Medicare Advantage vs Medigap: ¿Cuál es mejor?

Tanto Medicare Advantage como el Suplemento de Medicare le permiten llenar los vacíos en la cobertura que se encuentran en Medicare original. Sin embargo, los planes Advantage y Supplement variarán según los costos, la cobertura y la red de proveedores (HMO, PPO y PFFS). Por lo tanto, deberá comparar estas pólizas para elegir la combinación ideal de pólizas de Medicare para su situación.

  • ¿Qué es Medicare Advantage?
  • ¿Qué es el Suplemento de Medicare o Medigap?
  • ¿Cuáles son las diferencias entre Medicare Advantage y Medigap?
  • ¿Debo elegir Medicare Advantage o el Suplemento de Medicare?

¿Qué es Medicare Advantage?

Medicare Advantage, o Medicare Parte C, es una alternativa a las Partes A y B originales de Medicare. Este plan es una póliza combinada que incluye la Parte A, la Parte B y, a veces, la Parte D. Además, un plan Advantage proporcionará algunos beneficios adicionales que el original. Medicare no cubrirá la atención de la vista, la audición y la atención dental.

Solo es elegible para comprar Medicare Advantage si ya se ha inscrito en las Partes A y B de Medicare. Una vez que se haya inscrito en un plan, puede comenzar a buscar las diferentes pólizas de Medicare Advantage que ofrecen las compañías de seguros de salud privadas.

¿Qué es el Suplemento de Medicare o Medigap?

El Suplemento de Medicare, a veces llamado Medigap, es un plan de Seguro médico que complementará su Medicare original. En otras palabras, el Suplemento de Medicare ayuda a llenar los vacíos de las partes A y B de Medicare al brindar ayuda financiera para los deducibles, los costos de bolsillo y el coseguro.

Los planes Medigap están organizados por diferentes letras: planes A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Cada plan brindará diferentes beneficios y pagará diferentes partes de su Medicare original. Sin embargo, todas las pólizas variarán en las primas mensuales y, por lo tanto, el mejor plan complementario de Medicare para usted será el equilibrio adecuado entre costo y cobertura.

Las pólizas Medigap se ofrecen a través de compañías de seguros de salud privadas, como Kaiser Permanente o UnitedHealthcare . Sin embargo, no hay diferencia en la cobertura entre los planes ofrecidos por las empresas. Por ejemplo, el Plan K a través de Kaiser Permanente será el mismo Plan K que ofrece UHC.

¿Cuáles son las diferencias entre Medicare Advantage y Medigap?

Dentro de Medicare Advantage y Medigap, habrá diferencias en la cobertura, el costo y las redes de proveedores. Estos variarán mucho y, por lo tanto, es importante reconocerlos antes de decidirse por un plan que sea adecuado para su situación de salud. A continuación se muestra una descripción general de las principales diferencias entre la cobertura Advantage y la Suplementaria.

Ventaja de Medicare (Parte C)
Suplemento de Medicare
Cobertura Plan de salud privado que incluye las partes A y B Cobertura complementaria privada que respalda las partes A y B originales de Medicare
Cobertura de la Parte D Incluido Debe comprarse por separado
Costos de bolsillo Más alto Bajo
Redes de proveedores Deducibles dentro de la red que dependen del plan Cualquiera que participe en Medicare

Cobertura

Inicialmente, ambas pólizas requieren e incluyen las partes A y B de Medicare. Estos planes representan el Medicare original y son su Seguro médico básico de Medicare. Más allá de las partes A y B, puede personalizar su cobertura (a través del Suplemento de Medicare) o comprar una póliza simple e integral (a través de Medicare Advantage).

Medicare Advantage le brindará cobertura para la mayoría de los servicios médicos, como atención médica, dental, de la vista y auditiva. Por otro lado, el Suplemento de Medicare es un tipo de plan de elegir y elegir en el que puede comprar pólizas que proporcionarán ciertos tipos de cobertura. Por ejemplo, si desea cobertura para el deducible de la Parte B, la mejor póliza complementaria de Medicare sería el Plan C. Sin embargo, si desea cubrir los cargos en exceso de la Parte B, entonces el Plan G sería la compra correcta.

Costo

El Suplemento de Medicare generalmente tendrá una prima mensual más alta en comparación con Medicare Advantage. Específicamente, los planes Medicare Advantage pueden costar entre $0 y $100 por mes, mientras que la cobertura complementaria puede variar entre $50 y $1,000 por mes.

Sin embargo, aunque el Suplemento de Medicare costará más en primas, encontrará que generalmente hay pocos o ningún costo de desembolso personal. Esto es significativo ya que los deducibles y los gastos de bolsillo podrían llegar a $6,700 para Medicare Advantage.

Por ejemplo, podría comprar una póliza Medigap Plan G por $500 por mes, lo que equivaldría a $6,000 por año. Por otro lado, podría comprar una póliza de Medicare Advantage por $50 al mes o $600 al año. Pero si hubiera pagado el deducible completo de la póliza Advantage, su factura médica anual podría ser de $7,300 ($6,700 + $600 = $7,300).

Su costo para el Suplemento de Medicare también puede variar según su edad e historial de salud, mientras que Medicare Advantage está estandarizado. Es importante tener esto en cuenta si actualmente tiene algún problema de salud o sospecha que puede tener complicaciones más adelante en la vida.

Redes de proveedores

Una diferencia a considerar entre Medicare Advantage y la atención suplementaria será la elección de proveedores o médicos disponibles. Las pólizas complementarias de Medicare, junto con su Medicare original, generalmente no tienen diferencias en las redes de proveedores. Esto significa que puede visitar a cualquier médico que actualmente participe en Medicare. Además, si está tratando de visitar a un especialista como un quiropráctico, a menudo necesitará una referencia.

Por otro lado, Medicare Advantage puede tener diferentes redes de proveedores según el plan que elija. Similar al Seguro médico individual, que define la cobertura dentro de la red y la cobertura fuera de la red. Éstos incluyen:

  • Organización para el mantenimiento de la salud (HMO): paga menos por los médicos y los centros de Medicare que están en la red, pero si sale de la red, es posible que pague el costo total. Por lo general, deberá elegir un proveedor de atención primaria (PCP).
  • Organización de proveedores preferidos (PPO): hay una red de médicos que son preferidos y están clasificados como parte de la red, pero pagará más por los servicios fuera de la red.
  • Tarifa privada por servicio (PFFS): un médico debe aceptar los términos y condiciones de pago del plan antes de que se brinden los servicios. Los servicios de emergencia siempre están cubiertos.

Debido a que existen diferencias significativas entre las redes de proveedores y la cobertura que recibiría, es una buena idea comparar las redes para que pueda elegir una que ofrezca los beneficios adecuados para su situación de salud.

¿Debo elegir Medicare Advantage o el Suplemento de Medicare?

La decisión de elegir Medicare Advantage o el Suplemento de Medicare dependerá de su presupuesto, sus necesidades de atención médica y cuánto esfuerzo quiera poner para encontrar su cobertura de Medicare.

Al seleccionar Medicare Advantage, está eligiendo una póliza simple que brindará una cobertura completa. Por otro lado, si elige el Suplemento de Medicare, deberá elegir la póliza o combinación de pólizas que desea comprar. Esto requiere que analice cada plan y evalúe los costos frente a los beneficios, lo que puede ser difícil.

Desde una perspectiva de costos, el Suplemento de Medicare es mejor para alguien que no quiere lidiar con el seguimiento de deducibles, copagos o máximos de bolsillo . Medicare Advantage tiene muchos de estos costos integrados en cada plan y, por lo tanto, requiere un enfoque práctico con su póliza de Seguro médico de Medicare.

Finalmente, en una nota similar, Medicare Advantage tiene redes de proveedores restrictivas. Por lo tanto, si prefiere la posibilidad de elegir libremente un médico o requiere un especialista, entonces el Suplemento de Medicare será la mejor opción.