La disposición más controvertida de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es la adopción del mandato individual, que requiere que todos los estadounidenses mantengan algún tipo de seguro médico. A partir de enero de 2014, la disposición de mandato individual de Obamacare requiere que todos los residentes de EE. UU. mantengan
una cobertura esencial mínima en lo que respecta al Seguro médico o paguen una multa por no hacerlo.
Contenido
- ¿Qué es el mandato individual y por qué existe?
- ¿Por qué no pagaría yo la multa?
¿Qué es el mandato individual y por qué existe?
Uno de los objetivos principales de Obamacare era proporcionar emisión garantizada, el requisito de que las compañías de seguros de salud cubrieran a cualquiera que solicitara un seguro en el mercado de seguros de salud individuales. Antes de esta regulación, las aseguradoras que vendían planes en el mercado individual podían rechazar la cobertura de aquellos consumidores que pudieran tener condiciones de salud que justifiquen costos más altos. Esto dejó a muchas personas que querían tener cobertura de seguro sin cobertura. Para lograr este objetivo sin interrumpir el sistema de Seguro médico privado existente, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio necesitaba garantizar que las compañías de seguros permitieran que cualquier persona se inscribiera en un plan.
Si todos tuvieran cobertura garantizada, aquellos con altos costos de atención médica serían los más propensos a inscribirse. Un grupo de seguros que estuviera compuesto únicamente por aquellos con costos altos obligaría a las aseguradoras a cobrar precios astronómicamente altos, dejando a estos consumidores en la misma situación que antes. Para que el sistema funcione, Obamacare necesita distribuir estos costos entre aquellos que tienen costos de atención médica mucho más bajos y efectivamente pagan más de lo que usan. Aquí es donde entra en juego el mandato individual. Al obligar a la demografía más sana, que sería contribuyente neto de dinero, a los fondos comunes de seguros, las aseguradoras podrían brindar cobertura a la población en general con primas más razonablemente asequibles.
Hacer cumplir el mandato con sanciones
Si bien se llama mandato, el gobierno federal en realidad no puede obligar a nadie a comprar un seguro. En cambio, el mecanismo de aplicación es a través de una sanción fiscal por no tener cobertura en un año determinado. A las personas sin cobertura se les impone una obligación tributaria federal cuando presentan sus declaraciones de impuestos sobre la renta. El monto de la multa es el mayor de un monto fijo en dólares o un porcentaje de los ingresos de su hogar. La multa total se ajusta en función del número de personas en el hogar, y los dependientes menores de 18 años se evalúan a la mitad de la tarifa normal.
Tanto la multa fija en dólares como el porcentaje de crecimiento de los ingresos del hogar a lo largo del tiempo.
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En 2014: $95 por persona o el 1 % de los ingresos del hogar que excedan el umbral de declaración de impuestos con un tope en la multa fija en dólares de tres veces la multa individual en dólares fija.
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En 2015: $325 por persona o el 2 % de los ingresos del hogar por encima del umbral de declaración de impuestos con un tope en la multa en dólares fijos de tres veces la multa en dólares fijos individual.
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En 2016: $695 por persona o el 2,5 % de los ingresos del hogar por encima del umbral de declaración de impuestos con un tope en la multa en dólares fijos de tres veces la multa en dólares fijos individual.
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Después de 2016: la multa fija en dólares se indexará según la inflación.
La sanción anual para una persona tiene un tope equivalente a la prima anual promedio nacional para un plan de salud de nivel bronce calificado disponible a través del intercambio estatal. En 2014, la prima anual promedio nacional para el plan de salud de Nivel Bronce calificado es de $204 al mes por persona (Procedimiento del IRS 2014-46). Anualmente, esto es $2,448 por persona.
Cálculo de la pena de mandato individual
El monto que debe cuando se trata de la multa por mandato individual se basa en la cantidad de meses en los que cualquier miembro de su familia pasa sin cobertura. Para 2014, el umbral de declaración de impuestos es de $10,150. Las tasas de multas anuales para algunos tamaños de hogares de muestra se muestran a continuación. Por cada mes que alguien esté sin cobertura, será responsable de 1/12 de esta cantidad anual.
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Ingresos del hogar |
Individual
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Casado
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casado + 1
|
casado + 2
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|---|---|---|---|---|
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10,150 |
$325 | $650 | 813 | 975 |
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25,000 |
325 | 650 | 813 | 975 |
|
50,000 |
797 | 797 | 1,993 | 2,391 |
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100,000 |
1,797 | 1,797 | 2,448 | 2,448 |
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200,000 |
2,448 | 2,448 | 2,448 | 2,448 |
Exenciones de mandatos individuales
Si bien el mandato cubre a todos los residentes de EE. UU., hay una serie de exenciones integradas en las multas que eximen efectivamente a algunas personas de la necesidad de tener cobertura. La siguiente es una lista de los criterios que pueden eximirlo a usted oa su hogar del mandato y las tarifas asociadas.
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Exención de Brecha de Brecha de Cobertura (3 meses): Si no tiene seguro por menos de tres meses consecutivos, se considera una corta brecha de cobertura y no hará que incurra en la multa. Sin embargo, una vez que se supere este límite de duración, se utilizará el tiempo total en el que no tenga cobertura para evaluar su multa.
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Ingresos por debajo del umbral de impuestos: en 2014, cualquier persona con un ingreso familiar por debajo del umbral de declaración de impuestos de $10,150 para un individuo estará exento del mandato individual y las sanciones correspondientes. Los hogares que no ganan lo suficiente como para estar obligados a presentar una declaración de impuestos están libres tanto del mandato como de las sanciones.
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Cobertura inasequible: si el plan más barato disponible después de incluir los créditos fiscales/subsidios le costará más del 8 % de los ingresos de su hogar, estará exento del mandato y las multas.
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Objeción religiosa: cualquier persona que sea parte de un grupo religioso que se oponga a aceptar los beneficios del seguro puede estar exento del mandato. Determinar qué grupos son reconocidos como elegibles para este tipo de exención lo determina la Administración del Seguro Social.
- Exención por dificultades: los consumidores que han experimentado alguna vida, incluso que califica como una dificultad, pueden solicitar una exención por dificultades con el Mercado. Las dificultades pueden incluir cualquier evento que pueda haber causado aumentos significativos en los gastos personales que impidan que un hogar obtenga cobertura. La prueba de dificultad puede incluir si pagar por el plan los obligaría a elegir entre comida, ropa de abrigo u otros artículos necesarios. Puede encontrar más orientación sobre las exenciones por dificultades económicas en la siguiente Guía de CMS: Informe
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Miembro de tribus indias reconocidas: los miembros de tribus indias reconocidas por el gobierno federal están exentos del mandato. La lista de entidades tribales se puede encontrar en la Lista de entidades tribales de asuntos indígenas. Si bien los miembros de la tribu pueden estar exentos, el intercambio de seguros puede proporcionar nuevos beneficios de cobertura de salud para los miembros de la tribu. Esto incluye una serie de planes de costo compartido cero que pueden ofrecer un valor significativo en lo que respecta a la cobertura.
¿Por qué no pagaría yo la multa?
Si bien es posible que el costo del seguro sea más alto de lo que tendrá que pagar en términos de multas, tenga en cuenta que, al hacerlo, también estaría renunciando a una cobertura de seguro médico que brinda beneficios financieros. Con topes en la cantidad de multas que equivalen al costo promedio de un plan bronce, las multas están diseñadas de tal manera que puede pagarlas para no recibir cobertura o simplemente pagar la cobertura a una tasa similar. A medida que aumenten las multas en 2015 y 2016, la economía entre obtener un plan y pagar las multas cambiará.
¿Qué define Obamacare/ACA como «cobertura esencial mínima»?
Las personas están cubiertas con cobertura esencial mínima si tienen cobertura en cualquiera de los siguientes:
Programas de atención médica patrocinados por el gobierno, como Medicare, Medicare, Programa de seguro médico para niños, TRICARE, cobertura de Asuntos de veteranos o Atención médica para el Cuerpo de Paz
Planes de Seguro médico patrocinados por el empleador y otros planes que se ofrecen en los mercados de grupos pequeños o grandes
Planes de mercado individuales disponibles dentro y fuera del estado, así como planes protegidos