Por qué debería abrir una HSA si es elegible

La atención médica en Estados Unidos es costosa. De hecho, según las estadísticas más recientes disponibles de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), los estadounidenses per cápita gastan aproximadamente $10,739 en gastos de atención médica cada año.

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es un vehículo financiero que lo ayuda a reducir sus ingresos imponibles mientras ahorra dinero en una variedad de gastos de atención médica. Una HSA puede funcionar sola o en conjunto con su Seguro médico. Puede inscribirse en una cuenta de ahorros para la salud a través de su empleador o por su cuenta, aunque las ofertas de planes pueden variar.

  • ¿Qué son y cómo funcionan?
  • Beneficios fiscales
  • Llévalo contigo
  • Considere una cuenta de ahorros para la salud

¿Qué son, cómo funcionan?

Las HSA ayudan a los estadounidenses a administrar planes de salud con deducible alto

Las HSA pueden ayudar a los estadounidenses con planes de salud con deducible alto (HDHP) a ahorrar dinero para cubrir varios gastos de bolsillo. Para 2021, un HDHP tiene un deducible mínimo de $1400 para una persona y $2800 para una familia. Estos planes también tienen un costo de bolsillo máximo (copagos, deducibles, otros gastos calificados) de $7,000 para cobertura propia y $14,000 para cobertura familiar.

Los fondos en una HSA ganan intereses y puede retirar los fondos cuando los necesite para problemas de atención médica. Una vez que su cuenta esté abierta, puede solicitar una tarjeta de débito (o, en algunos casos, cheques) que luego usará para pagar los gastos médicos calificados, como medicamentos recetados y pruebas médicas recetadas.

Algunos artículos, como los medicamentos de venta libre, no se ajustan a la definición del IRS de gastos médicos calificados, así que asegúrese de obtener información clara y actualizada sobre cómo puede usar su dinero sin penalización.

Los empleados y los empleadores pueden contribuir a las HSA, siempre que sigan reglas específicas. El IRS elevó el límite de contribución anual para personas con cobertura individual a $3,5500 en 2021 y $7100 para una familia. Al igual que otras cuentas con ventajas impositivas, las HSA permiten contribuciones «para ponerse al día». Los titulares de cuentas HSA mayores de 55 años pueden reservar $1,000 adicionales por año.

Beneficios fiscales

Las HSA ofrecen una variedad de beneficios fiscales. Puede deducir sus contribuciones de sus impuestos. Si su empleador aporta dinero a su HSA, el IRS señala que la contribución puede excluirse de su ingreso bruto. En otras palabras, la contribución de un empleador de $1,000 no agrega $1,000 a su ingreso bruto. El interés que gana de dicha cuenta también está libre de impuestos. Cuando usa su dinero para gastos médicos calificados, las distribuciones están libres de impuestos.

También hay beneficios fiscales para las empresas. Un empleador puede deducir las contribuciones a la HSA en su declaración de impuestos sobre la renta empresarial. Si es dueño de un negocio o trabaja en Recursos Humanos, las contribuciones a la HSA combinadas con un HDHP podrían ahorrarle a su empresa el costo del Seguro médico.

Llévalo contigo

Las HSA son portátiles. Si deja su trabajo o se jubila, se lleva la HSA. Puede reinvertir los fondos no utilizados de un año a otro. Eso significa que si tiene $500 en su HSA en diciembre, no tiene que programar ninguna cita con el médico para gastar el dinero. Los fondos no utilizados no cuentan para la contribución máxima en el nuevo año, por lo que puede generar ahorros específicamente orientados a los ahorros en atención médica.

Si bien por lo general no puede usar los fondos de la HSA para pagar las primas, existen excepciones importantes. Puede usar el dinero de la HSA para pagar el seguro COBRA si pierde su trabajo y también el seguro de atención a largo plazo.

Una advertencia; Una vez que se inscribe en Medicare, ya no puede contribuir a una HSA, pero puede quedarse con los fondos sobrantes. Estos fondos pueden pagar una póliza suplementaria de Medicare u otros costos no cubiertos por Medicare. Su cónyuge hereda su HSA si lo designa como beneficiario.

Considere una cuenta de ahorros para la salud

Pocos temas en los Estados Unidos son tan complicados como la atención médica y los impuestos. Una HSA ofrece una forma relativamente sencilla de ahorrar en costos médicos mientras reduce su factura de impuestos. Si tiene la suerte de tener gastos médicos bajos durante sus años de trabajo, una HSA le permite acumular ahorros para pagar los mayores costos de atención médica asociados con la vejez.

Si usted o un miembro de su familia tiene una condición médica costosa ahora, obtiene una exención en sus impuestos para lidiar con ese problema.