El mejor seguro económico para inquilinos en Colorado

Compare opciones de seguros de inquilinos baratos en Colorado

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¿Actualmente asegurado?
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Es gratis, simple y seguro.

La compra de una póliza de seguro para inquilinos implica decidir qué proveedor ofrece un equilibrio entre precios asequibles, cobertura práctica y servicio al cliente confiable. Recopilamos datos de tarifas para algunas de las compañías de seguros de inquilinos más grandes de Colorado para ayudarlo a seleccionar el mejor proveedor para sus necesidades.

El costo promedio del seguro para inquilinos en Colorado es de $15 por mes o $185 por año.

State Farm ofrece el seguro para inquilinos más económico en Colorado a una tarifa de $10 por mes o $125 por año. A continuación, revelamos el seguro de inquilinos más barato en Colorado y presentamos otras opciones principales de cobertura en el Estado del Centenario.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para una cobertura rápida

Best for quick coverage

Metodología

  • Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Colorado

Asequibilidad: Encontrar el seguro de inquilinos más barato en Colorado

Calculamos que el costo promedio del seguro para inquilinos en Colorado es de $15 por mes, o alrededor de $185 por año. En comparación con el costo de la cobertura en los Estados Unidos, encontramos que la prima típica en Colorado es casi idéntica.

A $10 por mes, State Farm es el seguro de inquilinos más barato en Colorado, mientras que Liberty Mutual tiene las primas más caras del estado.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro para inquilinos en Colorado

Compare cotizaciones de seguros para inquilinos de proveedores en Colorado

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Empresa
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia del promedio estatal
Granja estatal $10 $125 -31%
Allstate $14 $163 -9%
Coste medio en CO $15 $185 3%
Agricultores $16 $194 8%
Viajeros $17 $202 12%
libertad mutua $20 $237 32%

Sus primas están influenciadas por una variedad de factores, a menudo exclusivos de sus circunstancias personales. Principalmente, la cantidad de cobertura que elija determina una parte significativa de la prima que paga. La información de tarifas que recopilamos se obtuvo utilizando los siguientes niveles de cobertura:

  • Protección de propiedad personal: $30,000
  • Cobertura de responsabilidad: $100,000
  • Protección médica para huéspedes: $1,000
  • Deducible: $500

Además de sus niveles de cobertura, sus primas pueden verse influenciadas por sus características, incluidas, entre otras, su edad, estado civil y ubicación. El precio del seguro para inquilinos también depende en parte de su propio historial de seguros, ya sea que haya realizado reclamos en el pasado y qué tipo de reclamos haya realizado.

Nuestro perfil de muestra fue el de un arrendatario casado de 30 años, que vive solo y sin mascotas. Nuestro perfil no tiene antecedentes de hacer reclamos de ningún tipo.

El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: State Farm

Seguro de vivienda de State Farm
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State Farm tiene los precios más baratos y el mejor servicio al cliente de todas las empresas encuestadas.

Lee la reseña completa

El bueno:


  • Las primas de seguro de inquilinos más baratas en Colorado

  • Gran reputación de servicio al cliente

El malo:


  • Formas limitadas de ampliar su cobertura

State Farm es el mejor seguro para inquilinos en Colorado para la mayoría de las personas. Sus precios son mucho más asequibles que los de sus competidores: aproximadamente un 31 % más baratos que el promedio del estado. Por lo general, descubrimos que el seguro para inquilinos de State Farm cuesta $10 por mes o $125 por año.

Además, State Farm es el seguro de inquilinos más barato en Denver, así como en otras grandes ciudades como Fort Collins y Colorado Springs, donde los competidores cobran tarifas más altas. Incluso con los precios económicos de State Farm, podría reducir aún más su prima si ya tiene una póliza de seguro de automóvil con State Farm o está planeando comprar una.

Según los datos de quejas y los comentarios de los consumidores, State Farm tiene el servicio mejor calificado de todas las aseguradoras que analizamos. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) revela que State Farm recibe menos quejas de lo que indicaría su participación en el mercado. Además, el estudio de consumidores de JD Power califica el servicio de State Farm como el tercero mejor entre las compañías nacionales de seguros para inquilinos.

La desventaja de State Farm es la falta de complementos o endosos que puedan mejorar la protección que ofrece una póliza de seguro estándar para inquilinos. Si bien el seguro para inquilinos de State Farm brinda una cobertura típica de la industria, solo puede mejorar su póliza aumentando sus protecciones de propiedad y responsabilidad.

El mejor seguro de inquilinos para una cobertura rápida: Lemonade

Limonada
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La experiencia en línea de Lemonade es la más conveniente de todas las aseguradoras que encuestamos.

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El bueno:


  • Rápido proceso de cotización en línea

  • Primas de seguro de inquilinos generalmente baratas

El malo:


  • Servicio al cliente mediocre

El seguro de inquilinos de Lemonade es una excelente opción para los compradores que buscan comodidad. Usando el formulario de cotización en línea de Lemonade, descubrimos que puede solicitar una cotización, recibir cobertura y finalizar su pago en menos de 10 minutos.

Generalmente, Lemonade es conocida por tener algunos de los mejores precios en los mercados donde está disponible. Por ejemplo, el seguro de inquilinos de Lemonade en Denver cuesta alrededor de $10 por mes, una prima comparable a la de State Farm. Al igual que State Farm, Lemonade no ofrece muchos descuentos, pero podría ahorrar dinero si ha equipado su hogar con dispositivos de seguridad.

Las actualizaciones disponibles con Lemonade también son útiles. Una póliza estándar proporciona toda la cobertura que esperaría de los proveedores tradicionales. Puede agregar protección de respaldo de agua y cobertura extendida para sus objetos de valor para una cobertura adicional.

De las empresas que encuestamos, Lemonade tiene un servicio al cliente por debajo del promedio. Recibe más quejas que la media de su cuota de mercado. Por otro lado, Lemonade afirma que procesa la mayoría de las cotizaciones en tan solo tres segundos. Además, los analistas de crédito Demotech tienen muy en cuenta la solidez financiera de la empresa; es probable que no tenga que preocuparse de que no pueda pagar las reclamaciones.

El mejor seguro de inquilinos para personal militar: USAA

Estados UnidosA
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El seguro para inquilinos de USAA es la mejor opción para cualquier persona que califique para ser miembro.

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El bueno:


  • Larga lista de coberturas premium incluidas gratis

  • Gran servicio al cliente

El malo:


  • Solo disponible para familias de militares.

USAA es el mejor seguro para inquilinos en Colorado para aquellos que pueden comprar sus pólizas. USAA está disponible para los miles de miembros del servicio militar que viven en Colorado, junto con sus familias. Solo estas personas pueden recibir cotizaciones e información detallada sobre las políticas de la empresa.

La cobertura que ofrece USAA es inigualable. Una póliza estándar de USAA no solo viene con los tipos de cobertura típicos de la mayoría de los planes de seguro para inquilinos, sino que también incluye algunas formas premium de protección de forma gratuita. El seguro de inquilinos de USAA incluye cobertura de costos de reemplazo, así como cobertura de inundaciones y terremotos sin costo adicional; por lo general, estas mejoras pueden costar cientos de dólares adicionales por año.

Los titulares de pólizas que buscan un servicio al cliente de alta calificación deben considerar el seguro para inquilinos de USAA si son elegibles para recibir cobertura. USAA recibe solo una cuarta parte de las quejas que sugiere su tamaño, según la NAIC. Además, el servicio proporcionado por el seguro de inquilinos de USAA está calificado como el segundo mejor en el país por JD Power.

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en Colorado

Para encontrar el mejor seguro para inquilinos en Colorado, comparamos estas tres cualidades de las aseguradoras más grandes del estado:

  • Asequibilidad: los inquilinos premium típicos podrían pagar por la cobertura.
  • Opciones de cobertura: la utilidad de las formas de cobertura estándar y adicionales de una empresa.
  • Servicio al cliente: qué tan bien una compañía de seguros para inquilinos satisface las necesidades de sus asegurados.

Tarifas de seguro para inquilinos de Colorado: desgloses ciudad por ciudad

Mientras buscamos el seguro de inquilinos más barato en Colorado, pudimos encontrar el costo promedio de cobertura para muchas de las ciudades más pobladas del estado. Esta información se muestra a continuación, junto con la relación de cada ciudad con el costo promedio del seguro para inquilinos en Colorado, $15 por mes o $185 por año.

La ciudad más barata para el seguro de inquilinos en Colorado es Loveland, donde la cobertura cuesta $14 por mes. El seguro para inquilinos en Denver es el más caro a $17 por mes.

Ciudad
Costo promedio (por mes)
Costo promedio (por año)
% de diferencia con el promedio estatal
denver $17 $204 14%
Colorado Springs $16 $193 7%
Aurora $17 $201 11%
fuerte collins $15 $183 1%
Lakewood $16 $188 4%
Arvada $14 $174 -3%
Westminster $16 $189 5%
pueblo $16 $190 5%
Centenario $14 $173 -4%
Roca $16 $187 4%
Greeley $15 $179 -1%
Longmont $14 $171 -5%
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Opciones de cobertura: evaluación de la calidad de las formas de cobertura estándar y adicional de una aseguradora

Las pólizas de seguro estándar para inquilinos deben brindar una cobertura adecuada sin necesidad de complementarse con endosos o características adicionales. Sin embargo, si desea aumentar su cobertura, su compañía de seguros para inquilinos debe brindarle la flexibilidad para hacerlo.

Todas las compañías de seguros para inquilinos que llamamos comparten las cualidades que mencionamos anteriormente. La siguiente tabla ilustra los límites de cobertura para algunas de las compañías más grandes que ofrecen seguros para inquilinos en Colorado.

Asegurador
Cobertura de propiedad personal
Responsabilidad personal
Terremoto
Cobertura de respaldo de agua
Protección contra el robo de identidad
Cobertura de costo de reemplazo
Objetos de valor más
Granja estatal $10,000 – más de $100,000 $100,000 – $1,000,000 X X X
Estados UnidosA Desconocido Desconocido X X X
A escala nacional $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $1,000,000 X X X X
libertad mutua $5,000 – $25,000 $100,000 – $1,000,000 X X X X
Allstate $15,000 – más de $100,000 $100,000 – $500,000 X
Agricultores $4,000 – más de $100,000 $100,000 – $1,000,000 X X X
Viajeros $30,000 – más de 100,000 $100,000 – $500,000 X X X X X
Limonada $10,000 – $250,000 $100,000 – $1,000,000 X X

Un asterisco indica que esta cobertura está incluida con una póliza estándar

¿Cuáles son estas coberturas?

  • Cobertura de costo de reemplazo: después de una pérdida, se le reembolsa el valor total de su propiedad, en lugar de su valor depreciado.
  • Protección contra reflujo de agua: Con este respaldo, usted está protegido contra daños causados ​​por el agua provenientes de desagües con reflujo.
  • Protección contra el robo de identidad: este respaldo varía ligeramente según la compañía, pero por lo general los titulares de pólizas están inscritos en el monitoreo de crédito y se les brindan servicios de recuperación de identidad si sufren una pérdida.
  • Objetos de valor más: los asegurados pueden aumentar la cobertura para artículos especiales, como joyas o armas de fuego.

Atención al cliente: Comparando el servicio que cada aseguradora brinda a sus asegurados

Usamos tres medidas de interacción con el cliente para evaluar cuál de las compañías de seguros para inquilinos de Colorado ofrece el mejor servicio. Consultamos: el Índice de Quejas de NAIC , el Estudio de Seguros de hogar de Vivienda de JD Power – Inquilinos y la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR) de AM Best .

Hemos tabulado estos datos a continuación:

Proveedor de seguros
Índice de quejas de la NAIC
Puntuación de la encuesta JD Power Renters (de 14)
AM Mejor calificación de solidez financiera
Granja estatal 0.35 3ro A++
Estados UnidosA 0.25 2do A++
libertad mutua 0,66 11 UN
familia americana 0.70 UN
Allstate 0.47 6to A+
Agricultores 0.34 9 UN
Viajeros 0,46 13 A++
Cachero 0.11 No clasificado A++
A escala nacional 0.38 7mo A+
Progresivo 0.80 10 A+
Limonada 2.27 No clasificado UN

La calificación de solidez financiera de Lemonade es proporcionada por los analistas de crédito Demotech, no por AM Best.

Índice de quejas: la NAIC utiliza el Índice de quejas para mostrar cuántas quejas recibe una aseguradora en relación con su tamaño. El número típico o esperado de quejas que debe recibir una empresa está representado por el número 1,00. Si una aseguradora tiene un índice de quejas de 0,90, recibe menos quejas de las esperadas.

Estudio de Seguros de hogar de viviendas de JD Power – Inquilinos: JD Power lleva a cabo un estudio de las compañías de seguros más grandes del país que ofrecen cobertura para inquilinos. JD Power otorga a cada empresa una clasificación general de satisfacción, que se deriva de las respuestas de los consumidores con respecto a los elementos del servicio de una aseguradora.

Calificación de solidez financiera de AM Best: esta métrica comunica la capacidad de una aseguradora para pagar sus reclamos y cumplir con otras obligaciones financieras en caso de una recesión económica generalizada. Si bien la mayoría de las empresas reciben altas calificaciones de AM Best, esta herramienta es útil para señalar aseguradoras riesgosas.

Metodología

Para encontrar el seguro de inquilinos más barato en Colorado, obtuvimos 125 cotizaciones de direcciones en las ciudades más grandes del estado. Solicitamos estas cotizaciones utilizando un perfil de muestra. Este comprador simulado es un hombre de 30 años que vive solo sin antecedentes de reclamos de seguros.

Además, nuestras cotizaciones reflejan el costo de suministrar $30,000 de protección de propiedad personal, $100,000 de responsabilidad personal y $1,000 de pagos médicos a terceros. Donde fue posible, optamos por un deducible de $500. Sus tarifas pueden diferir de las nuestras.