proceso, pero por lo general aún puede presentar un reclamo sin recibos.

Una vez que haya presentado un reclamo ante su compañía de seguros, alguien de la compañía observará la cantidad de daño causado y su registro de propiedad, y determinará el pago de reclamo apropiado. Si el reclamo es por su propiedad personal, normalmente recibirá un cheque por correo o un depósito directo en su cuenta bancaria.

Si se niega su reclamo, generalmente tiene derecho a una explicación y más información sobre sus opciones. Comuníquese con su compañía de seguros para ver si puede resolver el problema y obtener lo que necesita.