Elegir el mejor proveedor de seguros para inquilinos implica elegir una compañía con tarifas asequibles, características prácticas de póliza y servicio al cliente de alta calidad. Recopilamos más de 100 cotizaciones de todo California para ayudarlo a encontrar el mejor y más barato seguro para inquilinos en el estado.
El costo promedio del seguro para inquilinos en California es de $16 por mes o $195 por año.
El precio más bajo que encontramos para el seguro de inquilinos en California es de $13 por mes, aproximadamente $151 por año. Hemos enumerado la compañía de seguros para inquilinos con las mejores tarifas en el estado, así como nuestro análisis de los otros proveedores principales de California.
Lo mejor para la mayoría de las personas
Asequibilidad: costo del seguro para inquilinos en California
Descubrimos que el costo promedio del seguro para inquilinos en California es de $16 por mes o $195 por año. El costo de la cobertura en California es un poco más caro que en todo Estados Unidos, donde calculamos que el seguro para inquilinos suele costar alrededor de $187 por año.
El seguro de inquilinos más barato en California es State Farm, que vende pólizas por un promedio de $13 por mes.
| Granja estatal |
$13 |
$151 |
-23% |
| libertad mutua |
$13 |
$160 |
-18% |
| Costo promedio en CA |
$16 |
$195 |
0% |
| Allstate |
$18 |
$213 |
9% |
| Agricultores |
$18 |
$220 |
13% |
| A escala nacional |
$19 |
$228 |
17% |
Varios factores influyen en el precio que podría pagar por el seguro para inquilinos, incluido su historial personal de reclamos, la cantidad de cobertura que desea recibir y su ubicación. Obtuvimos cotizaciones para los siguientes límites de cobertura:
-
Protección de propiedad personal: $30,000
-
Cobertura de responsabilidad: $100,000
-
Protección médica para huéspedes: $1,000
-
Deducible: $500
Nuestro perfil de muestra era un hombre soltero de 30 años que vivía solo, sin mascotas y sin antecedentes de reclamos.
Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos en California
Para encontrar el mejor seguro para inquilinos en California, comparamos tres características de todos los proveedores:
-
Asequibilidad: lo que los inquilinos pueden esperar pagar por la cobertura en California
-
Opciones de cobertura: la calidad de la cobertura estándar de una empresa, así como sus complementos disponibles
-
Servicio al cliente: la reputación de una empresa por brindar un servicio de reclamos consistente, rápido y justo
El mejor seguro para inquilinos para la mayoría de las personas: Liberty Mutual
Liberty Mutual ofrece algunos de los seguros de inquilinos más baratos del estado y ofrece una combinación de cobertura sólida y buen servicio al cliente.
El bueno:
Precios baratos
Buen servicio al cliente
El malo:
No es la opción más barata en California.
Liberty Mutual es el mejor seguro para inquilinos en California para la mayoría de los inquilinos. La cobertura es muy asequible y cuesta solo $ 13 por mes, alrededor de $ 160 por año. Esto es un 23% más barato que el promedio estatal de California. Liberty Mutual cuesta solo 80 centavos más por mes que State Farm, el seguro de inquilinos más barato de California.
Sin embargo, a pesar de su precio ligeramente más alto, Liberty Mutual tiende a ser más barata en las ciudades más grandes del estado. Descubrimos que las pólizas de Liberty Mutual son las más asequibles en Fresno, Oakland y Los Ángeles, donde son alrededor de $50 más baratas por año que State Farm.
Liberty Mutual también tiene una variedad de descuentos y opciones de cobertura que podrían ayudarlo a reducir aún más su precio. Muchos de los descuentos disponibles a través de Liberty Mutual son fácilmente alcanzables, como inscribirse temprano en la cobertura, elegir pagar en su totalidad o comprar una póliza en línea, entre otros.
El servicio al cliente que ofrece Liberty Mutual también es atractivo. Liberty Mutual recibe una de las pocas quejas en relación con su tamaño en comparación con la mayoría de las compañías de seguros para inquilinos que encuestamos en California. Esto es especialmente impresionante teniendo en cuenta el tamaño de la cuota de mercado de la empresa.
El seguro de inquilinos más económico: State Farm
El seguro para inquilinos de State Farm es el más barato del estado.
El bueno:
El precio más barato en California
Complementos prácticos para una cobertura adicional
El malo:
No hay muchas oportunidades de descuento
State Farm es el seguro de inquilinos más barato en California, con un costo promedio de alrededor de $13 por mes o $151 por año. Esto es un 23 % más económico que el costo típico de la cobertura en California, pero es menos de $1 por mes más asequible que Liberty Mutual.
Al igual que otras compañías en California, State Farm permite a los titulares de pólizas reducir sus primas al combinar su seguro de inquilino con otra forma de cobertura. Además de este descuento, podría ahorrar dinero en su póliza al actualizar las funciones de seguridad y protección de su hogar. Estos son los dos únicos descuentos que ofrece State Farm.
Los endosos disponibles a través de State Farm son en gran parte prácticos. Para los californianos que buscan cobertura contra terremotos , State Farm tiene un respaldo para este riesgo. También puede agregar cobertura de robo de identidad y cobertura de propiedad extendida a su seguro de inquilinos.
Aunque State Farm suele tener un excelente servicio al cliente, en California la empresa sufre un alto número de quejas. Los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) muestran que State Farm recibe más quejas de lo normal para su participación de mercado.
El mejor seguro de inquilinos para servicio al cliente: Allstate
Allstate ofrece la mayor cantidad de oportunidades de descuento, y su precio no es motivo de ruptura.
El bueno:
Buen servicio al cliente
Amplia gama de descuentos
El malo:
El servicio de calidad viene con primas más altas
El seguro para inquilinos de Allstate tiene el mejor servicio al cliente de las compañías que encuestamos. Allstate recibe alrededor de un 20% menos de quejas de lo que cabría esperar por el tamaño de su cuota de mercado. Además, su clasificación en la evaluación de proveedores de seguros para inquilinos de JD Power es alta: obtuvo el sexto lugar entre 14 proveedores nacionales.
En comparación con otros proveedores, el seguro para inquilinos de Allstate no es la opción más barata en California. En promedio, la cobertura cuesta $18 por mes, alrededor de $213 por año. Esta tarifa es un 9% más cara que el promedio estatal de California. Allstate es comúnmente la segunda aseguradora más económica de una ciudad, pero en Sacramento encontramos que sus tarifas son las más bajas entre los proveedores que encuestamos.
Hay varias oportunidades para reducir el precio de su prima con el seguro para inquilinos de Allstate. Al igual que con otros proveedores, puede ahorrar si combina su cobertura con el seguro de automóvil de Allstate. También podría reducir el costo de su póliza si tiene un buen historial de seguros, una casa equipada con dispositivos de seguridad y si tiene al menos 55 años y está jubilado.
Lo más destacado de los respaldos de Allstate es su cobertura de robo de identidad. Por alrededor de $10 por mes, puede agregar una variedad de servicios de monitoreo, así como $50,000 de gastos por fraude y hasta $50,000 reembolsados si le roban su dinero. También puede agregar la cobertura de responsabilidad extendida de Allstate a su póliza.
Tarifas de seguro de inquilinos de California: desgloses ciudad por ciudad
Las tarifas que reunimos para nuestra encuesta nos permitieron encontrar la ciudad con el seguro de inquilinos más barato en California. A continuación, hemos tabulado el costo promedio del seguro para inquilinos en las ciudades más grandes de California. También mostramos cómo se compara el costo típico de cada ciudad con el precio del seguro en todo el estado de California.
Sunnyvale tiene el seguro de inquilinos más barato de California, con una tarifa promedio de alrededor de $13 por mes, o $157 por año. Por el contrario, el seguro para inquilinos en Los Ángeles es el más caro del estado con $22 por mes, $265 por año.
| los Angeles |
$22 |
$265 |
36% |
| San Diego |
$15 |
$178 |
-9% |
| San Jose |
$14 |
$166 |
-15% |
| San Francisco |
$16 |
$187 |
-4% |
| Fresno |
$19 |
$227 |
dieciséis% |
| sacramento |
$16 |
$195 |
0% |
| Playa Larga |
$17 |
$201 |
3% |
| Oakland |
$19 |
$233 |
19% |
| Bakersfield |
$17 |
$203 |
4% |
| Anaheim |
$16 |
$186 |
-4% |
| Santa Ana |
$14 |
$165 |
-15% |
| Orilla |
$18 |
$212 |
9% |
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Compare las opciones de seguros de inquilinos baratos en CA
Opciones de cobertura: variedad de características que ofrece cada compañía de seguros para inquilinos
Todos los proveedores de seguros para inquilinos que hemos destacado anteriormente tienen algunos endosos que puede agregar a una póliza estándar. Sin embargo, la protección que brinda una póliza estándar debe brindar suficiente protección para que no tenga que comprar actualizaciones adicionales para cubrir las necesidades básicas.
| Granja estatal |
$10,000-+$100,000 |
$100,000-$1,000,000 |
X |
– |
X |
– |
X |
| A escala nacional |
$15,000-+$100,000 |
$100,000-$1,000,000 |
– |
X |
X |
X |
X |
| libertad mutua |
$5,000-$25,000 |
$100,000-$1,000,000 |
X |
– |
X |
X |
X |
| Allstate |
$15,000-+$100,000 |
$100,000-$500,000 |
– |
– |
X |
– |
– |
| Agricultores |
$4,000-$150,000 |
$100,000-$1,000,000 |
– |
– |
X |
X |
– |
¿Cuáles son estas coberturas?
-
Cobertura de costo de reemplazo: si su propiedad está dañada, el reemplazo que reciba no tendrá en cuenta la depreciación de sus cosas
-
Respaldo de agua: Cobertura que protege contra daños causados por el agua debido al mal funcionamiento de desagües o bombas de sumidero
-
Protección contra robo de identidad: Reciba servicios de monitoreo de crédito y cuenta y reembolsos por activos robados
-
Objetos de valor más: aumentar los límites de cobertura para tipos de propiedad o artículos individuales
Atención al cliente: Evaluación de la calidad del servicio prestado por las aseguradoras
Una aseguradora debe tener la reputación de responder a las reclamaciones de manera rápida y justa. Verificamos tres medidas para ver qué compañía de seguros para inquilinos tiene el mejor servicio al cliente: el índice de quejas calculado por la NAIC, el Estudio de seguros para inquilinos de EE . UU. de JD Power y las Calificaciones de solidez financiera de AM Best .
| Granja estatal |
1.19 |
3ro |
UN |
| libertad mutua |
0,69 |
11 |
UN |
| Allstate |
0.80 |
6to |
A+ |
| Agricultores |
0,64 |
9 |
UN |
| A escala nacional |
0.80 |
7mo |
A+ |
Índice de quejas de la NAIC: la NAIC utiliza el índice de quejas para comunicar las quejas que recibe una empresa en relación con el tamaño de su mercado. El número típico de quejas que recibe una empresa está representado por 1,0, lo que significa que una aseguradora con un índice de quejas de 1,20 recibe más quejas de las que sugiere su tamaño.
Estudio de seguros para inquilinos de JD Power: JD Power clasifica a 14 compañías nacionales de seguros para inquilinos en función de cualidades como servicio de reclamos, ofertas de pólizas e interacción con el cliente. A cada empresa se le otorga una clasificación general de satisfacción basada en las respuestas de los consumidores a estos puntos.
Calificación de solidez financiera de AM Best: AM Best evalúa la capacidad de las compañías de seguros para inquilinos de cumplir con sus obligaciones financieras con sus asegurados mediante el pago de reclamaciones, especialmente después de una catástrofe generalizada o una recesión económica. Si bien la mayoría de las empresas están bien calificadas por AM Best, es una herramienta útil para identificar aseguradoras riesgosas.
Metodología
Para encontrar el seguro de inquilinos más barato en California, obtuvimos 121 cotizaciones de direcciones en todo el estado utilizando un perfil de muestra. Utilizamos un perfil con estas características: Inquilino de 30 años, soltero, sin mascotas, que vive solo.
Obtuvimos cotizaciones que cubrían $30,000 en propiedad personal, $100,000 en responsabilidad personal y $1,000 en pagos médicos a terceros. Siempre que fue posible, nuestras pólizas de muestra tenían un deducible de $500.
