La guía completa de seguros de salud individuales y familiares

El Seguro médico individual y familiar son dos tipos similares de planes de Seguro médico que se pueden comprar en los intercambios de seguros de salud durante el período anual de inscripción abierta. También conocido como Seguro médico privado, estas pólizas pueden cubrir a personas y familias que aún no están cubiertas por otro tipo de Seguro médico. En comparación con otras pólizas de Seguro médico, un plan individual puede costar $200 más por mes, pero muchas personas son elegibles para recibir subsidios a través del gobierno.

  • ¿Qué es un Seguro médico individual y familiar?
  • ¿Cómo me inscribo en un seguro médico familiar?
  • Niveles de metal del Seguro médico individual
  • ¿Cuánto cuesta un seguro médico privado?

¿Qué son los seguros de salud individuales y familiares?

Las pólizas de Seguro médico individuales están disponibles para las personas que actualmente no están inscritas en un programa gubernamental (Medicare o Medicaid) o en una póliza basada en el trabajo. Una póliza familiar es idéntica a un plan individual, excepto que cubrirá a varias personas. A menudo, esto aumentará el deducible, los gastos máximos de bolsillo y las primas mensuales.

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) exige que los planes de Seguro médico individuales y familiares cubran los 10 beneficios de salud esenciales:


  • Servicios ambulatorios

  • Servicios de emergencia

  • Hospitalización

  • Atención a la maternidad y al recién nacido

  • Atención de salud mental y abuso de sustancias

  • Medicamentos con receta

  • Servicios de rehabilitación

  • Servicios de laboratorio

  • Servicios preventivos y de bienestar.

  • Servicios pediátricos

Al seleccionar un Seguro médico individual, garantiza que estará cubierto si necesita uno de los servicios anteriores.

Por ejemplo, si queda embarazada , la ley exige que su póliza de Seguro médico cubra todo lo necesario durante su maternidad. Esto incluye la terapia de embarazo, los controles con un ginecólogo y el parto en el hospital.

¿Cómo me inscribo en un seguro médico familiar?

Para inscribirse en una póliza de Seguro médico familiar, debe solicitar y seleccionar una póliza durante el período de inscripción abierta. Esto ocurre anualmente, generalmente desde principios de noviembre hasta mediados de diciembre, pero esto puede cambiar según el año y su estado de residencia. Si pierde el período de inscripción abierta, entonces no podrá comprar o cambiar su Seguro médico a menos que califique para un período de inscripción especial (SEP) .

La inscripción ocurre en su estado o en el mercado de seguros de salud federal. La mayoría de los estados utilizan el intercambio federal que se encuentra en el sitio web Healthcare.gov . Sin embargo, algunos estados tienen intercambios basados ​​en el estado (SBE) donde las compañías de seguros de salud privadas ofrecen pólizas. A continuación puede encontrar su estado junto con el tipo de intercambio que utiliza:

Expresar
Tipo de intercambio
Alabama Federal
Alaska Federal
Arizona Federal
Arkansas Federal
California California cubierta
Colorado Conéctese para la salud de Colorado
Connecticut Acceso a la salud CT
Delaware Federal
Florida Federal
Georgia Federal
Hawai Federal
Idaho Tu salud Idaho
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Niveles de metal del Seguro médico individual


Al visitar los mercados de seguros de salud, notará que las pólizas de Seguro médico individuales se dividen en cinco niveles metálicos diferentes:


  • Catastrófico

  • Bronce

  • Plata

  • Oro

  • Platino

El nivel de metal de la póliza no denota una póliza que proporcione más o menos cobertura. Todos los planes, independientemente del nivel, cubrirán los mismos servicios de salud, pero los planes de nivel superior generalmente cubrirán una mayor parte del costo de la atención, por una prima mensual más alta. A continuación, hemos desglosado cada nivel metálico de Seguro médico privado con mayor detalle.

Catastrófico y Bronce

Los planes de Seguro médico individuales de nivel Catastrófico y Bronce son las pólizas de Seguro médico más baratas por prima mensual. Sin embargo, esto significa que los deducibles y los gastos máximos de bolsillo son significativamente más altos en comparación con otras pólizas. Esto puede generar facturas médicas significativas si tuviera un problema de salud importante o un accidente, como una cirugía. Por esta razón, los planes individuales Catastrófico y Bronce solo deben considerarse si es joven y saludable. Además, solo puede inscribirse en un plan de Seguro médico catastrófico hasta que tenga 30 años, a menos que sea elegible para una exención (generalmente relacionada con dificultades financieras).

Plata

Los planes Silver tienen primas promedio, deducibles y gastos máximos de bolsillo. Por esta razón, un plan Plata brindará estabilidad financiera en caso de que usted o un miembro de su familia experimente un problema médico grave, sin arruinarse cuando pague la prima mensual. Los planes Silver también son elegibles para reducciones de costos compartidos . Este es un descuento que reducirá la cantidad que debe pagar en deducibles, copagos y coseguros .

Oro y Platino

Los seguros de salud individuales Gold y Platinum tienen los costos mensuales más altos, pero ofrecen los deducibles más bajos y los desembolsos máximos. Debido a los bajos niveles de deducible, un plan Gold o Platinum se adaptará mejor a las personas mayores que puedan tener condiciones de salud que requieran atención mensual o medicamentos recetados costosos.

¿Cuánto cuesta un seguro médico privado?

El costo promedio del Seguro médico individual variará según el estado en el que vive, su edad y el nivel de cobertura de metal que seleccione.

Por ejemplo, si tiene 60 años, esperaría pagar más de 2,5 veces más por su Seguro médico en comparación con un joven de 21 años con la misma póliza. Por otro lado, una persona de 60 años en Texas puede pagar un poco menos por la misma póliza de Seguro médico Silver en comparación con una persona de 60 años en Nueva York.