Cómo comprar un seguro para inquilinos

Puede comprar fácilmente un seguro para inquilinos en línea o hablando con un agente, en parte debido a la creciente cantidad de compañías de seguros confiables en la industria. Puede obtener cobertura en cualquier momento y entrará en vigencia de inmediato.

Dondequiera que decida obtener un seguro para inquilinos, debe estar preparado para comparar los costos y las opciones de cobertura de múltiples aseguradoras, averiguar cuánto vale su propiedad y decidir qué peligros enfrenta su hogar.

El seguro para inquilinos repara o reemplaza su propiedad personal dañada, le brinda cobertura de responsabilidad civil y le proporciona gastos de manutención adicionales si se ve obligado a abandonar su hogar temporalmente. No paga por los daños que sufra la estructura de su vivienda.

¿De quién debe obtener el seguro para inquilinos?

Puede obtener un seguro para inquilinos de una variedad de compañías, desde grandes proveedores como State Farm, Erie y Allstate, hasta aseguradoras más pequeñas que solo operan en línea como Lemonade. En la mayoría de los casos, obtener un seguro para inquilinos no toma mucho tiempo , especialmente si elige comprar una póliza en línea. También puede comprar un seguro para inquilinos cuando lo desee, siempre que no esté dispuesto a conectarse directamente con un agente.

¿Qué opciones hay al elegir un seguro para inquilinos?

La forma más rápida de obtener un seguro para inquilinos es casi siempre obtener una cotización en línea. Si prefiere métodos más tradicionales, también puede hablar con un agente por teléfono o en persona.

Debido a la facilidad de acceso, es fácil comparar pólizas y obtener la mejor cobertura para sus necesidades. Vale la pena señalar que muchas empresas no operan en todos los estados. Algunas compañías tampoco ofrecerán la cobertura por sí mismas, sino que se asociarán con otras aseguradoras.

Cómo encontrar una cobertura barata

Su opción más barata no siempre es la mejor opción cuando se trata de comprar un seguro para inquilinos, pero el precio de una póliza sigue siendo un factor importante a considerar. El precio de su póliza está influenciado por el lugar donde vive y cuánta cobertura necesita.

Si bien el costo promedio nacional del seguro para inquilinos por año es de $224, el precio de su póliza puede ser diferente. Por ejemplo, encontramos que el costo promedio del seguro para inquilinos oscila entre $12 y $37 al mes, según el estado en el que viva.

Dependiendo de dónde viva, puede que no sea realista igualar el promedio nacional. Louisiana, Arkansas, Michigan y Oklahoma se encuentran entre los estados más caros. Los estados más pequeños y rurales, como New Hampshire, Utah y Wyoming, se encuentran entre los más baratos para el seguro de inquilinos, aunque Nueva York ocupa el cuarto lugar en la lista.

Comparar puntajes de servicio al cliente

Además de verificar el costo de las diferentes pólizas de seguro para inquilinos, debe comparar qué tan satisfechos están los asegurados de una compañía cuando hacen un reclamo. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) rastrea la cantidad de quejas que reciben las compañías de seguros. Esta información se puede encontrar en el sitio web de la NAIC oa través de la junta de seguros de su estado.

También puede ser útil echar un vistazo a las calificaciones de JD Power para la mayoría de las empresas antes de comprar una póliza. JD Power se especializa en analizar la experiencia del cliente. Las empresas con puntajes más altos de JD Power recibieron comentarios generalmente positivos de los consumidores. Los proveedores como Lemonade Insurance y USAA tienden a tener puntajes muy altos de satisfacción del cliente tanto de NAIC como de JD Power. Sin embargo, vale la pena saber que USAA solo está disponible para familias de militares.

¿Necesita un seguro de inquilinos?

No existe un requisito legal para comprar un seguro para inquilinos, pero algunos propietarios requerirán que compre una póliza. Recomendamos que usted, o su familiar residente, si tiene uno, mantenga una póliza de seguro de inquilinos activa cada vez que alquile. Los compañeros de cuarto no suelen estar cubiertos por el seguro de inquilinos del otro, a menos que también estén relacionados, por lo que cada inquilino necesitará su propia póliza.

A un costo promedio de $19 por mes, el seguro para inquilinos no cuesta mucho y brinda protección financiera efectiva contra incendios, robos y la mayoría de los desastres.

Cuando solicite comprar un seguro para inquilinos, se le preguntará sobre el valor de su propiedad; las compañías a menudo sugieren entre $ 15,000 y $ 40,000 de cobertura de propiedad como opción predeterminada. Puede optar por un límite más bajo, pero solo es una buena idea si ya sumó el valor de sus cosas y descubrió que es menor que la cobertura que está buscando. Además, es posible que acumules más pertenencias con el tiempo, elevando tu requisito de cobertura total.

Por lo general, también puede cambiar el valor de la protección de responsabilidad que viene con su póliza, aunque normalmente la cobertura comienza en $100,000. El seguro de responsabilidad civil lo protege si alguien más presenta una demanda en su contra por daños a la propiedad o lesiones que sufra.

Cómo comprar un seguro de inquilinos en línea

Puede comprar un seguro para inquilinos en línea de la mayoría de las compañías. Muchos proveedores brindan formularios en línea que le permiten solicitar una cotización y comprar cobertura sin hablar con un agente. Comprar un seguro de inquilinos en línea generalmente consta de tres pasos:

Paso 1: Calcula el valor de tus cosas

Puede calcular la cantidad de cobertura que necesita iniciando un inventario de su propiedad . Este inventario debe incluir varias piezas clave de información sobre cada artículo.

Tomar fotos o videos de sus artículos también puede ser útil. Debe almacenar al menos una copia de su inventario lejos de su propiedad.

Una vez que sepa lo que posee, puede decidir si tiene artículos especiales, como joyas o obras de arte, que no estarían cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos. En cambio, para asegurar estos artículos, necesitaría comprar cláusulas adicionales o endosos.

Paso 2: Decida cuánta cobertura de seguro comprar

Tendrá que seleccionar una cantidad total de cobertura para propiedad personal general, así como para artículos especiales. También deberá seleccionar un total para la cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad civil lo protegerá en una variedad de situaciones relacionadas con la propiedad que está alquilando. Esos pueden incluir:

Se le pedirá que ingrese cualquier información de otros miembros de su familia que se beneficiarán de su seguro, como una pareja o cónyuge. Ocasionalmente, las aseguradoras también le permitirán agregar compañeros de habitación a su póliza. Tenga en cuenta que cualquier reclamo que haga su compañero de cuarto por su propiedad podría afectar los precios de sus propias primas futuras.

Si vive en un área que es propensa a ciertos desastres, podría ser una buena idea comprar cobertura adicional cuando compre un seguro para inquilinos. Por ejemplo, las inundaciones, los hundimientos y los terremotos no suelen estar cubiertos por una póliza de seguro estándar para inquilinos o propietarios de viviendas. Si vive en una región costera que experimenta huracanes, es posible que deba comprar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

Paso 3: Selecciona y ajusta el mejor precio

Antes de elegir dónde comprar un seguro para inquilinos, debe asegurarse de obtener el mejor precio para sus requisitos de seguro aumentando o reduciendo sus límites de cobertura y ajustando su deducible .

Mientras brindan cotizaciones en línea, las empresas a menudo ofrecen una gama de complementos para una mayor protección, así como descuentos para características del hogar, como cerrojos y alarmas antirrobo. También debe prestar atención a si su póliza ofrece valor en efectivo real para sus artículos o valor de costo de reemplazo. La distinción es importante si algo le sucede a su propiedad.

También puede cambiar su precio ajustando sus deducibles. Un deducible es el dinero que tienes que pagar si quieres hacer un reclamo. Muchas pólizas de seguro para inquilinos tienen deducibles de al menos $500. Esto significa que si su computadora portátil de $ 1,000 fue destruida, se le cobrarán $ 500 antes de que su empresa realice un pago. Si selecciona un deducible más alto, sus primas mensuales serán más bajas, pero también lo serán los pagos de sus reclamos.

Una vez que se decide por una compañía, un precio y opciones de cobertura, todo lo que queda es contratar su póliza.